Что делать, если банк запретил финансовые операции и не объясняет причину: как узнать основание и снять запрет

Уполномоченный орган (Росфинмониторинг) — единственный орган, который вправе своим постановлением на короткий срок остановить операции клиента: не более 30 суток и только после предварительной проверки признанной обоснованной информации. Это объясняет природу «номера и даты» на бумаге, показанной в банке: если это постановление уполномоченного органа, у него есть жёсткий предельный срок — 30 суток, а не «навсегда», и его издание оформляется по установленному уполномоченным органом порядку.

Уполномоченный орган издает постановление о приостановлении указанных в пункте 10 статьи 7, пункте 5 статьи 7 5 и подпункте 3 пункта 1 статьи 7 10 настоящего Федерального закона операций с денежными средствами или иным имуществом, направления на платформу цифрового рубля распоряжения и (или) заявления пользователя платформы цифрового рубля на срок до 30 суток в случае, если информация, полученная им соответственно на основании пункта 10 статьи 7, пункта 5 статьи 7 5 и подпункта 3 пункта 1 статьи 7 10 настоящего Федерального закона, по результатам предварительной проверки признана им обоснованной. Порядок издания постановления о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом, направления на платформу цифрового рубля распоряжения и (или) заявления пользователя платформы цифрового рубля, включающий образец такого постановления, и порядок доведения такого постановления до организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, оператора платформы цифрового рубля определяются уполномоченным органом.
— ст. 8 ФЗ № 115-ФЗ, п. 7

Отсюда практический вывод для клиента: срок таких мер ограничен 30 сутками, а продление возможно только через переход к судебной процедуре.

По решению суда на основании заявления уполномоченного органа операции по банковским счетам (вкладам), другие операции с денежными средствами или иным имуществом организаций или лиц, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с настоящим Федеральным законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности, терроризму, диверсионной деятельности или распространению оружия массового уничтожения, либо юридических лиц, прямо или косвенно находящихся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физических или юридических лиц, действующих от имени или по указанию таких организации или лица, а также направление на платформу цифрового рубля распоряжения и (или) заявления пользователя платформы цифрового рубля, если такой пользователь является указанной организацией или лицом, приостанавливается до отмены такого решения в соответствии с законодательством Российской Федерации. Уполномоченный орган доводит до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, оператора платформы цифрового рубля, других юридических лиц, а также физических лиц информацию о решении суда о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом, приостановлении направления на платформу цифрового рубля распоряжения и (или) заявления пользователя платформы цифрового рубля в порядке и сроки, которые установлены уполномоченным органом.
— ст. 8 ФЗ № 115-ФЗ, п. 7

Эта норма важна тем, что бессрочное «до отмены» приостановление возможно только по решению суда, принятому по заявлению уполномоченного органа, и только при сведениях о причастности лица к экстремизму, терроризму, диверсионной деятельности или распространению ОМУ. Просто «долги и суды», о которых говорит клиент, судебного приостановления по этой норме не образуют — значит, если клиенту показали документ суда, ему обязаны сообщить, какой суд и по какой норме принял решение; если это не суд, то и срока «бессрочно» быть не может.

Настоящий Федеральный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иных юридических лиц, иностранных юридических лиц, участников платформы цифрового рубля, иностранных структур без образования юридического лица, адвокатов, нотариусов, доверительных собственников (управляющих) иностранной структуры без образования юридического лица, исполнительных органов личного фонда (кроме наследственного фонда), в том числе международного личного фонда (кроме международного наследственного фонда), лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, аудиторских организаций, индивидуальных аудиторов, лиц, осуществляющих майнинг цифровой валюты (в том числе участника майнинг-пула), лица, организующего деятельность майнинг-пула, государственных органов, Центрального банка Российской Федерации, адвокатских и нотариальных палат субъектов Российской Федерации, саморегулируемых организаций аудиторов в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма , экстремистской деятельности и финансированием распространения оружия массового уничтожения, а также отношения , связанные с установлением бенефициарных владельцев и раскрытием информации о них .
— ст. 2 ФЗ № 115-ФЗ

Общий принцип для гражданина Узбекистана: закон о противодействии отмыванию прямо регулирует отношения иностранных граждан, поэтому он не может быть лишён правового механизма получения объяснений и защиты — национальность сама по себе не основание для ограничений. Но и «спрятаться» за незнание нельзя: клиент вправе требовать документ, раскрывающий орган и основание.

Лица, виновные в нарушении настоящего Федерального закона, несут административную, гражданскую и уголовную ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации. Если иное не установлено законом, к кредитным организациям, филиалам иностранных банков, нарушившим настоящий Федеральный закон, применяются меры, предусмотренные Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". (В редакции федеральных законов от 29.12.2014 № 484-ФЗ, от 08.08.2024 № 275-ФЗ) Применение мер дисциплинарной ответственности в отношении адвокатов за нарушение настоящего Федерального закона и принимаемых в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации осуществляется в порядке, установленном кодексом профессиональной этики адвоката. Применение мер дисциплинарной ответственности в отношении нотариусов за нарушение настоящего Федерального закона и принимаемых в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации осуществляется в порядке, установленном Кодексом профессиональной этики нотариусов в Российской Федерации. Применение мер дисциплинарного и иного воздействия в отношении аудиторских организаций и индивидуальных аудиторов за нарушение настоящего Федерального закона и принимаемых в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации осуществляется в порядке, установленном Федеральным законом от 30 декабря 2008 года № 307-ФЗ "Об аудиторской деятельности".
— ст. 13 ФЗ № 115-ФЗ, п. 5

Ответственность за нарушение закона несут все его адресаты, включая кредитные организации; в отношении банков применяются меры по ст. 74 ФЗ № 86-ФЗ. Значит, у клиента есть рычаг: необоснованный отказ в проведении операции — не только его спор с банком, но и нарушение, за которое банк рискует получить предписание/меры Банка России.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. 4. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту. 5. В случае заключения договора банковского счета с несколькими клиентами (совместный счет) такими клиентами могут быть только физические лица с учетом ограничений, установленных валютным законодательством Российской Федерации. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими таким лицам в долях, определяемых пропорционально суммам денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов, если иное не предусмотрено договором банковского счета (договором установлена непропорциональность).
— ст. 845 ГК РФ, п. 3

Базовое правило ГК РФ: банк в принципе не вправе контролировать направления использования средств и устанавливать не предусмотренные законом или договором ограничения. То есть любые ограничения в пользу клиента требуют ЗАКОННОГО основания, а не банковской практики.

ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом. 2. Не допускается арест денежных средств на совместном счете по обязательствам одного из владельцев такого счета в размере, превышающем установленную договором или законом долю денежных средств, принадлежащих этому владельцу совместного счета. В случае, когда договор совместного банковского счета заключен клиентами-супругами, между которыми не заключен брачный договор, арест денежных средств на совместном счете осуществляется в соответствии с правилами семейного законодательства об обращении взыскания на имущество супругов по общим обязательствам супругов и по обязательствам одного из них. 3. Расторжение договора банковского счета не является основанием для снятия ареста, наложенного на денежные средства, находящиеся на счете, или отмены приостановления операций по счету. В этом случае указанные меры по ограничению распоряжения счетом распространяются на остаток денежных средств на счете (пункт 5 статьи 859). (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— ст. 858 ГК РФ, п. 1

Ограничение распоряжения счётом допускается только как арест, приостановление операций или блокирование (замораживание) — и только «в случаях, предусмотренных законом». Именно поэтому банк обязан назвать вид меры и её правовое основание; ни одно из этих оснований не работает «на слово».

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента. 3. Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ ) Статья 849. Сроки операций по счету Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ ) Статья 850. Кредитование счета 1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. 2.
— ст. 848 ГК РФ, п. 2

По общему правилу банк обязан совершать операции, а случаи обязательного отказа должны быть установлены законом (либо, если иное не установлено законом, — договором). Если банк лишь ссылается на «какой-то запрет», не указывая норму закона, он фактически выходит за эти пределы.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ ) Статья 850. Кредитование счета 1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. 2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— ст. 849 ГК РФ, п. 3

Сроки операций жёсткие: снять или перевести деньги по распоряжению клиента банк обязан не позднее дня, следующего за днём поступления платёжного документа, если иные сроки не установлены законом, банковскими правилами или договором. Нарушение этих сроков без законного основания влечёт имущественную ответственность банка.

В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— ст. 856 ГК РФ

Невыполнение указания клиента о перечислении или выдаче средств — прямое основание для начисления процентов по ст. 395 ГК РФ в пользу клиента. То есть период, когда карта не работает и переводы не проходят, экономически «стоит» банку, если законного основания не окажется.

Как узнать основание и получить документ: запросы в банк и в уполномоченный орган

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, законным представителям несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 21 и пунктом 1 статьи 27 Гражданского кодекса Российской Федерации ) на основании сведений о таких законных представителях, размещенных в государственной информационной системе "Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере" и полученных кредитными организациями посредством использования единой системы межведомственного электронного взаимодействия, а при отсутствии указанных сведений в этой государственной информационной системе на основании свидетельства о рождении, или свидетельства об усыновлении (удочерении), или акта органа опеки и попечительства о назначении попечителя, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" , а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
— ст. 26 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Клиент — владелец вклада/счёта, а справки по своим операциям и счетам банк выдаёт ему самому. Значит, письменное заявление в банк о выдаче выписки, справки по счёту и копии (либо реквизитов) документа, которым ограничены операции, опирается на прямую норму закона о банковской тайне — отказ в предоставлении клиенту его собственных сведений неправомерен.

знакомиться с документами и материалами, касающимися рассмотрения обращения, если это не затрагивает права, свободы и законные интересы других лиц и если в указанных документах и материалах не содержатся сведения, составляющие государственную или иную охраняемую федеральным законом тайну; 3) получать письменный ответ по существу поставленных в обращении вопросов, за исключением случаев, указанных в статье 11 настоящего Федерального закона, а в случае, предусмотренном частью 5 1 статьи 11 настоящего Федерального закона, на основании обращения с просьбой о его предоставлении, уведомление о переадресации письменного обращения в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу, в компетенцию которых входит решение поставленных в обращении вопросов; (В редакции Федерального закона от 27.11.2017 № 355-ФЗ ) 4) обращаться с жалобой на принятое по обращению решение или на действие (бездействие) в связи с рассмотрением обращения в административном и (или) судебном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации; 5) обращаться с заявлением о прекращении рассмотрения обращения. Статья 6. Гарантии безопасности гражданина в связи с его обращением 1.
— ст. 5 ФЗ № 59-ФЗ, п. 2

По обращению гражданин вправе знакомиться с документами и материалами, касающимися рассмотрения обращения, если это не затрагивает чужие права и в них нет охраняемой законом тайны. Клиент может запросить сведения о себе; защита банковской тайны не препятствует выдаче этих сведений ему самому.

получать письменный ответ по существу поставленных в обращении вопросов, за исключением случаев, указанных в статье 11 настоящего Федерального закона, а в случае, предусмотренном частью 5 1 статьи 11 настоящего Федерального закона, на основании обращения с просьбой о его предоставлении, уведомление о переадресации письменного обращения в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу, в компетенцию которых входит решение поставленных в обращении вопросов; (В редакции Федерального закона от 27.11.2017 № 355-ФЗ ) 4) обращаться с жалобой на принятое по обращению решение или на действие (бездействие) в связи с рассмотрением обращения в административном и (или) судебном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации; 5) обращаться с заявлением о прекращении рассмотрения обращения. Статья 6. Гарантии безопасности гражданина в связи с его обращением 1. Запрещается преследование гражданина в связи с его обращением в государственный орган, орган местного самоуправления или к должностному лицу с критикой деятельности указанных органов или должностного лица либо в целях восстановления или защиты своих прав, свобод и законных интересов либо прав, свобод и законных интересов других лиц. 2. При рассмотрении обращения не допускается разглашение сведений, содержащихся в обращении, а также сведений, касающихся частной жизни гражданина, без его согласия.
— ст. 5 ФЗ № 59-ФЗ, п. 3

Гарантия — право получить письменный ответ по существу поставленных вопросов; неответ или «отписка» вправе быть обжалованы в административном и судебном порядке. Именно этой гарантией обеспечивается получение от банка и от органа письменного объяснения: какой орган, какое решение, номер, дата, основание.

обеспечивает объективное, всестороннее и своевременное рассмотрение обращения, в случае необходимости - с участием гражданина, направившего обращение; 2) запрашивает, в том числе в электронной форме, необходимые для рассмотрения обращения документы и материалы в других государственных органах, органах местного самоуправления и у иных должностных лиц, за исключением судов, органов дознания и органов предварительного следствия; (В редакции Федерального закона от 27.07.2010 № 227-ФЗ ) 3) принимает меры, направленные на восстановление или защиту нарушенных прав, свобод и законных интересов гражданина; 4) дает письменный ответ по существу поставленных в обращении вопросов, за исключением случаев, указанных в статье 11 настоящего Федерального закона; 5) уведомляет гражданина о направлении его обращения на рассмотрение в другой государственный орган, орган местного самоуправления или иному должностному лицу в соответствии с их компетенцией. 2. Государственный орган, орган местного самоуправления или должностное лицо по направленному в установленном порядке запросу государственного органа, органа местного самоуправления или должностного лица, рассматривающих обращение, обязаны в течение 15 дней предоставлять документы и материалы, необходимые для рассмотрения обращения, за исключением документов и материалов, в которых содержатся сведения, составляющие государственную или иную охраняемую федеральным законом тайну, и для которых установлен особый порядок предоставления. 3.
— ч. 1 ст. 10 ФЗ № 59-ФЗ

Орган (и банк как организация, наделённая публично значимой функцией) обязан объективно и всесторонне рассмотреть обращение, запросить необходимые документы в других органах и принять меры к восстановлению нарушенных прав. Это рабочий механизм для запроса: «сообщите орган, реквизиты и основание решения, приложенного к моему счёту».

Письменное обращение, поступившее в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу в соответствии с их компетенцией, рассматривается в течение 30 дней со дня регистрации письменного обращения, за исключением случая, указанного в части 1 1 настоящей статьи. (В редакции Федерального закона от 24.11.2014 № 357-ФЗ ) 1 1 . Письменное обращение, поступившее высшему должностному лицу субъекта Российской Федерации (руководителю высшего исполнительного органа государственной власти субъекта Российской Федерации) и содержащее информацию о фактах возможных нарушений законодательства Российской Федерации в сфере миграции, рассматривается в течение 20 дней со дня регистрации письменного обращения. (Дополнение частью - Федеральный закон от 24.11.2014 № 357-ФЗ ) 2. В исключительных случаях, а также в случае направления запроса, предусмотренного частью 2 статьи 10 настоящего Федерального закона, руководитель государственного органа или органа местного самоуправления, должностное лицо либо уполномоченное на то лицо вправе продлить срок рассмотрения обращения не более чем на 30 дней, уведомив о продлении срока его рассмотрения гражданина, направившего обращение. Статья 13. Личный прием граждан 1. Личный прием граждан в государственных органах, органах местного самоуправления проводится их руководителями и уполномоченными на то лицами. Информация о месте приема, а также об установленных для приема днях и часах доводится до сведения граждан. 2.
— ч. 1 ст. 12 ФЗ № 59-ФЗ

Срок рассмотрения письменного обращения — 30 дней со дня регистрации, а при исключительных обстоятельствах или направлении запроса он может быть продлён не более чем на 30 дней с уведомлением заявителя. Понимание сроков позволяет клиенту планировать дальнейшие шаги и фиксировать бездействие.

Порядок снятия «пятой» степени риска: обращение в межведомственную комиссию

По результатам рассмотрения заявления об отсутствии оснований межведомственная комиссия принимает решение об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7 7 настоящего Федерального закона, или о наличии таких оснований, а по результатам рассмотрения заявления о пересмотре решения Центрального банка Российской Федерации - решение о наличии или об отсутствии оснований для изменения Центральным банком Российской Федерации заявителю высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении по заявлению об отсутствии оснований заявителю и кредитной организации, филиалу иностранного банка, а по заявлению о пересмотре решения Центрального банка Российской Федерации только заявителю в соответствии с абзацем вторым пункта 13 6 статьи 7 настоящего Федерального закона. (В редакции федеральных законов от 22.07.2024 № 210-ФЗ, от 08.08.2024 № 275-ФЗ) Кредитная организация, филиал иностранного банка не позднее одного рабочего дня, следующего за днем получения решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7 7 настоящего Федерального закона, обязаны изменить степень (уровень) риска совершения подозрительных операций заявителя и прекратить применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7 7 настоящего Федерального закона.
— п. 2 ст. 7-7(?) ФЗ № 115-ФЗ — по тексту акта

Если банк ограничивает операции из-за присвоения клиенту высокой степени (уровня) риска и применения мер по п. 5 ст. 7-7 ФЗ № 115-ФЗ, то снятие возможно через заявление об отсутствии оснований в межведомственную комиссию: она рассматривает заявление и сообщает решение заявителю и кредитной организации, а банк не позднее одного рабочего дня после получения решения обязан изменить степень риска и прекратить применение мер. Именно этот путь объясняет формулировки банка «есть решение» — тогда копию/сведения о нём нужно требовать через банк и уполномоченный орган, а дальнейший спор вести в межведомственной комиссии (по заявлению) и в суде.

Вред, причиненный физическим и юридическим лицам незаконными действиями уполномоченного органа или его работниками в связи с выполнением уполномоченным органом своих функций, подлежит возмещению за счет средств федерального бюджета в соответствии с законодательством Российской Федерации.
— ст. 8 ФЗ № 115-ФЗ, п. 7

Если ограничения причинили вред незаконными действиями уполномоченного органа или его работников, вред возмещается за счёт федерального бюджета. То есть при незаконном приостановлении клиент вправе ставить вопрос о возмещении потерь.

Сколько платить и какова ответственность/последствия для клиента

Вред, причиненный гражданину или юридическому лицу в результате незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания не соответствующего закону или иному правовому акту акта государственного органа или органа местного самоуправления, подлежит возмещению. Вред возмещается за счет соответственно казны Российской Федерации, казны субъекта Российской Федерации или казны муниципального образования.
— ст. 1069 ГК РФ

Вред, причинённый незаконными действиями (бездействием) государственных органов и их должностных лиц, включая издание незаконного акта, возмещается за счёт казны. Для клиента это основание претендовать на убытки к публично-правовому образованию, если ограничение окажется незаконным.

В исключительных случаях, а также в случае направления запроса, предусмотренного частью 2 статьи 10 настоящего Федерального закона, руководитель государственного органа или органа местного самоуправления, должностное лицо либо уполномоченное на то лицо вправе продлить срок рассмотрения обращения не более чем на 30 дней, уведомив о продлении срока его рассмотрения гражданина, направившего обращение. Статья 13. Личный прием граждан 1. Личный прием граждан в государственных органах, органах местного самоуправления проводится их руководителями и уполномоченными на то лицами. Информация о месте приема, а также об установленных для приема днях и часах доводится до сведения граждан. 2. При личном приеме гражданин предъявляет документ, удостоверяющий его личность. 3. Содержание устного обращения заносится в карточку личного приема гражданина. В случае, если изложенные в устном обращении факты и обстоятельства являются очевидными и не требуют дополнительной проверки, ответ на обращение с согласия гражданина может быть дан устно в ходе личного приема, о чем делается запись в карточке личного приема гражданина. В остальных случаях дается письменный ответ по существу поставленных в обращении вопросов. 4. Письменное обращение, принятое в ходе личного приема, подлежит регистрации и рассмотрению в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. 5.
— ч. 2 ст. 12 ФЗ № 59-ФЗ

Продление срока рассмотрения обращения — не более 30 дней и только с уведомлением гражданина. Значит, бездействие свыше этого срока можно фиксировать как нарушение и обжаловать.

Гражданин, организация, иные лица могут обратиться в суд с требованиями об оспаривании решений, действий (бездействия) органа государственной власти, органа местного самоуправления, иного органа, организации, наделенных отдельными государственными или иными публичными полномочиями (включая решения, действия (бездействие) квалификационной коллегии судей, экзаменационной комиссии), должностного лица, государственного или муниципального служащего (далее - орган, организация, лицо, наделенные государственными или иными публичными полномочиями), если полагают, что нарушены или оспорены их права, свободы и законные интересы, созданы препятствия к осуществлению их прав, свобод и реализации законных интересов или на них незаконно возложены какие-либо обязанности. Гражданин, организация, иные лица могут обратиться непосредственно в суд или оспорить решения, действия (бездействие) органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, в вышестоящие в порядке подчиненности орган, организацию, у вышестоящего в порядке подчиненности лица либо использовать иные внесудебные процедуры урегулирования споров. 2.
— ч. 1 ст. 218 КАС РФ

Оспорить решение или бездействие органа (включая действия банка в части, связанной с исполнением публичных функций) можно в суде с требованием о признании их незаконными. Если федеральным законом установлен обязательный досудебный порядок, обращение в суд возможно только после его соблюдения — поэтому сначала целесообразны заявление в банк, жалобы в Банк России и Росфинмониторинг, а затем иск.

Если настоящим Кодексом не установлены иные сроки обращения с административным исковым заявлением в суд, административное исковое заявление может быть подано в суд в течение трех месяцев со дня, когда гражданину, организации, иному лицу стало известно о нарушении их прав, свобод и законных интересов. 1 1 . Если наст Статья 220. Требования к административному исковому заявлению о признании незаконными решений, действий (бездействия) органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями 1. Форма административного искового заявления должна соответствовать требованиям, предусмотренным частями 1, 8 и 9 статьи 125 настоящего Кодекса. (В редакции Федерального закона от 23.06.2016 № 220-ФЗ) 2. В административном исковом заявлении о признании незаконными решений, действий (бездействия) органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, должны быть указаны: 1) сведения, предусмотренные пунктами 1, 2, 8 и 9 части 2 и частью 6 статьи 125 настоящего Кодекса; 2) орган, организация, лицо, наделенные государственными или иными публичными полномочиями и принявшие оспариваемое решение либо совершившие оспариваемое действие (бездействие); 3) наименование, номер, дата принятия оспариваемого решения, дата и место совершения оспариваемого действия (бездействия);
— ч. 1 ст. 219 КАС РФ

Административный иск подаётся в течение 3 месяцев со дня, когда гражданину стало известно о нарушении прав. Для клиента отправной точкой является день, когда банк сообщил об ограничении (в его деле — день отказа в снятии/переводе). Пропуск этого срока — самостоятельное основание для отказа, поэтому заявления и жалобы нужно подать без промедления.

Вывод: Ограничение операций по счёту законно лишь тогда, когда оно опирается на конкретное законное основание: постановление Росфинмониторинга на срок до 30 суток (ст. 8 ФЗ № 115-ФЗ), решение суда по заявлению уполномоченного органа при сведениях о причастности к экстремизму/терроризму (ст. 8 ФЗ № 115-ФЗ) либо меры при высокой степени риска с заявлением в межведомственную комиссию (ФЗ № 115-ФЗ). Клиент вправе получить у банка выписку и сведения по своим счетам (ст. 26 ФЗ № 395-1), письменный ответ по существу обращения и ознакомиться с относящимися к рассмотрению материалами (ст. 5, 10, 12 ФЗ № 59-ФЗ) в течение 30 дней. Далее — жалобы в Банк России (ст. 74 ФЗ № 86-ФЗ), в Росфинмониторинг и прокуратуру, при необходимости — административный иск в районный суд по месту нахождения ответчика в 3-месячный срок (ст. 218, 219 КАС РФ). При незаконном ограничении банк обязан уплатить проценты по ст. 395 ГК РФ (ст. 856 ГК РФ), вред возмещается за счёт казны (ст. 1069 ГК РФ, ст. 8 ФЗ № 115-ФЗ).

Если основание не названо вовсе: бездействие и его денежные последствия

В случае, если федеральным законом установлено обязательное соблюдение досудебного порядка разрешения административных споров, обращение в суд возможно только после соблюдения этого порядка. 4. В случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, органы государственной власти, Уполномоченный по правам человека в Российской Федерации, уполномоченный по правам человека в субъекте Российской Федерации, Уполномоченный при Президенте Российской Федерации по правам ребенка, уполномоченный по правам ребенка в субъекте Российской Федерации, иные органы, организации и лица, а также прокурор в пределах своей компетенции могут обратиться в суд с административными исковыми заявлениями о признании незаконными решений, действий (бездействия) органов, организаций, лиц, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, в защиту прав, свобод и законных интересов иных лиц, если полагают, что оспариваемые решения, действия (бездействие) не соответствуют нормативному правовому акту, нарушают права, свободы и законные интересы граждан, организаций, иных лиц, создают препятствия к осуществлению их прав, свобод и реализации законных интересов или на них незаконно возложены какие-либо обязанности. (В редакции Федерального закона от 27.12.2018 № 562-ФЗ ) 5. Административные исковые заявления подаются в суд по правилам подсудности, установленным главой 2 настоящего Кодекса. 6.
— ч. 3 ст. 218 КАС РФ

Досудебный порядок обязателен только там, где он установлен федеральным законом; во всех остальных случаях клиент вправе обратиться в суд непосредственно либо использовать внесудебные процедуры. Для ситуации с банком и органом, показавшим «бумагу с номером и датой» без объяснений, это означает: клиент может параллельно требовать сведения (заявление в банк, обращения в Банк России, Росфинмониторинг, прокуратуру) и готовить иск.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. 4. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту. 5. В случае заключения договора банковского счета с несколькими клиентами (совместный счет) такими клиентами могут быть только физические лица с учетом ограничений, установленных валютным законодательством Российской Федерации. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими таким лицам в долях, определяемых пропорционально суммам денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов, если иное не предусмотрено договором банковского счета (договором установлена непропорциональность).
— ст. 845 ГК РФ, п. 3

Ключевая процессуальная опора: банк не вправе устанавливать не предусмотренные законом ограничения. Если в ответ на письменное заявление банк не назовёт законное основание и не представит реквизиты решения, отказ в снятии/переводе становится ничем не подкреплённым.

ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом. 2. Не допускается арест денежных средств на совместном счете по обязательствам одного из владельцев такого счета в размере, превышающем установленную договором или законом долю денежных средств, принадлежащих этому владельцу совместного счета. В случае, когда договор совместного банковского счета заключен клиентами-супругами, между которыми не заключен брачный договор, арест денежных средств на совместном счете осуществляется в соответствии с правилами семейного законодательства об обращении взыскания на имущество супругов по общим обязательствам супругов и по обязательствам одного из них. 3. Расторжение договора банковского счета не является основанием для снятия ареста, наложенного на денежные средства, находящиеся на счете, или отмены приостановления операций по счету. В этом случае указанные меры по ограничению распоряжения счетом распространяются на остаток денежных средств на счете (пункт 5 статьи 859). (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— ст. 858 ГК РФ, п. 1

Даже при наличии ареста или приостановления клиент должен понимать, что эти меры действуют лишь «в случаях, предусмотренных законом», — следовательно, банк обязан идентифицировать вид меры (арест/приостановление/блокирование) и орган, её наложивший. Без этого ограничение является произвольным и подлежит снятию.

В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— ст. 856 ГК РФ

Денежный эффект: за невыполнение или несвоевременное выполнение указаний клиента о выдаче/перечислении средств банк уплачивает проценты по ст. 395 ГК РФ. Если блокировка окажется незаконной, период простоя счёта оплачивается в пользу клиента.

Вред, причиненный физическим и юридическим лицам незаконными действиями уполномоченного органа или его работниками в связи с выполнением уполномоченным органом своих функций, подлежит возмещению за счет средств федерального бюджета в соответствии с законодательством Российской Федерации.
— ст. 8 ФЗ № 115-ФЗ, п. 7

Для ограничений, наложенных уполномоченным органом, установлено специальное основание возмещения: вред от незаконных действий (или бездействия) уполномоченного органа и его работников возмещается за счёт федерального бюджета.

Вред, причиненный гражданину или юридическому лицу в результате незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания не соответствующего закону или иному правовому акту акта государственного органа или органа местного самоуправления, подлежит возмещению. Вред возмещается за счет соответственно казны Российской Федерации, казны субъекта Российской Федерации или казны муниципального образования.
— ст. 1069 ГК РФ

Если правоприменительный акт (постановление, решение) будет признан незаконным, убытки взыскиваются с соответствующей казны по правилам ст. 1069 ГК РФ, что позволяет клиенту требовать не только снятия ограничения, но и компенсации потерь.

Вывод: Органы и сроки едины с первым блоком. Клиенту необходимо подать письменное заявление в банк о выдаче справки/выписки и сообщении органа и реквизитов решения, ограничивающего операции, затем обращения в Банк России (надзор по ст. 74 ФЗ № 86-ФЗ), в Росфинмониторинг и прокуратуру; рассмотрение — 30 дней (при необходимости продление не более чем на 30 дней) по ст. 12 ФЗ № 59-ФЗ. При незаконном ограничении взыскиваются проценты по ст. 395 ГК РФ (ст. 856 ГК РФ), а также возмещается вред за счёт казны (ст. 1069 ГК РФ, ст. 8 ФЗ № 115-ФЗ). Если законного основания банк не назвал, административный иск об оспаривании его действий (бездействия) подаётся в районный суд по месту нахождения ответчика в течение 3 месяцев со дня, когда клиент узнал о нарушении (ст. 218, 219 КАС РФ).

Доказательства и исполнение: что зафиксировать и как добиться исполнения

Доказательства для установления органа и основания ограничения — это прежде всего письменный след: заявление в банк с отметкой о принятии (либо почтовое отправление с описью), ответ банка, справка/выписка по счёту, которую клиент вправе получить по ст. 26 ФЗ № 395-1, а также обращения в Банк России, Росфинмониторинг и прокуратуру с фиксацией дат регистрации. По обращениям клиент вправе знакомиться с материалами рассмотрения и получать письменные ответы (ст. 5 ФЗ № 59-ФЗ), а банк обязан письменно сообщить орган, реквизиты и основание решения.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, законным представителям несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 21 и пунктом 1 статьи 27 Гражданского кодекса Российской Федерации ) на основании сведений о таких законных представителях, размещенных в государственной информационной системе "Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере" и полученных кредитными организациями посредством использования единой системы межведомственного электронного взаимодействия, а при отсутствии указанных сведений в этой государственной информационной системе на основании свидетельства о рождении, или свидетельства об усыновлении (удочерении), или акта органа опеки и попечительства о назначении попечителя, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" , а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
— ст. 26 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Право на справки по своим счетам фиксирует документальную основу: клиент получает выписку, из которой видно, когда и по какой операции операции заблокированы, — это отправная точка для иска и жалоб.

обеспечивает объективное, всестороннее и своевременное рассмотрение обращения, в случае необходимости - с участием гражданина, направившего обращение; 2) запрашивает, в том числе в электронной форме, необходимые для рассмотрения обращения документы и материалы в других государственных органах, органах местного самоуправления и у иных должностных лиц, за исключением судов, органов дознания и органов предварительного следствия; (В редакции Федерального закона от 27.07.2010 № 227-ФЗ ) 3) принимает меры, направленные на восстановление или защиту нарушенных прав, свобод и законных интересов гражданина; 4) дает письменный ответ по существу поставленных в обращении вопросов, за исключением случаев, указанных в статье 11 настоящего Федерального закона; 5) уведомляет гражданина о направлении его обращения на рассмотрение в другой государственный орган, орган местного самоуправления или иному должностному лицу в соответствии с их компетенцией. 2. Государственный орган, орган местного самоуправления или должностное лицо по направленному в установленном порядке запросу государственного органа, органа местного самоуправления или должностного лица, рассматривающих обращение, обязаны в течение 15 дней предоставлять документы и материалы, необходимые для рассмотрения обращения, за исключением документов и материалов, в которых содержатся сведения, составляющие государственную или иную охраняемую федеральным законом тайну, и для которых установлен особый порядок предоставления. 3.
— ч. 1 ст. 10 ФЗ № 59-ФЗ

Орган, рассматривающий обращение, обязан запрашивать необходимые документы в других органах и давать письменный ответ по существу — то есть заявление «сообщите орган, номер и дату решения» должно получить содержательный ответ, а не отказ, и одновременно истребует нужные сведения у самого органа.

В исключительных случаях, а также в случае направления запроса, предусмотренного частью 2 статьи 10 настоящего Федерального закона, руководитель государственного органа или органа местного самоуправления, должностное лицо либо уполномоченное на то лицо вправе продлить срок рассмотрения обращения не более чем на 30 дней, уведомив о продлении срока его рассмотрения гражданина, направившего обращение. Статья 13. Личный прием граждан 1. Личный прием граждан в государственных органах, органах местного самоуправления проводится их руководителями и уполномоченными на то лицами. Информация о месте приема, а также об установленных для приема днях и часах доводится до сведения граждан. 2. При личном приеме гражданин предъявляет документ, удостоверяющий его личность. 3. Содержание устного обращения заносится в карточку личного приема гражданина. В случае, если изложенные в устном обращении факты и обстоятельства являются очевидными и не требуют дополнительной проверки, ответ на обращение с согласия гражданина может быть дан устно в ходе личного приема, о чем делается запись в карточке личного приема гражданина. В остальных случаях дается письменный ответ по существу поставленных в обращении вопросов. 4. Письменное обращение, принятое в ходе личного приема, подлежит регистрации и рассмотрению в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. 5.
— ч. 2 ст. 12 ФЗ № 59-ФЗ

Сроки ответа (30 дней + продление не более 30 дней) задают границу, после которой бездействие можно фиксировать как нарушение и обжаловать в суд.

Исполнение после снятия ограничения: банк обязан прекратить применение мер не позднее одного рабочего дня после получения решения межведомственной комиссии, а Банк России — изменить степень риска в тот же срок (п. 2 ст. 7-7 ФЗ № 115-ФЗ). Взыскание процентов и убытков производится через суд: проценты по ст. 395 ГК РФ за невыполнение распоряжений (ст. 856 ГК РФ) и возмещение вреда за счёт казны (ст. 1069 ГК РФ, ст. 8 ФЗ № 115-ФЗ) — то есть исполнимость достигается судебным актом, а не соглашением с банком.

В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— ст. 856 ГК РФ

Принудительное исполнение денежных требований к банку — через проценты по ст. 395 ГК РФ, начисляемые за каждый день невыполнения распоряжения клиента: это имущественное требование в пользу гражданина, исполняемое по исполнительному листу.

По результатам рассмотрения заявления об отсутствии оснований межведомственная комиссия принимает решение об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7 7 настоящего Федерального закона, или о наличии таких оснований, а по результатам рассмотрения заявления о пересмотре решения Центрального банка Российской Федерации - решение о наличии или об отсутствии оснований для изменения Центральным банком Российской Федерации заявителю высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении по заявлению об отсутствии оснований заявителю и кредитной организации, филиалу иностранного банка, а по заявлению о пересмотре решения Центрального банка Российской Федерации только заявителю в соответствии с абзацем вторым пункта 13 6 статьи 7 настоящего Федерального закона. (В редакции федеральных законов от 22.07.2024 № 210-ФЗ, от 08.08.2024 № 275-ФЗ) Кредитная организация, филиал иностранного банка не позднее одного рабочего дня, следующего за днем получения решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7 7 настоящего Федерального закона, обязаны изменить степень (уровень) риска совершения подозрительных операций заявителя и прекратить применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7 7 настоящего Федерального закона.
— п. 2 ст. 7-7(?) ФЗ № 115-ФЗ — по тексту акта

Для мер «пятой» степени риска установлен императивный срок исполнения: кредитная организация обязана не позднее одного рабочего дня после получения решения межведомственной комиссии прекратить применение мер и изменить степень риска. Исполнение решения комиссии, таким образом, находится под жёстким контролем закона.

Вред, причиненный физическим и юридическим лицам незаконными действиями уполномоченного органа или его работниками в связи с выполнением уполномоченным органом своих функций, подлежит возмещению за счет средств федерального бюджета в соответствии с законодательством Российской Федерации.
— ст. 8 ФЗ № 115-ФЗ, п. 7

Если незаконными действиями уполномоченного органа причинён вред, возмещение производится за счёт федерального бюджета — то есть исполнимость требования обеспечивается не только к банку, но и к публичному образованию, что снимает риск «не с кого взыскать».

Вывод: Доказательственная база строится на письменном заявлении в банк (с отметкой/почтовым подтверждением), праве на справки и выписки по своим счетам (ст. 26 ФЗ № 395-1), письменных ответах по обращению и праве знакомиться с материалами (ст. 5, 10, 12 ФЗ № 59-ФЗ). Исполнение: банк и Банк России обязаны снять меры не позднее одного рабочего дня после решения межведомственной комиссии, а денежные требования (проценты по ст. 395 ГК РФ по ст. 856 ГК РФ, убытки за счёт казны по ст. 1069 ГК РФ и ст. 8 ФЗ № 115-ФЗ) исполняются через судебный акт и исполнительный лист. Органы, подсудность и сроки те же, что в предыдущих блоках: заявления/жалобы — банк, Банк России, Росфинмониторинг, прокуратура; административный иск об оспаривании — в районный суд по месту нахождения ответчика в течение 3 месяцев (ст. 218, 219 КАС РФ).

Риски клиента и альтернативные основания ограничения (не 115-ФЗ)

Важно не ограничиваться трактовкой «только 115-ФЗ»: показанная банком «бумага с номером и датой» может быть не постановлением Росфинмониторинга, а актом иного органа. Смежные основания, которые также дают право законно приостановить операции по счёту, урегулированы НК РФ: приостановление операций по счетам допускается как один из способов обеспечения исполнения обязанности по уплате налогов, сборов и страховых взносов, а также как обеспечительная мера — по решению налогового органа или суда.

{c23}
{св. НК РФ ст. 72 — приостановление операций по счетам в банке входит в перечень способов обеспечения исполнения обязанности по уплате налогов}

Для клиента это означает: если у него, несмотря на слова «долгов нет», образовалась налоговая задолженность (в том числе по налогам, о которых он мог не знать как нерезидент — НДФЛ с доходов, полученных в РФ), налоговый орган вправе приостановить операции по счёту. Проверить это можно через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС или запросом в налоговый орган; такая блокировка снимается после погашения задолженности или отмены решения.

{c24}
{НК РФ ст. 76 — решение налогового органа о приостановлении операций по счетам; приостановление допускается в отношении разницы между суммой недоимки, пеней и штрафов}

Уголовно-правовой риск при блокировке по 115-ФЗ: если в отношении клиента (или сведений о его причастности к противоправной деятельности) ведётся проверка, деньги на счёте могут в перспективе стать предметом конфискации по приговору суда — принудительное безвозмездное изъятие в доход государства имущества, включая деньги, полученные в результате преступлений (ст. 104.1 УК РФ). Для иностранного гражданина это означает необходимость хранить документы о законном происхождении средств, чтобы исключить квалификацию их как преступного дохода.

{c25}
{ст. 104.1 УК РФ — конфискация денег и иного имущества, полученных в результате совершения преступлений, на основании обвинительного приговора}

Последствия статуса нерезидента: операции иностранного гражданина подчиняются валютному законодательству (ФЗ № 173-ФЗ), и расчёты, проведённые в обход правил (например, наличные расчёты между резидентом и нерезидентом, минуя счёт), квалифицируются как незаконные валютные операции и влекут административную ответственность по ст. 15.25 КоАП РФ. Поэтому, пытаясь «обойти» блокировку наличными или через третьих лиц, клиент рискует создать новое самостоятельное нарушение.

{c26}
{Обзор судебной практики ВС РФ — незаконная валютная операция образуется при расчётах, произведённых минуя счёт в уполномоченном банке}

Вывод: Помимо 115-ФЗ, ограничение может иметь налоговую (ст. 72, 76 НК РФ), уголовно-процессуальную (арест/конфискация, ст. 104.1 УК РФ) или валютно-правовую (ФЗ № 173-ФЗ, ст. 15.25 КоАП РФ) природу. Клиенту следует в письменном виде запросить у банка точное наименование органа и вид решения, а у ФНС — сведения о наличии налоговой задолженности. Риск для нерезидента возрастает при попытках обхода блокировки (наличные расчёты с резидентами) — это самостоятельное нарушение валютного законодательства. Органы, подсудность и сроки те же, что в предыдущих блоках: заявления/жалобы — в банк, Банк России, Росфинмониторинг, ФНС, прокуратуру; судебное оспаривание — административный иск в районный суд по месту нахождения ответчика в течение 3 месяцев (ст. 218, 219 КАС РФ).