В какой срок банк обязан перевести остаток денег после закрытия счета по 115-ФЗ, если деньги не приходят

Срок, в течение которого банк обязан выдать или перечислить остаток после заявления о закрытии счета

Ключевая норма — п. 5 ст. 859 ГК РФ. Она прямо отвечает на вопрос «есть же какой-то срок»: да, и он составляет не более семи дней с момента получения банком письменного заявления клиента. При этом закон не требует, чтобы к моменту перевода счет уже был формально закрыт — банк обязан рассчитаться с клиентом в этот семидневный срок.

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса. 6. В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России. При этом в случае расторжения договора банковского счета в иностранной валюте банк обязан осуществить продажу иностранной валюты, а в случае расторжения договора банковского счета в драгоценных металлах осуществить продажу драгоценного металла по курсу, установленному этим банком на день продажи иностранной валюты и (или) драгоценного металла, и перечислить денежные средства в валюте Российской Федерации на указанный счет в Банке России. По требованию клиента банк осуществляет в порядке, установленном банковскими правилами, возврат денежных средств в валюте Российской Федерации в сумме, ранее перечисленной этим банком на специальный счет в Банке России. 7.
— п. 5 ст. 859 ГК РФ

Здесь же важен механизм: расторжение договора происходит по одному лишь заявлению клиента в любое время, а закрытие счета — лишь техническое следствие расторжения.

Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. 2. При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента - гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства. При отсутствии в течение двух лет или в течение иного предусмотренного договором банковского счета срока операций по этому счету клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным способом, предусмотренным договором, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. При этом указанный срок в любом случае не может быть менее шести месяцев. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения. 3. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента.
— п. 1 ст. 859 ГК РФ

Применительно к вашей ситуации: вы подали заявление о закрытии счета, указали реквизиты счета в другом банке и приложили копию паспорта — то есть представили банку все данные, необходимые для исполнения его обязанности. С этого дня (даты получения заявления банком) и начинают течь семь дней. Ответ «ждите» без объяснения причин не является ни законным основанием для просрочки, ни продлением срока: закон не дает банку права увеличивать семидневный срок по своему усмотрению.

Подзаконный акт Банка России детализирует эту процедуру и подтверждает тот же семидневный срок, а также уточняет, что после прекращения договора расходные операции по счету не осуществляются, кроме выдачи/перевода остатка.

Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 52 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ. 8.2. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных пунктом 8.3 настоящей Инструкции. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю. 8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.
— п. 8.1 Инструкции Банка России № 153-И

Существенная деталь из п. 8.3 Инструкции № 153-И: банк обязан совершить выдачу остатка либо перевод именно «до истечения семи дней» после получения письменного заявления. Для вас это означает, что отсчитывать срок нужно от даты принятия заявления, а не от даты фактического внесения записи о закрытии лицевого счета в Книгу регистрации счетов.

Если банк не успевает с переводом, действует и общий срок перевода денежных средств как такового — после списания со счета плательщика деньги должны дойти до получателя за три рабочих дня.

Перевод денежных средств, за исключением перевода денежных средств, предусмотренного частью 5 1 настоящей статьи, операций с цифровыми рублями и перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета. (В редакции федеральных законов от 19.11.2021 № 369-ФЗ, от 24.07.2023 № 340-ФЗ) 5 1 . Перевод денежных средств на банковские счета, входящие в состав единого казначейского счета, открытые Федеральному казначейству в Банке России, осуществляется в срок не более одного рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета плательщика или за днем предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета. (Дополнение частью - Федеральный закон от 19.11.2021 № 369-ФЗ) 6. В осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, и оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, могут участвовать другие операторы по переводу денежных средств (далее - посредники в переводе). 7.
— ч. 5 ст. 5 ФЗ № 161-ФЗ

То есть в вашей ситуации работают два срока последовательно: сначала банк обязан в течение семи дней после заявления начать расчет с вами (списать сумму и отправить ее), а сам перевод в другой банк занимает не более трех рабочих дней со дня списания. Если оба срока истекли, а деньги не пришли, это уже просрочка исполнения обязательства, а не «ожидание».

Вывод. Банк был обязан выдать вам остаток наличными либо перечислить его на указанный вами счет в другом банке не позднее семи дней после получения вашего письменного заявления (п. 5 ст. 859 ГК РФ, п. 8.3 Инструкции Банка России № 153-И), а сам перевод после списания должен быть завершен в срок не более трех рабочих дней (ч. 5 ст. 5 ФЗ № 161-ФЗ). Если с даты подачи заявления прошло более семи дней и при этом на счет не наложен арест и не действует приостановление операций — срок нарушен, и «ждите» не является правомерным ответом. Проверьте точную дату подачи заявления: именно она определяет момент истечения срока и начало периода просрочки.

Влияние ограничений по 115-ФЗ: когда срок удлиняется и когда нет

Из семидневного правила есть прямое исключение, и оно отсылает к п. 3 ст. 858 ГК РФ:

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса. 6. В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России. При этом в случае расторжения договора банковского счета в иностранной валюте банк обязан осуществить продажу иностранной валюты, а в случае расторжения договора банковского счета в драгоценных металлах осуществить продажу драгоценного металла по курсу, установленному этим банком на день продажи иностранной валюты и (или) драгоценного металла, и перечислить денежные средства в валюте Российской Федерации на указанный счет в Банке России. По требованию клиента банк осуществляет в порядке, установленном банковскими правилами, возврат денежных средств в валюте Российской Федерации в сумме, ранее перечисленной этим банком на специальный счет в Банке России. 7.
— п. 5 ст. 859 ГК РФ

Значит, первое, что нужно выяснить: связано ли непоступление денег с действующим ограничением распоряжения счетом. Расторжение договора счета само по себе НЕ снимает ни арест, ни приостановление операций — они «переезжают» на остаток денежных средств. Это и есть законное основание, по которому банк может не перечислить остаток в семидневный срок.

Природа ограничения при этом бывает разной, и от нее зависит, что делать:

• Арест или приостановление по решению суда/налогового органа — это ограничение, установленное законом, и оно прямо упомянуто в п. 1 ст. 858 ГК РФ как исключение из запрета ограничивать распоряжение счетом. Пока мера не отменена вынесшим ее органом, банк физически не вправе перечислить остаток.

Расторжение договора банковского счета не является основанием для снятия ареста, наложенного на денежные средства, находящиеся на счете, или отмены приостановления операций по счету. В этом случае указанные меры по ограничению распоряжения счетом распространяются на остаток денежных средств на счете (пункт 5 статьи 859). (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— п. 3 ст. 858 ГК РФ

• Приостановление операций по инициативе уполномоченного органа (Росфинмониторинга) — по ст. 8 ФЗ № 115-ФЗ он издает постановление о приостановлении операций на срок до 30 суток, если информация, полученная от банка по п. 10 ст. 7, признана обоснованной; такое постановление доводится до кредитных организаций. Этот срок ограничен, но на период его действия перевод остатка также блокируется.

Обратите внимание: закон различает три качественно разные ситуации по 115-ФЗ — обязательный контроль операции, приостановление операций и отказ банка в выполнении распоряжения клиента по п. 11 ст. 7. «Заблокирована карта» в бытовом смысле чаще всего означает не арест, а либо техническое ограничение доступа к электронному средству платежа в рамках оценки риска, либо отказ в конкретной операции. Само по себе такое ограничение не является основанием продлевать семидневный срок возврата остатка: п. 5 ст. 859 ГК РФ делает исключение только для случаев, предусмотренных п. 3 ст. 858 ГК РФ, то есть для ареста и приостановления операций, а не для любых внутренних «стоп-решений» банка.

Вывод. Если на счет наложен арест или действует приостановление операций (по постановлению уполномоченного органа либо по решению суда/налогового органа), семидневный срок на вас не распространяется до отмены меры: ограничение сохраняется и после расторжения договора и распространяется на остаток (п. 3 ст. 858 ГК РФ). Если же никакого ареста или приостановления нет, а банк просто ссылается на «проверку по 115-ФЗ» и внутренние процедуры, — семидневный срок действует в полном объеме, и просрочка неправомерна. Решающий факт здесь — юридическая природа ограничения; ее следует прямо выяснить у банка письменным запросом.

Денежные последствия просрочки: проценты и убытки

Если ограничения, о котором говорилось выше, нет, а деньги не переведены — банк отвечает за неисполнение указаний клиента о перечислении или выдаче средств со счета. Это специальная норма об ответственности, и она отсылает к ст. 395 ГК РФ:

В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— ст. 856 ГК РФ

Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды просрочки; проценты начисляются по день фактической уплаты суммы кредитору; при превышении убытков над процентами можно требовать и возмещения разницы.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Для вас это означает: за каждый день с восьмого дня после подачи заявления (при отсутствии ареста/приостановления) на сумму остатка «капают» проценты по ключевой ставке. При длительной просрочке сумма может быть заметной, поэтому целесообразно зафиксировать дату заявления письменно (отметка о принятии, входящий номер, второй экземпляр) — от нее считается период просрочки.

Дополнительно можно требовать возмещения убытков в части, превышающей проценты:

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ)
— п. 2 ст. 395 ГК РФ

Например, если из-за непоступления денег вы были вынуждены взять кредит или понесли иные подтвержденные расходы, разницу между этими убытками и суммой процентов можно взыскать с банка — но бремя доказывания причинной связи и размера лежит на вас.

Вывод. При отсутствии законного ограничения распоряжения счетом просрочка возврата остатка дает вам право на проценты по ст. 395 ГК РФ (ключевая ставка Банка России) за каждый день просрочки по день фактической выплаты, а также на возмещение убытков сверх процентов (ст. 856, п. 1 и 2 ст. 395 ГК РФ). Проценты и убытки можно заявить как в досудебной претензии, так и в иске; для расчета необходимо знать точную дату получения банком вашего заявления и сумму остатка.

Если банк отказывает или бездействует: обжалование и судебный порядок

Когда банк ссылается именно на 115-ФЗ и отказывает в проведении операции, работает специальный механизм обжалования, установленный п. 5 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ: клиент вправе обратиться в межведомственную комиссию, а ее решение может быть оспорено в суде. Решение кредитной организации об отказе в совершении операции (п. 11 ст. 7) обжалуется в межведомственную комиссию, а затем — в судебном порядке. Для вас это означает: отказ в переводе остатка под предлогом «подозрительной операции» — не тупик, у вас есть двухступенчатый механизм защиты (комиссия, затем суд).

Отдельно учтите границы этого механизма: если ограничение введено арестом или приостановлением операций по решению суда либо налогового органа, оно снимается только решением органа, его наложившего. Жалоба в межведомственную комиссию такие меры не отменяет — здесь нужно оспаривать или исполнять решение соответствующего органа.

Общий надзор за банком и защита прав потребителей финансовых услуг дополнительно реализуются через обращение в Банк России (Интернет-приемная), который рассматривает жалобы на кредитные организации, и через суд по правилам о защите прав потребителей, где вы освобождены от уплаты госпошлины при цене иска до 1 млн руб., а также вправе требовать компенсацию морального вреда и штраф за отказ добровольно удовлетворить требование. Иск предъявляется по вашему выбору — по месту нахождения банка или вашему месту жительства.

Вывод. Порядок защиты: (1) письменное требование (претензия) в банк о перечислении остатка и уплате процентов с указанием на п. 5 ст. 859 ГК РФ; (2) при отказе, мотивированном 115-ФЗ, — жалоба в межведомственную комиссию п. 5 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ, затем оспаривание в суде; (3) жалоба в Банк России и (4) иск в суд по месту вашего жительства или нахождения банка с требованием о взыскании остатка, процентов по ст. 395 ГК РФ, а при споре потребительского характера — также компенсации морального вреда. Если же действует арест или приостановление операций, сначала решается вопрос о его отмене органом, наложившим меру, — иначе суд не сможет обязать банк перевести остаток.

Доказательства и исполнение: как зафиксировать факт и дату, и что делать после суда

Для успешного требования вам нужно доказать три факта: (1) что вы подали письменное заявление о закрытии счета с реквизитами счета в другом банке; (2) точную дату получения его банком — от нее отсчитываются семь дней и начинается просрочка; (3) сумму остатка на момент расторжения договора.

Надежные доказательства: второй экземпляр заявления с отметкой банка о принятии (входящий штамп с датой и подписью), а при его отсутствии — письменное требование/претензия с фиксацией вручения; выписка по счету о сумме остатка; ответ банка, если он вообще что-то письменно ответил. Поскольку банк по ст. 859 ГК РФ обязан выдать/перечислить остаток именно «после получения» заявления, без подтверждения даты получения вы не сможете корректно отсчитать срок и рассчитать проценты. Поэтому сейчас, до суда, стоит направить в банк письменную претензию заказным письмом с описью вложения или вручить под отметку — это одновременно и доказательство даты, и запуск досудебного порядка.

После удовлетворения судом ваших требований взыскание исполняется через приставов на основании исполнительного листа: поскольку банк — кредитная организация со счетами в Банке России, деньги списываются с его корреспондентского счета. Дополнительно присужденная задолженность (остаток, проценты, моральный вред) подлежит взысканию в общем порядке по исполнительному документу, а при намеренном неисполнении банком решения суда возможно применение мер ответственности за неисполнение судебного акта.

Вывод. Для защиты необходимо документально зафиксировать дату подачи заявления и сумму остатка (второй экземпляр с отметкой банка, выписка, претензия с подтверждением вручения) — от даты получения заявления отсчитывается семидневный срок и период начисления процентов. После суда присужденные суммы взыскиваются с банка через службу судебных приставов по исполнительному листу списанием со счетов банка; банк не вправе прикрываться доводами о «проверке по 115-ФЗ» против исполнения вступившего в силу судебного акта.

Порядок и доказательства: от какой даты считаются семь дней

Порядок перечисления остатка и точка отсчета срока установлены п. 8.3 Инструкции Банка России № 153-И — банк обязан выдать остаток наличными либо перевести его платежным поручением «до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента».

После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением
— п. 8.3 Инструкции Банка России № 153-И

Ключевое слово здесь — «после получения». Срок считается не с даты, которую клиент проставил на заявлении, и не с даты фактического закрытия лицевого счета, а именно с даты получения банком письменного заявления. Поэтому юридически значимым доказательством является не сам факт написания заявления, а подтверждение его вручения: отметка банка о принятии на втором экземпляре (входящий номер и дата), либо почтовое уведомление о вручении, либо расписка сотрудника.

Вы указали, что «заявление приняли» — значит, факт получения банк подтвердил. Если подробности даты нигде не зафиксированы, стоит немедленно направить в банк письменную претензию с датой и требованием перечислить остаток, зафиксировав ее вручение, — это создаст бесспорную точку отсчета для срока и просрочки.

Отдельно закон защищает вас от ситуации «деньги пришли, но вы не забрали указание не дали»: если вы как клиент вообще не явились и не дали указание о переводе, банк через 60 дней зачисляет остаток на специальный счет в Банке России, откуда вы вправе его истребовать в любой момент.

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России. При этом в случае расторжения договора банковского счета в иностранной валюте банк обязан осуществить продажу иностранной валюты, а в случае расторжения договора банковского счета в драгоценных металлах осуществить продажу драгоценного металла по курсу, установленному этим банком на день продажи иностранной валюты и (или) драгоценного металла, и перечислить денежные средства в валюте Российской Федерации на указанный счет в Банке России. По требованию клиента банк осуществляет в порядке, установленном банковскими правилами, возврат денежных средств в валюте Российской Федерации в сумме, ранее перечисленной этим банком на специальный счет в Банке России. 7. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— п. 6 ст. 859 ГК РФ

Для вас это значит: утрата возможности получить деньги не наступает — даже при худшем сценарии остаток не «сгорает», а переводится на спецсчет в Банке России и возвращается вам по требованию. Ваш случай проще: указание о переводе вы дали сразу и с реквизитами, поэтому обязанность банка — перечислить остаток в семидневный срок, а не депонировать его.

Вывод. Семь дней отсчитываются от даты получения банком письменного заявления (п. 5 ст. 859 ГК РФ, п. 8.3 Инструкции № 153-И), а не от даты на заявлении и не от даты закрытия счета. Главное доказательство — отметка банка о принятии заявления (дата, входящий номер) либо подтверждение вручения претензии. Если указание о переводе остатка отсутствует, банк по п. 6 ст. 859 ГК РФ зачисляет средства на спецсчет в Банке России, откуда они возвращаются по вашему требованию.

Исполнение: принудительное взыскание через приставов

Если банк не перечислит остаток добровольно даже после претензии, взыскание с него производится в общем порядке исполнительного производства. По ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание на имущество должника обращается в первую очередь на его денежные средства, находящиеся на счетах, во вкладах и на хранении в банках, в том числе в Банке России.

содержащихся в исполнительном документе, с учетом взыскания расходов по совершению исполнительных действий и исполнительского сбора, наложенного судебным приставом-исполнителем в процессе исполнения исполнительного документа. (В редакции федеральных законов от 18.07.2011 № 225-ФЗ , от 31.07.2025 № 287-ФЗ ) 3. Взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств и драгоценных металлов должника, находящихся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах. Взыскание на денежные средства должника в иностранной валюте обращается при отсутствии или недостаточности у него денежных средств в рублях. Взыскание на драгоценные металлы, находящиеся на счетах и во вкладах должника, обращается при отсутствии или недостаточности у него денежных средств в рублях или иностранной валюте в соответствии с частью 3 статьи 71 настоящего Федерального закона. Взыскание на цифровые рубли, учитываемые на счете цифрового рубля должника, обращается при отсутствии или недостаточности у должника находящихся на счетах и во вкладах в банках или иных кредитных организациях денежных средств в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлов. (В редакции федеральных законов от 26.07.2017 № 212-ФЗ , от 24.07.2023 № 340-ФЗ ) 4.
— ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», п. 2

Это означает, что после получения исполнительного листа судебный пристав обращает взыскание непосредственно на денежные средства банка на его корреспондентском счете: банк как должник не может уклониться от исполнения со ссылкой на собственные внутренние процедуры. Все суммы, присужденные в вашу пользу (остаток, проценты по ст. 395 ГК РФ, при потребительском споре — моральный вред и штраф), списываются в принудительном порядке.

Вывод. Принудительное взыскание с банка осуществляется судебным приставом-исполнителем на основании исполнительного листа; взыскание обращается на денежные средства банка на его счетах в первую очередь (ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ). Полученный судебный акт направляется в службу судебных приставов либо напрямую в банк-должник, после чего присужденное изымается принудительно, независимо от согласия банка и его доводов о «проверке по 115-ФЗ».