Отказ от курса рисования после подписания договора и оформления кредита: обязана ли я платить?

Отказ от договора обучения с кредитом: как вернуть деньги и не платить проценты

Вы оказались в неприятной, но вполне разрешимой ситуации. Ваши действия по немедленному уведомлению школы об отказе от обучения были своевременными и юридически правильными. Давайте разберем ситуацию по порядку.

1. Правомерность отказа от договора обучения и оплата дней до расторжения

Прежде всего, вы имели безусловное право отказаться от договора возмездного оказания услуг (коим является обучение) в любое время. Это прямо предусмотрено законом.

"Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов." (Источник: ГК РФ, статья 782)

"Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору." (Источник: Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", статья 32)

Ключевой момент здесь — «фактически понесенные расходы». Поскольку вы заявили об отказе в тот же день, что и заключили договор, до начала самого обучения, доказать такие расходы школе будет практически невозможно. Вы не обязаны оплачивать дни, которые формально числились в списках, если фактически обучение не проводилось. Бремя доказывания наличия и размера таких расходов лежит на исполнителе (художественной школе).

Более того, условия договора, которые препятствуют вашему праву на отказ или устанавливают за это штрафы, прямо запрещены законом.

"К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: ... 3) условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона... Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны." (Источник: Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", статья 16)

Даже если в подписанном вами договоре есть подобные пункты, они являются ничтожными, то есть не действуют с момента подписания. Требование школы оплатить время «числения» в школе, если занятия фактически не проводились, неправомерно.

2. Судьба кредитного договора

Ваша ситуация со «связанным» кредитом имеет четкое правовое регулирование. Договор на обучение и кредитный договор, оформленный для оплаты этого обучения, юридически связаны. Если расторгается основной договор (на услуги), отпадает и цель кредита. Законодательство предусматривает специальный механизм на этот случай.

"12. В случае, если заемщик возвращает потребительский кредит (займ) за счет денежных средств, полученных от третьих лиц в связи с расторжением договора купли-продажи товара (услуги), оплаченного за счет такого кредита (займа), или в связи с отказом от товара (услуги), полученного частично или в полном объеме, обязательства заемщика по договору потребительского кредита (займа) считаются исполненными в полном объеме с даты зачисления денежных средств на счет кредитора." (Источник: Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", статья 11)

Это означает, что после того как школа вернет деньги в банк, ваш кредит будет считаться полностью погашенным и закрытым. Никаких ваших дополнительных действий по «погашению» кредита в этом сценарии не потребуется.

3. Вопрос начисления процентов по кредиту

Это самый важный для вас вопрос. Вы не пользовались кредитными средствами. Деньги были переведены банком напрямую в школу, вы их не снимали и не тратили. Сам факт существования кредита в течение нескольких дней технически является периодом кредитования, и формально банк мог бы потребовать проценты за эти дни. Однако ваша цель — добиться ситуации, при которой школа-исполнитель, нарушив закон, не просто вернет вам деньги, а вернет их в банк, причем настолько оперативно, чтобы либо проценты не были начислены, либо школа должна будет компенсировать их вам как убытки.

Поскольку вы действовали безупречно, а школа фактически не понесла расходов и должна вернуть полную сумму, любые проценты, которые банк может попытаться начислить за эти несколько дней, являются вашим прямым убытком, возникшим из-за навязанной вам услуги. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

"При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства." (Источник: ГК РФ, статья 453)

Ваше обязательство по кредиту прекращается его полным досрочным погашением за счет возвратных средств от школы. Логично, что и обязанность платить проценты прекращается. Если банк все же удержит их, вы вправе требовать эту сумму со школы как убытки, причиненные вам ее недобросовестными действиями.

Резюме и рекомендуемый порядок действий

Ваша позиция полностью законна. Вы не должны оплачивать дни, пока числились в школе без фактического обучения, и уж тем более выплачивать проценты по кредиту за свой счет.

Для полного и скорейшего разрешения ситуации действуйте по следующему плану:

1. Зафиксируйте все письменно. Направьте в художественную мастерскую письменную досудебную претензию.

   • Укажите дату заключения договора и дату вашего отказа от него (включая переписку в Вотсап).
   • Четко потребуйте расторжения договора на обучение.
   • Потребуйте возврата полной уплаченной суммы на ваш счет в банке-кредиторе в течение 10 дней. Сослаться при этом нужно на ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» и ст. 782 ГК РФ, упомянув, что обучение не начиналось и фактических расходов нет.
   • Потребуйте в этой же претензии компенсировать вам убытки в виде процентов по кредиту, если банк их начислит.
   • Отправьте претензию заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Копию с отметкой о получении обязательно сохраните.

2. Уведомите банк. Напишите в банк заявление об отказе от договора потребительского кредита в связи с расторжением договора на обучение. Сделайте ссылку на часть 12 статьи 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)". Приложите к заявлению копию вашего заявления в школу и доказательства его отправки. Попросите приостановить начисление процентов до разрешения ситуации и не требовать с вас платежей.

3. Будьте готовы защищаться. Если школа или банк не удовлетворят ваши требования добровольно, вы имеете полное право обратиться с жалобой в Роспотребнадзор и в суд. В суде вы сможете взыскать не только сумму кредита, но и компенсацию морального вреда, а также штраф в размере 50% от присужденной суммы за отказ в добровольном удовлетворении законных требований потребителя.

Вам не нужна паника, нужна системная и письменная работа с обеими организациями. Если в школе или банке начнут требовать невозможного или запутывать вас, лучшим решением будет обратиться за личной консультацией к адвокату, специализирующемуся на защите прав потребителей, который поможет составить документы и представит ваши интересы.