Можно ли использовать МСК на прямую покупку жилья, если возраст ребёнка менее 3 лет
Для ответа нужно определить, С КАКОГО момента истекает 3-летний срок. Закон прямо указывает: срок отсчитывается от дня рождения ребёнка, в связи с рождением которого возникло право на материнский капитал.
Право на дополнительные меры государственной поддержки возникает со дня рождения (усыновления) первого, второго, третьего ребенка или последующих детей независимо от периода времени, прошедшего с даты рождения (усыновления) предыдущего ребенка (детей), и может быть реализовано не ранее чем по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) первого, второго, третьего ребенка или последующих детей, в связи с рождением (усыновлением) которых возникло указанное право, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 1 статьи 7 настоящего Федерального закона
— ч. 7 ст. 3 ФЗ № 256-ФЗ
Заявление о распоряжении может быть подано в любое время по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки , за исключением случаев, предусмотренных частью 6 1 настоящей статьи
— ч. 6 ст. 7 ФЗ № 256-ФЗ
У Вас двое детей: старшему 5,6 лет (родился ~2019), младшей 1,6 года (право на федеральный МСК возникло именно в связи с рождением второго ребёнка — как у женщины, родившей второго ребёнка с 01.01.2007). Поэтому 3-летний срок отсчитывается от рождения младшей дочери. Пока ей не исполнилось 3 года (осталось ещё ~1,4 года), реализовать право на МСК по общему правилу нельзя. Следовательно, для прямой покупки жилья без кредита (собственные средства + часть МСК, перечисляемая продавцу) позиция нотариуса соответствует закону: до достижения младшим ребёнком 3 лет такое распоряжение МСК СФР не примет.
Вывод по вопросу 1: Для прямой (некредитной) покупки жилья за счёт собственных средств с доплатой из МСК закон действительно запрещает распоряжение МСК до достижения ребёнком, в связи с рождением которого возникло право (здесь — младшей дочери), 3 лет. Возраст старшего ребёнка на этот срок не влияет.
Исключение: использование МСК при ипотеке/кредите/займе независимо от возраста ребёнка
Закон устанавливает прямое исключение из 3-летнего правила: если улучшение жилищных условий идёт через кредит (заём), в том числе ипотечный, МСК можно использовать в любое время со дня рождения ребёнка, без ожидания 3 лет.
Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов, на оплату платных образовательных услуг по реализации образовательных программ дошкольного образования, на оплату иных связанных с получением дошкольного образования расходов, а также на получение ежемесячной выплаты и на получение единовременной выплаты . (Дополнение частью - Федеральный закон от 25.12.2008 № 288-ФЗ) (В редакции федеральных законов от 28.07.2010 № 241-ФЗ, от 29.12.2010 № 440-ФЗ, от 23.05.2015 № 131-ФЗ, от 28.11.2015 № 348-ФЗ, от 28.12.2017 № 432-ФЗ, от 01.03.2020 № 35-ФЗ, от 05.12.2022 № 475-ФЗ, от 08.08.2024 № 313-ФЗ) 7.
— ч. 6.1 ст. 7 ФЗ № 256-ФЗ
Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) ребенка
— ч. 6 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ
Это означает: если Вы оформляете ипотеку (кредит/заём у организации, в том числе кредитной) на покупку жилья, Вы вправе направить МСК на уплату первоначального взноса либо на погашение основного долга и процентов по такому кредиту сразу, несмотря на то что младшей дочери ещё нет 3 лет. Тогда сделка с использованием части МСК законна и сейчас.
Важное ограничение — кредитор должен быть организацией из закрытого перечня (ч. 7 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ): кредитная организация, кредитный потребительский кооператив, включённый в перечень ЦБ РФ, единый институт развития в жилищной сфере и др. Договор займа с частным лицом/нотариально-удостоверенный займ у физического лица для этой цели по общему правилу не подходит (займ должен быть перечислен безналично, ч. 8 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ).
Также МСК можно направить на исполнение обязательств по улучшению жилищных условий, возникших до даты приобретения права на МСК (ч. 2 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ) — но эта норма касается оплаты уже возникших обязательств, а не новой прямой покупки.
Вывод по вопросу 2: Если покупка оформляется через ипотечный кредит/заём у организации из перечня (первоначальный взнос или погашение кредита средствами МСК), то использование части МСК допустимо в любое время, включая возраст младшего ребёнка 1,6 года. Тем самым нотариус в этой части ошибался бы, если бы сделка была кредитной. Но при полностью «прямой» (бескредитной) покупке его позиция верна.
Обязанность оформить жильё в общую собственность родителей и детей
Нотариус, даже если он ошибается в общем препятствии, прав в одном требовании обязательно: при использовании любых средств МСК приобретаемое жильё должно быть оформлено в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга и всех детей (включая старшего 5,6 лет и младшую 1,6 года) с определением долей по соглашению.
Лицо, получившее сертификат, его супруг (супруга) обязаны оформить жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность такого лица, его супруга (супруги), детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению
— ч. 4 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ
Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться: 1) на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение
— ч. 1 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ
Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть использованы на исполнение связанных с улучшением жилищных условий обязательств, возникших до даты приобретения права на дополнительные меры государственной поддержки
— ч. 2 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ
То есть независимо от того, в какой момент и как будет использоваться МСК (сразу при кредитной сделке или через ~1,4 года при прямой), Вы обязаны выделить доли обоим детям и супругу. Именно это нотариальное оформление (соглашение о выделении долей) законно и необходимо. Отсутствие такого оформления — основание последующего спора и может расцениваться как нарушение прав несовершеннолетних.
Вывод по вопросу 3: Требование нотариуса о выделении долей всем членам семьи (супругу и обоим детям) при использовании МСК законно и обязательно. Однако его утверждение, что сделка «вообще незаконна из-за возраста младшего ребёнка», верно только для бескредитной (прямой) покупки; при оформлении ипотеки/займа использование МСК сейчас правомерно.
Процедура подачи заявления и документы
Распоряжение средствами МСК осуществляется путём подачи заявления в территориальный орган СФР (непосредственно, через МФЦ) либо — при кредитной схеме — через кредитную организацию (банк), предоставившую кредит (заём).
Лицо, получившее сертификат, имеет право распорядиться средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала в целях уплаты первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным по кредитному договору (договору займа), путем подачи заявления в кредитную организацию или единый институт развития в жилищной сфере, предоставившие указанные кредиты (займы). При обращении лица, получившего сертификат, или супруга лица, получившего сертификат, кредитная организация или единый институт развития в жилищной сфере направляет в территориальный орган Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации документ (сведения) о предварительном одобрении заявки на предоставление кредита (займа) и с согласия лица, получившего сертификат, или супруга лица, получившего сертификат, заявление и документы, предусмотренные соответственно пунктом 12 или 13 настоящих Правил. (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 24.03.2023 № 471) Заявление, поступившее из кредитной организации или единого института развития в жилищной сфере, подлежит рассмотрению территориальным органом Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации в порядке, установленном статьей 8 Федерального закона "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" .
— п. 12.1 Правил, утв. Пост. Правительства РФ № 862 от 12.12.2007
В случае направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья лицо, получившее сертификат, одновременно с документами (сведениями из документов), указанными в пунктах 6, 8, 9, 10, 10 2 - 10 5 и 11 настоящих Правил, представляет:
— п. 12 Правил, утв. Пост. Правительства РФ № 862 от 12.12.2007
При кредитной схеме заявление и документы подаются через банк, который направляет в СФР документ о предварительном одобрении заявки на кредит и само заявление о распоряжении; рассмотрение идёт по правилам ст. 8 ФЗ № 256-ФЗ. При прямой покупке заявление подаётся непосредственно в СФР/МФЦ, но право на неё возникает только после истечения 3 лет от рождения ребёнка, давшего право на МСК.
Что касается регионального капитала: в Астраханской области (город Знаменск относится к ней) региональный семейный капитал предоставляется только при рождении третьего и последующих детей, поэтому при двух детях Вы на него не претендуете — в Вашей ситуации применим лишь федеральный МСК по ФЗ № 256-ФЗ.
Вывод по вопросу 4: Процедурно при кредитной сделке заявление и документы подаются через кредитную организацию, при прямой — в СФР/МФЦ по достижении ребёнком 3 лет. Региональный капитал Астраханской области на семью с двумя детьми не распространяется.
Прямой ответ: Нотариус прав лишь в том, что прямая (бескредитная) покупка жилья с оплатой части стоимости средствами маткапитала до достижения младшим ребёнком 3 лет действительно невозможна — однако если оформить покупку через ипотечный кредит или заём у организации, использовать часть маткапитала можно в любое время, не дожидаясь трёхлетия младшей дочери.
Развёрнутый вывод по каждому подвопросу:
1. Прямая покупка без кредита — позиция нотариуса верна
По общему правилу заявление о распоряжении средствами МСК подаётся не ранее чем по истечении трёх лет со дня рождения ребёнка, в связи с рождением которого возникло право на маткапитал (ч. 7 ст. 3, ч. 6 ст. 7 ФЗ № 256-ФЗ). В вашей семье право на федеральный МСК возникло при рождении второго ребёнка — младшей дочери, которой сейчас 1,6 года. Возраст старшего ребёнка (5,6 лет) на этот срок не влияет.
Следовательно, при схеме «собственные средства + часть МСК продавцу» без оформления кредита СФР не примет заявление о распоряжении, пока младшей дочери не исполнится 3 года. В этой части нотариус прав.
2. Исключение — кредит или заём у организации
Закон прямо допускает использование МСК в любое время со дня рождения ребёнка, если средства направляются на:
- уплату первоначального взноса по кредиту (займу) на приобретение жилья, включая ипотечный;
- погашение основного долга и уплату процентов по такому кредиту (займу).
Это закреплено в ч. 6.1 ст. 7 ФЗ № 256-ФЗ и ч. 6 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ. Специальная норма имеет приоритет над общим трёхлетним сроком.
Важное условие: кредитором (займодавцем) должна быть организация из перечня, указанного в ч. 7 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ, — кредитная организация, кредитный потребительский кооператив, включённый в перечень ЦБ РФ, единый институт развития в жилищной сфере и др. Заём у физического лица для этой цели по общему правилу не подходит.
Таким образом, если вы оформите ипотеку или целевой заём у банка (иной организации из перечня), вы вправе направить часть МСК на первоначальный взнос или погашение кредита сейчас, несмотря на возраст младшей дочери.
3. Обязанность выделить доли — требование нотариуса законно
Независимо от того, когда и по какой схеме используется МСК, приобретаемое жильё должно быть оформлено в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга и всех детей (включая старшего и младшую) с определением долей по соглашению (ч. 4 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ). Это требование обязательно и при кредитной, и при прямой покупке.
4. Процедура подачи заявления
При кредитной сделке заявление о распоряжении и документы подаются через кредитную организацию (банк), которая направляет в территориальный орган СФР документ о предварительном одобрении заявки на кредит и само заявление (п. 12.1 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ № 862 от 12.12.2007). При прямой покупке заявление подаётся непосредственно в СФР или МФЦ — но только после достижения младшим ребёнком 3 лет.
Что касается регионального капитала: в Астраханской области (город Знаменск относится к ней) региональный семейный капитал предоставляется только при рождении третьего и последующих детей, поэтому при двух детях вы на него не претендуете — в Вашей ситуации применим лишь федеральный МСК по ФЗ № 256-ФЗ.
Пошаговые действия
-
Выберите кредитную схему покупки. Обратитесь в банк или иную организацию из перечня (ч. 7 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ) для оформления ипотечного кредита или целевого займа на приобретение жилья. Это позволит использовать часть МСК, не дожидаясь трёхлетия младшей дочери.
-
Получите предварительное одобрение кредита (займа). Банк сформирует документ о предварительном одобрении заявки, который вместе с вашим заявлением о распоряжении средствами МСК будет направлен в территориальный орган СФР (п. 12.1 Правил № 862).
-
Подайте заявление о распоряжении через банк. Укажите цель — уплата первоначального взноса или погашение основного долга и процентов по кредиту (займу). Банк направит документы в СФР в установленном порядке.
-
Дождитесь решения СФР. Заявление рассматривается по правилам ст. 8 ФЗ № 256-ФЗ. При положительном решении средства МСК будут перечислены безналично на указанные цели (ч. 1 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ).
-
Оформите жильё в общую собственность. После приобретения жилья с использованием МСК оформите его в общую собственность вас, супруга и обоих детей с определением долей по соглашению (ч. 4 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ). Это обязательное условие, за неисполнение которого возможны последующие претензии со стороны органов опеки и прокуратуры.
-
Если нотариус отказывает в удостоверении сделки со ссылкой на возраст ребёнка — уточните, что сделка является кредитной (ипотечной), и представьте ссылки на ч. 6.1 ст. 7 и ч. 6 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ. При повторном отказе вы вправе обратиться к другому нотариусу либо обжаловать отказ в судебном порядке по месту нахождения нотариальной конторы.
