Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Гражданское право

Регулятор определил на счету больше денег, и на брокерской компании , а не на платформе в которой я осуществляла сделки . Почему ?

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Направьте платформе официальный запрос о модели работы и реквизитах брокерской компании, где учитываются ваши средства.
  2. 2
    Запросите копии договора на обслуживание и правил платформы для проверки условий о привлечении брокера.
  3. 3
    Уточните у зарубежного регулятора статус лицензии и надзора в отношении указанной брокерской компании.
  4. 4
    Сравните условия договора с фактическим размещением средств: проверьте, было ли раскрыто привлечение брокера.
  5. 5
    Если выявлен факт неинформирования о месте хранения средств: При выявлении факта неинформирования о месте хранения средств заявите платформе требование о возмещении убытков.
  6. 6
    Обратитесь к адвокату по финансовому праву для оценки договора и перспектив взыскания убытков.

Документы и доказательства

  • Запросите у платформы копию договора на обслуживание и правила платформы.
  • Запросите информацию о брокерской компании и реквизитах счета, где учтены ваши средства.
  • Запросите документы, подтверждающие передачу ваших средств и поручений брокеру.
  • Соберите переписку с платформой о порядке хранения средств и привлечении брокера.
  • Зафиксируйте ответ регулятора о наличии счета и остатке средств как доказательство.

  • Срочно: первые шаги

    • Немедленно направьте платформе официальный письменный запрос о причинах размещения средств у брокера.
    • Потребуйте в запросе копии договора, правил платформы и реквизиты счета брокерской компании.
    • Зафиксируйте факт отсутствия у вас информации о привлечении брокера до внесения средств.
    • Уточните у зарубежного регулятора наличие лицензии и статус надзора за этой брокерской компанией.
    • Сохраняйте всю переписку и документы, подтверждающие внесение средств и ваши поручения.

  • Чего не делать

    • Не подписывайте никакие документы и не давайте согласий на перевод средств до выяснения всех обстоятельств.
    • Не переводите дополнительные средства на счета платформы или брокера, пока не получите разъяснения.
    • Не игнорируйте запросы регулятора и не затягивайте с предоставлением запрошенных им документов.
    • Не полагайтесь только на устные разъяснения платформы, требуйте письменный ответ на официальный запрос.
    • Не пытайтесь самостоятельно истребовать средства у брокера в обход платформы, это может нарушить договор.
    • Не принимайте поспешных решений о расторжении договора до получения и анализа всех документов.

  • Когда нужен адвокат

    • Обратитесь к адвокату для анализа договора с платформой и оценки правомерности привлечения брокерской компании.
    • Если выявлен факт неинформирования о месте хранения средств: Консультация адвоката необходима для подготовки претензии о возмещении убытков из-за недостоверной информации об услуге.
    • Адвокат поможет оценить, была ли предоставлена вам информация о модели работы и месте хранения средств.
    • При судебном споре адвокат обеспечит защиту ваших прав как потребителя финансовых услуг.
    • Специалист по финансовому праву проверит договор на предмет нарушений ваших прав.

  • Альтернативные пути

    • Запросите у платформы копию договора и правила, где указана модель работы с брокером.
    • Обратитесь к адвокату по финансовому праву для анализа договора и оценки действий платформы.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Почему средства находятся на счете в брокерской компании, а не на платформе для сделок с криптоактивами?

Анализ ситуации

Исходя из предоставленной информации, вы являлись клиентом платформы для сделок с криптоактивами. Платформа, по сути, выступала в роли финансового посредника, принимая ваши поручения на совершение операций. Тот факт, что средства обнаружены на счете в брокерской компании, а не на самой платформе, указывает на использование распространенной в финансовом секторе модели косвенного (субброкерского) обслуживания. В такой модели платформа (выступающая как "клиентский брокер") для исполнения поручений клиентов привлекает другую, более крупную или специализированную брокерскую компанию, которая является непосредственным участником торгов и клиринга.

Применимые правовые нормы

Взаимоотношения в такой цепочке и требования к обращению с клиентскими средствами регулируются рядом нормативных актов.

1. Регулирование взаимодействия брокеров.
Если платформа квалифицируется как профессиональный участник рынка ценных бумаг (брокер), то ее взаимодействие с привлекаемым брокером регулируется специальными правилами. Согласно Указанию Банка России, брокер, для которого установлен определенный норматив достаточности собственных средств (клиентский брокер), для исполнения поручений клиентов может привлекать только брокера, являющегося участником торгов и клиринга.

"Брокер, для которого ... установлено числовое значение норматива достаточности собственных средств, равное коэффициенту 1,5 (далее - клиентский брокер), для исполнения поручений своих клиентов может привлекать только брокера, являющегося участником торгов и участником клиринга." (Источник: Указание Банка России от 25.07.2014 N 3349-У, статья 1)

При этом денежные средства клиентов передаются привлекаемому брокеру.

"Денежные средства ... поступившие клиентскому брокеру от его клиента по договору о брокерском обслуживании ... передаются брокеру (брокерам), с которым (с которыми) у клиентского брокера заключен договор о брокерском обслуживании." (Источник: Указание Банка России от 25.07.2014 N 3349-У, статья 3)

Привлеченный брокер обязан вести раздельный учет имущества каждого клиента клиентского брокера.

"Брокер, клиентом которого является клиентский брокер, осуществляет раздельный учет денежных средств клиентского брокера и денежных средств клиентов клиентского брокера. ... [Б]рокер обязан обеспечить ведение раздельного учета по каждому клиенту..." (Источник: Указание Банка России от 25.07.2014 N 3349-У, статья 6)

2. Особенности расчетов с использованием цифровых финансовых активов (ЦФА).
Если платформа осуществляла операции с криптоактивами, подпадающими под определение ЦФА, ее деятельность регулируется специальным законом. Для расчетов по сделкам с ЦФА оператор платформы вправе использовать номинальные счета в кредитных организациях.

"Для осуществления расчетов, связанных с выпуском цифровых финансовых активов... оператор информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, вправе открыть в российской кредитной организации номинальный счет, бенефициарами по которому являются ... обладатель цифровых финансовых активов..." (Источник: Федеральный закон от 31.07.2020 N 259-ФЗ "О цифровых финансовых активах...", статья 5.1, часть 1)

"Оператор информационной системы осуществляет расчеты по сделкам, совершенным с использованием электронной платформы, только путем перевода денежных средств по номинальному счету..." (Источник: Федеральный закон от 31.07.2020 N 259-ФЗ "О цифровых финансовых активах...", статья 5.1, часть 5)

Аналогичные нормы существуют для операторов обмена ЦФА, которые также могут открывать номинальные счета для расчетов.

"Для осуществления расчетов, связанных с ... совершением сделок с цифровыми финансовыми активами ... оператор обмена цифровых финансовых активов вправе открыть в российской кредитной организации номинальный счет..." (Источник: Федеральный закон от 31.07.2020 N 259-ФЗ "О цифровых финансовых активах...", статья 10.1, часть 1)

3. Обязанность по раскрытию информации клиенту.
Независимо от выбранной модели работы, платформа (исполнитель услуги) обязана предоставлять клиенту достоверную и полную информацию об услуге, в том числе о местонахождении средств.

"Потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце) ... и о товарах (работах, услугах)." (Источник: Закон РФ "О защите прав потребителей", статья 8, пункт 1)

"Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора." (Источник: Закон РФ "О защите прав потребителей", статья 10, пункт 1)

Брокер, действуя на финансовом рынке, также обязан предоставлять клиенту информацию, необходимую для принятия решения, до принятия поручения.

"Если иное не предусмотрено ... брокер до принятия поручений клиента на совершение сделок ... обязан предоставить клиенту, не являющемуся квалифицированным инвестором, информацию или доступ к информации: ... о расходах, возмещаемых клиентом брокеру в связи с исполнением поручений, а также о размере вознаграждения брокера или порядке его определения..." (Источник: Федеральный закон "О рынке ценных бумаг", статья 3, пункт 2.4)

Выводы и рекомендации

  1. Причина размещения средств у брокера. Обнаружение средств на счете в брокерской компании, а не на платформе, с высокой долей вероятности объясняется применением законной модели субброкерского обслуживания или использованием для расчетов номинального счета, открытого платформой (оператором) в соответствии с законодательством о ЦФА. В этом случае платформа передает средства и/или поручения клиентов партнерской брокерской компании для непосредственного исполнения на организованных торгах или иных площадках.

  2. Обязанность информирования. Ключевым аспектом является то, была ли вам как клиенту предоставлена ясная и доступная информация о такой модели работы, о вовлеченной брокерской компании, о порядке и месте хранения ваших средств. Отсутствие такой информации может рассматриваться как нарушение ваших прав потребителя.

  3. Действия для прояснения ситуации.

    • Запросите документы. Направьте официальный запрос в адрес платформы с требованием предоставить копию договора на обслуживание, правила платформы, а также информацию о брокерской компании, на счетах которой учитываются клиентские средства, с указанием реквизитов счета.
    • Обратитесь к регулятору. Поскольку зарубежный регулятор уже подтвердил наличие счета и остаток средств, вы можете уточнить у него статус брокерской компании (наличие лицензии, регуляторный надзор).
    • Оцените нарушения. Если выяснится, что вам не была предоставлена информация о привлечении брокерской компании и фактическом месте хранения средств, вы можете требовать от платформы возмещения убытков, причиненных непредоставлением полной и достоверной информации.

    "Вред, причиненный ... вследствие недостоверной или недостаточной информации о ... услуге, подлежит возмещению ... независимо от их вины и от того, состоял потерпевший с ними в договорных отношениях или нет." (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 1095)

    • Консультация с адвокатом. Для детального анализа договорных условий, оценки правомерности действий платформы и брокера, а также для подготовки претензий или исковых требований рекомендуется обратиться к адвокату, специализирующемуся на финансовом и потребительском праве.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали,
и Нейроадвокат подберёт решение