- Лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения.
- На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 1107
Таким образом, если биржа начисляет пени за то, что пользователь не выводит средства (из-за её же отказа отменить ошибочную операцию и необходимости искать нового ремитента), то такое начисление пени противоречит сути неосновательного обогащения. Более того, сама биржа может рассматриваться как просрочивший кредитор, если её действия (требование нового ремитента, отказ отменить операцию) препятствуют надлежащему исполнению обязательств пользователем.
В отношении требования биржи о привлечении нового ремитента после повторной ошибки — эта позиция может быть оспорена на основании ст. 406 ГК РФ о просрочке кредитора.
- Кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.
- По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 406
Биржа как кредитор по обязательству вывести средства обязана принять исполнение (то есть обеспечить возможность вывода на корректный счёт). Если она не совершает действий, необходимых для исправления ошибочного перевода (отмена операции или корректировка реквизитов), это является просрочкой кредитора. При просрочке кредитора должник (пользователь) не обязан платить проценты (пени) за время такой просрочки. Следовательно, начисление пеней при отказе биржи содействовать исправлению ошибки неправомерно.
Далее, убытки, понесённые ремитентом (кредит, переводы для «торгово-технического оборота»), и возможные убытки самого пользователя могут быть взысканы с биржи, если её действия (или бездействие) признаются виновными. Общие основания ответственности за нарушение обязательств установлены ст. 393 ГК РФ.
- Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
- Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 393
Убытки, согласно ст. 15 ГК РФ, включают реальный ущерб и упущенную выгоду.
- Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
- Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 15
Пользователь может требовать возмещения расходов на кредит, уплаченных процентов, неустоек, а также иных потерь, возникших по вине биржи (например, из-за начисления пеней). Однако необходимо установить, были ли действия биржи виновными. Поскольку биржа осуществляет предпринимательскую деятельность (торговые площадки), она несёт ответственность независимо от вины, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие обстоятельств непреодолимой силы (ст. 401 ГК РФ).
- Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
- Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
- Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 401
Поскольку пользователь допустил ошибки в реквизитах, это его собственная неосторожность. Однако биржа, как профессиональный участник рынка, обязана предоставлять механизмы для отмены или исправления ошибочных транзакций, особенно если средства ещё не покинули её систему. Отказ отменить операцию без уважительных причин может быть расценён как ненадлежащее исполнение обязательств по договору брокерского обслуживания или оказания услуг по выводу средств. При таких обстоятельствах на бирже лежит бремя доказывания отсутствия вины, что вряд ли возможно, если пользователь своевременно уведомил об ошибке.
Таким образом, ключевые нормы ГК РФ (ст. 1102, 1107, 15, 393, 401, 406) позволяют: (1) признать удержание средств биржей неосновательным обогащением; (2) оспорить начисление пеней как необоснованных при просрочке кредитора; (3) взыскать убытки, причинённые виновными действиями биржи (особенно с учётом предпринимательского статуса последней). Требование биржи о привлечении нового ремитента может рассматриваться как дополнительное препятствие для исполнения обязательств, усугубляющее её просрочку.
