Мошенники узнали серию и номер паспорта по телефону: чем это грозит и что делать

Достаточно ли серии и номера паспорта для оформления кредита или займа

Ключевой вопрос — сможет ли мошенник по одним паспортным данным стать «заёмщиком» вместо клиента. Закон построен так, что нет.

При обращении в кредитную организацию, микрофинансовую организацию заемщик представляет кредитной организации, микрофинансовой организации сведения о своем идентификационном номере налогоплательщика. Кредитные организации, микрофинансовые организации при принятии решения о предоставлении потребительского кредита (займа) на основании данных о фамилии, имени, отчестве (при наличии) заемщика, дате рождения, серии и номере паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, проводят проверку соответствия представленных заемщиком сведений о его идентификационном номере налогоплательщика сведениям из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, в случае, если ранее данная проверка в отношении такого заемщика кредитной организацией, микрофинансовой организацией не проводилась. (Дополнение частью - Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ ) (В редакции Федерального закона от 13.02.2025 № 9-ФЗ )
— ч. 4.1 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Кредитор при выдаче кредита обязан не только сверить паспортные данные, но и проверить ИНН заёмщика по базе ФНС. У клиента мошенники ИНН не спрашивали — а без совпадения данных система идентификации даст сбой. Для клиента это означает: попытка оформить кредит по одному номеру паспорта технически отсекается уже на этапе проверки.

При несоответствии представленных заемщиком сведений об идентификационном номере налогоплательщика, выявленном в рамках проверки, проведенной в соответствии с частью 4 1 настоящей статьи, или невозможности самостоятельного получения кредитной организацией, микрофинансовой организацией в порядке, установленном частью 4 2 настоящей статьи, сведений об идентификационном номере налогоплательщика, принадлежащем заемщику, кредитная организация, микрофинансовая организация отказывают заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа). Кредитная организация, микрофинансовая организация обязаны уведомить заемщика в письменной форме об отказе в заключении договора потребительского кредита (займа) с указанием причины отказа, предусмотренной настоящей частью, не позднее окончания рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа). (Дополнение частью - Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ )
— ч. 4.4 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Это прямое предписание: при несоответствии ИНН кредитор обязан отказать в заключении договора и письменно уведомить об отказе. Значит, если мошенник попытается оформить кредит, не зная ИНН клиента, банк/МФО обязаны отказать, а клиент получит уведомление — что само по себе будет сигналом о попытке.

Кредитная организация, микрофинансовая организация не ранее чем за тридцать календарных дней до даты заключения договора потребительского кредита (займа) обязаны запросить во всех квалифицированных бюро кредитных историй, а квалифицированные бюро кредитных историй обязаны предоставить информацию о наличии в кредитной истории заемщика сведений о запрете (снятии запрета) в порядке, установленном статьей 6 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ "О кредитных историях". (Дополнение частью - Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ )
— ч. 4.5 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

С 2024 года у любого гражданина появился дополнительный «замок»: самозапрет на кредиты и займы. Кредитор обязан запросить во всех квалифицированных бюро кредитных историй сведения о таком запрете. Если запрет действует — выдача блокируется.

При наличии сведений о действующем запрете в кредитной истории заемщика на день запроса кредитной организацией, микрофинансовой организацией в соответствии с частью 4 5 настоящей статьи информации о наличии в кредитной истории заемщика сведений о запрете (снятии запрета) кредитная организация, микрофинансовая организация отказывают заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа), если на такой договор потребительского кредита (займа) распространяется запрет. Кредитная организация, микрофинансовая организация обязаны уведомить заемщика в письменной форме об отказе в заключении договора потребительского кредита (займа), на заключение которого распространяется действующий запрет, с указанием причины отказа, предусмотренной настоящей частью, не позднее окончания рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа). (Дополнение частью - Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ )
— ч. 4.6 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

При действующем запрете кредитор обязан отказать и уведомить заявителя. Это делает самозапрет самым надёжным средством защиты от оформления кредита на чужое имя.

запрет на заключение договоров потребительского займа (кредита) (далее также - запрет) - мера, принимаемая субъектом кредитной истории - физическим лицом, направленная на ограничение заключения с ним договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которому осуществляется в порядке, установленном в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года № 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации", соответствующих условиям запрета, установленным частью 2 статьи 5 1 настоящего Федерального закона, на заключение таких договоров;
— п. 14 ст. 3 ФЗ № 218-ФЗ «О кредитных историях»

Самозапрет оформляется через внесение сведений в кредитную историю. Важное исключение: ипотека, автокредит и образовательный кредит под самозапрет не подпадают — по этим видам защита не сработает.

Субъект кредитной истории - физическое лицо вправе устанавливать запрет, а также снимать запрет посредством внесения сведений о запрете (снятии запрета) в кредитную историю. (Дополнение частью - Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ) 10. Субъект кредитной истории - физическое лицо вправе бесплатно получить сведения о запрете (снятии запрета), запросив их из всех квалифицированных бюро кредитных историй с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг или в многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг. (Дополнение частью - Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ) 11.
— ч. 9 ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ «О кредитных историях»

Установить запрет и получить сведения о нём клиент вправе бесплатно через Госуслуги или МФЦ. Это ключевая рекомендация: пока данные «гуляют», самозапрет снимает подавляющую часть риска.

Вывод. По одним серии и номеру паспорта (без ИНН, без СМС-кода, без личного присутствия и подписи) оформить на клиента кредит или заём нельзя: кредитор обязан проверить ИНН (ч. 4.1 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ) и при несоответствии/невозможности проверки отказать (ч. 4.4 ст. 7). Дополнительной и наиболее надёжной защитой является самозапрет (ч. 4.5–4.6 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ, ст. 3, ч. 9–10 ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ), который оформляется бесплатно через Госуслуги и исключает выдачу потребительских кредитов (кроме ипотеки, автокредита и образовательного кредита).

Можно ли по паспортным данным зарегистрировать фирму или ИП на имя клиента

Регистрация юридического лица или ИП — второй по частоте сценарий использования чужих паспортных данных («фирма-однодневка» на подставное лицо). Закон также ставит барьер.

Необходимые для государственной регистрации заявление, уведомление или сообщение представляются в регистрирующий орган по форме, утвержденной уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти, и удостоверяются подписью заявителя, подлинность которой должна быть засвидетельствована в нотариальном порядке, если иное не установлено настоящим пунктом. При этом заявитель указывает свои паспортные данные или в соответствии с законодательством Российской Федерации данные иного удостоверяющего личность документа и идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).
— п. 1.2 ст. 9 ФЗ № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и ИП»

Заявление о регистрации подписывает сам заявитель, и подлинность подписи удостоверяется нотариусом (если документы не подаются лично или через УКЭП). Мошенник, не имея ни подписи, ни поддельного паспорта, законно зарегистрировать фирму на имя клиента не сможет — но может попытаться подделать документы, а это уже самостоятельное преступление (ст. 327 УК РФ).

Если же попытка регистрации с использованием чужих данных произойдёт, у клиента есть механизм защиты — прямое возражение в регистрирующий орган:

л) получения регистрирующим органом возражения физического лица относительно предстоящего внесения данных о нем в единый государственный реестр юридических лиц; (Дополнение подпунктом - Федеральный закон от 28.06.2013 № 134-ФЗ) м) если в течение срока, установленного для государственной регистрации, но до внесения записи в соответствующий государственный реестр или принятия решения об отказе в государственной регистрации в регистрирующий орган поступит судебный акт или акт судебного пристава-исполнителя, содержащие запрет на совершение регистрирующим органом определенных регистрационных действий , либо сформированное в Едином реестре сведений о гражданах, подлежащих первоначальной постановке на воинский учет, гражданах, состоящих на воинском учете, а также о гражданах, не состоящих, но обязанных состоять на воинском учете, решение о принятии временных мер, направленных на обеспечение явки по повестке военного комиссариата, в отношении физического лица в виде запрета на государственную регистрацию физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей ;
— подп. «л» п. 1 ст. 23 ФЗ № 129-ФЗ

Законом установлено безусловное основание для отказа в регистрации по возражению самого физического лица. То есть клиент вправе заранее (или при первой информации) подать в налоговый орган возражение относительно внесения его данных в ЕГРЮЛ — это отсечёт регистрацию фирмы на его имя.

при наличии у регистрирующего органа подтвержденной информации о недостоверности содержащихся в представленных в регистрирующий орган документах сведений, предусмотренных подпунктом "в" пункта 1 статьи 5 настоящего Федерального закона; (Дополнение подпунктом - Федеральный закон от 28.06.2013 № 134-ФЗ) с) неисполнения юридическим лицом в процессе реорганизации обязанности уведомить кредиторов в соответствии со статьей 7 1 и пунктом 2 статьи 13 1 настоящего Федерального закона; (Дополнение подпунктом - Федеральный закон от 29.12.2014 № 457-ФЗ) т) неисполнения юридическим лицом в процессе ликвидации обязанности уведомить кредиторов в соответствии с пунктом 1 статьи 63 Гражданского кодекса Российской Федерации и со статьей 7 1 настоящего Федерального закона; (Дополнение подпунктом - Федеральный закон от 29.12.2014 № 457-ФЗ) у) неисполнения юридическим лицом при уменьшении уставного (складочного) капитала обязанности уведомить кредиторов в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и со статьей 7 1 настоящего Федерального закона;
— подп. «р» п. 1 ст. 23 ФЗ № 129-ФЗ

Дополнительно регистрация будет отказана при подтверждённой недостоверности сведений. Совокупность этих норм означает, что фирму на имя клиента «вслепую» зарегистрировать нельзя, а при попытке — у него есть превентивный инструмент (возражение).

Вывод. По одним паспортным данным зарегистрировать фирму или ИП на клиента законно невозможно: заявление удостоверяется личной подписью (нотариально либо через УКЭП) самого заявителя (п. 1.2 ст. 9 ФЗ № 129-ФЗ), а регистрирующий орган обязан отказать по возражению физического лица (подп. «л» п. 1 ст. 23) и при подтверждённой недостоверности сведений (подп. «р» п. 1 ст. 23). Целесообразно заранее подать в налоговый орган возражение относительно внесения своих данных в ЕГРЮЛ.

Правовая природа сообщённых данных и отзыв согласия

Юридически клиент сам сообщил данные — значит, вопрос не только о том, что «могут сделать мошенники», но и о принадлежащем клиенту контроле над этими данными.

Субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным . Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. Согласие на обработку персональных данных должно быть оформлено отдельно от иных информации и (или) документов, которые подтверждает и (или) подписывает субъект персональных данных. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.
— п. 1 ст. 9 ФЗ № 152-ФЗ «О персональных данных»

Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным. Продиктованные под влиянием обмана серия и номер паспорта такому требованию не отвечают: клиент не давал осознанного согласия на конкретную обработку (оформление кредита, регистрацию фирмы) и не знал, кто оператор. Это означает, что любое последующее использование данных третьими лицами лишено законного основания.

Вывод. Согласие, полученное под влиянием обмана, не является надлежащим (п. 1 ст. 9 ФЗ № 152-ФЗ): оно не было конкретным, предметным и осознанным. Поэтому любое использование этих данных мошенниками для оформления документов или сделок незаконно со всеми вытекающими для клиента средствами защиты (оспаривание сделки, заявление о преступлении).

Чем грозит запись разговора

Клиента беспокоит, что записанный разговор и его голос можно использовать против него. Отвечу раздельно: юридического долга запись не создаёт, но риск вторичного обмана повышает.

Сам факт записи разговора не порождает для клиента никаких обязательств: договора он не заключал, деньги не получал. Угрозу создаёт использование записи как «подтверждения» при последующем обмане — например, для звонков родственникам с подставного номера под видом клиента. Это классическая схема социальной инженерии, а не юридическое основание для взыскания.

Мошенничество с использованием электронных средств платежа - (В редакции Федерального закона от 23.04.2018 № 111-ФЗ ) наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет. (В редакции Федерального закона от 23.04.2018 № 111-ФЗ ) 2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 325-ФЗ ) 3.
— ч. 1 ст. 159.3 УК РФ

Если запись голоса используется для хищения чужих денег (например, обмана родственников с использованием подмены номера и голоса клиента), такие действия образуют состав мошенничества с использованием электронных средств платежа. Для клиента важно понимать: виновен тот, кто похищает, а не тот, чей голос записали. Предупредите близких о звонках «от вашего имени» — это разрывает схему.

Дополнительно стоит исходить из обратного: если мошенники пойдут на подделку документов или неправомерный доступ к информационным системам, их действия квалифицируются самостоятельно (ст. 327, ст. 272 УК РФ), а не «перекладываются» на клиента.

Вывод. Запись разговора сама по себе клиенту ничем не грозит и обязательств не создаёт. Риск носит фактический характер — использование голоса и сценария для последующего обмана третьих лиц (что квалифицируется как мошенничество, ст. 159.3 УК РФ). Мера защиты — предупредить родственников и не подтверждать по телефону какие-либо действия «по ранее достигнутой договорённости».

Что делать, если кредит (или сделка) всё же оформлен — гражданско-правовые последствия

Разберу защитную ветку: если попытка удалась и на клиента оформлен договор, он не остаётся «безоружным».

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки. 3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. 4. Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки. (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
— п. 2 ст. 179 ГК РФ

Сделка, совершённая под влиянием обмана, признаётся недействительной по иску потерпевшего; сверх возврата сторон возмещаются убытки. Для клиента это основание оспорить навязанный договор, даже если формально он «числится» заёмщиком.

Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). 2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам. 3. В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ ) Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ ) Статья 814. Целевой заем 1.
— п. 1 ст. 812 ГК РФ

Дополнительное основание — оспаривание займа по безденежности: заёмщик вправе доказывать, что деньги фактически не поступали в его распоряжение. При обмане допускаются и свидетельские показания (исключение из общего запрета). Это важно, когда подпись поддельная, а денег клиент не получал.

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Если деньги были списаны с клиента или он что-то оплатил вследствие обмана, применима обязанность вернуть неосновательное обогащение — причём независимо от того, чьим поведением оно вызвано. То есть если клиент понесёт расходы из-за действий третьих лиц, он вправе требовать их возврата с фактического приобретателя.

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
— п. 1 ст. 15 ГК РФ

Клиент вправе требовать полного возмещения убытков — реального ущерба и упущенной выгоды. А при нарушении личных неимущественных прав (например, распространении данных, повлёкшем нравственные страдания) — компенсации морального вреда:

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. (В редакции Федерального закона от 02.07.2013 № 142-ФЗ) При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред. (В редакции Федерального закона от 02.07.2013 № 142-ФЗ)
— ст. 151 ГК РФ

Совокупность этих норм даёт клиенту «защитную сетку»: недействительность сделки по ст. 179 ГК РФ, оспаривание займа по ст. 812 ГК РФ, возврат неосновательного обогащения по ст. 1102 ГК РФ, убытки по ст. 15 и моральный вред по ст. 151 ГК РФ.

Вывод. Даже при совершившемся оформлении клиент защищён: сделку можно оспорить как совершённую под влиянием обмана (п. 2 ст. 179 ГК РФ), заём — по безденежности (п. 1 ст. 812 ГК РФ), деньги/расходы — вернуть как неосновательное обогащение (п. 1 ст. 1102 ГК РФ), возместить убытки (п. 1 ст. 15 ГК РФ) и компенсировать моральный вред (ст. 151 ГК РФ). Спор об оспаривании сделки рассматривается судом; при сумме иска до 100 000 руб. — мировым судьёй, свыше — районным судом (по общему правилу ст. 23–24 ГПК РФ).

Куда идти: заявление в полицию и контроль за его рассмотрением

Это ответ на прямой вопрос клиента «идти в банк, в полицию, куда-то ещё или просто ждать». Ждать — нельзя: обращения создают защитный «след».

Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем.
— ч. 1–2 ст. 141 УПК РФ

Заявление о преступлении подаётся в устном или письменном виде; письменное подписывается заявителем. Достаточно обратиться в любой отдел полиции (или дежурную часть) с письменным заявлением, изложив обстоятельства звонка: дату, время, номер, содержание разговора и какие именно данные сообщены.

Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия, документов, предметов, трупов, освидетельствование, требовать производства документальных проверок, ревизий, исследований документов, предметов, трупов, привлекать к участию в этих действиях специалистов, давать органу дознания обязательное для исполнения письменное поручение о проведении оперативно-розыскных мероприятий. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 1 1 .
— ч. 1 ст. 144 УПК РФ

Орган дознания, следователь обязаны принять и проверить сообщение о любом преступлении и принять решение в срок не позднее 3 суток (с возможностью продления). То есть заявление не может «потеряться» без движения — по нему обязаны вынести процессуальное решение.

Заявителю выдается документ о принятии сообщения о преступлении с указанием данных о лице, его принявшем, а также даты и времени его принятия. 5. Отказ в приеме сообщения о преступлении может быть обжалован прокурору или в суд в порядке, установленном статьями 124 и 125 настоящего Кодекса. 6. Заявление потерпевшего или его законного представителя по уголовным делам частного обвинения, поданное в суд, рассматривается судьей в соответствии со статьей 318 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных частью четвертой статьи 147 настоящего Кодекса, проверка сообщения о преступлении осуществляется в соответствии с правилами, установленными настоящей статьей. (В редакции Федерального закона от 12.04.2007 № 47-ФЗ) 7. При поступлении из органа дознания сообщения о преступлениях, предусмотренных статьями 199 3 и 199 4 Уголовного кодекса Российской Федерации , следователь при отсутствии оснований для отказа в возбуждении уголовного дела в срок не позднее трех суток с момента поступления такого сообщения направляет в территориальный орган страховщика, в котором состоит на учете страхователь - физическое лицо или страхователь-организация, которые обязаны уплачивать страховые взносы на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в государственный внебюджетный фонд (далее в настоящей статье - страхователь), копию такого сообщения с приложением соответствующих документов и предварительного расчета по страховым взносам.
— ч. 4 ст. 144 УПК РФ

Заявителю выдаётся документ о принятии сообщения с указанием данных принявшего лица, даты и времени. Отказ в приёме обжалуется прокурору или в суд. Практический совет: обязательно получите талон-уведомление — это фиксация факта обращения, которая впоследствии защитит клиента (докажет, что он своевременно реагировал).

По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений: (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 1) о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса; 2) об отказе в возбуждении уголовного дела; 3) о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса. 2. О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования.
— ч. 1–2 ст. 145 УПК РФ

По результатам проверки принимается одно из трёх решений, и о принятом решении клиенту сообщается с разъяснением права обжаловать. Если вынесен отказ в возбуждении дела:

Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления.
— ч. 1 ст. 125 УПК РФ

Отказ в возбуждении уголовного дела обжалуется прокурору (ст. 124 УПК РФ) или в районный суд по месту совершения деяния (ст. 125 УПК РФ, в течение 14 суток). Квалификация действий мошенников — ст. 159 УК РФ, а если дело касается денег и электронных средств платежа — ст. 159.3 УК РФ; в сфере кредитования — ст. 159.1 УК РФ.

Вывод. Действовать нужно, не выжидая. Порядок: (1) подать письменное заявление о преступлении в полицию (ст. 141 УПК РФ) и получить талон-уведомление (ч. 4 ст. 144 УПК РФ); (2) полиция обязана в течение 3 суток принять решение (ч. 1 ст. 144 УПК РФ) и сообщить о нём (ч. 1–2 ст. 145 УПК РФ); (3) при отказе в возбуждении дела — обжаловать прокурору (ст. 124 УПК РФ) или в районный суд по месту совершения деяния (ст. 125 УПК РФ). Параллельно: уведомить свой банк, оформить самозапрет через Госуслуги, запросить бесплатный кредитный отчёт (ч. 2 ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ) и при обнаружении чужих записей — оспорить их (ч. 3 ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ).