Арест на карте заработной платы: спишут ли всю сумму или оставят 50%?

Сколько зарплаты будет списано с банковского счёта: 50% или всё?

Ключевой вопрос — применяется ли 50%-й лимит к списанию средств с банковского счёта, на который работодатель зачисляет заработную плату. Закон отвечает на это прямо: правило о 50% относится к удержаниям из самой зарплаты, но не к списанию денег со счёта.

Ограничения размеров удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленные частями 1 - 3 настоящей статьи, не применяются при обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, на которые работодателем производится зачисление заработной платы, за исключением суммы последнего периодического платежа. (Дополнение частью - Федеральный закон от 03.12.2011 № 389-ФЗ)
— ч. 4 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ

Из этого следует, что при обращении взыскания на денежные средства на зарплатном банковском счёте ограничения в 50% (ч. 2 ст. 99) не действуют. Исключение — сумма последнего периодического платежа, которую банк списать не вправе. Для вашего случая это означает: если поступившая зарплата не является последним (единовременным) платежом по долгу, банк вправе списать её полностью, как и сказали вам в банке. Общий 50%-й лимит работает в другом механизме — когда удержание производит сам работодатель при выдаче зарплаты (ст. 98), а не банк со счёта.

Тем не менее списание «всего» не является безусловным — закон требует от банка учитывать требования статей 99 и 101 при любом взыскании с зарплатного счёта:

Банк или иная кредитная организация незамедлительно исполняет постановление о наложении ареста на денежные средства и драгоценные металлы должника с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, и сообщает судебному приставу-исполнителю в письменной форме или в форме электронного документа, подписанного соответствующим должностным лицом усиленной квалифицированной электронной подписью и направляемого с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, реквизиты счетов должника и размер денежных средств и драгоценных металлов должника, арестованных по каждому счету. Требования к сообщению на бумажном носителе, направляемому банком или иной кредитной организацией, утверждаются Федеральной службой судебных приставов по согласованию с Банком России. Требования к формату сообщения в форме электронного документа, направляемого банком или иной кредитной организацией, утверждаются Федеральной службой судебных приставов по согласованию с Банком России и федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере информационных технологий. (В редакции федеральных законов от 21.02.2019 № 12-ФЗ, от 02.08.2019 № 287-ФЗ) 3 1 .
— ч. 3 ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ

Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя. (В редакции Федерального закона от 21.02.2019 № 12-ФЗ) 5 1 . Лица, выплачивающие гражданину заработную плату и (или) иные доходы, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, обязаны указывать в расчетных документах соответствующий код вида дохода. Порядок указания кода вида дохода в расчетных документах лицами, выплачивающими гражданину заработную плату и (или) иные доходы, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, устанавливает Банк России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 21.02.2019 № 12-ФЗ) 5 2 .
— ч. 5 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ

То есть банк обязан применять ограничения статей 99 и 101 к любой сумме на счёте. Для зарплатных средств главное такое ограничение — сохранение прожиточного минимума, но оно действует только при подаче должником соответствующего заявления (см. следующий блок). Без такого заявления банк списывает зарплату со счёта без соблюдения лимита 50%, что подтверждает правоту работника банка в части «снимется всё полностью».

При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований. 3. Ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 2 настоящей статьи, не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов. 3 1 . Ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 1 1 настоящей статьи, не применяется по исполнительным документам, содержащим требования о взыскании алиментов, о возмещении вреда, причиненного здоровью, о возмещении вреда в связи со смертью кормильца, о возмещении ущерба, причиненного преступлением. (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.06.2021 № 234-ФЗ) 4.
— ч. 2 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ

Общее правило ч. 2 ст. 99 (не более 50%) устанавливает предел удержаний из заработной платы и иных доходов — то есть при взыскании по месту работы или иной выплаты дохода, а не при списании уже зачисленной на счёт суммы. Поэтому, пока исполнительный документ не направлен работодателю (ст. 98) и взыскание идёт только через банк, зарплата, поступившая на арестованный счёт, подлежит списанию в полном объёме, за исключением последнего периодического платежа.

Вывод: Банк прав — если на карту (счёт) наложен арест и поступает зарплата, при обращении взыскания на денежные средства на счёте лимит 50% из ч. 2 ст. 99 не применяется (ч. 4 ст. 99), поэтому списываться может вся сумма, кроме последнего периодического платежа. Гарантировано сохранить часть средств можно только путём подачи заявления о сохранении прожиточного минимума и/или переноса удержаний по месту работы.

Как сохранить часть зарплаты: заявление о сохранении прожиточного минимума

Главный рабочий инструмент должника при списании зарплаты со счёта — заявление о сохранении ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума трудоспособного населения. Оно подаётся либо в банк, либо приставу, и банк обязан не обращать взыскание на эти суммы.

Должник-гражданин вправе обратиться в банк или иную кредитную организацию, осуществляющие обслуживание его счетов и исполняющие содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств или об их аресте, с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации) при обращении взыскания на его доходы. Указанный прожиточный минимум может быть сохранен банком или иной кредитной организацией только на одном из счетов должника-гражданина. (Дополнение частью - Федеральный закон от 30.12.2021 № 444-ФЗ) 7. В заявлении, предусмотренном частью 6 настоящей статьи, должник-гражданин указывает: 1) фамилию, имя, отчество (при его наличии), гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, номер контактного телефона;
— ч. 6 ст. 8 ФЗ № 229-ФЗ

Заявление подаётся в банк, обслуживающий счёт (по ч. 6 ст. 8), причём прожиточный минимум сохраняется только на одном из счетов должника. После направления такого заявления банк обязан сохранять ежемесячно сумму прожиточного минимума:

Банк или иная кредитная организация не обращает взыскание на заработную плату и иные доходы должника-гражданина ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации), находящиеся на счете должника-гражданина, указанном в постановлении судебного пристава-исполнителя, если в постановлении содержится требование о сохранении заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере указанного прожиточного минимума, или в заявлении должника-гражданина, предусмотренном частью 6 статьи 8 настоящего Федерального закона. (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.06.2021 № 234-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 30.12.2021 № 444-ФЗ) 5 4 . Взыскание на цифровые рубли, учитываемые на счете цифрового рубля должника, обращается в рамках возбужденного исполнительного производства и осуществляется оператором платформы цифрового рубля путем перевода денежных средств на депозитный счет службы судебных приставов на основании постановления судебного пристава-исполнителя без представления оператору платформы цифрового рубля судебным приставом-исполнителем расчетных документов.
— ч. 5.3 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ

Параллельно то же самое заявление должник вправе подать судебному приставу — тогда пристав включает требование о сохранении прожиточного минимума в постановление об обращении взыскания (ч. 1.1 ст. 99), после чего банк перестаёт списывать сумму ПМ:

В случае, если в постановлении судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, заявлении должника, предусмотренном частью 6 статьи 8 настоящего Федерального закона, содержится требование о сохранении заработной платы и иных доходов должника ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации), удержание денежных средств осуществляется с соблюдением требования о сохранении заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере указанного прожиточного минимума. (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.06.2021 № 234-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 30.12.2021 № 444-ФЗ) 2. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований. 3.
— ч. 1.1 ст. 99 и ч. 4 ст. 4 ФЗ № 229-ФЗ

Таким образом, даже если списывается более 50%, должник вправе гарантированно сохранить ежемесячно сумму прожиточного минимума трудоспособного населения (в целом по РФ, либо больший региональный, если он установлен по месту жительства должника). Для этого нужно подать заявление в банк (по ч. 6 ст. 8) и/или приставу (по ч. 5.1 ст. 69). Если у должника есть иждивенцы, через суд можно сохранить сумму сверх обычного прожиточного минимума (ч. 5.2 ст. 69) — соответствующий механизм существует, но требует судебного заявления.

Вывод: Подача заявления о сохранении заработной платы в размере прожиточного минимума (в банк по ч. 6 ст. 8 и/или приставу по ч. 5.1 ст. 69) — единственный способ, помимо перевода удержаний по месту работы, гарантированно сохранить часть зарплаты при аресте счёта. Без такого заявления банк списывает зарплату в полном объёме.

Как вернуть излишне удержанное и перенести взыскание на зарплату по месту работы

Перенос удержаний на работодателя. Если должник хочет, чтобы списывалось не более 50%, а не всё, — следует добиться направления исполнительного документа работодателю (ст. 98), при котором удержания производятся именно из зарплаты с соблюдением лимита 50%. Пристав обращает взыскание на зарплату по месту работы, в частности, при отсутствии или недостаточности у должника денежных средств и иного имущества на счетах (п. 3 ч. 1 ст. 98). Должник вправе просить об этом пристава при обращении взыскания на его доходы (ч. 5.1 ст. 69). В этом случае работодатель удерживает и перечисляет на депозит службы не более 50% зарплаты (ст. 99), а не всё.

Возврат излишне удержанного. Если банк списал с арестованного счёта средства, которые подлежали защите (например, прожиточный минимум после подачи заявления, последний периодический платёж, либо суммы, на которые взыскание не может быть обращено по ст. 101), излишне удержанное подлежит возврату. Поскольку списание части средств, не подлежащей взысканию, происходит без законного основания, применяется правило о возврате неосновательного обогащения:

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

По смыслу механизма излишне списанные со счёта суммы возвращаются должнику (ч. 6 ст. 110 ФЗ-229 — оставшиеся после удовлетворения требований денежные средства возвращаются должнику), а в части, удержанной сверх допустимого, — взыскиваются с банка/пристава как неосновательно полученные.

Обжалование действий. Если банк или пристав проигнорировали заявление о сохранении прожиточного минимума или нарушили иные правила, действия (бездействие) обжалуются: подача жалобы в порядке подчинённости (ст. 121 — старшему приставу, ст. 123) и/или оспаривание в суде в течение 10 дней с момента, когда должник узнал о нарушении:

Жалоба на постановление Федеральной службы судебных приставов, а также на постановление должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие) подается в течение десяти дней со дня вынесения Федеральной службой судебных приставов, судебным приставом-исполнителем или иным должностным лицом постановления, совершения действия, установления факта его бездействия либо отказа в отводе. Лицом, не извещенным о времени и месте совершения действий, жалоба подается в течение десяти дней со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о вынесении постановления, совершении действий (бездействии). (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ)
— ст. 122 ФЗ № 229-ФЗ

Дополнительно у должника есть право обратиться с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения (ст. 37) — суд может изменить способ и порядок исполнения, что позволяет снять арест со счёта:

Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ. 2. В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку. 3. В случае предоставления должнику рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки.
— п. 1 ст. 37 ФЗ № 229-ФЗ

Вывод: Для ограничения списания 50% (а не всего) необходимо добиться направления исполнительного документа работодателю по ст. 98, а также подать заявление о сохранении прожиточного минимума. Излишне удержанные суммы (сверх допустимого либо защищённые по ст. 101/прожиточный минимум) подлежат возврату по правилам неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ), а незаконные действия пристава и банка — обжалованию в порядке подчинённости и в суде в 10-дневный срок (ст. 121–123 ФЗ-229).

Доказательства, сроки, риски и исполнение при аресте зарплатной карты

Документы для сохранения прожиточного минимума. Для подачи заявления о сохранении прожиточного минимума в банк (ч. 6 ст. 8) должник указывает: ФИО, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства, контактный телефон, а также реквизиты банковского счёта, на котором необходимо сохранять заработную плату, и наименование/адрес обслуживающего банка (ч. 7 ст. 8). Также банку важно, чтобы работодатель указывал код вида дохода в расчётных документах при зачислении зарплаты (ч. 5.1, 5.2 ст. 70) — по такому коду банк отличает зарплату от иных поступлений. Приставу (ч. 5.1 ст. 69) дополнительно представляются документы, подтверждающие наличие ежемесячного дохода и его источники. Указанные требования действуют в совокупности: заявление без подтверждения дохода пристав может не удовлетворить.

Сроки. Само заявление о сохранении прожиточного минимума подаётся в любой момент до или во время списания (отдельного «пресекательного» срока закон не устанавливает — банк обязан учитывать требование с момента подачи). Обжалование действий пристава и банка — в течение 10 дней с момента, когда должник узнал или должен был узнать о нарушении (ст. 122 ФЗ-229, процитирована выше в блоке 3). Излишне удержанные суммы взыскиваются в общем порядке, с учётом срока исковой давности по ст. 196–200 ГК РФ (для требования о возврате неосновательного обогащения — три года).

Риски. При смене счёта пристав вправе вынести новое постановление об аресте уже нового счёта — поэтому смена карты без переноса удержаний по месту работы не решает проблему (зарплата всё равно будет арестована). Более того, за несообщение о новом месте работы или утаивание счёта предусмотрена административная ответственность (та же норма о нарушении законодательства об исполнительном производстве, к которой закон отсылает в ч. 3 ст. 6 ФЗ-229). У должника сохраняются обязательства сообщать приставу о перемене места работы и иных доходов (ч. 5 ст. 98). Просрочка в погашении влечёт начисление исполнительского сбора (ст. 112) — то есть долг растёт.

Исполнение (практические шаги). Наиболее надёжный способ застраховаться от полного списания — три одновременных действия: 1) подать приставу заявление о сохранении прожиточного минимума (ч. 5.1 ст. 69) с документами о доходе; 2) подать такое же заявление в банк (ч. 6 ст. 8), указав счёт; 3) просить пристава направить исполнительный документ работодателю (ст. 98), чтобы удержания шли не со счёта единовременно, а из зарплаты с соблюдением лимита 50% (ч. 2 ст. 99). До зачисления на счёт при таком способе работодатель удержит не более 50% ещё до попадания денег на карту — это исключает полное списание.

Вывод: Для защиты средств необходимо: подать заявление о сохранении прожиточного минимума в банк и приставу (с приложением документов о доходе и указанием счёта) и добиться перевода удержаний по месту работы. Тогда при аресте карты сохраняется прожиточный минимум, а зарплата списывается не полностью. Менять счёт бессмысленно — арест перейдёт на новый; важно решить вопрос через пристава и работодателя. Нарушения обжалуются в 10-дневный срок (ст. 122), излишне удержанное возвращается (ст. 1102 ГК РФ).

Защищённые доходы (ст. 101) и заработная плата

Вопрос о том, входит ли зарплата в перечень доходов, на которые взыскание не обращается вовсе. Заработная плата не входит в перечень ст. 101 — на неё взыскание обращается, но с ограничениями.

Взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов: 1) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью; 2) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца; 3) денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц; 4) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф; 5) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами; 6) ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое); 7) денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей; 8) компенсационные выплаты, установленные законодательством Российской Федерации о труде: а) в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность; б) в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику;
— ч. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ

Приведённые в ст. 101 виды доходов — это суммы возмещения вреда здоровью и в связи со смертью кормильца, выплаты за увечья, компенсационные выплаты, алименты, пособия на детей, средства маткапитала и иные социальные выплаты. Заработная плата в этом перечне отсутствует, поэтому она подлежит взысканию на общих основаниях. Единственное, что защищает зарплату, — это не ст. 101, а ограничение удержаний (ст. 99) и механизм сохранения прожиточного минимума (ч. 5.3 ст. 70, ч. 6 ст. 8), причём при списании со счёта лимит 50% не действует (ч. 4 ст. 99, разобрано в блоке 1). Именно поэтому работодатель при удержании из зарплаты ограничен 50%, а банк при списании со счёта — нет, кроме последнего периодического платежа и прожиточного минимума при поданном заявлении.

Вывод: Заработная плата не относится к доходам, на которые по ст. 101 нельзя обращать взыскание, — она взыскивается в полном объёме (при списании со счёта) либо с 50%-м ограничением (при удержании по месту работы). Единственная безусловная защита — прожиточный минимум по заявлению должника.

Судебное обжалование действий пристава и банка (КАС РФ)

Помимо обжалования в порядке подчинённости (ст. 121–123 ФЗ-229), действия судебного пристава можно оспорить в суде в порядке административного судопроизводства:

Гражданин, организация, иные лица могут обратиться в суд с требованиями об оспаривании решений, действий (бездействия) органа государственной власти, органа местного самоуправления, иного органа, организации, наделенных отдельными государственными или иными публичными полномочиями (включая решения, действия (бездействие) квалификационной коллегии судей, экзаменационной комиссии), должностного лица, государственного или муниципального служащего (далее - орган, организация, лицо, наделенные государственными или иными публичными полномочиями), если полагают, что нарушены или оспорены их права, свободы и законные интересы, созданы препятствия к осуществлению их прав, свобод и реализации законных интересов или на них незаконно возложены какие-либо обязанности. Гражданин, организация, иные лица могут обратиться непосредственно в суд или оспорить решения, действия (бездействие) органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, в вышестоящие в порядке подчиненности орган, организацию, у вышестоящего в порядке подчиненности лица либо использовать иные внесудебные процедуры урегулирования споров. 2.
— ч. 1 ст. 218 КАС РФ

Административное исковое заявление подаётся в суд по правилам подсудности, установленным гл. 2 КАС РФ (ч. 5 ст. 218). Ключевой срок обращения в суд:

Если настоящим Кодексом не установлены иные сроки обращения с административным исковым заявлением в суд, административное исковое заявление может быть подано в суд в течение трех месяцев со дня, когда гражданину, организации, иному лицу стало известно о нарушении их прав, свобод и законных интересов. 1 1 . Если наст
— ч. 1 ст. 219 КАС РФ

Таким образом, для судебного оспаривания незаконных действий пристава (например, игнорирования заявления о сохранении прожиточного минимума или неправомерного полного списания защищённых сумм) действует 3-месячный срок со дня, когда должнику стало известно о нарушении. Это важно отличать от 10-дневного срока обжалования в порядке подчинённости по ст. 122 ФЗ-229. Оба способа доступны одновременно: должник вправе как подать жалобу вышестоящему приставу (10 дней), так и обратиться в суд по КАС РФ (3 месяца).

Вывод: Действия пристава и банка обжалуются в порядке подчинённости в 10-дневный срок (ст. 122 ФЗ-229) и оспариваются в суде по правилам КАС РФ в течение 3 месяцев (ч. 1 ст. 219 КАС) с момента, когда должник узнал о нарушении. Оба срока и органы едины для всех блоков ответа.