Далее, ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» требует, чтобы в договоре банковского счета были указаны порядок его расторжения и другие существенные условия. В вашем случае порядок расторжения должен быть прописан в договоре; если его нет – применяются общие нормы ГК РФ, позволяющие клиенту расторгнуть договор в одностороннем порядке, направив банку заявление. Однако банк может попытаться сослаться на незавершённую проверку по 115-ФЗ и отказать в выдаче денег до её окончания. Прямого запрета на закрытие заблокированного счёта закон не содержит, а средства, как мы установили, принадлежат вам. Поэтому вы можете заявить о расторжении, потребовав одновременно выдать остаток. Если банк откажет, этот отказ станет дополнительным предметом для обжалования.
В договоре должны быть указаны ... порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
— Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 'О банках и банковской деятельности', ст.30
Если банк неправомерно удерживает средства или не даёт разблокировать счёт после предоставления документов, его действия можно оспорить в арбитражном суде. В силу ст. 197 АПК РФ банк при применении мер по 115-ФЗ действует как организация, наделённая отдельными публичными полномочиями, а значит, его бездействие или отказ могут быть обжалованы по правилам главы 24 АПК РФ. Ваша ситуация – банк не разблокировал счёт после предоставления документов – подпадает под эту категорию, так как банк не выполнил публичную обязанность по рассмотрению документов и принятию мотивированного решения.
Статья 197 АПК РФ устанавливает порядок рассмотрения дел об оспаривании ненормативных правовых актов, решений и действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, организаций, наделенных федеральным законом отдельными государственными или иными публичными полномочиями, должностных лиц. Действия банка по блокировке счета на основании Федерального закона № 115-ФЗ могут быть оспорены в арбитражном суде по правилам главы 24 АПК РФ, так как банк при применении мер по противодействию легализации доходов действует как организация, наделенная публичными полномочиями.
— Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 197
Право на обращение в суд с таким заявлением прямо предусмотрено ст. 198 АПК РФ – вы можете требовать признания незаконными действий банка по отказу в разблокировке или по отказу в выдаче остатка при закрытии счёта. Главное условие – эти действия должны нарушать ваши права и законные интересы в сфере предпринимательской деятельности. В вашем случае право распоряжаться деньгами и закрыть счёт нарушено, а банк не представил убедительных причин для блокировки после того, как вы подали документы.
- Граждане, организации и иные лица вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными ненормативных правовых актов, незаконными решений и действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц, если полагают, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действие (бездействие) не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагают на них какие-либо обязанности, создают иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности.
— Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 198
Наконец, ст. 201 АПК РФ устанавливает, что если суд признает оспариваемые действия незаконными, он обязывает банк устранить допущенные нарушения. В случае удовлетворения ваших требований это может выражаться в обязании банка разблокировать счет и (или) выдать остаток денежных средств при расторжении договора. Учитывая, что вы уже предоставили все документы, а банк не дал по ним мотивированного ответа, перспектива судебного обжалования высока. Конкретные нормы самого Федерального закона № 115-ФЗ о порядке приостановления операций и отказа от выполнения распоряжения клиента в предоставленном контексте отсутствуют, однако они должны применяться банком совместно с указанными выше процессуальными и материальными нормами. Для полного анализа их необходимо изучить в подлиннике, но уже сейчас можно сделать вывод: при отсутствии законного решения об отказе в совершении операции или о расторжении договора блокировка после предоставления документов является незаконной, а ваше право на получение остатка при закрытии счёта – защищаемым.
Статья 201 АПК РФ регулирует порядок оспаривания ненормативных правовых актов, решений и действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц. В частности, часть 2 устанавливает, что арбитражный суд признает оспариваемые действия незаконными, если они не соответствуют закону и нарушают права заявителя. Часть 4 предусматривает, что в резолютивной части решения указывается на признание решения незаконным и обязанность устранить допущенные нарушения. Это применимо к обжалованию действий банка по отказу в разблокировке счета, если банк действовал как лицо, осуществляющее публичные полномочия в рамках 115-ФЗ.
— Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 201
