Блокировка банковского счета при продаже виртуальных валют
Анализ ситуации
Ваша деятельность по продаже виртуальных валют через группу в мессенджере с получением платежей на банковский счет подпадает под действие законодательства о противодействии легализации доходов.
Правовые основания блокировки операций:
"операции с цифровыми финансовыми активами" относятся к операциям, подлежащим обязательному контролю (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, Статья 6, пункт 1, подпункт 5)
"кредитные организации обязаны не позднее рабочего дня, следующего за днем признания операции подозрительной, направить в уполномоченный орган сведения о данной операции" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, Статья 7.2, пункт 6)
Требуемые документы для банка
Обязательные документы для предоставления:
- Документы, подтверждающие легальность доходов:
- Выписки по транзакциям
- Договоры с клиентами
- Пояснения о происхождении средств
"Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, Статья 7, пункт 14)
- Информация о выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах
Легализация деятельности
Текущий статус вашей деятельности проблематичен:
"Юридические лица, физические лица, фактически находящиеся в Российской Федерации не менее 183 дней в течение 12 следующих подряд месяцев, не вправе принимать цифровую валюту в качестве встречного предоставления за передаваемые ими товары, выполняемые ими работы, оказываемые ими услуги" (Источник: Федеральный закон от 31.07.2020 N 259-ФЗ, Статья 14, пункт 5)
Пути легализации:
- Регистрация в качестве оператора обмена цифровых финансовых активов
- Требует включения в реестр Банка России
- Необходимо соответствие строгим требованиям
"Операторы обмена цифровых финансовых активов - в отношении операций, указанных в подпунктах 2 и 5 пункта 1, пунктах 1.2, 2 настоящей статьи и пункте 1 статьи 7.5 настоящего Федерального закона" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, Статья 6, пункт 4, подпункт 21)
- Регистрация в качестве индивидуального предпринимателя с последующим оформлением соответствующей деятельности
Риски при отсутствии легализации
"Нарушение организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом требований может повлечь отзыв лицензии" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, Статья 13)
"Лица, виновные в нарушении настоящего Федерального закона, несут административную, гражданскую и уголовную ответственность" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, Статья 13)
Восстановление операций по счету
Возможность восстановления:
"В случае получения пользователем информации о принятом решении об отказе в совершении операции, пользователь вправе представить заявление об отсутствии оснований для принятия соответствующего решения с прилагаемыми к нему документами" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, Статья 7.14, пункт 1)
Выводы и рекомендации
-
Немедленно предоставьте банку все запрошенные документы - это увеличит шансы на разблокировку счета.
-
Рассмотрите варианты легализации деятельности:
- Регистрация ИП с последующим оформлением деятельности по обмену цифровых активов
- Получение статуса оператора обмена цифровых финансовых активов
-
В будущем соблюдайте требования идентификации:
- Предоставляйте полную информацию о клиентах
- Ведите прозрачную документацию по всем операциям
-
Учтите, что текущая деятельность нарушает законодательство и может повлечь серьезные правовые последствия.
Рекомендую обратиться к адвокату, специализирующемуся на финансовом законодательстве и цифровых активах, для разработки стратегии легализации вашего бизнеса и минимизации правовых рисков.
