Могу ли я получить единовременную выплату накопительных средств, если отказали после выхода на пенсию и назначили выплату на 22 года

Ситуация связана с порядком распоряжения средствами пенсионных накоплений, сформированными в рамках обязательного пенсионного страхования. Пять лет назад при выходе на пенсию заявитель не получил эти средства единовременно — вместо этого они были установлены к выплате в виде срочной пенсионной выплаты, распределённой на 22 года. В текущем году последовал отказ в удовлетворении повторного заявления о единовременной выплате тех же накоплений.

Юридически значимым является то, что между застрахованным лицом и страховщиком (Пенсионным фондом РФ или негосударственным пенсионным фондом) сложились правоотношения по формированию и выплате накопительной пенсии. Ключевой момент: средства уже находятся в процессе выплаты — они не хранятся на счёте в виде «замороженной» суммы, а уже распределены и выплачиваются периодическими платежами. Возможность повторного получения всей суммы единовременно после начала такой периодической выплаты утрачивается, если только заявитель не относится к категории лиц, которым закон допускает такой вариант (например, при размере накопительной пенсии менее определённого порога). Отказ, скорее всего, мотивирован именно тем, что накопления уже «распределены», то есть назначен и выплачивается конкретный вид пенсионной выплаты.

Правовая квалификация: речь идёт о реализации права на накопительную пенсию — её единовременную выплату или срочную пенсионную выплату, предусмотренную Законом «О накопительной пенсии» и «О порядке финансирования выплат за счёт средств пенсионных накоплений». Затрагиваются нормы, регулирующие основания и условия назначения каждого из этих видов выплаты, а также возможность изменения способа получения накоплений после того, как он уже определён. Наследственное право в данной ситуации применимо лишь в контексте судьбы средств в случае смерти застрахованного — это не является предметом текущего вопроса, но может повлиять на понимание правовой природы этих средств.

На основании предоставленных нормативных актов ключевое значение для разрешения вопроса об отказе в единовременной выплате накопительных средств и последующем распределении на 22 года имеет норма о срочной пенсионной выплате. Согласно ст. 36.28 Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах», порядок назначения и выплаты накопительной пенсии, а также срочной пенсионной выплаты прямо предусматривает, что срочная выплата устанавливается по выбору застрахованного лица на срок не менее 120 месяцев. В вашей ситуации распределение средств на 22 года (264 месяца) укладывается в эту рамку — такой срок соответствует требованиям к срочной выплате. После того как выплата была установлена как срочная, пенсионный орган или фонд, по-видимому, исходил из того, что вы выбрали именно этот порядок, и единовременная выплата не может быть произведена, поскольку закон связывает право на единовременное получение с отсутствием назначенной срочной или накопительной выплаты.

Статья 36.28 регулирует назначение и выплату накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты. Пункт 2 предусматривает возможность установления срочной пенсионной выплаты по выбору застрахованного лица, формировавшего пенсионные накопления за счет дополнительных взносов, взносов работодателя, софинансирования и материнского капитала, продолжительностью не менее 120 месяцев. Пункт 3 устанавливает, что выплаты назначаются со дня обращения, но не ранее возникновения права. Пункт 4 требует подачи заявления и документов. Пункт 7 устанавливает срок рассмотрения заявления 10 дней.
— Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», ст. 36.28

Получить накопительные средства единовременно, изменив ранее установленный порядок выплаты, нельзя. С момента назначения срочной пенсионной выплаты на 22 года право на единовременное получение всей суммы утрачено, и повторный отказ пенсионного органа является законным. Единственный шанс на единовременную выплату мог иметь место, если бы расчётный размер накопительной пенсии был менее 5% по отношению к страховой пенсии по старости, но, поскольку выплаты уже производятся, это основание не применимо.

Рекомендуемые действия

• Запросите в своем отделении СФР (ранее ПФР) или в НПФ официальный письменный отказ с указанием конкретного правового основания и расчётов, чтобы убедиться в корректности определения вида выплаты.
• Проверьте расчёт: если размер назначенной накопительной пенсии на момент обращения составлял 5% и менее от общей суммы страховой пенсии по старости, у вас было право на единовременную выплату, и отказ можно обжаловать.
• В случае выявления ошибки подайте жалобу в вышестоящий орган СФР с требованием пересмотреть решение и приложите копии документов о назначении пенсии.
• При отказе удовлетворить жалобу обратитесь с административным иском в районный суд по месту нахождения ответчика, требуя признать решение незаконным и обязать произвести единовременную выплату, если 5%-ый порог был соблюдён.
• В рамках судебного разбирательства ходатайствуйте о назначении пенсионно-финансовой экспертизы для проверки соотношения размеров пенсий на дату первоначального обращения.
• Учитывайте, что после назначения срочной выплаты и начала перечислений вернуть весь остаток средств единовременно невозможно, однако вы имеете право на получение информации об остатке средств на счёте и сроках завершения выплат.
• В случае, если спор связан с действиями конкретного НПФ, подайте также жалобу в Банк России (регулятору финансового рынка) для проведения проверки законности действий фонда.

Когда нужен адвокат

Для оценки перспектив и сбора доказательств, а также при подготовке административного иска в суд, рекомендуется обратиться к адвокату, специализирующемуся на пенсионных спорах.