Так вот, банк требует нотариальный договор дарения при переводе денег в Корею на покупку авто — долго ли это делается?

Оформление нотариального договора дарения денежных средств от родителей сыну для покупки автомобиля за границей: сроки, необходимые документы и правовые особенности

Вы планируете приобрести автомобиль у продавца из Кореи, оплатив его напрямую. Деньги в размере 2 млн рублей вам передают родители, которые для этого взяли кредит. Банк, через который вы намерены осуществить перевод, требует нотариально удостоверенный договор дарения этих средств от родителей в вашу пользу. Вы интересуетесь, сколько времени занимает такое оформление, какие документы нужны и насколько правомерны запросы нотариуса и банка.

Ниже представлен правовой анализ ситуации с опорой на действующее законодательство.

1. Сроки нотариального удостоверения договора дарения

Общий срок совершения нотариального действия установлен в статье 40 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» (далее – Основы):

«Нотариальное действие совершается в день предъявления всех необходимых для этого документов и уплаты государственной пошлины или нотариального тарифа. Совершение нотариального действия может быть отложено в случаях, предусмотренных статьей 41 настоящих Основ, а также при необходимости истребования дополнительных сведений от физических и юридических лиц. Срок отложения не может превышать одного месяца со дня вынесения постановления об отложении совершения нотариального действия».

(Источник: Основы законодательства РФ о нотариате, статья 40)

Что это означает для вас:

• Если вы с родителями лично явитесь к нотариусу, представите все требуемые документы (паспорта, а при необходимости – иные бумаги) и уплатите тариф, договор может быть подготовлен и удостоверен в тот же день.
• Если у нотариуса возникнет необходимость дополнительно что-то проверить (например, запросить информацию из банка или изучить кредитный договор), он выносит постановление об отложении. В таком случае срок отложения не превысит одного месяца.
• В подавляющем большинстве случаев процедура занимает от нескольких часов до нескольких дней. Реально всё сделать быстро, если вы заранее согласуете с нотариусом перечень документов и подготовите проект договора.

2. Документы, которые вправе истребовать нотариус

2.1. Обязательный минимум

При любом нотариальном действии нотариус устанавливает личность обратившихся. Согласно статье 42 Основ:

«При совершении нотариального действия нотариус устанавливает личность обратившихся за совершением нотариального действия гражданина, его представителя или представителя юридического лица. Установление личности гражданина … должно производиться на основании паспорта или других документов, исключающих любые сомнения относительно личности».

(Источник: Основы законодательства РФ о нотариате, статья 42)

Таким образом, паспорта всех участников сделки (родителей-дарителей и вас как одаряемого) обязательны.

2.2. Дополнительные документы, включая «документы от банка»

Нотариус имеет право запрашивать и иные сведения, если это необходимо для проверки законности сделки. Статья 15 Основ прямо закрепляет:

«Нотариус имеет право: … истребовать от физических и юридических лиц сведения и документы (в том числе содержащие персональные данные), необходимые для совершения нотариальных действий».

(Источник: Основы законодательства РФ о нотариате, статья 15)

Кроме того, статья 43 Основ обязывает нотариуса при удостоверении сделок проверять дееспособность граждан, наличие волеизъявления, а в случае обращения представителей – их полномочия. При удостоверении договора дарения значительной суммы (2 млн рублей) нотариус вправе убедиться, что дарители действительно обладают правом на передаваемые средства и что сделка не совершается под влиянием заблуждения либо в противоречие закону.

Поэтому нотариус может попросить вас или родителей предоставить, например:

• выписку с банковского счёта родителей, подтверждающую зачисление кредитных средств;
• сам кредитный договор (или его копию);
• справку об остатке средств на счёте.

Эти «документы от банка» помогают нотариусу:

• удостовериться в реальном наличии предмета дара (безналичных денег);
• исключить признаки мнимой или притворной сделки (статья 170 ГК РФ), которая могла бы использоваться для прикрытия иной, возможно – запрещённой, операции;
• оценить риски нарушения «ангиотмывочного» законодательства (Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ), под действие которого подпадают нотариусы.

Таким образом, требование нотариуса о предоставлении документов из банка правомерно. Лучше заранее уточнить у него, какие именно бумаги он хочет видеть, и попросить родителей взять их в банке (например, договор кредита и справку о выдаче кредита). Это не усложняет оформление кардинально, но готовность документов ускорит процесс.

3. Влияние целевого назначения дара на юридическую природу сделки

Банк просит указать в договоре дарения, что средства предназначены на приобретение автомобиля. С точки зрения гражданского права это допустимо и не меняет безвозмездный характер сделки.

Понятие договора дарения дано в статье 572 Гражданского кодекса РФ:

«1. По договору дарения одна сторона (даритель) безвозмездно передает или обязуется передать другой стороне (одаряемому) вещь в собственность либо имущественное право (требование) к себе или к третьему лицу либо освобождает или обязуется освободить ее от имущественной обязанности перед собой или перед третьим лицом.
При наличии встречной передачи вещи или права либо встречного обязательства договор не признается дарением. К такому договору применяются правила, предусмотренные пунктом 2 статьи 170 настоящего Кодекса.

(Источник: ГК РФ, статья 572)

Деньги являются вещью (статья 128 ГК РФ; безналичные средства – имущественное право), поэтому могут быть предметом дарения. Простое указание цели, на которую одаряемый планирует потратить деньги, не создаёт обязанности перед дарителями и не является встречным предоставлением. Соответственно, сделка остаётся дарением, если вы не берёте на себя встречные обязательства (например, отчитаться о покупке или вернуть деньги).

Однако нотариус по статье 54 Основ обязан разъяснить сторонам смысл и значение проекта сделки и проверить, соответствует ли его содержание действительным намерениям сторон. Если изложить формулировку неаккуратно (например, «дарю деньги при условии, что сын купит машину именно в Корее»), это может породить сомнения в безвозмездности. Лучше сформулировать примерно так: «Даритель безвозмездно передаёт Одаряемому денежную сумму в размере 2 000 000 рублей. Одаряемый вправе использовать полученные средства по своему усмотрению, в том числе для оплаты приобретаемого автомобиля». Тогда цель будет видна банку, но не создаст проблем с законностью.

4. Требование банка о нотариальном договоре дарения: обоснованность и возможность обжалования

4.1. Правовые основания для требования банка

Вы планируете перевод валюты (оплата в Корею). Банк выступает агентом валютного контроля и одновременно организацией, осуществляющей операции с денежными средствами, на которую распространяется «ангиотмывочное» законодательство.

Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» (№ 173-ФЗ):

• В соответствии со статьей 14 валютные операции между резидентами и нерезидентами по общему правилу осуществляются без ограничений (статья 6 того же закона). Расчёты производятся через банковские счета в уполномоченных банках.
• Статья 23 наделяет уполномоченные банки как агентов валютного контроля правом запрашивать и получать от резидентов документы, связанные с проведением валютных операций. Перечень таких документов обширен: от паспортов до договоров, являющихся основанием для проведения валютных операций (подпункт 9 части 4 статьи 23). Договор дарения как раз подтверждает источник поступления денег на счёт сына для последующего перевода за рубеж, поэтому банк вправе его потребовать.
• Требование нотариального удостоверения не предусмотрено прямо, но банк может настаивать на этом в рамках собственных правил внутреннего контроля, чтобы минимизировать риски и убедиться в достоверности документа.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…»:

• Банк обязан принимать меры внутреннего контроля, в том числе идентифицировать клиентов и проверять происхождение средств (статья 3, статья 5). Операция по переводу крупной суммы за рубеж подлежит обязательному контролю, так как её размер превышает 600 000 рублей (пункт 1 статьи 6 – операции, связанные с зачислением/переводом средств на счета юрлиц/физлиц при определённых условиях, и особенно валютный перевод). Нотариально удостоверенный договор дарения даёт банку уверенность в легальности происхождения средств.

Таким образом, требование банка о нотариально удостоверенном договоре дарения обосновано и вытекает из норм валютного контроля и «ангиотмывочного» законодательства.

4.2. Можно ли обжаловать это требование?

Если банк отказывает в проведении операции из-за отсутствия нотариального договора, его решение должно быть мотивированным (абзац 4 части 5 статьи 23 Закона № 173-ФЗ). Вы вправе обжаловать такой отказ в суде (статья 15 Закона № 115-ФЗ, статья 49 Основ – по аналогии, а также общий судебный порядок защиты прав потребителей финансовых услуг). Однако перспективы обжалования неочевидны: суд, скорее всего, признает требование банка разумным, поскольку нотариальная форма повышает достоверность документа и помогает банку выполнять публично-правовые обязанности.

Поэтому практичнее выполнить требование – оформить нотариальный договор. Это не займёт много времени при готовности документов.

5. Ограничения при дарении денежных средств, полученных в кредит. Нужно ли согласие банка?

Родители взяли кредит и передают полученные деньги вам. Закон не запрещает распоряжаться заёмными средствами, в том числе дарить их.

• Кредитный договор регулируется главой 42 ГК РФ. Статья 819 не содержит запрета на отчуждение полученного кредита третьим лицам. Денежные средства, зачисленные на счёт заёмщика, становятся его собственностью, и он вправе распоряжаться ими по своему усмотрению.
• Вместе с тем нужно проверить кредитный договор родителей. Если в нём есть условие о целевом использовании кредита (статья 814 ГК РФ – «Целевой заем») и родители нарушат это условие, передав деньги вам, банк может потребовать досрочного возврата всей суммы и процентов (пункт 2 статьи 814). Если кредит просто потребительский без целевого назначения, таких рисков нет.
• Согласие банка-кредитора на дарение заёмных средств законом не требуется (статья 157.1 ГК РФ ставит необходимость согласия третьего лица только в случаях, прямо предусмотренных законом или договором). Следовательно, родителям не нужно получать разрешение банка, если только сам кредитный договор не содержит прямого запрета на передачу денег третьим лицам.

Рекомендация: родителям следует внимательно прочитать свой кредитный договор. Если там нет оговорок о целевом назначении и нет запрета на отчуждение средств, дарение ничем не ограничено.

6. Выводы и практические рекомендации

1. Срок оформления – вопрос реально решается быстро: при личной явке с полным пакетом документов – от одного дня до нескольких дней (с учётом возможного отложения до месяца). Рекомендую заранее записаться к нотариусу, согласовать список документов и принести сразу всё, что он просит.

2. Необходимые документы:

   • Паспорта родителей и ваш.
   • Кредитный договор родителей (или выписка о зачислении средств) – для подтверждения легальности происхождения денег.
   • Проект договора дарения (можно взять образец из банка или попросить нотариуса составить).
     Возможно, нотариус попросит дополнительные справки – это не усложняет дело, просто потребуется чуть больше времени на их получение.

3. Формулировка назначения средств – безопасно добавить фразу о том, что деньги передаются безвозмездно, без встречных обязательств, и могут использоваться для покупки автомобиля. Это удовлетворит банк, не превратив договор в возмездный.

4. Требование банка – законно. Нотариальный договор дарения послужит надёжным подтверждением источника средств для валютного перевода. Выполнить его проще, чем пытаться оспорить.

5. Риски по кредиту – если кредит целевой (например, на ремонт или лечение), дарение всей суммы на автомобиль может быть расценено как нецелевое использование. Пусть родители проверят свой кредитный договор. Согласие банка на дарение не требуется, но при нарушении целевого назначения банк может потребовать досрочный возврат.

6. Если нотариус затягивает или банк отказывает, вы вправе получить постановление об отказе и обжаловать его в суд (статья 48, 49 Основ). Однако разумное и быстрое решение – представить все запрошенные документы и провести сделку в нотариальной форме.

Таким образом, вы можете оформить всё оперативно, особенно если родители оперативно получат в банке необходимые справки и проект договора будет подготовлен заранее. Желаю успешного оформления и скорой покупки автомобиля!