Если ликвидировать или продать ООО, перейдут ли кредитные обязательства на поручителя-физлицо?

Если ликвидировать ООО — «упадут» ли кредиты на меня как на поручителя

Ликвидация ООО как юридического лица прекращает компанию без перехода её прав и обязанностей к другим лицам — то есть «автоматического переноса» кредитных договоров с ООО на вас не происходит, и поручительство не становится от этого основным долгом.

1. Ликвидация юридического лица влечет его прекращение без перехода в порядке универсального правопреемства его прав и обязанностей к другим лицам. 2. Юридическое лицо ликвидируется по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом, в том числе в связи с истечением срока, на который создано юридическое лицо, с достижением цели, ради которой оно создано. 3. Юридическое лицо ликвидируется по решению суда: 1) по иску государственного органа или органа местного самоуправления, которым право на предъявление требования о ликвидации юридического лица предоставлено законом, в случае признания государственной регистрации юридического лица недействительной, в том числе в связи с допущенными при его создании грубыми нарушениями закона, если эти нарушения носят неустранимый характер; 2) по иску государственного органа или органа местного самоуправления, которым право на предъявление требования о ликвидации юридического лица предоставлено законом, в случае осуществления юридическим лицом деятельности без надлежащего разрешения (лицензии) либо при отсутствии обязательного членства в саморегулируемой организации или необходимого в силу закона свидетельства о допуске к определенному виду работ, выданного саморегулируемой организацией;
   — п. 1 ст. 61 ГК РФ

Но банк и до ликвидации, и с её началом вправе требовать долг лично с вас, поскольку вы как поручитель отвечаете солидарно с должником-компанией.

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства. (В редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 4.
   — п. 1 ст. 363 ГК РФ

Солидарность означает, что банку не нужно сначала «выбивать» долг из компании: он может полностью предъявить требование непосредственно к вам как к поручителю, не дожидаясь обращения к самому должнику.

1. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 2. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
   — п. 1 ст. 323 ГК РФ

Дальнейшая судьба поручительства при ликвидации должника зависит от того, успел ли банк предъявить к вам требование ДО внесения записи о прекращении ООО. Если требование (включая досудебную претензию, если она предусмотрена договором) предъявлено до этого момента — поручительство сохраняется, и ликвидация вас не спасёт.

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство. Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части. Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство. 2. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях. Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника. 3. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.
   — п. 1 ст. 367 ГК РФ

Это прямо подтверждено разъяснением высшей судебной инстанции: ликвидация должника после предъявления кредитором требования к поручителю поручительство не прекращает; при этом под надлежащим предъявлением понимается, в частности, претензия и обращение в реестр.

Прекращение основного обязательства в связи с ликвидацией должника – юридического лица или исключение его из единого государственного реестра юридических лиц как недействующего после предъявления кредитором в суд или в ином установленном законом порядке требования к поручителю не прекращает поручительство (пункт 1 статьи 642 и пункт 1 статьи 367 ГК РФ). При этом под иным установленным законом порядком предъявления требований к поручителю понимаются, в частности: направление претензии, если претензионный порядок урегулирования спора предусмотрен законом или договором; обращение в суд с заявлением о включении требований кредитора в реестр требований к поручителю; заявление требования ликвидационной комиссии в ходе процедуры ликвидации поручителя.
— п. 32 Постановления Пленума ВС РФ от 24.12.2020 № 45

Важный нюанс: п. 4 ст. 367 ГК РФ сохраняет поручительство и при реорганизации должника. Это ориентир, что закон не освобождает поручителя при корпоративных изменениях структуры должника.

1. Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство. 5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. 6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства. (Статья в редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ) § 6. Независимая гарантия (Наименование в редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ)
   — п. 4 ст. 367 ГК РФ

И ещё: поручительство прекращается по истечении срока, на который оно дано. Если срок не установлен — оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит иск к поручителю. Значит, отдельно нужно проверить текст договора поручительства: от срока зависит, есть ли вообще «работающее» требование.

1. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства. (Статья в редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ) § 6. Независимая гарантия (Наименование в редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ)
   — п. 6 ст. 367 ГК РФ

Вывод по вопросу 1: ликвидация ООО — это прекращение должника-юрлица без правопреемства, а не «переброс» долга на вас. Однако поручительство — самостоятельное обязательство, и банк вправе требовать всю сумму с вас лично как с солидарного должника. Ключевые развилки: (а) если банк предъявил требование к вам до ликвидации — поручительство сохраняется, и ликвидация не защищает; (б) если требование к вам не предъявлено и истёк срок поручительства — обязательство по нему может считаться прекращённым (это надо проверять по конкретному договору). То есть ликвидация сама по себе НЕ гарантирует и НЕ устраняет ваш личный долг — всё решает наличие и сроки предъявления требования банком.

Если продать ООО (долю) — переходят ли кредиты на покупателя и снимается ли с меня поручительство

Продажа доли в ООО — это смена участника. Общество остаётся тем же должником по кредитным договорам, поэтому продажа доли сама по себе НЕ меняет должника и НЕ переносит кредиты на покупателя.

1. Переход доли или части доли в уставном капитале общества к одному или нескольким участникам данного общества либо к третьим лицам осуществляется на основании сделки, в порядке правопреемства или на ином законном основании. 2. Участник общества вправе продать или осуществить отчуждение иным образом своей доли или части доли в уставном капитале общества одному или нескольким участникам данного общества. Согласие других участников общества или общества на совершение такой сделки не требуется, если иное не предусмотрено уставом общества. Продажа либо отчуждение иным образом доли или части доли в уставном капитале общества третьим лицам допускается с соблюдением требований, предусмотренных настоящим Федеральным законом, если это не запрещено уставом общества.
   — п. 1 и 2 ст. 21 ФЗ № 14-ФЗ

Договор поручительства, заключённый вами как физлицом, тоже продолжает действовать — он не зависит от того, кто теперь владеет компанией, и не прекращается из-за смены участника или директора.

1. Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство. 5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. 6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства. (Статья в редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ) § 6. Независимая гарантия (Наименование в редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ)
   — п. 4 ст. 367 ГК РФ

Чтобы обязательство по кредиту «перешло» на покупателя, нужен отдельный механизм — перевод долга. И здесь закон жёстко требует согласия банка: без него перевод долга ничтожен.

1. Перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным. Если кредитор дает предварительное согласие на перевод долга, этот перевод считается состоявшимся в момент получения кредитором уведомления о переводе долга. 3. При переводе долга по обязательству, связанному с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, в случае, предусмотренном абзацем вторым пункта 1 настоящей статьи, первоначальный должник и новый должник несут солидарную ответственность перед кредитором, если соглашением о переводе долга не предусмотрена субсидиарная ответственность первоначального должника либо первоначальный должник не освобожден от исполнения обязательства. Первоначальный должник вправе отказаться от освобождения от исполнения обязательства. К новому должнику, исполнившему обязательство, связанное с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, переходят права кредитора по этому обязательству, если иное не предусмотрено соглашением между первоначальным должником и новым должником или не вытекает из существа их отношений. 4. К форме перевода долга соответственно применяются правила, содержащиеся в статье 389 настоящего Кодекса. (Статья в редакции Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ)
   — п. 2 ст. 391 ГК РФ

Более того, недостаточно согласия банка на перевод долга — необходимо ещё и ВАШЕ согласие как поручителя отвечать за нового должника. Если банк не получил такого согласия от вас в разумный срок после уведомления о переводе долга, поручительство прекращается.

1. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника. Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.
   — п. 3 ст. 367 ГК РФ

Это разъяснено и в судебной практике: поручительство прекращается, если согласие поручителя на нового должника не получено; заранее данное согласие должно быть явным и позволять установить круг лиц, за которых вы согласны отвечать.

В случае перевода долга на другое лицо кредитор должен получить согласие поручителя отвечать за нового должника (пункт 3 статьи 367 ГК РФ). Если такое согласие поручителя не получено кредитором в разумный срок после направления поручителю уведомления о переводе долга, поручительство прекращается. Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя отвечать перед кредитором при переводе на другое лицо долга по основному обязательству. Такое согласие поручителя должно быть явно выраженным, а также содержать критерии, позволяющие с высокой степенью определенности установить лицо или круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу (пункт 3 статьи 367 ГК РФ). Прекращение и недействительность поручительства 28. Поручительство прекращается по основаниям, предусмотренным законом или договором поручительства (статья 407 ГК РФ). 29. Если иное не предусмотрено договором поручительства, действие договора поручительства не зависит от отношений между должником и поручителем, в связи с которыми поручительство было выдано (пункт 3 статьи 308 и пункт 3 статьи 365 ГК РФ). Например, поручительство не прекращается в связи с расторжением или недействительностью соглашения между должником и поручителем о выдаче поручительства, отпадением общих экономических интересов между указанными лицами и т. п. 30. По общему правилу, прекращение основного обязательства влечет прекращение поручительства.
— п. 27 Постановления Пленума ВС РФ от 24.12.2020 № 45

Вывод по вопросу 2: продажа ООО (доли) НЕ освобождает вас от поручительства и НЕ переводит кредиты на покупателя автоматически. Покупатель станет ответственным за кредиты только через юридическую процедуру — перевод долга, для которого нужно согласие банка (иначе перевод ничтожен) И ваше согласие отвечать за нового должника. Развилки: (а) если банк согласен и вы даёте согласие отвечать за покупателя — вы остаётесь поручителем; (б) если вы такого согласия не даёте в разумный срок после уведомления о переводе долга — поручительство прекращается, и долг ложится на нового должника/покупателя. Иными словами, снять поручительство можно только с согласия банка на перевод долга И без вашего согласия отвечать за покупателя.

Процедура добровольной ликвидации: обязанности и момент, когда долги становятся «наступившими»

Ликвидация проводится в порядке, установленном ГК РФ, с учётом Закона об ООО. Решение принимает общее собрание участников, назначается ликвидационная комиссия, к которой переходят полномочия по управлению.

Ликвидация общества влечет за собой его прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам. 2. Решение общего собрания участников общества о добровольной ликвидации общества и назначении ликвидационной комиссии принимается по предложению совета директоров (наблюдательного совета) общества, исполнительного органа или участника общества. Общее собрание участников добровольно ликвидируемого общества принимает решение о ликвидации общества и назначении ликвидационной комиссии. (В редакции Федерального закона от 21.03.2002 № 31-ФЗ) 3. С момента назначения ликвидационной комиссии к ней переходят все полномочия по управлению делами общества. Ликвидационная комиссия от имени ликвидируемого общества выступает в суде. 4. В случае, если участником ликвидируемого общества является Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование, в состав ликвидационной комиссии включается представитель федерального органа по управлению государственным имуществом, специализированного учреждения, осуществляющего продажу федерального имущества, органа по управлению государственным имуществом субъекта Российской Федерации, продавца государственного имущества субъекта Российской Федерации или органа местного самоуправления. (В редакции Федерального закона от 21.03.2002 № 31-ФЗ) 5. Порядок ликвидации общества определяется Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами. 6.
— п. 1 ст. 57 ФЗ № 14-ФЗ

Ключевой момент для вашей ситуации: с момента принятия решения о ликвидации срок исполнения ВСЕХ обязательств компании перед кредиторами (в том числе банковских) считается наступившим. Это значит, что банк получает право немедленно потребовать долг, и «отсрочка» до конца ликвидации не работает.

1. С момента принятия решения о ликвидации юридического лица срок исполнения его обязательств перед кредиторами считается наступившим. 5. Решением суда о ликвидации юридического лица на его учредителей (участников) или на орган, уполномоченный на ликвидацию юридического лица его учредительным документом, могут быть возложены обязанности по осуществлению ликвидации юридического лица. Неисполнение решения суда является основанием для осуществления ликвидации юридического лица арбитражным управляющим (
   — п. 4 ст. 61 ГК РФ

Ликвидационная комиссия обязана опубликовать сообщение о ликвидации, срок заявления требований кредиторами не может быть менее двух месяцев, и письменно уведомить известных кредиторов — то есть банк должен быть уведомлён. Если имущества компании недостаточно для расчётов с кредиторами, дальнейшая ликвидация возможна только через процедуру банкротства.

1. Ликвидационная комиссия опубликовывает в средствах массовой информации, в которых опубликовываются данные о государственной регистрации юридического лица, сообщение о его ликвидации и о порядке и сроке заявления требований его кредиторами. Этот срок не может быть менее двух месяцев с момента опубликования сообщения о ликвидации. Ликвидационная комиссия принимает меры по выявлению кредиторов и получению дебиторской задолженности, а также уведомляет в письменной форме кредиторов о ликвидации юридического лица. 2. После окончания срока предъявления требований кредиторами ликвидационная комиссия составляет промежуточный ликвидационный баланс, который содержит сведения о составе имущества ликвидируемого юридического лица, перечне требований, предъявленных кредиторами, результатах их рассмотрения, а также о перечне требований, удовлетворенных вступившим в законную силу решением суда, независимо от того, были ли такие требования приняты ликвидационной комиссией. Промежуточный ликвидационный баланс утверждается учредителями (участниками) юридического лица или органом, принявшими решение о ликвидации юридического лица. В случаях, установленных законом, промежуточный ликвидационный баланс утверждается по согласованию с уполномоченным государственным органом. 3. В случае возбуждения дела о несостоятельности (банкротстве) юридического лица его ликвидация, осуществляемая по правилам настоящего Кодекса, прекращается и ликвидационная комиссия уведомляет об этом всех известных ей кредиторов. Требования кредиторов в случае прекращения ликвидации юридического лица при возбуждении дела о его несостоятельности (банкротстве) рассматриваются в порядке, установленном законодательством о несостоятельности (банкротстве). 4. Если имеющиеся у ликвидируемого юридического лица (кроме учреждений) денежные средства недостаточны для удовлетворения требований кредиторов, ликвидационная комиссия осуществляет продажу имущества юридического лица, на которое в соответствии с законом допускается обращение взыскания, с торгов, за исключением объектов стоимостью не более ста тысяч рублей (согласно утвержденному промежуточному ликвидационному балансу), для продажи которых проведение торгов не требуется. В случае недостаточности имущества ликвидируемого юридического лица для удовлетворения требований кредиторов или при наличии признаков банкротства юридического лица ликвидационная комиссия обязана обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве юридического лица, если такое юридическое лицо может быть признано несостоятельным (банкротом).
   — п. 1 и абз. 2 п. 4 ст. 63 ГК РФ

При недостаточности имущества ликвидационная комиссия обязана обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве компании. Это принципиальный ограничитель: «просто ликвидировать» компанию, не рассчитавшись с банком, закон не позволяет.

Если ликвидационной комиссией установлена недостаточность имущества юридического лица для удовлетворения всех требований кредиторов, дальнейшая ликвидация юридического лица может осуществляться только в порядке, установленном законодательством о несостоятельности (банкротстве). 5. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения учредителями (участниками) юридического лица обязанностей по его ликвидации заинтересованное лицо или уполномоченный государственный орган вправе потребовать в судебном порядке ликвидации юридического лица и назначения для этого арбитражного управляющего. 6. При невозможности ликвидации юридического лица ввиду отсутствия средств на расходы, необходимые для его ликвидации, и невозможности возложить эти расходы на его учредителей (участников) юридическое лицо подлежит исключению из единого государственного реестра юридических лиц в порядке, установленном законом о государственной регистрации юридических лиц. (Статья в редакции Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ)
— п. 4 ст. 62 ГК РФ

Вывод по вопросу 3: добровольная ликвидация — это многостадийная процедура с публикацией, обязательным уведомлением кредиторов (включая банк) и промежуточным балансом. Ключевое последствие: с даты решения о ликвидации срок исполнения обязательств считается наступившим — банк вправе требовать долг немедленно, в том числе с поручителя. Если имущества ООО не хватает на долги, ликвидация обязана перерасти в банкротство. Развилка: (а) если у компании есть деньги/имущество на погашение кредитов — возможна обычная ликвидация; (б) если имущества недостаточно — ликвидация недопустима, и возникает обязанность подать заявление о банкротстве (ответственность — см. вопрос 5).

Залог на машину: сохраняется ли обременение при продаже/ликвидации

Если заложенный автомобиль продаётся (или переходит к другому лицу иным образом), залог по общему правилу СОХРАНЯЕТСЯ, а приобретатель становится залогодателем с соответствующими обязанностями.

1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем. 2. Если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников (приобретателей имущества) несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему части указанного имущества. Однако если предмет залога неделим или по иным основаниям остается в общей собственности правопреемников, они становятся солидарными залогодателями.
   — п. 1 ст. 353 ГК РФ

Практический смысл для вас: продать заложенную машину «свободной от залога» нельзя без согласия банка-залогодержателя — обременение следует за вещью. Покупатель, купив заложенный автомобиль, рискует тем, что банк обратит на него взыскание.

Вывод по вопросу 4: залог автомобиля — это вещное обременение, которое «привязано» к самой машине и сохраняется при её отчуждении. Значит, продажа заложенного авто не освобождает от долга и не «сбрасывает» банк. Развилка: (а) если залог оформлен на автомобиль ООО — при ликвидации заложенное имущество идёт в расчёты с банком-залогодержателем преимущественно перед иными кредиторами; (б) если автомобиль принадлежит лично вам — залог сохраняется за вами и банк вправе обратить взыскание на него при неисполнении кредита. Точно определить это можно только по документам, устанавливающим, кто является залогодателем — вам или компании.

Риски субсидиарной ответственности при ликвидации/продаже при непогашенных долгах

Вы одновременно директор и участник — то есть автоматически относитесь к контролирующим должника лицам и несёте риски субсидиарной ответственности при банкротстве компании.

Пока не доказано иное, предполагается, что лицо являлось контролирующим должника лицом, если это лицо: 1) являлось руководителем должника или управляющей организации должника, членом исполнительного органа должника, ликвидатором должника, членом ликвидационной комиссии; 2) имело право самостоятельно либо совместно с заинтересованными лицами распоряжаться пятьюдесятью и более процентами голосующих акций акционерного общества, или более чем половиной долей уставного капитала общества с ограниченной (дополнительной) ответственностью, или более чем половиной голосов в общем собрании участников юридического лица либо имело право назначать (избирать) руководителя должника;
— п. 1 и подп. 1 п. 4 ст. 61.10 ФЗ № 127-ФЗ

Если полное погашение требований банка окажется невозможным вследствие ваших действий или бездействия, вы как контролирующее лицо несёте субсидиарную (то есть дополнительную, личную) ответственность по долгам компании. Причём вина в ряде случаев предполагается заранее: например, если вы совершали сделки, причинившие вред кредиторам, или не сохранили бухгалтерские документы.

1. Если полное погашение требований кредиторов невозможно вследствие действий и (или) бездействия контролирующего должника лица, такое лицо несет субсидиарную ответственность по обязательствам должника. 2. Пока не доказано иное, предполагается, что полное погашение требований кредиторов невозможно вследствие действий и (или) бездействия контролирующего должника лица при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств: 1) причинен существенный вред имущественным правам кредиторов в результате совершения этим лицом или в пользу этого лица либо одобрения этим лицом одной или нескольких сделок должника (совершения таких сделок по указанию этого лица), включая сделки, указанные в статьях 61 2 и 61 3 настоящего Федерального закона; 2) документы бухгалтерского учета и (или) отчетности, обязанность по ведению (составлению) и хранению которых установлена законодательством Российской Федерации, к моменту вынесения определения о введении наблюдения (либо ко дню назначения временной администрации финансовой организации) или принятия решения о признании должника банкротом отсутствуют или не содержат информацию об объектах, предусмотренных законодательством Российской Федерации, формирование которой является обязательным в соответствии с законодательством Российской Федерации, либо указанная информация искажена, в результате чего существенно затруднено проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, в том числе формирование и реализация конкурсной массы;
   — п. 1 ст. 61.11 ФЗ № 127-ФЗ

Отдельный и очень «чувствительный» риск: при наличии просрочки, признаков неплатёжеспособности или недостаточности имущества у руководителя возникает ОБЯЗАННОСТЬ подать заявление о банкротстве компании — не позднее месяца с момента возникновения обстоятельств. Если он этого не делает, ликвидация «не спасает», а наоборот создаёт основание для субсидиарной ответственности.

1. Руководитель должника обязан обратиться с заявлением должника в арбитражный суд в случае, если: (В редакции Федерального закона от 29.06.2015 № 154-ФЗ ) удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения должником денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей и (или) иных платежей в полном объеме перед другими кредиторами; органом должника, уполномоченным в соответствии с его учредительными документами на принятие решения о ликвидации должника, принято решение об обращении в арбитражный суд с заявлением должника; органом, уполномоченным собственником имущества должника - унитарного предприятия, принято решение об обращении в арбитражный суд с заявлением должника; обращение взыскания на имущество должника существенно осложнит или сделает невозможной хозяйственную деятельность должника; должник отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества; имеется не погашенная в течение более чем трех месяцев по причине недостаточности денежных средств задолженность по выплате выходных пособий, оплате труда и другим причитающимся работнику, бывшему работнику выплатам в размере и в порядке, которые устанавливаются в соответствии с трудовым законодательством; (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 29.06.2015 № 186-ФЗ ) настоящим Федеральным законом предусмотрены иные случаи. 2. Заявление должника должно быть направлено в арбитражный суд в случаях, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, в кратчайший срок, но не позднее чем через месяц с даты возникновения соответствующих обстоятельств.
   — п. 1 и 2 ст. 9 ФЗ № 127-ФЗ

За неподачу (несвоевременную подачу) заявления руководитель несёт субсидиарную ответственность в размере обязательств, возникших после истечения этого срока и до возбуждения дела о банкротстве. То есть «молчаливое» тянут с долгами усугубляет личную ответственность.

1. Неисполнение обязанности по подаче заявления должника в арбитражный суд (созыву заседания для принятия решения об обращении в арбитражный суд с заявлением должника или принятию такого решения) в случаях и в срок, которые установлены статьей 9 настоящего Федерального закона, влечет за собой субсидиарную ответственность лиц, на которых настоящим Федеральным законом возложена обязанность по созыву заседания для принятия решения о подаче заявления должника в арбитражный суд, и (или) принятию такого решения, и (или) подаче данного заявления в арбитражный суд. При нарушении указанной обязанности несколькими лицами эти лица отвечают солидарно. 2. Размер ответственности в соответствии с настоящим пунктом равен размеру обязательств должника (в том числе по обязательным платежам), возникших после истечения срока, предусмотренного пунктами 2 - 4 статьи 9 настоящего Федерального закона, и до возбуждения дела о банкротстве должника (возврата заявления уполномоченного органа о признания должника банкротом). Бремя доказывания отсутствия причинной связи между невозможностью удовлетворения требований кредитора и нарушением обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, лежит на привлекаемом к ответственности лице (лицах). 3.
   — п. 1 ст. 61.12 ФЗ № 127-ФЗ

По Закону об ООО на участников, по вине которых общество стало банкротом, также может быть возложена субсидиарная ответственность при недостаточности имущества общества.

1. В случае несостоятельности (банкротства) общества по вине его участников или по вине других лиц, которые имеют право давать обязательные для общества указания либо иным образом имеют возможность определять его действия, на указанных участников или других лиц в случае недостаточности имущества общества может быть возложена субсидиарная ответственность по его обязательствам.
   — п. 3 ст. 3 ФЗ № 14-ФЗ

Вывод по вопросу 5: ваша двойная роль (участник + директор) делает вас «контролирующим должника лицом» с повышенным риском личной ответственности. Если у компании есть просрочка или признаки неплатёжеспособности, а вы вместо подачи заявления о банкротстве начинаете ликвидацию/продажу, это может привести к субсидиарной ответственности по всем долгам компании плюс отдельно — к ответственности за неподачу заявления о банкротстве. Развилка: (а) если компания платёжеспособна и способна рассчитаться с банком — риски минимальны; (б) если нет — ликвидация без банкротства превращается в способ «уйти от долгов», что прямо влечёт личную ответственность.

Административная и уголовная ответственность за «обход» долгов

Помимо субсидиарной ответственности, попытка «уйти» от долгов через ликвидацию/продажу может повлечь административную ответственность по ст. 14.13 КоАП РФ — в частности, за сокрытие имущества, передачу его иным лицам, отчуждение, а также сокрытие бухгалтерских документов при наличии признаков банкротства.

Неправомерные действия при банкротстве 1. Сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере или месте нахождения или иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества либо сокрытие, уничтожение или фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность юридического лица либо индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства юридического лица либо признаков неплатежеспособности индивидуального предпринимателя или гражданина и не содержат уголовно наказуемых деяний, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от четырех тысяч до пяти тысяч рублей; на должностных лиц - от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до трех лет. (Часть в редакции Федерального закона от 29.06.2015 № 154-ФЗ) 2.
— ст. 14.13 КоАП РФ

Если же действия заведомо направлены на неспособность компании рассчитаться с кредиторами и причинили крупный ущерб, возможна уголовная ответственность за преднамеренное банкротство.

Преднамеренное банкротство 1. Преднамеренное банкротство, то есть совершение действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность юридического лица или гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти действия (бездействие) причинили крупный ущерб, - наказывается штрафом в размере от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового. 2. То же деяние, совершенное: а) лицом с использованием своего служебного положения или контролирующим должника лицом либо руководителем этого контролирующего лица;
— ст. 196 УК РФ

Вывод по вопросу 6: «быстрая» ликвидация или продажа при долгах, особенно с выводом активов, сокрытием имущества или искажением документов, сопряжена не только с гражданскими рисками, но и с административной (ст. 14.13 КоАП РФ) и уголовной (ст. 196 УК РФ) ответственностью. Поэтому ликвидацию/продажу нужно проводить «прозрачно»: с уведомлением банка, сохранением документов и реальными расчётами по долгам.

Объём требований к поручителю и право регресса

Объём ответственности поручителя — тот же, что у должника: помимо основной суммы, проценты, судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора, если договором не предусмотрено иное. То есть «упасть» на вас может не только «тело» кредита, но и проценты с издержками.

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства. (В редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 4.
   — п. 1 ст. 363 ГК РФ

Если вы как поручитель всё-таки погасите долг за компанию, к вам переходят права кредитора — в том числе права залогодержателя — в объёме исполненного, и вы вправе требовать с должника уплаченное, проценты и возмещение убытков.

1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. 2. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование. 3. Правила, установленные настоящей статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.
   — п. 1 ст. 365 ГК РФ

Вывод по вопросу 7: при «падении» долга на вас речь идёт не только об основном долге, но и о процентах, издержках и убытках банка. Исполнив обязательство за компанию, вы получаете право требования к ней (регресс), но по факту — если компания будет ликвидирована — реализовать это право будет невозможно, что и делает риск «остаться с долгами» реальным. Развилка: (а) пока ООО существует — после оплаты вы можете взыскать уплаченное с компании; (б) после ликвидации ООО регресс практически теряет смысл, поэтому важно не ликвидировать компанию до урегулирования с банком.

Что делать, чтобы не остаться с долгами (допустимые варианты)

Главный «защитный» механизм — снять поручительство через перевод долга с одновременным получением вашего согласия (или отказом от него). Как показано выше, перевод долга без согласия банка ничтожен, а поручительство прекращается, если вы не согласились отвечать за нового должника в разумный срок.

1. Перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным. Если кредитор дает предварительное согласие на перевод долга, этот перевод считается состоявшимся в момент получения кредитором уведомления о переводе долга. 3. При переводе долга по обязательству, связанному с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, в случае, предусмотренном абзацем вторым пункта 1 настоящей статьи, первоначальный должник и новый должник несут солидарную ответственность перед кредитором, если соглашением о переводе долга не предусмотрена субсидиарная ответственность первоначального должника либо первоначальный должник не освобожден от исполнения обязательства. Первоначальный должник вправе отказаться от освобождения от исполнения обязательства. К новому должнику, исполнившему обязательство, связанное с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, переходят права кредитора по этому обязательству, если иное не предусмотрено соглашением между первоначальным должником и новым должником или не вытекает из существа их отношений. 4. К форме перевода долга соответственно применяются правила, содержащиеся в статье 389 настоящего Кодекса. (Статья в редакции Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ)
   — п. 2 ст. 391 ГК РФ

1. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника. Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.
   — п. 3 ст. 367 ГК РФ

Практически это означает: тему «продажи ООО» нужно начинать не с покупателя, а с банка. Пока банк не согласится на перевод долга на нового должника и не подтвердит прекращение поручительства, покупатель не «уберёт» ваши обязательства.

Вывод по вопросу 8: чтобы не остаться с долгами, нужно не «продать/ликвидировать и забыть», а провести легальную схему: (1) получить согласие банка на перевод долга на платёжеспособного нового должника (покупателя); (2) не давать (либо своевременно не подтверждать) согласие отвечать за нового должника, чтобы ваше поручительство прекратилось; (3) заранее урегулировать залог автомобиля. Развилка: (а) если банк согласен на перевод долга и вы не даёте согласие отвечать за нового должника — поручительство прекращается, и вы выходите из долгов; (б) если банк не согласен — продажа/ликвидация вас от поручительства НЕ освободит, и единственный «чистый» путь — погасить кредиты за счёт цены сделки.

Денежные последствия: проценты и неустойка при просрочке

Объём ответственности поручителя тот же, что у должника, и включает в себя проценты, судебные издержки и убытки банка — поэтому на вас может лечь не только «тело» кредита, но и начисленные проценты с издержками.

1. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства. (В редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 4. При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение.
   — п. 2 ст. 363 ГК РФ

При просрочке по денежному обязательству на сумму долга начисляются проценты по ключевой ставке Банка России (если иной размер не установлен договором), и они взимаются по день фактической уплаты.

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
   — п. 1 ст. 395 ГК РФ

Кроме того, при кредите с возвратом по частям (рассрочке) нарушение срока возврата очередной части даёт банку право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с процентами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— п. 2 ст. 811 ГК РФ

Вывод по вопросу 9: если компания (а вслед за ней — вы как поручитель) допустит просрочку, банк вправе взыскать не только основную сумму, проценты по кредиту и неустойку, но и проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) вплоть до дня фактического расчёта, а при рассрочке — досрочно истребовать весь остаток долга. Развилка: (а) пока кредит обслуживается без просрочки — санкций нет, на вас как на солидарном поручителе лежит только обязанность платить по графику; (б) при просрочке долг «обрастает» процентами и пени, и вся эта сумма ложится на вас солидарно. Поэтому «остаться с долгами» означает остаться с растущей суммой, а не с фиксированным долгом.