Скажите пожалуйста, реально ли могут посадить или убить за неуплату микрозаймов?

Угрозы по микрозаймам: могут ли посадить в тюрьму и как защититься от давления кредиторов

Вы оказались в сложной финансовой ситуации, и угрозы, которые поступают в ваш адрес, лишь усугубляют стресс. Давайте по порядку разберём, насколько реальна уголовная ответственность за невозврат займов, как квалифицируются действия кредиторов и какие законные способы защиты и урегулирования долга у вас есть.

1. Может ли наступить уголовная ответственность за неуплату микрозаймов?

Простая просрочка выплат по договору займа при отсутствии дохода сама по себе не является преступлением. Уголовный закон карает не за долговую несостоятельность, а за умышленные общественно опасные деяния.

"1. Преступлением признается виновно совершенное общественно опасное деяние, запрещенное настоящим Кодексом под угрозой наказания."
(Источник: Уголовный кодекс РФ, статья 14)

Чтобы ваши действия могли подпасть под статью, необходим умысел на обман или злостное уклонение уже после судебного решения. Рассмотрим две основные статьи, которыми вас могут пугать.

• Мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ). Эта статья применяется, только если вы при получении займа умышленно предоставили недостоверные сведения с целью хищения денег.

  "Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений..."
  (Источник: Уголовный кодекс РФ, статья 159.1)

  Если вы оформляли микрозаймы, указывая реальные персональные данные, место работы, доходы, и изначально планировали вернуть деньги, но потеряли работу – состава мошенничества нет. В вашей ситуации умысел на невозврат отсутствовал, и уголовное преследование по данной норме невозможно.

• Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ). Это более хитрая норма. Она предполагает ответственность только при одновременном наличии двух условий:

  1. имеется вступивший в силу судебный акт о взыскании долга;
  2. вы злостно уклоняетесь от его исполнения при наличии такой возможности.

  "Злостное уклонение ... от погашения кредиторской задолженности в крупном размере ... после вступления в законную силу соответствующего судебного акта..."
  (Источник: Уголовный кодекс РФ, статья 177)

  На данный момент решения суда о взыскании долга нет, значит, состав преступления отсутствует. К тому же сумма вашего долга (220 000 руб.) не подпадает под крупный размер, установленный для данной категории дел (обычно от 2 250 000 руб., но в предоставленных нормах примечание к этой статье утратило силу, а прямого определения нет; ориентиром служат другие статьи УК, где крупный начинается от 1,5 млн руб.).

Вывод: уголовное наказание в виде лишения свободы за сам факт невозврата этих займов вам не грозит. Так называемое «долговое рабство» или «тюремное заключение за долги» в российском праве отсутствует.

2. Законность угроз со стороны кредиторов

Поступающие вам угрозы «посадят в тюрьму» или «навредят здоровью» – это уже прямое нарушение закона самими кредиторами или взыскателями. Такие действия недопустимы, независимо от размера долга.

Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» прямо перечисляет запрещённые приёмы:

"2. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с:

1. применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;
   ...
2. введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно:
   ...
   возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования..."
   (Источник: Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ, статья 6)

Даже если бы у кредитора и были основания говорить о последствиях, угроза здоровью – это самостоятельное преступление.

3. Угроза убийством или вредом здоровью – преступление

Уголовный кодекс защищает вас от таких посягательств вне зависимости от вашего статуса должника:

"1. Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, если имелись основания опасаться осуществления этой угрозы, – наказывается ... вплоть до лишения свободы на срок до двух лет."
(Источник: Уголовный кодекс РФ, статья 119)

Если угрозы сочетаются с требованием вернуть деньги, это может быть квалифицировано и как вымогательство (ст. 163 УК РФ):

"1. Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество ... под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества..."
(Источник: Уголовный кодекс РФ, статья 163)

Кроме того, существует специальная норма об ответственности самих «коллекторов», действующих незаконно:

"1. Совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц и сопряженных с угрозой применения насилия ..., – наказывается вплоть до лишения свободы на срок до пяти лет."
(Источник: Уголовный кодекс РФ, статья 172.4)

То есть угрожающие вам лица сами рискуют оказаться на скамье подсудимых, а не вы.

4. Как законно оградить себя от давления

У вас есть право существенно ограничить или полностью прекратить общение с кредиторами, если оно носит противоправный или изматывающий характер.

• Установите запрет на непосредственное взаимодействие. Вы можете направить кредитору заявление об отказе от взаимодействия (по истечении 4 месяцев просрочки). После его получения звонки и личные встречи должны прекратиться.

  "Должник вправе направить кредитору и (или) представителю кредитора заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на: ...
  2) отказ от взаимодействия."
  (Источник: Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ, статья 8)

• Ведите взаимодействие только через адвоката. Вы можете указать в заявлении, что все переговоры будут вестись исключительно через вашего представителя – адвоката. Это избавит вас от прямого психологического воздействия.

• Фиксируйте нарушения. Записывайте телефонные разговоры (предупредив об этом собеседника), сохраняйте аудиосообщения, делайте скриншоты переписок. Эти доказательства пригодятся при обращении в полицию.

• Подайте заявление в правоохранительные органы. На основании собранных материалов вы вправе требовать привлечения виновных к уголовной ответственности по ст. 119, 163 или 172.4 УК РФ. Также можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов (именно она контролирует коллекторскую деятельность) с жалобой на нарушение Федерального закона № 230-ФЗ.

5. Законные способы решения проблемы с долгами

Ваша главная сложность – отсутствие дохода и имущества. Тем не менее, долг никуда не исчезнет, и кредиторы вправе взыскать его через суд. В рамках судебного процесса (или даже на досудебной стадии) у вас есть рычаги для защиты.

• Переговоры о реструктуризации. Попробуйте направить кредиторам официальное письмо с описанием финансового положения и предложением зафиксировать сумму основного долга, отказавшись от непомерных процентов и штрафов. В суде вы сможете ссылаться на принцип добросовестности:

  "3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга..."
  (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 307)

• Судебное снижение неустойки. Когда кредитор подаст в суд, обязательно заявите ходатайство о снижении штрафных процентов. Судья вправе уменьшить их, если они чрезмерны.

  "1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку."
  (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 333)

• Освобождение от долгов через банкротство. Это самый радикальный, но законный путь полностью списать задолженность. Учитывая, что ваш долг 220 тыс. руб., а доходов и имущества нет, вам может быть доступно внесудебное банкротство через МФЦ.
  Для этого необходимо, чтобы:

  • общая сумма обязательств была от 25 000 до 1 000 000 руб. (у вас – в этих пределах);
  • было окончено исполнительное производство из-за отсутствия у вас имущества, и не возбуждено новое.
    Пока исполнительных производств нет (нет судебного решения), подать заявление рано. Но как только кредитор получит судебный приказ или решение, а пристав вернёт исполнительный лист с актом о невозможности взыскания – вы сможете обратиться в МФЦ по месту жительства.
    Процедура длится 6 месяцев, по итогам вы освобождаетесь от указанных в заявлении долгов:

  "По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства ... завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов..."
  (Источник: Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ, статья 223.6)

  Обратите внимание: судебное банкротство по вашему заявлению сейчас невозможно, так как для него минимальный размер требований – 500 000 рублей (ст. 213.3 Закона о банкротстве), а у вас 220 тыс. руб.

Рекомендации

1. Не паникуйте. Уголовной ответственности за невыплату займов при отсутствии мошенничества не существует. Тюремное заключение вам не грозит.
2. Немедленно фиксируйте все угрозы (диктофонная запись, скриншоты) и подавайте заявление в полицию. Это пресечёт давление и переложит проблему на угрожающих.
3. Направьте кредиторам заявление об отказе от взаимодействия (если просрочка более 4 месяцев). После этого они не смогут названивать и приходить к вам.
4. Готовьтесь к судебным искам. Не уклоняйтесь от получения корреспонденции. При разбирательстве ссылайтесь на своё тяжёлое материальное положение, просите суд снизить неустойку и проценты, зафиксировав только сумму основного долга и разумные проценты.
5. Рассмотрите банкротство как стратегический выход. Когда появятся оконченные исполнительные производства из-за отсутствия имущества, обращайтесь в МФЦ за внесудебной процедурой. Она полностью бесплатна и законна.
6. В любой сложной ситуации консультируйтесь с адвокатом – он поможет грамотно составить все необходимые документы и выбрать наилучшую линию поведения.