Как переоформить ипотечную квартиру после развода на одного супруга, если банк против изменения состава заемщиков

Требуется ли согласие банка-залогодержателя на передачу доли квартиры

Основной вопрос — можно ли переписать квартиру на Вас «через нотариуса», не меняя состав заёмщиков. Это две разные сделки, и первая (переход права собственности) прямо ограничена законом.

Главная норма — п. 1 ст. 37 ФЗ «Об ипотеке»: заложенное имущество отчуждается только с согласия залогодержателя.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.
— п. 1 ст. 37 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Ту же границу ставит ГК РФ:

Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.
— п. 2 ст. 346 ГК РФ

Для Вашей ситуации это означает: квартира в залоге у банка с зарегистрированным обременением, поэтому дарение или продажа доли мужа Вам — это отчуждение заложенного имущества. По общему правилу оно возможно «лишь с согласия залогодержателя». Даже если муж «не против», его согласия как сособственника недостаточно: нужно именно согласие банка как залогодержателя.

Несогласованное отчуждение заложенного имущества влечёт оспоримость сделки — по прямому указанию ст. 173.1 ГК РФ:

Сделка, совершенная без согласия третьего лица, органа юридического лица или государственного органа либо органа местного самоуправления, необходимость получения которого предусмотрена законом, является оспоримой, если из закона не следует, что она ничтожна или не влечет правовых последствий для лица, управомоченного давать согласие, при отсутствии такого согласия. Она может быть признана недействительной по иску такого лица или иных лиц, указанных в законе.
— п. 1 ст. 173.1 ГК РФ

При этом залог сохраняется при переходе права, а банк вправе требовать недействительности сделки:

В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
— п. 1 ст. 353 ГК РФ

При отчуждении заложенного недвижимого имущества без согласия залогодержателя последний вправе потребовать признания сделки по распоряжению заложенной вещью недействительной и применения соответствующих последствий ее недействительности (пункт 1 статьи 37, статья 39 Закона об ипотеке, абзац первый пункта 1 статьи 1731 ГК РФ).
— п. 40 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23

Ипотека при переходе права сохраняется в любом случае, даже если правила о переходе были нарушены:

Залог имущества по договору об ипотеке сохраняет силу независимо от того, были ли при переходе этого имущества к другим лицам нарушены какие-либо установленные для такого перехода правила.
— п. 3 ст. 38 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

То есть даже технически оформив переход доли без банка, Вы не «уберёте» залог — обременение останется, а сделку банк сможет оспорить как совершённую без необходимого в силу закона согласия (п. 1 ст. 37 ФЗ об ипотеке + п. 1 ст. 173.1 ГК РФ). Для регистрации перехода права Росреестру прямо нужно письменное согласие залогодержателя:

Если в отношении объекта недвижимого имущества или права на объект недвижимости осуществлена государственная регистрация ипотеки, то государственная регистрация перехода права собственности на такой объект недвижимости или данного права, возникновения, перехода или прекращения иных обременений такого объекта недвижимого имущества или ограничений данного права, внесение изменений в сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре недвижимости, о таком объекте недвижимого имущества осуществляются при наличии письменного согласия залогодержателя, если иное не установлено федеральным законом или договором об ипотеке.
— ч. 4 ст. 53 ФЗ № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»

Вывод по вопросу: для государственной регистрации перехода права по заложенной квартире требуется письменное согласие банка-залогодержателя (п. 1 ст. 37 ФЗ об ипотеке, п. 2 ст. 346 ГК РФ, ч. 4 ст. 53 ФЗ № 218-ФЗ). Ваш письменный отказ банка означает, что банк согласия не даёт; без него Росреестр переход права не зарегистрирует, а сделка, совершённая без такого согласия, оспорима по п. 1 ст. 173.1 ГК РФ и может быть признана недействительной по иску банка. Самостоятельно изменить право собственности в обход банка нельзя.

Нотариус не станет оформлять сделку без согласия банка

Нотариальное удостоверение — это проверка законности сделки, в том числе наличия у сторон права на её совершение:

Нотариальное удостоверение сделки означает проверку законности сделки, в том числе наличия у каждой из сторон права на ее совершение, и осуществляется нотариусом или должностным лицом, имеющим право совершать такое нотариальное действие, в порядке, установленном законом о нотариате и нотариальной деятельности.
— п. 1 ст. 163 ГК РФ

Поскольку залог не снят, а п. 1 ст. 37 ФЗ об ипотеке и п. 2 ст. 346 ГК РФ запрещают отчуждение заложенного имущества без согласия залогодержателя, нотариус, обнаружив зарегистрированное обременение и отсутствие письменного согласия банка, обязан отказать в удостоверении как в сделке, совершаемой без необходимого в силу закона согласия третьего лица (залогодержателя).

Дополнительный барьер — обязательная нотариальная форма для сделок с долями:

Сделки по отчуждению или договоры ипотеки долей в праве общей собственности на недвижимое имущество подлежат нотариальному удостоверению, за исключением: 1) сделок при отчуждении или ипотеке всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке;
— ч. 1.1 ст. 42 ФЗ № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»

Простой письменной сделки тут недостаточно: договор дарения/продажи доли между Вами и мужем в любом случае должен быть удостоверен нотариально, а без нотариуса он ничтожен (п. 3 ст. 163 ГК РФ).

При этом есть узкое исключение, когда согласие залогодержателя по прямому указанию судебной практики не требуется — определение долей супругов в общем имуществе без отчуждения доли третьему лицу:

В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 ГК РФ. Между тем в указанном случае имеет место определение долей супругов и их детей в праве собственности на квартиру, что не требует согласия залогодержателя и не влияет на установленные договором ипотеки правоотношения, поскольку заложенное имущество (квартира) находится в общей собственности указанных лиц. В соответствии с пунктом 2 статьи 353 ГК РФ, если предмет залога остался в общей собственности приобретателей имущества, такие приобретатели становятся солидарными залогодателями. (По материалам судебной практики Забайкальского краевого суда)
— п. 40 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23

Пункт 11 Обзора ВС РФ от 22.06.2016 разграничивает: определение долей супругов — согласие залогодержателя не требуется, а переход права (отчуждение доли) — требуется. В Вашем случае доли уже определены (по 1/2 у каждого), и Вы хотите передать долю мужа Вам, то есть прекратить его право собственности — это отчуждение, а не перераспределение долей, поэтому защитное исключение не применяется.

Вывод по вопросу: нотариус откажет в удостоверении договора об отчуждении доли мужа в Вашу пользу при наличии зарегистрированной ипотеки и отсутствии письменного согласия банка, поскольку удостоверение означает проверку законности сделки (п. 1 ст. 163 ГК РФ), а отчуждение заложенного имущества без согласия залогодержателя закон не допускает (п. 1 ст. 37 ФЗ об ипотеке, п. 2 ст. 346 ГК РФ) и влечёт оспоримость сделки (п. 1 ст. 173.1 ГК РФ). Обойти банк через нотариуса нельзя; без нотариальной формы сделка с долей ничтожна (ч. 1.1 ст. 42, п. 3 ст. 163 ГК РФ).

Разграничение двух процедур: отчуждение доли и изменение состава заёмщиков

Важно понять, что банк отказал Вам в изменении состава заёмщиков, но это отдельная процедура от передачи права собственности — и обе они не решаются «одной сделкой у нотариуса».

Изменение состава заёмщиков — это перевод части долга, он допускается только с согласия кредитора:

Перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным. Если кредитор дает предварительное согласие на перевод долга, этот перевод считается состоявшимся в момент получения кредитором уведомления о переводе долга. 3. При переводе долга по обязательству, связанному с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, в случае, предусмотренном абзацем вторым пункта 1 настоящей статьи, первоначальный должник и новый должник несут солидарную ответственность перед кредитором, если соглашением о переводе долга не предусмотрена субсидиарная ответственность первоначального должника либо первоначальный должник не освобожден от исполнения обязательства. Первоначальный должник вправе отказаться от освобождения от исполнения обязательства. К новому должнику, исполнившему обязательство, связанное с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, переходят права кредитора по этому обязательству, если иное не предусмотрено соглашением между первоначальным должником и новым должником или не вытекает из существа их отношений. 4. К форме перевода долга соответственно применяются правила, содержащиеся в статье 389 настоящего Кодекса. (Статья в редакции Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ)
— п. 2 ст. 391 ГК РФ

Значит, отказ банка в изменении состава заёмщиков — это реализация его права: без согласия кредитора перевести долг нельзя, а при отсутствии согласия перевод ничтожен. Ваш письменный отказ подтверждает, что банк такого согласия не дал. При этом банк не обязан согласовывать замену/исключение заёмщика, если новый состав его не устраивает — закон оставляет согласие на его усмотрение.

Поскольку Вы и муж — оба заёмщики и солидарные залогодатели, прекращение права собственности мужа не освобождает его от долга автоматически: обязательство по кредиту остаётся у обоих, пока банк не согласится на перевод долга. И наоборот, передача доли не «привязывает» долг к собственнику. То есть даже желаемая Вами передача квартиры Вам при отказе банка не устранит ни долг мужа, ни залог.

Отдельно — правильный «семейно-правовой» путь для Вашей по сути ситуации: раздел общего имущества супругов после развода.

Раздел общего имущества супругов может быть произведен как в период брака, так и после его расторжения по требованию любого из супругов, а также в случае заявления кредитором требования о разделе общего имущества супругов для обращения взыскания на долю одного из супругов в общем имуществе супругов.
— п. 1 ст. 38 СК РФ

Общее имущество супругов может быть разделено между супругами по их соглашению. Соглашение о разделе общего имущества, нажитого супругами в период брака, должно быть нотариально удостоверено.
— п. 2 ст. 38 СК РФ

Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям. ГЛАВА 8. ДОГОВОРНЫЙ РЕЖИМ ИМУЩЕСТВА СУПРУГОВ
— п. 3 ст. 39 СК РФ

Это означает: после развода Вы вправе заключить нотариальное соглашение о разделе имущества, по которому квартира передаётся Вам (с выплатой мужу компенсации или без — как договоритесь), а общие долги распределяются пропорционально присуждённым долям (п. 3 ст. 39 СК РФ). Но и такое соглашение в части перехода права собственности на заложенную квартиру упирается в необходимость согласия банка — соглашение само по себе залог не снимает. Если договориться не удаётся — раздел и определение долей возможны в суде (п. 1, 3 ст. 252 ГК РФ).

Имущество, находящееся в долевой собственности, может быть разделено между ее участниками по соглашению между ними. 2. Участник долевой собственности вправе требовать выдела своей доли из общего имущества. 3. При недостижении участниками долевой собственности соглашения о способе и условиях раздела общего имущества или выдела доли одного из них участник долевой собственности вправе в судебном порядке требовать выдела в натуре своей доли из общего имущества.
— п. 1 и 3 ст. 252 ГК РФ

Раздел же в натуре (выдел доли) для квартиры обычно невозможен, поэтому суд либо передаёт квартиру одному с компенсацией другому, либо делит её доли — но и судебный акт о переходе права по заложенной квартире исполняется регистратором с учётом прав залогодержателя.

Вывод по вопросу: отчуждение доли и изменение состава заёмщиков — две разные процедуры, и каждая требует согласия банка (ст. 391 ГК РФ — для перевода долга, п. 1 ст. 37 ФЗ об ипотеке и ч. 4 ст. 53 ФЗ № 218-ФЗ — для перехода права). Отказ банка в изменении состава заёмщиков не лишает Вас права оформить раздел имущества (нотариальным соглашением по ст. 38 СК РФ или через суд), однако снятие мужа с права собственности на заложенную квартиру до получения согласия банка либо полного погашения кредита невозможно. Пока залог не прекращён, Ваши варианты — либо получить согласие банка (обычно взамен требуют нового платёжеспособного созаёмщика или поручителя), либо погасить кредит, либо действовать с банком в рамках его программ реструктуризации.

Последствия для сторон при разных сценариях и налоговый аспект

Если Вы всё же попытаетесь передать долю без согласия банка, последствия для обеих сторон таковы: сделка оспорима по требованию залогодержателя (п. 40 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23), ипотека сохраняется (п. 3 ст. 38 ФЗ об ипотеке), а приобретатель доли (Вы) становится на место залогодателя со всеми его обязанностями.

Лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке
— п. 1 ст. 38 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

При этом залогодатель, отчуждая предмет залога без согласия залогодержателя, также обязан возместить залогодержателю убытки (абз. 2 п. 2 ст. 246 ГК РФ через отсылку п. 2 ст. 346 ГК РФ).

Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.
— п. 2 ст. 346 ГК РФ

Если же предмет залога остаётся в общей собственности нескольких приобретателей, они становятся солидарными залогодателями.

Если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников (приобретателей имущества) несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему части указанного имущества. Однако если предмет залога неделим или по иным основаниям остается в общей собственности правопреемников, они становятся солидарными залогодателями.
— п. 2 ст. 353 ГК РФ

Для Вас это практически означает: риск оспаривания и риск остаться «в общей собственности» (просто у иного состава лиц) с солидарной ответственностью — при том что залог всё равно сохранится. Это делает «теневую» передачу доли бессмысленной: выгоды нет, а риски есть.

По налогам: при передаче доли между бывшими супругами доход при дарении близкому родственнику освобождается от НДФЛ — но бывший супруг к близким родственникам по п. 18.1 ст. 217 НК РФ не относится, это надо учитывать при выборе конструкции (дарение после развода может дать облагаемый доход одаряемому, тогда как раздел имущества супругов по ст. 38 СК РФ НДФЛ не порождает, поскольку это не реализация и не дарение).

Вывод по вопросу: попытка передать долю без согласия банка ведёт к оспоримости сделки, сохранению ипотеки и солидарной залогодательской ответственности — то есть не даёт желаемого результата и создаёт риски. Наиболее безопасный путь — раздел имущества супругов (нотариальное соглашение по ст. 38 СК РФ или судебный раздел) с одновременным согласованием с банком вопроса о залоге и переводе долга (ст. 391 ГК РФ), либо погашение кредита; самостоятельное оформление передачи квартиры через нотариуса без согласия банка невозможно.

Денежные последствия выбранного варианта

Денежный аспект здесь присутствует дважды: убытки перед банком при несогласованном отчуждении и компенсация между супругами при разделе.

Если передать долю без согласия банка, залогодатель обязан возместить залогодержателю убытки, причинённые отчуждением заложенного имущества:

Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества. 3. Если иное не предусмотрено законом или договором залога, залогодатель, у которого осталось заложенное имущество, вправе передавать без согласия залогодержателя заложенное имущество во временное владение или пользование другим лицам. В этом случае залогодатель не освобождается от исполнения обязанностей по договору залога. Если для передачи залогодателем заложенного имущества во временное владение или пользование другим лицам необходимо согласие залогодержателя, при нарушении залогодателем этого условия применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351 настоящего Кодекса. 4. В случае обращения залогодержателем взыскания на заложенное имущество вещные права, право, возникающее из договора аренды, иные права, возникающие из сделок по предоставлению имущества во владение или в пользование, которые предоставлены залогодателем третьим лицам без согласия залогодержателя, прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество или, если требование залогодержателя удовлетворяется без обращения в суд (во внесудебном порядке), с момента возникновения права собственности на заложенное имущество у его приобретателя при условии, что приобретатель не согласится с сохранением указанных прав. 5.
— абз. 2 п. 2 ст. 346 ГК РФ

Это дополнительный финансовый риск: помимо оспаривания сделки банк может предъявить требование об убытках. То есть «обход» банка — не бесплатная процедура, а создание нового денежного обязательства.

Если же Вы идёте правильным путём — раздел имущества супругов, то неравенство долей устраняется денежной компенсацией, а с её получением участник утрачивает право на долю:

Несоразмерность имущества, выделяемого в натуре участнику долевой собственности на основании настоящей статьи, его доле в праве собственности устраняется выплатой соответствующей денежной суммы или иной компенсацией. Выплата участнику долевой собственности остальными собственниками компенсации вместо выдела его доли в натуре допускается с его согласия. В случаях, когда доля собственника незначительна, не может быть реально выделена и он не имеет существенного интереса в использовании общего имущества, суд может и при отсутствии согласия этого собственника обязать остальных участников долевой собственности выплатить ему компенсацию. 5. С получением компенсации в соответствии с настоящей статьей собственник утрачивает право на долю в общем имуществе.
— п. 4 и 5 ст. 252 ГК РФ

Для Вашей ситуации это означает: если квартира передаётся Вам (или выделяется Вам целиком), а доля мужа превышает причитающуюся ему часть либо он получает квартиру вместо денег, разумно оформить компенсацию его 1/2 доли и уплаченных им взносов по кредиту — тогда с её получением он утрачивает право на долю. Это и есть цивилизованная замена «просто переписать квартиру»: право собственности мужа прекращается не в обход залога, а по сделке раздела, а денежный расчёт закрывает его интерес.

Учтите налоговую разницу: раздел общего имущества супругов (ст. 38 СК РФ) не является для них реализацией или дарением и не порождает НДФЛ, тогда как оформление передачи через дарение после расторжения брака может создать у одаряемого облагаемый доход, поскольку бывший супруг не относится к близким родственникам по правилам освобождения от налогообложения. Поэтому конструкция «нотариальное соглашение о разделе имущества супругов» экономически предпочтительнее «договора дарения доли».

Оговорка по фактам: размер компенсации зависит от того, погашена ли часть кредита, какова сумма долга и стоимость квартиры — эти данные Вы не указали, поэтому итоговую сумму расчёта нужно определить отдельно (например, как половина накопленной разницы между уплаченными платежами и рыночной стоимостью на дату раздела).

Вывод по вопросу: денежные последствия прямо зависят от выбранного пути. Несогласованное отчуждение доли создаёт для Вас обязательство возместить банку убытки (абз. 2 п. 2 ст. 346 ГК РФ) в дополнение к риску оспаривания. Согласованный раздел имущества супругов позволяет корректно рассчитаться с мужем компенсацией (п. 4, 5 ст. 252 ГК РФ), с получением которой он утрачивает право на долю, и не порождает НДФЛ. Практический порядок: подготовить нотариальное соглашение о разделе имущества супругов с условием о переходе квартиры к Вам и о компенсации, обратиться в банк за согласием на сохранение залога при изменении состава собственников и на перевод долга, при отказе банка — либо предложить ему нового платёжеспособного созаёмщика/поручителя, либо погасить кредит, либо разрешить спор о разделе в суде.

Сроки, ответственность и порядок при разделе имущества

На раздел общего имущества после развода распространяется трёхлетний срок исковой давности (п. 7 ст. 38 СК РФ, процитировано выше), при этом начало его течения определяется специальным разъяснением — не от даты развода, а от момента, когда лицо узнало о нарушении своего права:

течение трёхлетнего срока исковой давности для требований о разделе имущества, являющегося общей совместной собственностью супругов, брак которых расторгнут (п. 7 ст. 38 СК РФ), следует исчислять не со времени прекращения брака (дня государственной регистрации расторжения брака в книге регистрации актов гражданского состояния при расторжении брака в органах записи актов гражданского состояния, а при расторжении брака в суде – дня вступления в законную силу решения), а со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Судом установлено, что спорная квартира приобретена в 2001 году, то есть в период брака К.С. и К.В. Таким образом, в силу положений ст. 34 СК РФ данное имущество, как нажитое супругами во время брака, является общей совместной собственностью супругов. При рассмотрении дела в суде первой и апелляционной инстанций истец неоднократно указывала, что после расторжения брака с вопросом о разделе совместно нажитого имущества и выделе доли в праве 16 собственности на спорное имущество не обращалась в связи с отсутствием такой необходимости. Из представленного в суд первой инстанции письменного отзыва К.С. следует, что о нарушении своего права на закрепление за ней ½ доли в праве собственности на спорную квартиру она узнала лишь в сентябре 2012 года, когда ответчик отказался признавать за К.С. право собственности на долю в совместно нажитом в браке имуществе.
— п. 6 Обзора судебной практики ВС РФ от 26.06.2015 № 2/2015

Для Вашей ситуации это означает: развод сам по себе не запускает отсчёт трёх лет. Срок начнёт течь с момента, когда Вы (или муж) узнали либо должны были узнать о нарушении права на долю в квартире — например, когда банк письменно отказал и стало ясно, что договорённость о передаче квартиры не может быть реализована без его согласия. Поэтому затягивать с оформлением не стоит, но и считать «три года с даты развода» неправильно: у Вас есть время оформить раздел, однако лучше зафиксировать позицию сейчас, пока спор не зашёл в тупик.

Содержание раздела (суд или соглашение определяют, кому и что передаётся, с компенсацией при неравенстве долей) и солидарная ответственность супругов по общим обязательствам установлены нормами, процитированными в предыдущем блоке (абз. 2 п. 3 ст. 38 СК РФ и п. 2 ст. 45 СК РФ). По ипотеке, взятой на семью, Вы и муж остаётесь солидарными должниками перед банком, пока не произойдёт перевод долга (с согласия кредитора по п. 2 ст. 391 ГК РФ) либо не будет погашен кредит.

Доказательства и исполнение. Письменный отказ банка — ключевое доказательство отсутствия согласия залогодержателя, подлежащее сохранению для переговоров с банком и для суда. Выписка из ЕГРН фиксирует обременение (ипотеку), кредитный договор — состав заёмщиков и залогодателей. Переход права/раздел регистрируется в Росреестре (ст. 42, 53 ФЗ № 218-ФЗ), при этом регистрация перехода права по заложенной квартире требует письменного согласия залогодержателя (ч. 4 ст. 53 ФЗ № 218-ФЗ); обременение снимается записью о прекращении ипотеки после полного погашения кредита либо по соглашению с банком.

Вывод по вопросу: раздел имущества после развода возможен (нотариальным соглашением по ст. 38 СК РФ или в суде), трёхлетний срок исковой давности исчисляется не от даты развода, а от момента, когда сторона узнала о нарушении права (п. 6 Обзора ВС РФ № 2/2015). По ипотечному долгу супруги отвечают солидарно до перевода долга или погашения кредита (п. 2 ст. 45 СК РФ, ст. 391 ГК РФ). Органы и подсудность едины: нотариус удостоверяет соглашение о разделе, Росреестр регистрирует переход, спор при цене иска свыше 50 000 руб. рассматривает районный суд по месту нахождения недвижимости.