Пришло сообщение со ссылкой на п.11 ст.7 №115-ФЗ и п.9 ст.9 №161-ФЗ: можно ли после блокировок открыть карту в другом банке или повторно в Сбербанке?

Прежде всего, необходимо обратиться к общим положениям о договоре банковского счета. Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента и проводить другие операции. Данная норма устанавливает обязанность банка выполнять операции, однако из её содержания не следует безусловное право клиента требовать заключения договора. Банк вправе отказать в открытии счета, если такой отказ прямо предусмотрен законом. В рассматриваемой ситуации отказ по 115-ФЗ и 161-ФЗ является именно таким законным основанием. При этом ст. 845 ГК РФ не накладывает на банк обязанности проверять информацию о предыдущих блокировках клиента в других банках, если это не предусмотрено специальными нормами. Таким образом, сам по себе факт предыдущей блокировки по 161-ФЗ не создаёт для других банков автоматической обязанности отказать в открытии карты, но каждый банк вправе самостоятельно оценивать риски и принимать решение об отказе в заключении договора, если сочтёт это необходимым.

1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента бесп
   — Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), ст. 845

Далее, часть 2 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ прямо предусматривает, что оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа. Это означает, что Сбербанк, получив уведомление о приостановлении операций по 115-ФЗ и 161-ФЗ, вправе повторно отказать клиенту в открытии карты, даже если ранее блокировки были по другому основанию. Вместе с тем, данная норма не обязывает банк отказывать; решение принимается на основании внутренних правил и оценки рисков. Также другие банки не обязаны отказывать на основании информации о предыдущих блокировках, если они не содержатся в публичных реестрах, однако они могут учесть эту информацию при оценке рисков.

1. Оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа.
   — Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», ст. 9

Статья 10 того же закона регулирует порядок использования электронных средств платежа при переводе электронных денежных средств. Часть 1 устанавливает, что перевод осуществляется с проведением идентификации, упрощенной идентификации или без идентификации в соответствии с 115-ФЗ. Для клиента, которому ранее отказано в операциях по 115-ФЗ, упрощенная идентификация может быть недоступна, и банк может потребовать полную идентификацию. Справка о доходах за 6 месяцев может быть одним из документов для упрощенной идентификации, но не является достаточной для снятия ограничений, наложенных в рамках 115-ФЗ, поскольку требуется предоставление документов, подтверждающих источники происхождения средств и законность операций. Следовательно, для возобновления обслуживания или открытия новой карты клиенту, вероятно, потребуется представить более широкий пакет документов, включая, например, документы, подтверждающие экономический смысл операций, которые вызвали подозрения.

1. Перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
   — Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», ст. 10

В предоставленном контексте отсутствует текст пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, на который ссылается уведомление. Данная норма содержится в Федеральном законе № 115-ФЗ и устанавливает обязанность банка отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов или финансирования терроризма. Отказ по этому основанию может повлечь внесение информации в базу данных Банка России, что может быть учтено другими банками при принятии решения об открытии счета. Однако без текста самой нормы невозможно установить точные условия и последствия такого отказа. Аналогично, в контексте не приведён текст пункта 9 статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ, который регулирует порядок приостановления использования электронного средства платежа и его блокировки. Обычно эта норма устанавливает основания и процедуру приостановления операций, но её точное содержание для применения к данной ситуации должно быть проверено непосредственно по тексту закона.