Влияют ли просроченные долги по микрозаймам на одобрение государственной субсидии для малого бизнеса

Влияние кредитной истории на получение субсидии для открытия парикмахерской

Анализ ситуации

Вы планируете открыть парикмахерскую как субъект малого предпринимательства и хотите получить государственную (муниципальную) субсидию на стартап. При этом у вас есть непогашенные просрочки по микрозаймам, которые отражены в кредитной истории. Ключевые вопросы:

1. Могут ли органы власти при рассмотрении заявки на субсидию учитывать вашу кредитную историю?
2. Приведёт ли наличие просрочек к автоматическому отказу?
3. Можно ли смягчить негативное впечатление дополнительными документами или поручителем?
4. Существуют ли альтернативные меры поддержки для предпринимателей с проблемной кредитной историей?

Для ответа проанализируем применимые нормы права, касающиеся предоставления субсидий и обращения с кредитными историями.

Применимые нормы права

1. О содержании кредитной истории и доступе к ней
Согласно Федеральному закону "О кредитных историях", в кредитной истории физического лица содержится информация, в том числе:

"о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности" (Источник: Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", статья 4, пункт 3, подпункт 2е)

Органы местной власти, рассматривающие заявку на субсидию, не указаны в перечне лиц, которые вправе запрашивать кредитный отчёт без согласия субъекта. Для получения кредитного отчёта пользователь (в данном случае — администрация) должен иметь письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории (ваше согласие), оформленное в соответствии с законом (статья 6, пункт 9). Таким образом, администрация может запросить вашу кредитную историю, но только с вашего согласия, которое, как правило, предусматривается в составе заявки на субсидию.

2. О предоставлении субсидий и критериях отбора
Предоставление субсидий юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам — производителям товаров, работ, услуг регулируется Бюджетным кодексом. Субсидии выделяются на безвозмездной и безвозвратной основе, а порядок их предоставления устанавливается нормативными правовыми актами соответствующих органов власти. В частности:

"Нормативные правовые акты, муниципальные правовые акты, регулирующие предоставление субсидий ... должны ... определять: 1) категории и (или) критерии отбора юридических лиц ... индивидуальных предпринимателей, физических лиц — производителей товаров, работ, услуг, имеющих право на получение субсидий; 2) цели, условия и порядок предоставления субсидий, а также результаты их предоставления;" (Источник: Бюджетный кодекс Российской Федерации, статья 78, пункт 3)

Кроме того, при использовании бюджетных средств действует принцип эффективности, означающий, что:

"участники бюджетного процесса ... должны исходить из необходимости достижения заданных результатов с использованием наименьшего объема средств (экономности) и (или) достижения наилучшего результата с использованием определенного бюджетом объема средств (результативности)" (Источник: Бюджетный кодекс Российской Федерации, статья 34)

Этот принцип может косвенно влиять на оценку заявителей: органы власти заинтересованы в том, чтобы субсидии были использованы целесообразно и получатель был финансово дисциплинирован.

3. О возможности поручительства и альтернативных мерах поддержки
Федеральный закон о развитии малого и среднего предпринимательства предусматривает гарантийную поддержку, которая может быть актуальна для доступа к кредитным ресурсам, но не напрямую для получения субсидий:

"Гарантийная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства направлена на обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства ... к кредитным и иным финансовым ресурсам и оказывается ... путем предоставления поручительств и (или) независимых гарантий" (Источник: Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", статья 17.1, пункт 1)

Однако в предоставленном контексте нет прямых указаний на то, что наличие поручителя или справок о доходах может компенсировать негативную кредитную историю при рассмотрении заявки именно на субсидию. Этот вопрос остаётся на усмотрение местных нормативных актов, устанавливающих критерии отбора.

Выводы и рекомендации

1. Кредитная история может быть учтена. Поскольку вы дадите согласие на обработку данных при подаче заявки, администрация вправе запросить вашу кредитную историю. Наличие просроченной задолженности может рассматриваться как показатель финансовой недисциплинированности и повлиять на решение в рамках оценки принципа эффективного использования бюджетных средств.

2. Просрочка — не автоматическое основание для отказа. В предоставленных нормах нет положения, которое бы прямо запрещало выдавать субсисию при наличии непогашенных микрозаймов. Решение будет зависеть от конкретных критериев отбора, установленных местной администрацией в её нормативных актах. Эти критерии могут как включать, так и не включать оценку кредитной истории.

3. Дополнительные документы и поручитель — вопрос местных правил. Законодательство не запрещает предоставлять дополнительные документы, подтверждающие платёжеспособность или привлекать поручителя, но и не обязывает администрацию учитывать их как компенсирующий фактор. Вам необходимо изучить положение о предоставлении субсидии в вашем муниципальном образовании — там могут быть предусмотрены такие возможности.

4. Альтернативные варианты поддержки. Если в получении субсидии будет отказано из-за кредитной истории, вы можете рассмотреть иные меры господдержки для малого бизнеса. Например, гарантийную поддержку в виде поручительства (что может помочь получить кредит в банке), а также гранты для начинающих предпринимателей, которые также предоставляются в форме субсидий (статья 78 Бюджетного кодекса, пункт 7). Условия отбора на гранты также определяются местными властями.

Конкретные рекомендации:

• Тщательно изучите нормативный акт (положение, порядок) о предоставлении субсидий для малого бизнеса в вашем муниципальном образовании. Найдите раздел с критериями отбора и условиями. Эта информация должна быть публично доступна.
• Подготовьте пояснительное письмо. Если в критериях прямо не запрещено участие лиц с просрочками, можно приложить к заявке письмо с объяснением причин задолженности и указанием на ваши планы по её погашению, а также предоставить справки о доходах (если они есть), чтобы продемонстрировать текущую платёжеспособность.
• Уточните возможность поручительства. Обратитесь в администрацию с вопросом, может ли наличие поручителя (например, другого предпринимателя или организации) повысить шансы на одобрение заявки.
• Рассмотрите альтернативы. Одновременно узнайте о программах грантовой поддержки стартапов и о возможности получения гарантии по кредиту через региональную гарантийную организацию.
• Если информация в местных актах недостаточно ясна, проконсультируйтесь с адвокатом, специализирующимся на предпринимательском и бюджетном праве, для детального анализа вашей ситуации и местных нормативных актов.

Помните, что окончательное решение остаётся за органом власти, распределяющим бюджетные средства, и будет основано на установленных им правилах.