Включение банковских реквизитов в базу Банка России по 161-ФЗ: как исключить, если перевод не был мошенническим

Законность включения реквизитов в базу данных Банка России

Правовая основа включения. База данных о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента (база ФинЦЕРТ) ведётся Банком России на основании ч. 5 ст. 27 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» (далее — ФЗ-161):

1. В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи. 6.
   — ч. 5 ст. 27 ФЗ-161

Обязанность банков направлять информацию в базу установлена ч. 6 ст. 27 ФЗ-161:

1. Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи. 7. Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ получают от Банка России по форме и в порядке, которые им установлены, информацию, содержащуюся в базе данных
   — ч. 6-7 ст. 27 ФЗ-161

Порядок включения. Сведения попадают в базу по информации оператора по переводу денежных средств (банка), который при выявлении операции с признаками перевода без добровольного согласия клиента направляет эту информацию в Банк России. Признаки перевода без согласия устанавливаются Банком России (ч. 3.3 ст. 8 ФЗ-161) и размещаются на его сайте. В вашем случае: отправитель добровольно перевёл средства 14.04.2026, а жалобу подал спустя два месяца. Сама по себе жалоба третьего лица о том, что он совершил перевод «под влиянием мошенников», не означает, что получатель средств причастен к мошенничеству. Однако банк отправителя, получив такую жалобу, квалифицирует операцию как предполагаемый перевод без добровольного согласия и направляет сведения в Банк России — это происходит автоматически на уровне информационного обмена.

Порог включения. Закон не требует обязательного возбуждения уголовного дела или решения суда для направления информации в базу — достаточно факта обращения клиента банка, заявившего, что перевод совершён без его добровольного согласия. Именно так сведения о ваших реквизитах попали в базу.

Правомерность приостановления ЭСП. Получив из базы информацию, банк получателя (Т-Банк) в силу ч. 117 ст. 9 ФЗ-161 был обязан приостановить использование вами электронного средства платежа:

1. Оператор по переводу денежных средств обязан приостановить использование клиентом электронного средства платежа, если от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемые в соответствии с частью 8 статьи 27 настоящего Федерального закона, на период нахождения указанных сведений в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
   — ч. 117 ст. 9 ФЗ-161

При этом ч. 116 ст. 9 ФЗ-161 даёт банку право (но не обязанность — если нет сведений от МВД) приостановить использование ЭСП на период нахождения сведений в базе. Однако при наличии сведений из базы, даже без сведений МВД, банк может и по ч. 116 приостановить обслуживание.

Вывод. Формальное основание для включения реквизитов в базу имелось (жалоба клиента банка-отправителя о переводе без добровольного согласия), что делает само включение процедурно законным. Однако материальная обоснованность включения (действительно ли имел место перевод без согласия, причастны ли вы к мошенничеству) в рамках административной процедуры не проверяется и может быть оспорена.

Перспективы и механизм исключения реквизитов из базы Банка России

Подача заявления клиентом. ФЗ-161 предусматривает прямой механизм исключения сведений. Согласно ч. 118 ст. 9 ФЗ-161, после приостановления использования ЭСП банк обязан уведомить вас о праве подать заявление в Банк России об исключении сведений:

1. После приостановления использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных частями 116 и 117 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан в порядке, предусмотренном договором с клиентом, незамедлительно уведомить клиента о приостановлении использования электронного средства платежа, а также о праве клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
   — ч. 118 ст. 9 ФЗ-161

Вы уже подали такое заявление — Банк России отказал. Это не исчерпывает процедуру, а открывает следующий этап.

Самостоятельная инициатива банка. По ч. 119 ст. 9 ФЗ-161 банк также вправе направить в Банк России мотивированное заявление об исключении сведений, если сочтёт их включение необоснованным:

1. В случае наличия у оператора по переводу денежных средств оснований полагать, что включение сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента является необоснованным, такой оператор по переводу денежных средств вправе самостоятельно (без участия клиента) направить в Банк России мотивированное заявление об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа
   — ч. 119 ст. 9 ФЗ-161

Это особенно важно: банк сам, без вашего участия, может направить такое заявление. Следует требовать от Т-Банка реализации этого права, особенно если банк не располагает доказательствами вашей причастности к мошенничеству.

Срок рассмотрения. Решение принимается Банком России в срок не более 15 рабочих дней (ч. 1110 ст. 9 ФЗ-161):

1. Мотивированное решение об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявлений, указанных в частях 118 и 119 настоящей статьи, принимается в порядке, установленном Банком России, в срок, не превышающий 15 рабочих дней. Решение об отказе в удовлетворении таких заявлений может быть обжаловано в суд в соответствии с законодательством Российской Федерации.
   — ч. 1110 ст. 9 ФЗ-161

Последствия исключения. При исключении сведений банк обязан немедленно возобновить использование ЭСП (ч. 1111 ст. 9 ФЗ-161):

1. В случае получения в порядке, установленном Банком России, информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить использование клиентом электронного средства платежа и незамедлительно уведомить клиента о возможности использования электронного средства платежа при отсутствии иных оснований для приостановления использования электронного средства платежа клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации или договором.
   — ч. 1111 ст. 9 ФЗ-161

Позиция банка «вернуть деньги или отзыв жалобы». Обратите внимание: ч. 118 ст. 9 ФЗ-161 и ч. 119 ст. 9 ФЗ-161 не связывают исключение сведений с возвратом денег или отзывом жалобы. Закон предоставляет право на подачу заявления об исключении при любых обстоятельствах, а решение принимается «в порядке, установленном Банком России». Отказ Банка России, мотивированный лишь тем, что нет возврата денег или отзыва жалобы, может быть обжалован, поскольку ни одна норма ФЗ-161 не ставит условием исключения сведений возврат средств либо отзыв обращения потерпевшим.

Вывод. Вы вправе повторно подать заявление в Банк России (через банк) с приложением доказательств добровольности перевода и отсутствия с вашей стороны обмана/злоупотребления. Параллельно следует потребовать от Т-Банка реализовать право по ч. 119 ст. 9 ФЗ-161 — направить собственное мотивированное заявление об исключении. Если ЦБ повторно откажет — отказ подлежит судебному обжалованию.

Обжалование отказа Банка России в судебном порядке

Право на судебное обжалование. Прямо предусмотрено ч. 1110 ст. 9 ФЗ-161: «Решение об отказе в удовлетворении таких заявлений может быть обжаловано в суд в соответствии с законодательством Российской Федерации».

Процессуальный порядок. Обжалование осуществляется по правилам Кодекса административного судопроизводства РФ (КАС РФ). Согласно ч. 1 ст. 218 КАС РФ:

1. Гражданин, организация, иные лица могут обратиться в суд с требованиями об оспаривании решений, действий (бездействия) органа государственной власти, органа местного самоуправления, иного органа, организации, наделенных отдельными государственными или иными публичными полномочиями (включая решения, действия (бездействие) квалификационной коллегии судей, экзаменационной комиссии), должностного лица, государственного или муниципального служащего (далее - орган, организация, лицо, наделенные государственными или иными публичными полномочиями), если полагают, что нарушены или оспорены их права, свободы и законные интересы, созданы препятствия к осуществлению их прав, свобод и реализации законных интересов или на них незаконно возложены какие-либо обязанности. Гражданин, организация, иные лица могут обратиться непосредственно в суд или оспорить решения, действия (бездействие) органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, в вышестоящие в порядке подчиненности орган, организацию, у вышестоящего в порядке подчиненности лица либо использовать иные внесудебные процедуры урегулирования споров. 2.
   — ч. 1 ст. 218 КАС РФ

Подсудность. Согласно ст. 19 КАС РФ дела об оспаривании решений органов государственной власти рассматриваются районным судом в качестве суда первой инстанции:

Статья 19. Административные дела, подсудные районному суду Административные дела, за исключением административных дел, предусмотренных статьями 17 1 , 18, 20 и 21 настоящего Кодекса, а также дел, возникающих из административных и иных публичных правоотношений, подсудных арбитражным судам, рассматриваются районным судом в качестве суда первой инстанции. (В редакции федеральных законов от 05.04.2016 № 103-ФЗ, от 28.11.2018 № 451-ФЗ) Статья 20. Административные дела, подсудные верховному суду республики, краевому, областному суду, суду города федерального значения, суду автономной области и суду автономного округа 1. Верховный суд республики, краевой, областной суд, суд города федерального значения, суд автономной области и суд автономного округа рассматривают в качестве суда первой инстанции административные дела: (В редакции Федерального закона от 01.05.2017 № 87-ФЗ) 1) связанные с государственной тайной; 2) об оспаривании нормативных правовых актов, актов, содержащих разъяснения законодательства и обладающих нормативными свойствами, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, представительных органов муниципальных образований; (В редакции Федерального закона от 15.02.2016 № 18-ФЗ) 3) об оспаривании решений квалификационных коллегий судей субъектов Российской Федерации, за исключением решений о приостановлении или прекращении полномочий судей, о приостановлении или прекращении их отставки;
— ст. 19 КАС РФ, п. 5

Банк России является органом с публичными полномочиями, и его решение об отказе в исключении сведений оспаривается в районный суд по месту нахождения Банка России (г. Москва — Мещанский районный суд) или по вашему месту жительства.

Срок на подачу. Согласно ч. 1 ст. 219 КАС РФ — 3 месяца со дня, когда стало известно о нарушении прав (со дня получения отказа).

В административном иске необходимо доказывать:

• добровольность перевода (вам; переписка, назначение платежа, цифровые следы);
• отсутствие с вашей стороны обмана или злоупотребления доверием;
• отсутствие возбуждённого в отношении вас уголовного дела по факту мошенничества;
• отсутствие доказательств вашей причастности к мошенническим действиям;
• необоснованность позиции ЦБ о том, что исключение возможно только после возврата денег или отзыва жалобы (закон об этом умалчивает).

Вывод. Отказ Банка России подлежит обжалованию в районный суд в порядке КАС РФ. Срок — 3 месяца. Перспективы положительные: суд оценит не формальные основания включения в базу, а материальную обоснованность, включая добровольность перевода и отсутствие вашей вины.

Гражданско-правовые риски: неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ)

Риск взыскания. Отправитель может предъявить к вам гражданский иск о взыскании 300 000 руб. как неосновательного обогащения на основании п. 1 ст. 1102 ГК РФ:

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
   — п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Защитная позиция. Ключевой инструмент защиты — п. 4 ст. 1109 ГК РФ:

1. денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности. Президент Российской Федерации Б.Ельцин Москва, Кремль 26 января 1996 года № 14-ФЗ
   — п. 4 ст. 1109 ГК РФ

Если вы докажете, что отправитель знал об отсутствии у него обязательства перед вами и перевёл деньги добровольно (в благотворительных целях, в качестве дара, по иному известному ему несуществующему обязательству), возврат не допускается. Добровольный характер перевода отправителем — это центральный тезис вашей защиты.

Существенное обстоятельство: перевод не был ошибочным (не перепутан получатель), сумма значительна, отправитель обратился с жалобой лишь спустя два месяца — это свидетельствует об осознанном характере перевода на момент его совершения.

Уголовно-правовые риски. Состав мошенничества (ст. 159 УК РФ) предполагает хищение путём обмана или злоупотребления доверием:

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 3.
   — ч. 1 ст. 159 УК РФ

Если вы не участвовали в обмане, не вводили отправителя в заблуждение и не злоупотребляли его доверием, состав мошенничества в ваших действиях отсутствует. Сама по себе жалоба отправителя — не основание для возбуждения уголовного дела в отношении вас; требуется установление факта обмана или злоупотребления доверием именно с вашей стороны. Если уголовное дело не возбуждено или вы не привлечены в качестве подозреваемого/обвиняемого, это весомый аргумент в административном процессе против Банка России и в гражданском процессе против иска отправителя.

Вывод. Риск гражданского иска о неосновательном обогащении существует, но у вас есть защитная позиция по п. 4 ст. 1109 ГК РФ (добровольность/осведомлённость отправителя). Уголовно-правовые риски отсутствуют при условии доказанности вашей добросовестности. Включение в базу само по себе не делает вас мошенником — это лишь информационная система межбанковского обмена.

Рекомендуемые практические действия

1. Требование к Т-Банку о самостоятельном обращении в Банк России (ч. 119 ст. 9 ФЗ-161). Направьте в банк письменное заявление с требованием реализовать право, предусмотренное ч. 119 ст. 9 ФЗ-161 — направить мотивированное заявление об исключении ваших реквизитов из базы как необоснованно включённых. Приложите доказательства: скриншоты переписки с отправителем (если имеется), выписку о добровольном поступлении средств, подтверждение отсутствия уголовного дела в отношении вас. Банк обязан ответить в 30-дневный срок (ч. 8 ст. 9 ФЗ-161).

2. Повторное заявление в Банк России. Подайте повторное заявление через банк (ч. 118 ст. 9 ФЗ-161) с приложением развёрнутой позиции и новых доказательств (включая ответ банка, если он откажет). Срок рассмотрения — до 15 рабочих дней.

3. Жалоба отправителю и предложение отозвать жалобу. Если отношения с отправителем допускают диалог — предложите ему отозвать жалобу из банка, разъяснив, что добровольный перевод не является мошенничеством с вашей стороны. Если отзыв жалобы состоится — банк обязан направить уточнённую информацию в Банк России.

4. Административный иск в суд. При повторном отказе Банка России — подача административного иска в районный суд по месту нахождения ЦБ (г. Москва, Мещанский районный суд) или по вашему месту жительства. Срок — 3 месяца со дня отказа. Требования: признать незаконным отказ Банка России в исключении сведений; обязать исключить сведения из базы. В иске ссылайтесь на недоказанность факта перевода без добровольного согласия, отсутствие вашей вины и неправильное применение порядка ЦБ при рассмотрении заявления.

5. Подготовка к возможному гражданскому иску отправителя. Соберите и сохраните доказательства добровольности перевода: переписку с отправителем, назначение платежа, свидетельские показания, данные о движении средств. В случае предъявления иска о неосновательном обогащении — выстраивайте защиту на п. 4 ст. 1109 ГК РФ.