Отказ Соцфонда в использовании маткапитала для погашения ипотеки на дом: требуют заключение о пригодности для проживания, хотя дом уже оформлен и банк одобрил

Требование заключения о пригодности дома при погашении ипотеки: законно ли оно в вашем случае

Ключевой вопрос — к какому направлению использования маткапитала относится ваша ситуация, поскольку именно от этого зависит, требуется ли «заключение о соответствии жилого дома требованиям, предъявляемым к жилому помещению, и его пригодности для проживания».

Основание отказа, на которое ссылается СФР, введено в закон с 1 января 2025 года:

отсутствия заключения о соответствии жилого помещения, являющегося жилым домом (частью жилого дома), в том числе домом блокированной застройки, требованиям, предъявляемым к жилому помещению, и его пригодности для проживания. Указанное заключение оформляется в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, и действует в течение одного года со дня его оформления; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 26.12.2024 № 495-ФЗ) 9) несоответствия лица, подавшего заявление о распоряжении, требованиям, предусмотренным статьей 11 2 настоящего Федерального закона; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 05.12.2022 № 475-ФЗ) 10) перевода пенсионных накоплений на формирование пенсионных резервов в качестве единовременного взноса по договору долгосрочных сбережений в соответствии с Федеральным законом от 7 мая 1998 года № 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах"; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 10.07.2023 № 299-ФЗ) 11) остатка средств материнского (семейного) капитала, превышающего 10 000 рублей. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.08.2024 № 313-ФЗ) 3. Территориальный орган Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации не позднее чем через один рабочий день с даты вынесения соответствующего решения направляет лицу, подавшему заявление о распоряжении, уведомление об удовлетворении или отказе в удовлетворении его заявления.
— подп. 8(1) ч. 2 ст. 8 ФЗ № 256-ФЗ

Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 января 2025 года. 2. Действие положения пункта 81 части 2 статьи 8 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" не распространяется на лиц, имеющих право на дополнительные меры государственной поддержки, подавших в Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации или его территориальный орган заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала с указанием направления их использования на приобретение (строительство) жилого помещения или на строительство (реконструкцию) объекта индивидуального жилищного строительства либо реконструкцию дома блокированной застройки до дня вступления в силу настоящего Федерального закона.
— ст. 2 ФЗ № 495-ФЗ, п. 1

Норма об обратной силе гражданского законодательства закрепляет общий принцип:

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом. 2. По отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие. Отношения сторон по договору, заключенному до введения в действие акта гражданского законодательства, регулируются в соответствии со статьей 422 настоящего Кодекса.
— п. 1 ст. 4 ГК РФ

Разбор применения. Требование о заключении (подп. 8(1) ч. 2 ст. 8 ФЗ № 256-ФЗ) введено Федеральным законом № 495-ФЗ и действует с 01.01.2025. Законодатель прямо установил переходную норму: это требование НЕ распространяется на лиц, подавших заявление о распоряжении средствами на приобретение/строительство жилья ДО 01.01.2025. Однако ваш случай иной: заявление подано сейчас (после рождения ребёнка), поэтому переходная норма вам напрямую не помогает. Решающее значение имеет направление использования средств: на «компенсацию затрат на строительство/реконструкцию» заключение действительно требуется (подп. «д» п. 10(4) Правил), а на «погашение ипотечного кредита» — в перечне документов его нет.

заключения о соответствии жилого помещения, являющегося жилым домом (частью жилого дома), в том числе домом блокированной застройки, требованиям, предъявляемым к жилому помещению, и его пригодности для проживания, оформленного не ранее чем за один год до дня подачи заявления (в случае приобретения жилого помещения, являющегося жилым домом (частью жилого дома), в том числе домом блокированной застройки). (Дополнение подпунктом - Постановление Правительства Российской Федерации от 04.02.2025 № 101) (Пункт в редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 31.03.2020 № 383)
— подп. «д» п. 10(4) Правил, утв. Постановлением Правительства РФ № 862

При этом для направления средств на погашение ранее выданного ипотечного кредита перечень документов по п. 13 Правил является исчерпывающим и заключения о пригодности дома не содержит:

направлении средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья дополнительно представляются копия ранее заключенного договора займа либо сведения из ранее заключенного кредитного договора; б) сведения из Единого государственного реестра недвижимости, содержащие информацию о правах на жилое помещение, приобретенное или построенное с использованием кредитных (заемных) средств, - в случае приобретения жилого помещения, а также в случае ввода в эксплуатацию объекта жилищного строительства; в) сведения из договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, из разрешения на строительство индивидуального жилого дома либо из уведомления о планируемом строительстве объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом или его супругом в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления, - в случае если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию;
— п. 13 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ № 862

Закон допускает направление средств на погашение через организацию-кредитора:

Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться: 1) на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на счет эскроу, бенефициаром по которому является лицо, осуществляющее отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения; (В редакции Федерального закона от 27.06.2019 № 151-ФЗ) 2) на строительство, реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства, реконструкцию дома блокированной застройки, осуществляемые гражданами без привлечения организации, осуществляющей строительство или реконструкцию указанных объектов, в том числе по договору строительного подряда, путем перечисления указанных средств на банковский счет лица, получившего сертификат;
— ч. 1 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ (п. 1)

Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов, на оплату платных образовательных услуг по реализации образовательных программ дошкольного образования, на оплату иных связанных с получением дошкольного образования расходов, а также на получение ежемесячной выплаты и на получение единовременной выплаты . (Дополнение частью - Федеральный закон от 25.12.2008 № 288-ФЗ) (В редакции федеральных законов от 28.07.2010 № 241-ФЗ, от 29.12.2010 № 440-ФЗ, от 23.05.2015 № 131-ФЗ, от 28.11.2015 № 348-ФЗ, от 28.12.2017 № 432-ФЗ, от 01.03.2020 № 35-ФЗ, от 05.12.2022 № 475-ФЗ, от 08.08.2024 № 313-ФЗ) 7.
— ч. 6(1) ст. 7 ФЗ № 256-ФЗ

Вывод по вопросу. Вы направляете средства не на «строительство» и не на «приобретение» нового жилья, а на погашение основного долга и процентов по уже выданному в 2022 году ипотечному кредиту на приобретение готового жилого дома. Для этого направления Правила (п. 13) требуют только кредитный договор (его сведения), выписку ЕГРН и (при необходимости) сведения о строящемся объекте — заключения о соответствии дома требованиям к жилому помещению и его пригодности для проживания в этом перечне НЕТ. Требование СФР представить такое заключение при погашении ранее выданного ипотечного кредита на готовое (зарегистрированное в ЕГРН как жилой дом) жильё не основано на нормах Правил № 862 и является незаконным расширением перечня документов.

Полный перечень оснований отказа и право СФР проверять пригодность жилья

Чтобы отказ был законным, он должен укладываться в закрытый перечень оснований:

В удовлетворении заявления о распоряжении может быть отказано в случае: 1) прекращения права на дополнительные меры государственной поддержки по основаниям, установленным частями 3 - 4 1 и 6 статьи 3 настоящего Федерального закона; (В редакции Федерального закона от 30.04.2022 № 116-ФЗ) 2) нарушения установленного порядка подачи заявления о распоряжении; 3) указания в заявлении о распоряжении направления использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала, не предусмотренного настоящим Федеральным законом; 4) указания в заявлении о распоряжении суммы (ее частей в совокупности), превышающей полный объем средств материнского (семейного) капитала, распорядиться которым вправе лицо, подавшее заявление о распоряжении; 5) ограничения лица, указанного в частях 1 и 3 статьи 3 настоящего Федерального закона, в родительских правах в отношении ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, на дату вынесения решения по заявлению о распоряжении, поданному указанным лицом (до момента отмены ограничения в родительских правах в установленном порядке); 6) отобрания ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, у лица, указанного в частях 1 и 3 статьи 3 настоящего Федерального закона, в порядке, предусмотренном Семейным кодексом Российской Федерации (на период отобрания ребенка); 7) несоответствия организации, с которой заключен договор займа на приобретение (строительство) жилого помещения, требованиям, установленным частью 7 статьи 10 настоящего Федерального закона, а также несоблюдения условия, установленного частью 8 статьи 10 настоящего Федерального закона; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 07.06.2013 № 128-ФЗ) 8) наличия информации о признании жилого помещения непригодным для проживания
— ч. 2 ст. 8 ФЗ № 256-ФЗ (перечень оснований отказа)

Отдельно закон даёт СФР право направлять запросы о пригодности жилья, но только о признании помещения непригодным/аварийным:

Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации и его территориальные органы направляют запрос, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, в органы местного самоуправления, органы государственного жилищного надзора, органы муниципального жилищного контроля об отсутствии или о наличии в отношении жилого помещения, приобретение которого в соответствии с заявлением о распоряжении планируется с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, информации о признании данного жилого помещения непригодным для проживания и (или) о признании многоквартирного дома, в котором находится данное жилое помещение, аварийным и подлежащим сносу или реконструкции.
— ч. 1(3) ст. 8 ФЗ № 256-ФЗ

Разбор применения. Основание для отказа по подп. 8 ч. 2 ст. 8 — это наличие информации о признании дома непригодным/аварийным (отрицательный факт), а не отсутствие у вас «положительного» заключения о пригодности. Подп. 8(1) требует именно заключения о соответствии, но закон (п. 81 ч. 2 ст. 8) прямо привязывает оформление такого заключения к порядку, установленному Правительством РФ. В Правилах № 862 это заключение фигурирует лишь в подп. «д» п. 10(4) — то есть только для компенсации затрат на строительство/реконструкцию, и в п. 8 (приобретение дома). Для погашения ипотеки на готовое жильё такого требования нет. Ваш дом зарегистрирован в ЕГРН как жилой дом, сведения о непригодности/аварийности отсутствуют, семья реально проживает и зарегистрирована в нём, — следовательно, ни одно из законных оснований отказа к вам не применимо.

Вывод по вопросу. Отказ СФР, мотивированный «отсутствием заключения о соответствии», при направлении средств на погашение ипотечного кредита на приобретение готового жилого дома не соответствует закрытому перечню оснований отказа (ч. 2 ст. 8 ФЗ № 256-ФЗ) и порядку, установленному Правилами № 862. Требование представить заключение в этом случае незаконно.

Как необязательно, но возможно получить заключение, и куда за ним обращаться

Даже если суд/СФР сочтёт заключение необходимым, его выдаёт не банк и не застройщик, а межведомственная комиссия органа местного самоуправления (реже — органа субъекта РФ), созданная в порядке Постановления Правительства РФ № 47:

Комиссия на основании заявления собственника помещения, федерального органа исполнительной власти, осуществляющего полномочия собственника в отношении оцениваемого имущества, правообладателя или гражданина (нанимателя), либо на основании заключения органов государственного надзора (контроля) по вопросам, отнесенным к их компетенции, либо на основании заключения экспертизы жилого помещения, проведенной в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 21 августа 2019 г. № 1082 "Об утверждении Правил проведения экспертизы жилого помещения, которому причинен ущерб, подлежащий возмещению в рамках программы организации возмещения ущерба, причиненного расположенным на территориях субъектов Российской Федерации жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования, методики определения размера ущерба, подлежащего возмещению в рамках программы организации возмещения ущерба, причиненного расположенным на территориях субъектов Российской Федерации жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования за счет страхового возмещения и помощи, предоставляемой за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, и о внесении изменений в Положение о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания, многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, садового дома жилым домом и жилого дома садовым домом", либо на основании сформированного и утвержденного субъектом Российской Федерации на основании сведений из Единого государственного реестра недвижимости, полученных с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия и подключаемых к ней региональных систем межведомственного электронного взаимодействия, сводного перечня объектов (жилых помещений), находящихся в границах зоны чрезвычайной ситуации (далее - сводный перечень объектов (жилых помещений), проводит оценку соответствия помещения установленным в настоящем Положении требованиям и принимает решения в порядке, предусмотренном пунктом 47 настоящего Положения.
— п. 42 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ № 47

Документы, которые подаёт собственник в комиссию:

Для рассмотрения вопроса о пригодности (непригодности) жилого помещения для проживания и признания многоквартирного дома аварийным заявитель представляет в комиссию по месту нахождения жилого помещения следующие документы: (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 06.04.2022 № 608) а) заявление о признании помещения жилым помещением или жилого помещения непригодным для проживания и (или) многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции; б) копии правоустанавливающих документов на жилое помещение, право на которое не зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости;
— п. 45 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ № 47

Разбор применения. Заключение о соответствии жилого дома требованиям к жилому помещению и его пригодности оформляется межведомственной комиссией по заявлению собственника по месту нахождения дома (п. 42, 45 Положения № 47), действует оно один год (п. 8(1) ч. 2 ст. 8 ФЗ № 256-ФЗ). Для жилого дома, право на который зарегистрировано в ЕГРН, правоустанавливающие документы представлять не нужно (п. 45 «б» — только если право НЕ зарегистрировано), достаточно заявления. Таким образом, если вы решите подстраховаться и представить заключение добровольно, алгоритм прост: подать заявление в межведомственную комиссию местной администрации — вам оформят заключение (при положительной оценке фактического состояния дома).

Вывод по вопросу. Получить заключение можно бесплатно через межведомственную комиссию органа местного самоуправления по месту нахождения дома. Но в вашей ситуации (погашение ранее выданного ипотечного кредита на готовый зарегистрированный жилой дом) его представление по закону не требуется, поэтому сначала целесообразнее оспорить отказ, а не тратить время на получение заключения.

Порядок и сроки обжалования отказа: вышестоящий орган и суд

Закон прямо предусматривает два пути обжалования:

Решение об отказе в удовлетворении заявления о распоряжении может быть обжаловано в вышестоящий орган Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации или в установленном порядке в суд. (В редакции Федерального закона от 28.12.2022 № 569-ФЗ) 7. В случае удовлетворения заявления о распоряжении территориальный орган Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации обеспечивает перевод средств материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении в порядке и сроки, которые устанавливаются Правительством Российской Федерации. (В редакции Федерального закона от 28.12.2022 № 569-ФЗ)
— ч. 6 ст. 8 ФЗ № 256-ФЗ

Срок рассмотрения заявления СФР и форма уведомления:

Заявление о распоряжении подлежит рассмотрению территориальным органом Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации в срок, не превышающий пяти рабочих дней с даты приема заявления о распоряжении со всеми необходимыми документами (их копиями, верность которых засвидетельствована в установленном законом порядке), по результатам которого выносится решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении. (В редакции федеральных законов от 01.03.2020 № 35-ФЗ, от 28.12.2022 № 569-ФЗ, от 07.06.2025 № 131-ФЗ) 1 1 . Документы (копии документов, сведения), необходимые для вынесения решения об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении, запрашиваются территориальным органом Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации в органах, предоставляющих государственные услуги, органах, предоставляющих муниципальные услуги, иных государственных органах, органах местного самоуправления и подведомственных государственным органам или органам местного самоуправления организациях, если указанные документы (копии документов, сведения) находятся в распоряжении таких органов либо организаций. Запрос указанных документов (копий документов, сведений) осуществляется в рамках межведомственного информационного взаимодействия с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.
— ч. 1 ст. 8 ФЗ № 256-ФЗ

Судебный порядок оспаривания — по правилам КАС РФ:

Гражданин, организация, иные лица могут обратиться непосредственно в суд или оспорить решения, действия (бездействие) органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, в вышестоящие в порядке подчиненности орган, организацию, у вышестоящего в порядке подчиненности лица либо использовать иные внесудебные процедуры урегулирования споров. 2. В случае, если это предусмотрено федеральным законом, общественное объединение вправе обратиться в суд с требованием об оспаривании решений, действий (бездействия) органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, если полагает, что нарушены или оспорены права, свободы и законные интересы всех членов этого общественного объединения, созданы препятствия к осуществлению их прав, свобод и реализации законных интересов или на них незаконно возложены какие-либо обязанности. 3. В случае, если федеральным законом установлено обязательное соблюдение досудебного порядка разрешения административных споров, обращение в суд возможно только после соблюдения этого порядка. 4.
— ч. 2 ст. 218 КАС РФ

Если настоящим Кодексом не установлены иные сроки обращения с административным исковым заявлением в суд, административное исковое заявление может быть подано в суд в течение трех месяцев со дня, когда гражданину, организации, иному лицу стало известно о нарушении их прав, свобод и законных интересов. 1 1 . Если наст
— ч. 1 ст. 219 КАС РФ

Разбор применения. Отказ СФР можно обжаловать в вышестоящий орган Социального фонда (досудебно) либо сразу в суд — обязательного досудебного порядка федеральный закон не устанавливает (ч. 2 ст. 218 КАС РФ: можно обратиться «непосредственно в суд»). Судебное оспаривание ведётся в порядке главы 22 КАС РФ: подаётся административное исковое заявление о признании решения об отказе незаконным в районный суд по месту нахождения территориального органа СФР (либо по месту жительства административного истца — по усмотрению, с учётом ч. 3 ст. 24 КАС РФ). Срок — 3 месяца со дня, когда вы узнали об отказе (ч. 1 ст. 219 КАС РФ); срок не является пресекательным — при пропуске по уважительной причине суд может его восстановить. В административном иске заявляется требование: признать решение об отказе незаконным и обязать СФР повторно рассмотреть заявление (направить средства на погашение кредита) — такой способ защиты прямо предусмотрен п. 1 ч. 2, п. 1 ч. 3 ст. 227 КАС РФ.

Вывод по вопросу. Правильный порядок — административное исковое заявление в районный суд (глава 22 КАС РФ) о признании решения СФР об отказе незаконным, в течение 3 месяцев со дня получения уведомления об отказе. Обязательного досудебного обжалования нет, но можно параллельно подать жалобу в вышестоящий орган СФР. Подсудность, сроки (3 месяца) и орган (территориальный орган СФР/Соцфонд) во всех случаях обжалования едины.