Как вернуть 27 000 рублей за неоказанные услуги по договору с организацией, обещавшей помощь в получении кредита

Право отказаться от договора и потребовать возврата всей уплаченной суммы

Вы заключили с «банком-партнёром» возмездный договор оказания услуги (помощь в получении кредита) и уплатили 27 000 руб. Нарушив обещанный в договоре 5-дневный срок оказания услуги и так и не оказав её в течение месяца, исполнитель дал вам законное право отказаться от договора.

1. Если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 25.10.2007 № 234-ФЗ) назначить исполнителю новый срок; (В редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги). (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги)
   — п. 1 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Это прямо ваш случай: исполнитель нарушил сроки окончания оказания услуги, из-за чего вы вправе отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной суммы. Отказ от договора при нарушении сроков возможен независимо от того, частично услуга оказана или нет.

Кроме того, право отказаться от договора у вас есть и в любой момент — по общему правилу:

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. (Статья в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Статья 33. Смета на выполнение работы (оказание услуги) 1. На выполнение работы (оказание услуги), предусмотренной договором о выполнении работы (оказании услуги), может быть составлена твердая или приблизительная смета. Составление такой сметы по требованию потребителя или исполнителя обязательно. 2. Исполнитель не вправе требовать увеличения твердой сметы, а потребитель - ее уменьшения, в том числе в случае, когда в момент заключения договора исключалась возможность предусмотреть полный объем подлежащих выполнению работ (оказанию услуг) или необходимых для этого расходов. Исполнитель имеет право требовать увеличения твердой сметы при существенном возрастании стоимости материалов и оборудования, предоставляемых исполнителем, а также оказываемых ему третьими лицами услуг, которое нельзя было предусмотреть при заключении договора. При отказе потребителя выполнить это требование исполнитель вправе расторгнуть договор в судебном порядке. (Пункт в редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) 3.
— ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 1

1. Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. 2. Исполнитель вправе отказаться от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг лишь при условии полного возмещения заказчику убытков. Статья 783. Правовое регулирование договора возмездного оказания услуг Общие положения о подряде (статьи 702 - 729) и положения о бытовом подряде (статьи 730 - 739) применяются к договору возмездного оказания услуг, если это не противоречит статьям 779 - 782 настоящего Кодекса, а также особенностям предмета договора возмездного оказания услуг. Статья 783 1 . Особенности договора об оказании услуг по предоставлению информации Договором, в силу которого исполнитель обязуется совершить действия по предоставлению определенной информации заказчику (договор об оказании услуг по предоставлению информации), может быть предусмотрена обязанность одной из сторон или обеих сторон не совершать в течение определенного периода действий, в результате которых информация может быть раскрыта третьим лицам. (Дополнение статьей - Федеральный закон от 18.03.2019 № 34-ФЗ) Глава 40. Перевозка Статья 784. Общие положения о перевозке 1. Перевозка грузов, пассажиров и багажа осуществляется на основании договора перевозки. 2. Общие условия перевозки определяются транспортными уставами и кодексами, иными законами и издаваемыми в соответствии с ними правилами.
   — п. 1 ст. 782 ГК РФ

Требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования
— п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Соответственно: вы вправе требовать весь возврат 27 000 руб., а исполнитель вправе удержать только фактически понесённые расходы, связанные с исполнением договора, — и бремя доказывания того, что такие расходы реально были понесены, лежит на исполнителе. Если компания не оказала ровным счётом ничего (что следует из Вашего описания — «палец о палец не ударили»), удержанию не подлежит ничего, и вам причитается вся сумма 27 000 руб. Её обязаны вернуть в течение 10 дней со дня предъявления требования. Обещание компании «рассмотреть за 10 рабочих дней» — не право на задержку, обязанность по возврату есть у них с момента вашего требования.

Неустойка 3% в день за нарушение сроков оказания услуги и за несвоевременный возврат

Пока услуга не оказана и деньги не возвращены, начисляется неустойка. За нарушение самого срока оказания услуги — 3% от цены услуги за каждый день просрочки:

1. В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). (В редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи. (В редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.
   — п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Поскольку вы отказались от договора, применим и срок возврата — 10 дней с момента предъявления требования (ст. 31 ЗоЗПП, процитирована выше), а за его нарушение начисляется та же неустойка 3% в день:

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона. Статья 32. Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. (Статья в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Статья 33. Смета на выполнение работы (оказание услуги) 1. На выполнение работы (оказание услуги), предусмотренной договором о выполнении работы (оказании услуги), может быть составлена твердая или приблизительная смета. Составление такой сметы по требованию потребителя или исполнителя обязательно. 2. Исполнитель не вправе требовать увеличения твердой сметы, а потребитель - ее уменьшения, в том числе в случае, когда в момент заключения договора исключалась возможность предусмотреть полный объем подлежащих выполнению работ (оказанию услуг) или необходимых для этого расходов.
— п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Итог по деньгам: возврат 27 000 руб. + неустойка 3% в день от 27 000 руб. (т.е. 810 руб./день) за каждый день просрочки. Неустойка за нарушение сроков оказания услуги течёт со дня, следующего за днём, когда услуга должна была быть оказана (по истечении 5 дней), до отказа от договора; неустойка за невозврат денег течёт с 11-го дня после предъявления письменного требования о возврате. Суммарно неустойка не может превышать цену услуги (27 000 руб.), но вы вправе заявить и полное возмещение убытков сверх неустойки. Арифметически финальная месячная задержка уже даёт существенную прибавку к исковой сумме.

Дополнительные денежные требования: проценты, моральный вред, штраф 50%

Помимо возврата суммы и неустойки, вы вправе заявить три самостоятельных требования:

1. Компенсация морального вреда — за само нарушение ваших прав как потребителя (вина компании очевидна: обещали и не сделали):

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Статья 16. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, запреты и обязанности, налагаемые на продавца (исполнителя, владельца агрегатора) 1. Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
— ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 5

2. Штраф 50% за отказ добровольно удовлетворить требование — если компания не вернёт деньги добровольно, и вы выиграете суд:

1. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя
   — п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Этот штраф — 50% от всей присуждённой вам суммы (возврат + неустойка + моральный вред). Он сильно увеличивает итог и служит материальным рычагом для того, чтобы компания заплатила сама до суда.

3. Проценты за пользование чужими денежными средствами — на случай, если требование в порядке ЗоЗПП не сработает в полном объёме (например, при сомнениях в потребительском статусе), действует общий гражданско-правовой механизм: удержание чужих денег даёт право на проценты по ключевой ставке ЦБ:

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
   — п. 1 ст. 395 ГК РФ

Здесь важно понимать развилку: неустойка за нарушение срока и проценты по ст. 395 ГК одновременно не взыскиваются (п. 4 ст. 395 ГК), поэтому в иске предъявляйте неустойку по ЗоЗПП — она кратно выгоднее (3% в день против ~13% годовых), а проценты по ст. 395 оставляйте запасным основанием (прим. к ст. 395 и альтернативе через неосновательное обогащение).

Процедура взыскания: претензия → суд, подсудность и освобождение от пошлины

Шаг 1. Письменная претензия. Направьте компании письменное требование о возврате 27 000 руб. с указанием реквизитов для перевода, со ссылкой на отказ от договора по ст. 32 ЗоЗПП, с требованием выплатить неустойку. Вручите под отметку о вручении или отправьте заказным письмом с описью вложения. С этого дня пойдёт 10-дневный срок возврата, по истечении которого начнётся неустойка.

Шаг 2. Иск в суд. Если в течение 10 дней деньги не вернули — подавайте иск о защите прав потребителей. Процессуальные преимущества законодатель закрепил за вами:

1. Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. (Пункт в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 3. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 242-ФЗ) ГЛАВА II. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ПРОДАЖЕ ТОВАРОВ ПОТРЕБИТЕЛЯМ Статья 18. Права потребителя при обнаружении в товаре недостатков (Наименование в редакции Федерального закона от 25.10.2007 № 234-ФЗ) 1. Потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены продавцом, по своему выбору вправе: потребовать замены на товар этой же марки (этих же модели и (или) артикула); потребовать замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены; потребовать соразмерного уменьшения покупной цены; потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление потребителем или третьим лицом;
   — п. 2 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»

1. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 242-ФЗ) ГЛАВА II. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ПРОДАЖЕ ТОВАРОВ ПОТРЕБИТЕЛЯМ Статья 18. Права потребителя при обнаружении в товаре недостатков (Наименование в редакции Федерального закона от 25.10.2007 № 234-ФЗ) 1. Потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены продавцом, по своему выбору вправе: потребовать замены на товар этой же марки (этих же модели и (или) артикула); потребовать замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены; потребовать соразмерного уменьшения покупной цены; потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление потребителем или третьим лицом; отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы. По требованию продавца и за его счет потребитель должен возвратить товар с недостатками. При этом потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему вследствие продажи товара ненадлежащего качества. Убытки возмещаются в сроки, установленные настоящим Законом для удовлетворения соответствующих требований потребителя.
   — п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Вы можете подать иск по месту вашего жительства (или пребывания) — вам не нужно ехать туда, где зарегистрирована компания, а от госпошлины вы освобождены. Сумма иска ниже 100 000 руб. (27 000 + неустойка + моральный вред), поэтому дело подсудно мировому судье либо районному суду в зависимости от итоговой цены иска — уточните по месту подачи. К иску приложите договор, чек об оплате, копию претензии и доказательства её вручения (это ваши ключевые доказательства).

Альтернативное основание иска — неосновательное обогащение. Если компания будет утверждать, что услуги были оказаны, либо окажется, что договор оформлен не с юридическим лицом, можно параллельно заявить требование о возврате неосновательного обогащения:

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
   — п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Если компания игнорирует и суд: после вступления решения в силу получите исполнительный лист и предъявите его в службу судебных приставов или напрямую в банк ответчика — принудительное взыскание пойдёт по закону об исполнительном производстве.

Признаки мошенничества и заявление в полицию

Описанная схема — типичная для недобросовестных «кредитных брокеров»: звонок от «банка-партнёра», гарантия одобрения кредита сразу в нескольких банках, предоплата «за услуги», после чего — никакой реальной работы и нежелание возвращать деньги. Если выяснится, что одобрение в пяти банках было выдумано, — это обман, образующий состав мошенничества:

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 3.
   — ч. 1 ст. 159 УК РФ

Сумма 27 000 руб. превышает порог значительного ущерба (5 000 руб.), поэтому при наличии умысла на обман и хищение действия компании попадают под ч. 2 ст. 159 УК РФ. Однако уголовная перспектива зависит от ключевых обстоятельств: имел ли «банк-партнёр» хоть какую-то возможность и намерение оказать услугу. Если компания оформила договор, выдала чеки и заявляет о намерении «рассмотреть» — суд может расценить это как гражданско-правовой спор о неисполнении договора, а не как мошенничество.

Поэтому заявление в полицию (по ст. 141–144 УПК) подавайте параллельно с гражданским иском — это фиксирует факт обмана, увеличивает шанс уголовно-правовой оценки и не препятствует взысканию денег в гражданском порядке.

Итоговый вывод: У вас есть все правовые основания и доказательства требовать возврата 27 000 руб. Бремя доказывания фактически понесённых расходов возложено на исполнителя:

1. Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. 2. Исполнитель вправе отказаться от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг лишь при условии полного возмещения заказчику убытков. Статья 783. Правовое регулирование договора возмездного оказания услуг Общие положения о подряде (статьи 702 - 729) и положения о бытовом подряде (статьи 730 - 739) применяются к договору возмездного оказания услуг, если это не противоречит статьям 779 - 782 настоящего Кодекса, а также особенностям предмета договора возмездного оказания услуг. Статья 783 1 . Особенности договора об оказании услуг по предоставлению информации Договором, в силу которого исполнитель обязуется совершить действия по предоставлению определенной информации заказчику (договор об оказании услуг по предоставлению информации), может быть предусмотрена обязанность одной из сторон или обеих сторон не совершать в течение определенного периода действий, в результате которых информация может быть раскрыта третьим лицам. (Дополнение статьей - Федеральный закон от 18.03.2019 № 34-ФЗ) Глава 40. Перевозка Статья 784. Общие положения о перевозке 1. Перевозка грузов, пассажиров и багажа осуществляется на основании договора перевозки. 2. Общие условия перевозки определяются транспортными уставами и кодексами, иными законами и издаваемыми в соответствии с ними правилами.
   — п. 1 ст. 782 ГК РФ

В гражданском процессе действует общий принцип распределения бремени доказывания:

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом
— ч. 1 ст. 56 ГПК РФ

Ваши доказательства — договор и чек об оплате — бесспорно подтверждают факт передачи 27 000 руб. Если компания не докажет, что оказала услугу или фактически понесла расходы, она обязана вернуть всю сумму (ст. 32 ЗоЗПП, ст. 782 ГК).

Рекомендуемые действия: (1) письменная претензия с требованием вернуть деньги в 10-дневный срок под угрозой неустойки; (2) при невыплате — иск в суд по месту вашего жительства (без госпошлины) о взыскании 27 000 руб. + неустойка 3% в день + моральный вред + штраф 50% (п. 6 ст. 13 ЗоЗПП); (3) параллельно — заявление в полицию о мошенничестве. Не ждите обещанного «рассмотрения» — ваше требование должно быть удовлетворено в 10-дневный срок по закону, а его неисполнение порождает право на судебное взыскание всех перечисленных сумм.