Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Ипотека при разводе

Можно ли отсрочить платежи по ипотеке и кредиту в декрете до 1,5 лет ребенка и перевести кредит на мужа при разводе

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Подайте в банк требование о льготном периоде по потребительскому кредиту на срок до 6 месяцев.descriptionТребование в банк о предоставлении кредитных каникул по 106-ФЗ в связи со снижением среднемесячного дохода более чем на 30% (свободная форма)
  2. 2
    Приложите подтверждение снижения дохода более 30% за 2 месяца к 12 предыдущим.
  3. 3
    Обратитесь в банк по ипотеке с заявлением о реструктуризации или кредитных каникулах.descriptionЗаявление в банк о предоставлении кредитных каникул по ипотечному кредиту в связи с рождением ребенка и нахождением заемщика в отпуске по уходу за ребенком до 1 (свободная форма)
  4. 4
    Запросите у банка письменное согласие на перевод долга по кредиту на супруга.descriptionЗаявление в банк о переводе долга по кредитному договору на супруга (свободная форма)
  5. 5
    При отказе банка зафиксируйте письменный ответ для суда по разделу долгов.
  6. 6
    Заявите в суде при разводе требование о разделе общих долгов супругов.

Документы и доказательства

  • Справка о доходах за 2 месяца до обращения и за 12 месяцев — для подтверждения снижения дохода более 30%.
  • Справка о доходах супруга за 12 месяцев — для оценки совокупного дохода заемщиков.
  • Кредитный договор по потребительскому кредиту и график платежей.
  • Кредитный договор по ипотеке и график платежей.
  • Свидетельство о рождении ребенка и документ о декретном отпуске.

  • Срочно: первые шаги

    • Подайте в банк требование о льготном периоде по потребкредиту (ст. 6.1-1 ФЗ № 353-ФЗ).
    • Учтите: льготный период — до 6 месяцев, не до 1,5 лет ребенка.
    • Перевод долга на супруга — только с письменного согласия банка (ст. 391 ГК РФ).
    • Зафиксируйте письменно обращение в банк: копия заявления с отметкой о приеме.

  • Сроки и риски

    • Льготный период по потребительскому кредиту — до 6 месяцев, не до 1,5 лет ребенка.
    • Раздел общих долгов супругов возможен в суде при разводе, но должника перед банком не меняет.
    • Просрочка по ипотеке грозит обращением взыскания на квартиру, оформленную на вас и ребенка.

  • Чего не делать

    • Не рассчитывайте на отсрочку ипотеки до 1,5 лет — таких норм в законе нет.
    • Не требуйте перевода кредита на супруга через суд — без согласия банка это ничтожно.
    • Не прекращайте платить по кредитам самовольно — это испортит кредитную историю.
    • Не ждите автоматического льготного периода — его нужно требовать у банка письменно.
    • Не рассчитывайте на льготный период дольше 6 месяцев по потребкредиту.
    • Не берите на себя долги супруга без проверки, на что они брались.

  • Когда нужен адвокат

    • Спор о разделе общих долгов супругов при разводе — без адвоката риск ошибки высок.
    • Банк отказывает в льготном периоде или переводе долга — нужен юрист для защиты.
    • Супруг оспаривает общность долгов или скрывает свои кредиты — требуется адвокат.
    • Ипотека и раздел недвижимости затрагивают интересы ребенка — сложный процесс.
    • Суммы платежей и остаток долга значительны — цена ошибки в суде высока.

  • Альтернативные пути

    • Запросите в банке реструктуризацию ипотеки: снижение платежа или временные каникулы.
    • Проверьте, не превышает ли сумма потребкредита максимум, установленный Правительством РФ.
    • Подтвердите снижение дохода более чем на 30% за 2 месяца к предыдущим 12 месяцам.
    • Договоритесь с супругом о добровольной помощи или переводе долга с согласия банка.

  • Что уточнить, чтобы ответ стал точнее

    • Использовался ли материнский капитал при покупке квартиры (влияет на доли и устойчивость режима)

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Вы находитесь в бракоразводном процессе, имеете ребенка в возрасте 8 месяцев и находитесь в декретном отпуске с минимальным доходом. На вас оформлены ипотечный кредит (квартира оформлена на вас и ребенка) и потребительский кредит, взятый в браке на ремонт. Возникают вопросы о возможности отсрочки платежей по кредитам до достижения ребенком 1,5 лет, о переводе потребительского кредита на супруга и о разделе долгов при разводе.

1. Относительно отсрочки платежей по потребительскому кредиту

Закон предусматривает возможность предоставления льготного периода по потребительскому кредиту при соблюдении определенных условий:

  1. Заемщик по договору потребительского кредита (займа) в любой момент в течение времени действия кредитного договора, договора займа, за исключением случая, указанного в пункте 2 части 2 настоящей статьи, вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по такому договору, при одновременном соблюдении следующих условий: 1) размер кредита (займа), предоставленного по договору потребительского кредита (займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации. Максимальный размер потребительского кредита (займа) для кредита (займа), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей; 2) условия такого договора ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей статье или статье 6 Федерального закона от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательн
    — ч. 1 ст. 6.1-1 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Для применения льготного периода необходимо наличие трудной жизненной ситуации, к которой относится снижение дохода:

  1. Для целей настоящей статьи под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается одно из следующих обстоятельств:
  1. снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом всех заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода;
    — ч. 2 ст. 6.1-1 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

2. Относительно перевода долга по кредиту на супруга

Перевод долга на другое лицо возможен только с согласия кредитора:

Перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным. Если кредитор дает предварительное согласие на перевод долга, этот перевод считается состоявшимся в момент получения кредитором уведомления о переводе долга.
— п. 1 ст. 391 ГК РФ

3. Относительно ипотечного кредита

4. Относительно раздела долгов при разводе

Для полного ответа на вопрос о разделе долгов необходимы положения Семейного кодекса РФ, которые не были предоставлены.

  1. Отсрочка платежей по потребительскому кредиту возможна через обращение к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода на основании ст. 6.1-1 ФЗ № 353-ФЗ, если размер кредита не превышает установленный Правительством РФ максимум и условия договора ранее не изменялись по вашему требованию. Снижение дохода в связи с декретом может быть признано трудной жизненной ситуацией, если оно превышает 30% по сравнению с предыдущими 12 месяцами. Льготный период предоставляется на срок до 6 месяцев, а не до достижения ребенком 1,5 лет.

  2. Для решения этого вопроса необходимо обратиться непосредственно в банк с заявлением о реструктуризации или кредитных каникулах, а также изучить положения ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

  3. Перевод потребительского кредита на супруга возможен только с согласия банка-кредитора (ст. 391 ГК РФ). Без согласия банка перевод долга ничтожен. Через суд принудительно перевести долг на супруга нельзя — суд может лишь разделить общие долги между супругами при разводе, но не заменить должника в обязательстве перед банком без согласия последнего.

  4. Раздел долгов супруга — для полного ответа необходимы нормы Семейного кодекса РФ (ст. 39 СК РФ), которые не были предоставлены в материалах. По общему правилу, долги, возникшие в браке в интересах семьи, являются общими и подлежат разделу, однако без соответствующих норм дать точный ответ невозможно.