Возможность выпуска цифрового рубля компанией и риски по 115 ФЗ

Возможность выпуска цифрового рубля компанией, осуществляющей финансовые операции

Анализ ситуации

На основании предоставленного нормативного контекста, ваша компания, осуществляющая финансовые операции, не имеет права выпускать цифровой рубль. Рассмотрим подробнее правовые основания этого вывода.

Правовой статус цифрового рубля

Цифровой рубль является официальной денежной единицей Российской Федерации и его выпуск осуществляется исключительно Банком России:

"Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России" (Источник: Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", статья 29)

"Банк России... монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; ... организует и обеспечивает функционирование платформы цифрового рубля" (Источник: Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", статья 4, пункты 2 и 4.2)

Запрет на выпуск денежных суррогатов

"Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются" (Источник: Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", статья 27)

Любая попытка выпуска цифровых рублей компанией, не являющейся Банком России, будет рассматриваться как выпуск денежных суррогатов, что прямо запрещено законодательством.

Применимые нормы законодательства

Регулирование цифрового рубля

Цифровой рубль регулируется в рамках национальной платежной системы:

"платформа цифрового рубля - информационная система, посредством которой в соответствии с правилами платформы цифрового рубля взаимодействуют оператор платформы цифрового рубля, участники платформы цифрового рубля и пользователи платформы цифрового рубля в целях совершения операций с цифровыми рублями" (Источник: Федеральный закон "О национальной платежной системе", статья 3)

Оператором платформы цифрового рубля является исключительно Банк России.

Участники платформы цифрового рубля

"участник платформы цифрового рубля - оператор по переводу денежных средств (за исключением Банка России) или иностранный банк, предоставляющие пользователям платформы цифрового рубля доступ к платформе цифрового рубля в целях совершения операций с цифровыми рублями" (Источник: Федеральный закон "О национальной платежной системе", статья 3)

Действие Федерального закона №115-ФЗ

Подпадает ли деятельность под действие закона №115-ФЗ?

Да, деятельность по операциям с цифровыми рублями подпадает под действие Федерального закона №115-ФЗ:

"Операция по переводу денежных средств с банковского счета или уменьшению остатка электронных денежных средств в целях их зачисления на счет цифрового рубля и операция по зачислению переводимых со счета цифрового рубля денежных средств на банковский счет или по зачислению таких денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств подлежат обязательному контролю, если они совершаются на сумму, равную 1 миллиону рублей или превышающую 1 миллион рублей" (Источник: Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статья 6)

Обязанности участников платформы

Участники платформы цифрового рубля несут обязанности по противодействию легализации доходов:

"Участник платформы цифрового рубля, предоставляющий пользователю платформы цифрового рубля доступ к платформе цифрового рубля, в том числе при совершении операций с цифровыми рублями пользователем платформы цифрового рубля, обладает правами и несет обязанности, установленные настоящим Федеральным законом в отношении кредитных организаций, филиалов иностранных банков при совершении их клиентами операций по банковским счетам" (Источник: Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статья 7.11)

Альтернативные возможности

Цифровые финансовые активы

Вместо выпуска цифрового рубля ваша компания может рассмотреть возможность работы с цифровыми финансовыми активами (ЦФА):

"Цифровыми финансовыми активами признаются цифровые права, включающие денежные требования, возможность осуществления прав по эмиссионным ценным бумагам, права участия в капитале непубличного акционерного общества, право требовать передачи эмиссионных ценных бумаг" (Источник: Федеральный закон "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", статья 1)

Требования к операторам ЦФА

Для работы с ЦФА необходимо соответствовать требованиям:

"Оператор информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, обязан обеспечить: возможность восстановления доступа обладателя цифровых финансовых активов к записям информационной системы... бесперебойность и непрерывность функционирования информационной системы... целостность и достоверность информации о цифровых финансовых активов" (Источник: Федеральный закон "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", статья 6)

Выводы и рекомендации

1. Выпуск цифрового рубля невозможен - такая деятельность является монополией Банка России и любая попытка выпуска будет рассматриваться как выпуск денежных суррогатов.

2. Участие в платформе цифрового рубля - ваша компания может стать участником платформы цифрового рубля, если соответствует требованиям к операторам по переводу денежных средств.

3. Соблюдение требований ФЗ-115 - при работе с цифровыми рублями в качестве участника платформы компания обязана соблюдать все требования по противодействию легализации доходов.

4. Альтернативное направление - рассмотрите возможность работы с цифровыми финансовыми активами, для чего необходимо:

   • Включение в реестр операторов информационных систем Банком России
   • Соблюдение требований к деятельности оператора
   • Согласование правил информационной системы с Банком России

5. Рекомендация - для разработки конкретного плана действий и оценки соответствия требованиям законодательства рекомендую обратиться к адвокату, специализирующемуся в области финансового права и цифровых активов.