Иконка поиска
Логотип Все адвокаты

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Направьте письменное заявление в банк, указанный в ответе ЦБ как источник сведений, с требованием провести проверку и исключить номер из базы.descriptionЗаявление в банк о проведении проверки и исключении номера телефона из базы данных о переводах без согласия клиента (по 161-ФЗ) (свободная форма)
  2. 2
    В заявлении требуйте указать, какая операция и признаки перевода без согласия послужили основанием для передачи данных.
  3. 3
    Приложите к заявлению копию ответа ЦБ и паспорта, отправьте заказным письмом с описью и уведомлением.
  4. 4
    Параллельно подайте жалобу в Банк России на действия банка-источника с просьбой провести надзорную проверку.descriptionЖалоба в Банк России на действия банка-источника (свободная форма)
  5. 5
    Если банки со счетами отказывают в выдаче денег через кассу, требуйте письменный отказ, ссылаясь на ст. 858 ГК РФ.descriptionТребование в банк о предоставлении письменного отказа в выдаче наличных денежных средств по счету (в связи с блокировкой по 115-ФЗ) (свободная форма)
  6. 6
    При отказе банка-источника или отсутствии ответа готовьте иск в суд об исключении сведений и компенсации морального вреда.

Документы и доказательства

  • Письменный ответ Банка России об отказе с указанием банка-источника сведений.
  • Заявление в банк-источник о проверке достоверности сведений и их исключении из базы ЦБ.
  • Копия паспорта дочери и документы, подтверждающие принадлежность ей номера телефона.
  • Если банки предоставили письменные ответы о причинах блокировки: Письменные ответы банков, где заблокированы личные кабинеты, о причинах блокировки.
  • Документы о счетах и остатках средств в банках, где заблокированы личные кабинеты.
  • Если банки отказали в выдаче средств через кассу: Письменные отказы банков в выдаче средств через кассу или отделение, если такие были.

  • Срочно: первые шаги

    • Срочно получите письменный ответ ЦБ, где указан банк-источник сведений.
    • Зафиксируйте факт блокировки личных кабинетов в обоих банках письменно.
    • Проверьте, может ли дочь распоряжаться деньгами через кассу или отделение.
    • При отказе в выдаче средств через кассу потребуйте письменный отказ банка.
    • Не ждите ответа ЦБ — параллельно готовьте заявление в банк-источник.
    • Сохраняйте все документы и переписку для последующей жалобы в ЦБ.

  • Сроки и риски

    • Если банки, где открыты счета, отказывают в выдаче наличных или переводе через кассу, требуйте письменный отказ — это основание для иска.
    • При отказе банка-источника или отсутствии ответа готовьте иск в суд по месту жительства или месту нахождения банка.
    • В иске требуйте обязать банк-источник исключить сведения из базы ЦБ и взыскать компенсацию морального вреда.

  • Чего не делать

    • Не пытайтесь повторно добиваться исключения номера напрямую через Банк России — он лишь хранит сведения, а корректирует их банк-источник.
    • Не обращайтесь в банки, где заблокированы личные кабинеты, с требованием исключить номер из базы — они не являются источником записи.
    • Не требуйте от банков, где открыты счета, восстановить дистанционное обслуживание как единственный способ распоряжения деньгами.
    • Не угрожайте банкам и не требуйте компенсации морального вреда на досудебной стадии — это предмет судебного иска.
    • Не игнорируйте письменный отказ банка-источника: без него невозможно дальнейшее обращение в суд.
    • Не действуйте без письменного ответа банка-источника — фиксируйте его отказ или бездействие для последующей жалобы в ЦБ.

  • Когда нужен адвокат

    • Обратитесь к адвокату, если банк-источник откажется добровольно исключить сведения, — потребуется судебное обжалование.
    • Адвокат необходим при подготовке иска в суд об обязании исключить запись из базы ЦБ и взыскании морального вреда.
    • Привлеките юриста, если банки, где открыты счета, отказывают в выдаче наличных через кассу, — это отдельный спор.
    • Помощь адвоката оправдана, если у банка-источника позиция устойчива и нужна досудебная претензия с юридическим обоснованием.
    • Консультация адвоката нужна для оценки перспектив взыскания процентов по ст. 395 ГК РФ за невыполнение указаний клиента.

  • Альтернативные пути

    • Запросите в банке-источнике детали операции, из-за которой номер попал в базу ЦБ, — это выявит ошибку.
    • Проверьте, не оформлялась ли на имя дочери сим-карта или виртуальный номер третьими лицами.
    • Подайте заявление в банк-источник о предоставлении корректирующих сведений в ЦБ, если операция ошибочна.
    • Параллельно направьте жалобу в ЦБ на бездействие банка-источника по исключению записи.
    • Если банки ограничили доступ к деньгам, а не только к кабинету, требуйте выдачи средств через кассу.
    • При отказе банков в выдаче средств через кассу зафиксируйте это письменно для последующего суда.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Клиент — мать дочери, у которой в конце июля 2025 года два банка, где у дочери открыты счета, заблокировали личные кабинеты дистанционного обслуживания. Причиной блокировки, как сообщил один из банков, стало включение номера телефона дочери в базу данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Дочь обратилась в интернет-приёмную Банка России с просьбой исключить номер из базы, но получила отказ: регулятор указал, что сведения предоставлены банком, клиентом которого дочь не является. Таким образом, юридически значимыми являются: факт включения номера в базу ЦБ, факт блокировки личных кабинетов двумя банками, факт отказа ЦБ исключить запись, а также указание на банк-источник сведений, клиентом которого дочь не является.

Затронутые правоотношения:

  • Правоотношения по формированию и ведению базы данных Банка России о переводах без согласия клиента — регулируются ч. 5 и ч. 6 ст. 27 ФЗ № 161-ФЗ. Затронуты, поскольку именно включение номера телефона дочери в эту базу стало первопричиной блокировок; из этих норм следует, что ЦБ лишь агрегирует сведения, а источник записи — конкретный банк, который и обязан направить корректировку.
  • Правоотношения между банком-источником и дочерью как субъектом персональных данных — банк передал в ЦБ сведения о номере телефона лица, не являющегося его клиентом, что затрагивает права дочери на достоверность обработки её данных и на защиту от необоснованного ограничения банковского обслуживания.
  • Правоотношения по договору банковского счёта между дочерью и двумя банками, где у неё открыты счета — регулируются ст. 845, 848, 858 ГК РФ. Затронуты, поскольку блокировка личного кабинета ограничивает способ распоряжения средствами на счетах; из этих норм следует, что ограничение распоряжения деньгами допускается только в случаях, прямо предусмотренных законом, а блокировка дистанционного канала не лишает клиента права распоряжаться средствами иным способом.
  • Правоотношения по применению мер защиты от переводов без согласия клиента — регулируются ч. 3.3 ст. 8 и ч. 2.1 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ. Затронуты, поскольку именно на основании сведений из базы банки вправе отказывать в заключении договора об использовании электронного средства платежа, что и повлекло блокировку личных кабинетов.

Юридически значимые обстоятельства, которые решают дело:

  1. Банк-источник сведений установлен и назван в ответе ЦБ. Именно этот банк в силу ч. 6 ст. 27 ФЗ № 161-ФЗ обязан направить в Банк России корректирующую информацию, если сведения ошибочны. Без его действий запись в базе сохранится, а блокировки продолжатся.
  2. Дочь не является клиентом банка-источника. Это исключает договорные отношения с ним, но не лишает её права требовать проверки достоверности переданных о ней сведений как субъекта данных, чьи идентификаторы были использованы в операции, квалифицированной как перевод без согласия клиента.
  3. Блокированы именно личные кабинеты, а не счета. Из ст. 845 и 858 ГК РФ следует, что ограничение дистанционного канала не равнозначно законному ограничению распоряжения денежными средствами: дочь вправе совершать операции через кассу или отделение, а отказ банка выполнить распоряжение без законного основания влечёт ответственность по ст. 856 ГК РФ.
  4. ЦБ отказал в исключении записи, указав на банк-источник. Это подтверждает, что обращение к регулятору без предварительного требования к банку-источнику неэффективно: ЦБ меняет запись только на основании корректировочной информации от оператора, внёсшего сведения, либо по решению суда.
  5. Основанием для передачи сведений в базу послужила операция, в которой номер дочери фигурировал как реквизит получателя. Это означает, что банк-источник действовал в рамках ч. 3.3 ст. 8 и ч. 6 ст. 27 ФЗ № 161-ФЗ, но дочь вправе требовать доказательств того, что именно её номер был правомерно идентифицирован как реквизит получателя в оспоренной операции.

Что такое «база мошенников» и почему ЦБ сам не может исключить номер

«База мошенников» — это не список «неблагонадёжных граждан», а база данных Банка России о случаях и попытках переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Её ведение прямо предусмотрено законом:

В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются в том числе информация о случаях внесения наличных денежных средств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, полученная от кредитной организации в соответствии с частью четвертой статьи 24 3 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" , информация о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, полученная от микрофинансовой организации в соответствии с частью 11 статьи 9 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента и переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях
— ч. 5 ст. 27 ФЗ «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ

Из этой нормы следует ключевой для вашей ситуации вывод: Банк России сам не устанавливает, кто «мошенник», — он лишь аккумулирует сведения, которые ему обязаны направлять операторы по переводу денежных средств (банки). Источник каждой записи — конкретный банк:

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В целях формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях
— ч. 6 ст. 27 ФЗ «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ

Поэтому отказ интернет-приёмной регулятора («обращаться к источнику») правомерен по существу: ЦБ не является автором сведений о вашей дочери и, как агрегатор, меняет запись только на основании корректировочной информации от оператора, который эту запись внёс. Исключить или актуализировать сведения о номере телефона может только банк, предоставивший их в ЦБ (тот, клиентом которого дочь не является), — либо это делается по решению суда.

Вывод: обращение в интернет-приёмную ЦБ с просьбой «исключить номер из базы» изначально было направлено не в тот орган. Правильный путь — требовать проверки и корректировки сведений от банка-источника, названного в ответе регулятора.

Почему номер дочери оказался в базе и как это влияет на блокировку счетов

Сведения о переводе без согласия клиента банк направляет в ЦБ, если операция соответствует установленным регулятором признакам. Перечень таких признаков утверждается Банком России:

Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". (Дополнение частью - Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 3 4 . Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода). (Дополнение частью - Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 3 5 .
— ч. 3.3 ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ

Если номер телефона (или счёт, или иной идентификатор) вашей дочери был указан как реквизит получателя в операции, которую пострадавший оспорил как перевод без согласия (типичная схема «дроппера» — промежуточного звена, через которое выводятся похищенные средства), банк, обслуживавший отправителя пострадавшего перевода, передал в базу данные и о получателе. Дочь при этом может не быть клиентом этого банка и вообще не знать о такой операции — именно поэтому в ответе ЦБ фигурирует банк, клиентом которого она не является.

Дальше сказывается эффект распространения базы: получив информацию из базы, любой банк вправе отказать в дистанционном обслуживании лицу, чьи данные в ней содержатся:

Оператор по переводу денежных средств обязан отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа в случае, если оператором по переводу денежных средств от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа. Оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно уведомить клиента об отказе в заключении договора об использовании электронного средства платежа с указанием причины такого отказа
— ч. 2.1 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ

Эта норма объясняет, почему оба банка, где у дочери счета, заблокировали личные кабинеты: они действуют на основании сведений из базы ЦБ. Но важно понимать разделение: закон даёт банку право не заключать договор об использовании электронного средства платежа и переводить обслуживание иначе, а не произвольно распоряжаться чужими деньгами.

Вывод: попадание номера в базу — результат действий банка-источника, передавшего в ЦБ сведения о получателе сомнительного перевода, а блокировка личных кабинетов — следствие рассылки этой базы всем операторам. Устранять нужно первопричину — запись в базе.

Пределы ограничений: что банки вправе, а чего не вправе делать с деньгами дочери

Блокировка личного кабинета (дистанционного канала) — это ограничение способа обслуживания, а не изъятие денег. Средства на счетах принадлежат клиенту, и банк гарантирует право беспрепятственно ими распоряжаться: по договору банковского счёта банк обязуется выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче сумм со счёта (п. 1 ст. 845 ГК РФ), а права на деньги, находящиеся на счёте, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка (п. 4 ст. 845 ГК РФ). При этом банк не вправе устанавливать произвольные ограничения распоряжения средствами — пределы таких ограничений жёстко очерчены законом:

ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом. В соответствии со статьей 854 этого же кодекса списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (пункт 2). В силу пункта 6 части 1 статьи 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах относится к банковским операциям. Положениями части 7 статьи 14 Федерального закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» предусмотрено, что резиденты, в том числе граждане Российской Федерации, могут осуществлять расчеты через свои банковские счета в любой иностранной валюте с проведением в случае необходимости конверсионной операции по курсу, согласованному с уполномоченным банком, независимо от того, в какой иностранной валюте был открыт банковский счет.
— п. 1 Обзора ВС РФ от 27.11.2024 (ст. 858 ГК РФ)

Дополнительно Верховный Суд прямо указывает на содержание этой нормы:

Согласно ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете
— п. 13 Обзора судебной практики ВС РФ от 17.10.2018

Из этих норм следует развилка для оценки действий банков, где у дочери счета.

Если деньги остались на счетах и заблокирован только личный кабинет — дочь вправе требовать выдачи наличных, перевода, совершения операций через кассу/отделение: ограничение дистанционного канала не лишает её права распоряжаться своими средствами. Банк не вправе молча удерживать её деньги под предлогом нахождения номера в базе. При отказе выполнить распоряжение клиента наступает ответственность:

В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса
— ст. 856 ГК РФ, п. 2

Если банк дополнительно приостановил операции по счёту (а не только закрыл ЛК) — такое ограничение законно лишь при наличии основания, прямо названного законом (арест, приостановление операций в предусмотренных законом случаях, решение суда). Само по себе нахождение номера в базе о переводах без согласия клиента таким основанием для ареста её собственных средств не является — оно даёт банку право отказать в дистанционном обслуживании (ч. 2.1 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ), но не отнять доступ к деньгам дочери.

Вывод: блокировка личного кабинета ≠ блокировка распоряжения деньгами. Если дочь не может распорядиться своими средствами иным способом (через кассу/отделение/платёжное поручение), а банк без законного основания отказывает — это нарушение п. 3 ст. 845 и ст. 858 ГК РФ. Она вправе требовать возврата доступа к своим средствам, а при необоснованном удержании — процентов по ст. 856 ГК РФ и компенсации морального вреда по ст. 15 Закона о защите прав потребителей.

Как составить заявление в банк-источник (основной документ) и в ЦБ

Поскольку запись в базе может скорректировать только банк, предоставивший сведения, главное действие — письменное заявление в банк-источник, наименование которого указано в ответе регулятора (дочь клиентом этого банка не является, но это не препятствие: она выступает как субъект персональных данных, чьи сведения банк передал в ЦБ).

В заявлении следует изложить и затем подтвердить документально:

  1. Данные заявителя: Ф.И.О., дата рождения, паспортные данные, адрес, контактный телефон (тот самый номер, попавший в базу), реквизиты ответа ЦБ (номер и дату).
  2. Суть требования (сформулировать конкретно и раздельно):
    • провести проверку достоверности сведений о номере телефона / счёте, переданных в базу Банка России о случаях и попытках переводов без согласия клиента в соответствии со ст. 27 ФЗ № 161-ФЗ;
    • указать, какая именно операция (дата, сумма, реквизиты) послужила основанием для передачи сведений, и на каких признаках перевода без согласия клиента основан вывод;
    • при подтверждении ошибочности сведений — направить в Банк России корректирующую информацию об исключении записи и сообщить заявителю о результате.
  3. Мотив: дочь не совершала операций как получатель средств в этом банке, клиентом не является, согласия на обработку и передачу своих данных банку не давала; включение номера в базу повлекло блокировку личных кабинетов и нарушило её права.
  4. Приложения (копии): ответ ЦБ с указанием банка-источника, паспорт, при возможности — выписки/переписка с банками, заблокировавшими ЛК.
  5. Срок ответа и реквизиты для отправки: потребовать письменный ответ в срок; направить заказным письмом с описью вложения и уведомлением либо через приёмную банка под отметку о вручении (второй экземпляр с отметкой — себе).

Параллельно следует направить жалобу в Банк России (интернет-приёмная / Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и обеспечению доступности финансовых услуг) с приложением ответа ЦБ и текстом заявления в банк-источник — с просьбой провести надзорную проверку правомерности передачи банком сведений и понудить банк к корректировке.

Что будет, если банк-источник откажет или промолчит: отказ в корректировке записи является основанием для судебного иска. Дочь вправе требовать в суде (по месту своего жительства либо по месту нахождения банка, с освобождением от госпошлины как потребитель): обязать банк исключить недостоверные сведения о номере телефона из базы данных ЦБ, направленных в порядке ст. 27 ФЗ № 161-ФЗ, и — если счета недоступны — восстановить доступ к распоряжению средствами. При доказанной вине банка взыскивается компенсация морального вреда:

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом
— ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1, п. 5

Вывод по порядку действий: (1) письменное заявление в банк-источник о проверке и исключении сведений; (2) параллельная жалоба в Банк России на действия этого банка; (3) при отказе — судебный иск об обязании исключить сведения и компенсации морального вреда. ЦБ, получив от банка-источника корректировку, обязан актуализировать базу — после этого блокировки личных кабинетов у дочери должны быть сняты.

Обращаться нужно в банк, который передал сведения в базу ЦБ — именно он является источником записи и только он может направить корректирующую информацию об исключении номера телефона вашей дочери. Параллельно следует подать жалобу в Банк России, а при отказе банка-источника — обратиться в суд.

Почему ЦБ отказал и что это означает. Банк России не является автором сведений в базе данных о переводах без согласия клиента — он лишь аккумулирует информацию, которую обязаны направлять банки (ч. 5, ч. 6 ст. 27 ФЗ № 161-ФЗ). Поэтому отказ интернет-приёмной регулятора правомерен: исключить или скорректировать запись может только банк, предоставивший сведения, либо это делается по решению суда. Наименование банка-источника указано в ответе ЦБ — именно туда и нужно адресовать требование.

Почему заблокировали личные кабинеты. Получив из базы ЦБ сведения, относящиеся к клиенту или его электронному средству платежа, банк вправе отказать в заключении договора об использовании электронного средства платежа (ч. 2.1 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). Это объясняет действия обоих банков, где у дочери открыты счета. Однако важно: блокировка личного кабинета — это ограничение дистанционного канала обслуживания, а не лишение права распоряжаться деньгами.

Что банки не вправе делать. Ограничение распоряжения денежными средствами на счёте не допускается, кроме ареста или приостановления операций в случаях, прямо предусмотренных законом (ст. 858 ГК РФ; п. 1 Обзора ВС РФ от 27.11.2024; п. 13 Обзора судебной практики ВС РФ от 17.10.2018). Само по себе нахождение номера в базе о переводах без согласия клиента не является законным основанием для удержания денег или отказа в их выдаче. Если дочь не может распорядиться средствами иным способом (через кассу, отделение, платёжное поручение), а банк отказывает — это нарушение ст. 845 и ст. 858 ГК РФ. В таком случае банк обязан уплатить проценты по ст. 395 ГК РФ за невыполнение указаний клиента (ст. 856 ГК РФ, п. 2), а также возможна компенсация морального вреда (ст. 15 Закона РФ № 2300-1, п. 5).

Что требовать от банка-источника. В заявлении необходимо потребовать: (1) провести проверку достоверности сведений о номере телефона, переданных в базу ЦБ в соответствии со ст. 27 ФЗ № 161-ФЗ; (2) указать, какая именно операция послужила основанием для передачи сведений и на каких признаках перевода без согласия клиента основан вывод (ч. 3.3 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ); (3) при подтверждении ошибочности — направить в Банк России корректирующую информацию об исключении записи и сообщить заявителю о результате.

Пошаговые действия

  1. Направить письменное заявление в банк-источник (наименование указано в ответе ЦБ). В заявлении указать данные дочери (Ф.И.О., паспорт, номер телефона), реквизиты ответа ЦБ, изложить требование о проверке и исключении сведений, приложить копии ответа регулятора и паспорта. Отправить заказным письмом с описью вложения и уведомлением либо вручить через приёмную банка под отметку на втором экземпляре. Потребовать письменный ответ в разумный срок.

  2. Параллельно подать жалобу в Банк России (интернет-приёмная или Служба по защите прав потребителей финансовых услуг) на действия банка-источника с приложением ответа ЦБ и копии заявления в банк — с просьбой провести надзорную проверку правомерности передачи сведений и обязать банк скорректировать запись.

  3. Если банки, где открыты счета, отказывают в распоряжении деньгами — потребовать выдачи наличных или совершения перевода через кассу/отделение, сославшись на ст. 845 и ст. 858 ГК РФ. При отказе зафиксировать его письменно и указать на ответственность по ст. 856 ГК РФ (проценты по ст. 395 ГК РФ).

  4. При отказе банка-источника или отсутствии ответа — обратиться в суд по месту жительства дочери или по месту нахождения банка с иском об обязании исключить недостоверные сведения из базы данных ЦБ, восстановить доступ к распоряжению средствами (если он ограничен) и взыскать компенсацию морального вреда (ст. 15 Закона РФ № 2300-1). Госпошлина не уплачивается, если дочь выступает как потребитель.