Арест карты в банке при исполнительном производстве: когда арестуют новую карту и поможет ли открытие в другом банке

Распространяется ли ранее вынесенное постановление об аресте/взыскании на новую карту в том же банке

Ключевой принцип: арест и обращение взыскания осуществляются постановлением судебного пристава, в котором указывается конкретный счёт должника. Новая банковская карта — это новый банковский счёт, и автоматически под ранее вынесенное постановление он не подпадает.

1. Взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств и драгоценных металлов должника, находящихся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах. Взыскание на денежные средства должника в иностранной валюте обращается при отсутствии или недостаточности у него денежных средств в рублях. Взыскание на драгоценные металлы, находящиеся на счетах и во вкладах должника, обращается при отсутствии или недостаточности у него денежных средств в рублях или иностранной валюте в соответствии с частью 3 статьи 71 настоящего Федерального закона. Взыскание на цифровые рубли, учитываемые на счете цифрового рубля должника, обращается при отсутствии или недостаточности у должника находящихся на счетах и во вкладах в банках или иных кредитных организациях денежных средств в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлов. (В редакции федеральных законов от 26.07.2017 № 212-ФЗ , от 24.07.2023 № 340-ФЗ ) 4. При отсутствии или недостаточности у должника денежных средств взыскание обращается на иное имущество, принадлежащее ему на праве собственности, хозяйственного ведения и (или) оперативного управления, за исключением имущества, изъятого из оборота, и имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, независимо от того, где и в чьем фактическом владении и (или) пользовании оно находится. 5. Должник вправе указать имущество, на которое он просит обратить взыскание в первую очередь. Окончательно очередность обращения взыскания на имущество должника определяется судебным приставом-исполнителем
   — ч. 3 и 5 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ

Из ч. 5 ст. 69 следует, что решение о том, на какие именно счета и в какой очередности обращается взыскание, принимает пристав постановлением. Поэтому для вновь открытой карты приставу нужно вынести новое постановление, адресованное этому новому счёту; действующее постановление, где указан прежний счёт, банк на новый счёт не распространяет.

1. Перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов
   — ч. 2 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ

1. Если денежные средства и драгоценные металлы отсутствуют либо их недостаточно, банк или иная кредитная организация приостанавливает операции с имеющимися денежными средствами и драгоценными металлами на счетах должника и (или) продолжает дальнейшее исполнение постановления о наложении ареста по мере поступления денежных средств и драгоценных металлов на счета должника с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, до исполнения в полном объеме указанного постановления или до снятия ареста судебным приставом-исполнителем
   — ч. 6 ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ

Ч. 6 ст. 81 означает: пока постановление об аресте не исполнено из-за отсутствия денег на указанном счёте, банк продолжает удерживать суммы, поступающие на тот же (указанный) счёт. Однако формат «постановление о розыске счетов» (ч. 2 ст. 81, когда реквизиты счетов должника неизвестны) позволяет приставу охватить им любые счета должника в этом банке:

1. В случае, когда неизвестны реквизиты счетов должника, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на денежные средства и драгоценные металлы, находящиеся на счетах должника, в размере задолженности
   — ч. 2 ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ

Вывод: новая карта в том же банке сама по себе не является «продолжением» старого ареста — если пристав арестовал конкретный счёт, на новый счёт требуется новое постановление. Но если в банк уже направлено постановление о розыске счетов (ч. 2 ст. 81) либо пристав о нём узнает, банк обязан исполнить новый арест немедленно по мере поступления средств.

Через какое время новая карта будет выявлена и арестована (том же и другом банке)

Закон не устанавливает фиксированного срока, по истечении которого новая карта гарантированно арестуется: это зависит от того, когда пристав получит о ней сведения и вынесет новое постановление. Но механизм выявления настроен так, что «спрятать» новый счёт можно лишь на время между открытием счёта и очередным повторным запросом пристава.

1. В целях установления имущественного положения должника судебный пристав-исполнитель, а также в автоматическом режиме Федеральная служба судебных приставов может запрашивать сведения у налоговых органов, иных органов и организаций, исходя из размера задолженности, определяемого в соответствии с частью 2 настоящей статьи. При этом у органов, осуществляющих государственную регистрацию прав на имущество, лиц, осуществляющих учет прав на ценные бумаги, банков и иных кредитных организаций, владельцев номинальных банковских счетов судебный пристав-исполнитель запрашивает необходимые сведения с разрешения старшего судебного пристава или его заместителя, данного в письменной форме или в форме электронного документа, подписанного старшим судебным приставом или его заместителем усиленной квалифицированной электронной подписью. Взыскатель при наличии у него исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению вправе обратиться в налоговый орган с заявлением о представлении сведений, указанных в пунктах 1 - 3 части 9 настоящей статьи . (В редакции федеральных законов от 18.07.2011 № 225-ФЗ , от 21.12.2013 № 379-ФЗ , от 08.03.2015 № 41-ФЗ , от 21.02.2019 № 12-ФЗ , от 21.12.2021 № 417-ФЗ ) 9. Информационный обмен Федеральной службы судебных приставов с банками и иными кредитными организациями, налоговыми органами, органами, осуществляющими государственную регистрацию прав на имущество, осуществляется с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия. Запрашиваемая в соответствии с частями 8 и 9 1 настоящей статьи и настоящей частью информация предоставляется Федеральной службе судебных приставов с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия в течение трех дней со дня получения соответствующего запроса
   — ч. 8 и 9 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ

По ч. 8-9 ст. 69 пристав (нередко — автоматически) вправе запрашивать сведения о счетах у банков и налоговых органов через единую систему межведомственного электронного взаимодействия, и запрошенные лица обязаны ответить в течение трёх дней. Значит, как только пристав инициирует повторный запрос, ответ о новом счёте приходит почти сразу, и далее выносится постановление об аресте/взыскании, которое банк исполняет незамедлительно.

Открытие счёта в другом банке также не создаёт долгой защиты, поскольку о каждом открытии счёта физлица банк обязан сам уведомить налоговый орган, а пристав запрашивает такие сведения у ФНС:

Банк обязан сообщить в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица, в отношении которого в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов электронных средств платежа, перечисленных в настоящем пункте. Оператор платформы цифрового рубля обязан сообщить в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета цифрового рубля, об изменении реквизитов счета цифрового рубля организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем. (В редакции Федерального закона от 19.12.2023 № 610-ФЗ) Информация сообщается в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события
— ч. 1 ст. 86 НК РФ

Из ст. 86 НК РФ (срок 3 дня на уведомление банком ФНС) в сочетании с ч. 8-9 ст. 69 (пристав запрашивает сведения у налоговых органов и банков, срок ответа 3 дня) следует: новый счёт — в том же или в другом банке — формально фиксируется и при очередном запросе выявляется приставом, после чего выносится новое постановление, исполняемое банком незамедлительно. Разница между «тем же» и «другим» банком сводится к тому, когда пристав дойдёт до повторного запроса именно в этот банк — но разрыв во времени не защищён законом и в любом случае конечен.

Вывод: точного срока «через сколько арестуют» закон не даёт — он определяется моментом повторного запроса пристава и вынесения нового постановления. Однако механизм (уведомление банком ФНС за 3 дня по ст. 86 НК + электронные запросы пристава через систему межведомственного взаимодействия с ответом за 3 дня по ст. 69) настроен так, что новый счёт в любом банке будет выявлен при очередной проверке, после чего арест/списание наступают незамедлительно. Открытие карты в другом неопрошенном банке лишь отсрочивает арест на время до повторного запроса, но не устраняет его.

Ответственность за утаивание счетов и законные способы защитить деньги

Тактика «скрыть новый счёт, чтобы не нашли» юридически ненадёжна и создаёт для должника самостоятельные риски: должник по требованию пристава обязан представить сведения о принадлежащем ему имуществе, включая денежные средства на счетах в банках.

1. Должник по требованию судебного пристава-исполнителя обязан представить сведения о принадлежащих ему правах на имущество, в том числе исключительных и иных правах на результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации, правах требования по договорам об отчуждении или использовании указанных прав, в размере задолженности, определяемом в соответствии с частью 2 настоящей статьи
   — ч. 7 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ

Невыполнение обязанного по ч. 7 ст. 69 требования пристава о предоставлении сведений о счетах квалифицируется как нарушение законодательства об исполнительном производстве (невыполнение законного требования судебного пристава) и влечёт административную ответственность по ст. 17.14 КоАП РФ; при крупной и систематической задолженности возможны и иные правовые последствия, включая уголовную ответственность за злостное уклонение от погашения задолженности. Вместо сокрытия закон даёт прямые инструменты защиты.

Должник вправе сохранить прожиточный минимум на одном специально указанном счёте — подав заявление в банк или приставу:

1. Должник-гражданин вправе обратиться в банк или иную кредитную организацию, осуществляющие обслуживание его счетов и исполняющие содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств или об их аресте, с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации) при обращении взыскания на его доходы. Указанный прожиточный минимум может быть сохранен банком или иной кредитной организацией только на одном из счетов должника-гражданина
   — ч. 6 ст. 8 ФЗ № 229-ФЗ

Из обычного состава средств на счёте, а также с заработной платы и иных периодических доходов удержание не может превышать половины, при этом часть видов доходов защищена полностью:

1. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований
   — ч. 2 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ

1. Взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов: 1) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью; 2) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца; 3) денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц; 4) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф; 5) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами; 6) ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое); 7) денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей; 8) компенсационные выплаты, установленные законодательством Российской Федерации о труде: а) в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность; б) в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику; в) денежные суммы, выплачиваемые организацией в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака; 9) страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности; (В редакции Федерального закона от 21.07.2014 № 216-ФЗ) 10) пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета
   — ч. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ (фрагмент)

Если же с нового счёта произойдёт необоснованное списание защищённых доходов либо средств сверх установленных пределов либо сохранённого прожиточного минимума, постановление и действия пристава можно оспорить:

1. Постановления Федеральной службы судебных приставов, а также постановления судебного пристава-исполнителя и других должностных лиц службы судебных приставов, их действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть обжалованы сторонами исполнительного производства
   — ч. 1 ст. 121 ФЗ № 229-ФЗ

Вывод: открытие новой карты с целью скрыть средства от взыскания не является законным способом защиты: должник по требованию пристава обязан сообщить о своих счетах (ч. 7 ст. 69), а уведомление банка в налоговый орган и электронные запросы пристава ведут к выявлению нового счёта. Законные механизмы защиты — заявление о сохранении прожиточного минимума на одном счёте (ч. 6 ст. 8 ФЗ № 229-ФЗ), лимит 50% с доходов (ч. 2 ст. 99) и неприкосновенность защищённых доходов (ст. 101), а при ошибочном списании — обжалование действий пристава (ст. 121, срок по ст. 122). Рекомендуемая тактика — не менять банк втайне, а подать заявление о сохранении прожиточного минимума на действующем счёте и, при наличии защищённых доходов, добиваться их неприкосновенности.