Согласно ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе», оператор электронных денежных средств (каковым является Ozon как участник платежной системы) вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа. В данном случае договор уже заключен — муж пользуется аккаунтом и счетом для пополнения и вывода средств. Однако блокировка вывода денег фактически является ограничением распоряжения счетом, что требует отдельного правового основания. Сама по себе ст. 9 не предусматривает право оператора блокировать уже открытый счет; она регулирует лишь стадию заключения договора. Поэтому ссылка Ozon на 161-ФЗ в части ст. 9 может быть недостаточной без дополнительных оснований из других норм.
- Использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.
- Оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа.
2.1. Оператор по переводу денежных средств обязан отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа в случае, если оператором по переводу денежных средств от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольн
— Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», ст. 9
Более релевантной является ст. 7 этого же закона, которая устанавливает особые условия для клиентов, не прошедших идентификацию. Муж пополнял счет с банковской карты и выводил выигрыши. Если при открытии счета на Ozon он не прошел упрощенную идентификацию (что типично для небольших сумм), то в силу п. 2.1 ст. 7 он мог предоставлять денежные средства оператору только с использованием банковского счета. Пополнение с карты — это как раз операция с банковского счета, поэтому формально препятствий нет. Однако блокировка вывода не связана с идентификацией — Ozon не требует дополнительной идентификации, а ссылается на подозрения в преступном происхождении средств. Ст. 7 не дает оператору права блокировать вывод из-за подозрений; она лишь ограничивает способы пополнения для неидентифицированных клиентов.
Статья 7. Особенности осуществления перевода электронных денежных средств. 2.1. Клиент - физическое лицо, в отношении которого не проводилась идентификация или упрощенная идентификация в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств только с использованием банковского счета.
— Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», ст. 7
Статья 10 того же закона определяет порядок использования электронных средств платежа и отсылает к требованиям идентификации по 115-ФЗ. Ozon, как оператор, обязан проводить идентификацию в случаях, установленных Законом № 115-ФЗ. Если операции мужа (частые пополнения и выводы) попали в категорию подозрительных, Ozon в рамках внутреннего контроля вправе приостановить операцию и запросить документы. Однако это право, а не обязанность, если нет решения уполномоченного органа. В ситуации, когда Ozon уже заблокировал вывод и требует доказательства чистоты средств, он фактически квалифицирует операции как подозрительные. При этом сам Ozon не наделен полномочиями окончательно блокировать счет без решения Росфинмониторинга или суда, если только такой порядок не предусмотрен договором.
Статья 10. Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств 1. Перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
— Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», ст. 10
Ограничение распоряжения счетом регулируется ст. 858 ГК РФ. По общему правилу, банк (и оператор электронных денег, к которому применяются аналогичные нормы) не вправе ограничивать клиента в распоряжении средствами, кроме случаев, прямо предусмотренных законом. Блокировка вывода без ареста или приостановления операций по закону (например, по решению суда или в рамках 115-ФЗ) может быть признана незаконной. Ozon сослался на 161-ФЗ, но в представленном контексте нет нормы, прямо разрешающей блокировку вывода при подозрениях. Такое право может вытекать из договора с клиентом, но даже в этом случае одностороннее ограничение должно быть соразмерным и не противоречить существу обязательства.
Статья 858. Ограничение распоряжения счетом. 1. Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 858
Статья 845 ГК РФ дополнительно закрепляет, что банк (и оператор) не вправе контролировать направления использования средств клиента и устанавливать не предусмотренные законом ограничения. Поскольку муж распоряжался средствами по своему усмотрению (пополнял и выводил выигрыши), Ozon не может препятствовать выводу только на том основании, что деньги могли быть получены от нелегального казино, — такие ограничения должны быть установлены законом (например, 115-ФЗ) или опираться на доказанный факт преступного происхождения.
Статья 845 ГК РФ устанавливает, что банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3).
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 845
Статья 848 ГК РФ обязывает оператора совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида, если иное не установлено законом. Вывод средств — стандартная операция. Ozon не вправе отказывать в ней без законного основания. Однако закон (в частности, 115-ФЗ) может предусматривать право отказать в операции, если она подозрительна. Но в контексте 161-ФЗ нет прямой нормы, позволяющей блокировать вывод на неопределенный срок. Скорее, Ozon должен был приостановить операцию на срок до 5 рабочих дней (ст. 7.2 115-ФЗ, не приведена в контексте) и направить сведения в Росфинмониторинг. Если он этого не сделал, а просто заблокировал счет, это может быть превышением полномочий.
Статья 848. Операции по счету, выполняемые банком
- Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
- Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.
- Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 848
Отдельно необходимо оценить правовой статус действий мужа. Участие в нелегальном онлайн-казино само по себе не образует состава правонарушения для игрока в России, если он не является организатором. Статья 14.1.1 КоАП РФ устанавливает ответственность именно за организацию и проведение незаконных азартных игр, а не за участие. Поэтому мужу как игроку административная или уголовная ответственность не грозит (при отсутствии признаков незаконной предпринимательской деятельности с его стороны). Это подтверждается тем, что в контексте ст. 14.1.1 указано: «данная норма может быть полезна для оценки ответственности онлайн-казино, но не регулирует напрямую блокировку счета Ozon или ответственность игрока».
Статья 14.1.1 КоАП РФ устанавливает административную ответственность за незаконные организацию и проведение азартных игр, в том числе с использованием сети Интернет. Часть 1 предусматривает штраф для юридических лиц от 800 тыс. до 1,5 млн рублей с конфискацией игрового оборудования. Данная норма может быть полезна для оценки ответственности онлайн-казино, но не регулирует напрямую блокировку счета Ozon или ответственность игрока.
— Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, ст. 14.1.1
При этом ст. 1062 ГК РФ исключает судебную защиту требований, связанных с участием в играх и пари. Это означает, что муж не может в судебном порядке требовать от казино выплаты выигрыша, но это никак не влияет на его право распоряжаться собственными деньгами на счете Ozon. Если казино нелегальное, то сделки с ним ничтожны, однако средства, которые муж вносил со своей карты, являются его собственными, а не полученными от преступной деятельности, если только не доказано обратное.
Статья 1062. Требования, связанные с организацией игр и пари и участием в них
- Требования граждан и юридических лиц, связанные с организацией игр и пари или с участием в них, не подлежат судебной защите, за исключением требований лиц, принявших участие в играх или пари под влиянием обмана, насилия, угрозы или злонамеренного соглашения их представителя с организатором игр или пари, а также требований, указанных в пункте 5 статьи 1063 настоящего Кодекса.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 1062
Статья 1063 ГК РФ регулирует отношения по проведению игр, основанных на риске, с участием государства или организаций, получивших лицензию. Очевидно, что нелегальное онлайн-казино не соответствует требованиям этой статьи, поэтому на него не распространяются гарантии выплаты выигрыша. Однако это не умаляет права мужа на возврат внесенных им собственных средств, если они не были проиграны, а просто находятся на его счете.
Статья 1063 ГК РФ регулирует отношения, связанные с проведением лотерей, тотализаторов и иных игр, основанных на риске. Пункт 1 указывает, что такие отношения регулируются законами и основаны на договоре. Пункт 2 требует оформления договора выдачей билета, квитанции или иным способом. Пункт 4 обязывает выплатить выигрыш в предусмотренных условиях. Пункт 5 предоставляет право требовать выплаты выигрыша и возмещения убытков при неисполнении обязанности организатором. Эти нормы могут быть полезны для оценки законности действий онлайн-казино и прав игрока, а также для определения, является ли казино легальным (поскольку нелегальные казино не соответствуют требованиям закона).
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 1063
Наконец, ст. 15.27 КоАП РФ устанавливает ответственность для организаций за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации доходов. Ozon, будучи оператором по переводу денежных средств, обязан применять меры внутреннего контроля. Если он не направил сведения о подозрительных операциях в Росфинмониторинг, а просто заблокировал счет, он сам рискует быть привлеченным к ответственности по этой статье. Однако для мужа это означает, что Ozon может быть заинтересован в скорейшем получении документов от клиента, чтобы либо снять подозрения, либо передать информацию в уполномоченный орган.
Статья 15.27 КоАП РФ устанавливает ответственность за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В частности, часть 1 предусматривает ответственность за неисполнение законодательства в части организации и (или) осуществления внутреннего контроля, не повлекшее непредставления сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо об операциях, в отношении которых у сотрудников организации возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов. Часть 2 устанавливает более строгую ответственность за действия, повлекшие непредставление сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, или непредставление сведений о подозрительных операциях.
— Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, ст. 15.27
Таким образом, блокировка вывода средств со ссылкой на 161-ФЗ в значительной мере основана на обязанностях оператора по противодействию легализации доходов, однако закон прямо не предоставляет оператору право бессрочно блокировать счет без передачи информации в уполномоченный орган. Для разблокировки мужу необходимо предоставить Ozon документы, подтверждающие легальность происхождения средств (выписки по карте, подтверждения, что выигрыши получены от игры, а не от преступной деятельности), а также письменно потребовать либо разблокировки, либо передачи материалов в Росфинмониторинг с установлением срока. Обращение в поддержку Ozon обязательно, но при отсутствии реакции следует немедленно обратиться к адвокату для подготовки жалобы в ЦБ РФ и возможного судебного оспаривания. Полиция не будет возбуждать дело против мужа как игрока, однако Ozon может сам обратиться в правоохранительные органы с заявлением о подозрительных операциях, что приведет к проверке, но не к автоматической ответственности мужа при отсутствии состава преступления.
