Правда ли, что перевод денег посылкой безопаснее банковского перевода
Утверждение отправителя не соответствует закону — всё наоборот. Пересылка наличной иностранной валюты в почтовых отправлениях прямо запрещена:
г) денежные знаки Российской Федерации и иностранная валюта (за исключением пересылаемых Центральным банком Российской Федерации и его учреждениями);
— п. 1 ст. 22 ФЗ от 17.07.1999 № 176-ФЗ «О почтовой связи»
Это означает, что деньги в посылке физически не могут быть законно пересланы: «между личными вещами» наличные евро превращаются в предмет, запрещённый к пересылке. Запрет дублируется на уровне права Союза — не допускается пересылка товаров, запрещённых к пересылке в международных почтовых отправлениях:
Не допускается пересылка в международных почтовых отправлениях следующих товаров: 1) товары, запрещенные к пересылке в соответствии с актами Всемирного почтового союза; 2) товары, не подлежащие пересылке в международных почтовых отправлениях, перечень которых определяется Комиссией.
— п. 1 ст. 285 ТК ЕАЭС
Оператор связи вправе задержать такое отправление, а не выдать его адресату:
Организации федеральной почтовой связи имеют право задерживать почтовые отправления, содержимое которых запрещено к пересылке, а также уничтожать или разрешать уничтожать почтовые отправления, содержимое которых вызывает порчу (повреждение) других почтовых отправлений, создает опасность для жизни и здоровья работников организаций почтовой связи или третьих лиц, если эту опасность нельзя устранить иным путем.
— п. 3 ст. 22 ФЗ «О почтовой связи» (абз. о задержании)
Именно поэтому «посылочный» канал не защищает от проверок, а сам их провоцирует: таможенный контроль международных почтовых отправлений вскрывает содержимое, и наличные изымаются. Вывод: слова товарища о «безопасности посылки» — заблуждение (а возможно, и попытка переложить риск на вас). Посылка с наличными — прямой путь к изъятию денег и к ответственности получателя.
Нарушите ли вы закон, получив такую посылку (таможня и ответственность)
Да. Перемещение наличных 30–40 тыс. евро через таможенную границу в посылке подпадает под режим незаконного перемещения. Сумма заведомо превышает порог, свыше которого наличные подлежат обязательному письменному декларированию:
при единовременном ввозе наличных денежных средств и (или) дорожных чеков на общую сумму, превышающую в эквиваленте 10 тыс. долларов США, указанные денежные средства и (или) дорожные чеки подлежат таможенному декларированию в письменной форме путем подачи пассажирской таможенной декларации на всю сумму ввозимых наличных денежных средств и (или) дорожных чеков.
— п. 1 ст. 3 Договора о порядке перемещения физическими лицами наличных денежных средств
Незадекларированная часть образует самостоятельный состав административного правонарушения:
Недекларирование либо недостоверное декларирование физическими лицами наличных денежных средств и (или) денежных инструментов Недекларирование либо недостоверное декларирование физическими лицами наличных денежных средств и (или) денежных инструментов, перемещаемых через таможенную границу Евразийского экономического союза и подлежащих письменному декларированию, если эти действия (бездействие) не содержат уголовно наказуемого деяния , - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на граждан в размере от одной второй до двукратной незадекларированной суммы наличных денежных средств и (или) стоимости денежных инструментов либо конфискацию предмета административного правонарушения.
— ст. 16.4 КоАП РФ
В вашем случае (сумма порядка 30–40 тыс. евро, то есть кратно более 10 тыс. долларов) незадекларированная часть исчисляется десятками тысяч долларов, и штраф по ст. 16.4 КоАП РФ составит от половины до двукратной незадекларированной суммы либо предмет будет конфискован. Если же суммарная стоимость незаконно перемещаемых наличных образует крупный размер, наступает уголовная ответственность за контрабанду наличных денежных средств:
Незаконное перемещение через таможенную границу Евразийского экономического союза наличных денежных средств и (или) денежных инструментов, совершенное в крупном размере, -
— ч. 1 ст. 200.1 УК РФ
Пороговый «крупный размер» для ст. 200.1 УК РФ специально установлен примечанием к этой статье и для наличных денежных средств составляет сумму, превышающую двукратный размер суммы наличных денежных средств, разрешённых к перемещению без декларирования (порядка 100 тыс. долларов США) — то есть ваша сумма ещё находится ниже уголовного порога, но административная ответственность за недекларирование неизбежна, и именно её несёт получатель. Дополнительно: не декларируя сокрытое, вы заявляете таможне недостоверные сведения о содержимом (товары для личного пользования перемещаются в отправлениях — п. 3 ст. 256 ТК ЕАЭС), что при сокрытии денег квалифицируется как сокрытие от таможенного контроля. Вывод: получив такую посылку, вы нарушаете таможенное законодательство; риск изъятия денег, административного штрафа в размере до двукратной суммы и — при большей сумме — уголовной ответственности ложится прежде всего на вас как получателя.
Законен ли банковский перевод и какие способы легальны
Банковский перевод — законный и предпочтительный способ. Валютные операции между резидентом (вами) и нерезидентом (отправителем) осуществляются без ограничений:
Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений, за исключением валютных операций, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, частью 4 2 статьи 5, статьями 7, 8 и 11 настоящего Федерального закона, в отношении которых ограничения устанавливаются в целях предотвращения существенного сокращения золотовалютных резервов, резких колебаний курса валюты Российской Федерации, а также для поддержания устойчивости платежного баланса Российской Федерации.
— ч. 1 ст. 6 ФЗ от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»
Расчёты с участием граждан, не связанные с предпринимательством, допускаются без ограничения суммы — как наличными, так и безналично:
Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.
— п. 1 ст. 861 ГК РФ
Это опровергает тезис отправителя: сам по себе перевод валюты через банк не является нарушением и не влечёт «допроса и проверки» как обязательного следствия. Банк при зачислении обязан соблюдать процедуры валютного и банковского контроля (идентификация, при необходимости — запрос документов о происхождении средств по антиотмывочному законодательству), но это стандартная процедура, а не санкция. Обратите внимание: ответственность по ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ предусмотрена именно за расчёты, произведённые МИНУЯ счета в уполномоченных банках, в случаях, не предусмотренных валютным законодательством:
Осуществление незаконных валютных операций, то есть валютных операций, запрещенных валютным законодательством Российской Федерации или осуществленных с нарушением валютного законодательства Российской Федерации, включая куплю-продажу иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, минуя уполномоченные банки, либо осуществление валютных операций, расчеты по которым произведены, минуя счета в уполномоченных банках или счета (вклады) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, в случаях, не предусмотренных валютным законодательством Российской Федерации, либо осуществление валютных операций, расчеты по которым произведены за счет средств, зачисленных на счета (вклады) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, в случаях, не предусмотренных валютным законодательством Российской Федерации, либо осуществление перевода денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг, в случаях, не предусмотренных валютным законодательством Российской Федерации, -
— ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ
Опасна как раз «посылочная» схема, а не безналичный перевод. Налоговых последствий у получателя-одаряемого не возникает, если деньги передаются в дар: доходы в денежной форме, полученные от физического лица в порядке дарения, освобождены от НДФЛ (кроме дарения недвижимости, транспорта, акций, долей, паев):
18 1 ) доходы в денежной и натуральной формах, получаемые от физических лиц в порядке дарения, за исключением случаев дарения недвижимого имущества, транспортных средств, акций, долей, паев, если иное не предусмотрено настоящим пунктом.
— п. 18.1 ст. 217 НК РФ
Такие способы, как перевод на карту/расчётный счёт в уполномоченном банке, перевод через системы денежных переводов в рублях, оформленные договором (дарение/заём), — законны. Использование криптовалюты как средства платежа между резидентом и нерезидентом ограничено и допускается лишь по внешнеторговым договорам, поэтому для вашей бытовой ситуации непригодно. Вывод: законный путь — банковский/безналичный перевод в уполномоченный банк с оформлением основания передачи (например, договора дарения), с соблюдением банковского валютного контроля; посылка с наличными незаконна. При переводе крупной суммы банк может запросить пояснения о происхождении и назначении средств — это правомерный контроль, к которому следует быть готовым, а не основание отказываться от банковского канала.
