Открытие нового счета при наличии исполнительного производства и незаблокированного счета для электронных денег
Анализ ситуации
Вы являетесь должником по исполнительному производству. На основании исполнительного листа судебным приставом-исполнителем были заблокированы все ваши известные банковские счета, за исключением одного счета для электронных денежных средств (ЭДС) в онлайн-банке. Вы планируете открыть накопительный счет в том же банке и опасаетесь, что процедура идентификации при открытии может привести к обнаружению и последующей блокировке ранее незатронутого счета ЭДС.
Применимые правовые нормы
-
Режим счетов для электронных денежных средств. Законодательство прямо предусматривает возможность обращения взыскания на остаток электронных денежных средств.
"При переводе электронных денежных средств с использованием персонифицированных электронных средств платежа и корпоративных электронных средств платежа на остаток электронных денежных средств может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Российской Федерации." (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", Статья 10, пункт 12)
"Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации." (Источник: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Статья 27)
-
Режим накопительных счетов. Специального иммунитета для накопительных счетов от взыскания по исполнительным документам закон не устанавливает. На них распространяются общие правила.
"Общие положения о банковском счете применяются к отдельным видам банковских счетов (совместный счет, номинальный счет, публичный депозитный счет и иные виды банковских счетов, предусмотренных законом), если правилами об этих видах банковских счетов, предусмотренными главой 45 настоящего Кодекса и иными законами, не установлено иное." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), Статья 860, пункт 1)
-
Обязанности банка перед судебными приставами. Банк обязан предоставлять судебным приставам-исполнителям информацию о счетах и вкладах должников.
"Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией ... органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц..." (Источник: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Статья 26)
"Банк или иная кредитная организация незамедлительно исполняет постановление о наложении ареста ... и сообщает судебному приставу-исполнителю ... реквизиты счетов должника и размер денежных средств ... арестованных по каждому счету." (Источник: Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", Статья 81, пункт 3)
При получении постановления о розыске счетов должника банк обязан проверить всю имеющуюся у него информацию.
"В случае, когда неизвестны реквизиты счетов должника, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на денежные средства ..." (Источник: Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", Статья 81, пункт 2)
-
Банковская тайна. Обязанность хранить банковскую тайну снимается в случаях, прямо предусмотренных законом, в том числе при запросах органов принудительного исполнения.
"Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), Статья 857, пункт 2)
Выводы и рекомендации
-
Счет ЭДС не имеет защиты от взыскания. Тот факт, что он не был заблокирован изначально, скорее всего, означает, что он не был обнаружен судебным приставом в ходе первичного розыска. Это могло произойти по техническим причинам или из-за особенностей учета таких счетов. Однако правового запрета на блокировку счета ЭДС нет.
-
Накопительный счет подлежит взысканию. Как и любой другой банковский счет (за исключением строго определенных законом видов доходов), средства на накопительном счете могут быть списаны в счет погашения вашей задолженности.
-
Риск блокировки счета ЭДС при открытии нового счета является существенным. Ваш ключевой риск заключается в следующем:
- Если судебный пристав-исполнитель уже направлял в данный банк постановление о розыске счетов (на основании статьи 81 ФЗ "Об исполнительном производстве"), банк обязан был и обязан в дальнейшем проверять всю клиентскую базу на предмет наличия счетов должника.
- Процедура идентификации при открытии нового счета актуализирует ваши данные в банке. Если банк ранее не исполнил в полной мере постановление о розыске (например, не обнаружил счет ЭДС), то теперь, при повторной или уточняющей проверке в связи с новым обращением, он с высокой вероятностью выявит все ваши счета, включая счет ЭДС, и наложит на них арест в рамках ранее полученного постановления.
- Таким образом, открытие нового счета может стать триггером для обнаружения и блокировки ранее "скрытого" счета ЭДС.
Конкретные рекомендации:
- Перед открытием счета рекомендую обратиться к судебному приставу-исполнителю, ведущему ваше дело, и уточнить, направлялось ли в конкретный онлайн-банк, где у вас открыт счет ЭДС, постановление о розыске счетов. Это позволит оценить риски.
- Рассмотрите возможность законного изменения условий исполнения. Вы вправе обратиться в суд с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения.
"При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления ... взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом ... вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения..." (Источник: Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, Статья 434)
- Если у вас есть иждивенцы или ваши доходы невелики, вы можете подать в банк заявление о сохранении на одном из счетов суммы в размере прожиточного минимума (статья 8 ФЗ "Об исполнительном производстве").
- Учитывая сложность ситуации и высокие риски потери доступа к средствам, для разработки индивидуальной стратегии и представления ваших интересов настоятельно рекомендую обратиться за очной консультацией к адвокату, специализирующемуся на исполнительном производстве.
