Удержание из зарплаты судебными приставами по кредиту: сколько процентов могут списывать и сколько денег остается

Размер удержаний из зарплаты по кредиту: сколько максимально спишут

1. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований. 3. Ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 2 настоящей статьи, не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов.
   — ч. 2, ч. 3 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ

По вашему вопросу это главная норма: по обычному кредиту (банк взыскивает деньги, а не алименты/возмещение вреда) с вас могут удерживать не более 50% заработной платы, а половина зарплаты остаётся вам. Повышенный предел 70% (ч. 3 ст. 99) применяется ТОЛЬКО при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда здоровью, вреда в связи со смертью кормильца и ущерба от преступления — к обычному потребительскому кредиту он не относится. Значит, если в вашем постановлении пристав указал удержание, например, 50%, больше он взыскивать по одной этой норме не вправе.

1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов.
   — ч. 1 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ

Эта норма важна для расчёта: 50% считаются не от «грязной» зарплаты, а от суммы, которая осталась после удержания НДФЛ. То есть база для расчёта — сумма к выплате «на руки» минус уже удержанный подоходный налог, а не оклад, указанный в трудовом договоре. Это защищает вас: удерживать 50% от суммы, с которой ещё не уплачен налог, было бы незаконно.

1. Согласно частям 2, 3 статьи 99 Закона об исполнительном производстве при исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано 25 не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов; указанное ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причинённого здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причинённого преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов. В случае обращения взыскания на суммы пенсионных выплат, суммы выплачиваемой работнику заработной платы или иные доходы должника, перечисляемые на его счёт, следует иметь в виду, что от удержания освобождается лишь соответствующий процент суммы последнего зачисленного на счёт платежа (часть 4 статьи 99 Закона об исполнительном производстве).
   — п. 56 Постановления Пленума ВС РФ от 17.11.2015 № 50

Пленум ВС РФ подтверждает: закон прямо ограничивает удержание 50% (и до 70% в перечисленных исключительных случаях). Если у вас несколько исполнительных документов или сводное исполнительное производство, правило 50% действует суммарно по всем документам, а не по каждому в отдельности — совокупно с вас не могут брать больше половины. Практический вывод для вас: минимум 50% зарплаты «на руки» (после НДФЛ) должно оставаться.

Итог по этому вопросу. Нет — с зарплаты списываться будет не вся сумма. По кредиту максимальный размер удержания — 50% от суммы зарплаты после удержания налогов. Предел 70% к кредитной задолженности неприменим. Конкретный процент пристав указывает в постановлении — проверьте его: если там больше 50%, это основание для оспаривания. Сумма долга будет гаситься частями до полного погашения.

Как дополнительно сохранить прожиточный минимум — и почему это работает по-разному для удержаний из зарплаты и для списаний со счёта

1 1 . В случае, если в постановлении судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, заявлении должника, предусмотренном частью 6 статьи 8 настоящего Федерального закона, содержится требование о сохранении заработной платы и иных доходов должника ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации), удержание денежных средств осуществляется с соблюдением требования о сохранении заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере указанного прожиточного минимума.
— ч. 1.1 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ

Норма защищает прожиточный минимум трудоспособного населения: если в постановлении пристава или в заявлении должника содержится требование о сохранении этой суммы, удержание производится с её учётом. Однако обратите внимание: ч. 1.1 ст. 99 прямо привязана к постановлению о взыскании на денежные средства на счетах и к заявлению по ч. 6 ст. 8. Поэтому механизм «сохранить ПМ» работает прежде всего при списаниях со счёта, а при удержании именно из зарплаты работодателем его нужно применять через заявление приставу (см. ниже).

Должник-гражданин вправе обратиться в подразделение судебных приставов, в котором ведется исполнительное производство, с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации) при обращении взыскания на его доходы. При этом должник-гражданин представляет документы, подтверждающие наличие у него ежемесячного дохода, сведения об источниках такого дохода.
— ч. 5.1 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ

Это ваш основной инструмент именно при удержаниях из зарплаты: вы вправе подать в подразделение судебных приставов заявление о сохранении ежемесячно суммы в размере прожиточного минимума трудоспособного населения (по РФ или по вашему региону, если региональный ПМ выше федерального). К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие ваш доход и его источник (справку с работы, реквизиты счёта). Если вы не подадите такое заявление, требование о сохранении ПМ автоматически не применяется — поэтому его нужно заявить самому.

Должник-гражданин вправе обратиться в банк или иную кредитную организацию, осуществляющие обслуживание его счетов и исполняющие содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств или об их аресте, с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации) при обращении взыскания на его доходы. Указанный прожиточный минимум может быть сохранен банком или иной кредитной организацией только на одном из счетов должника-гражданина. (Дополнение частью - Федеральный закон от 30.12.2021 № 444-ФЗ ) 7. В заявлении, предусмотренном частью 6 настоящей статьи, должник-гражданин указывает: 1) фамилию, имя, отчество (при его наличии), гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, номер контактного телефона;
— ч. 6 ст. 8 ФЗ № 229-ФЗ

Это «зеркальная» норма для случая, когда деньги списывает не работодатель, а банк со счёта: при обращении взыскания на счёт вы подаёте аналогичное заявление о сохранении ПМ непосредственно в банк. ПМ сохраняется только на ОДНОМ счёте. Это важно, если часть денег у вас оседает на карте: тогда защитить ПМ можно и там.

При наличии лиц, находящихся на иждивении у должника-гражданина, должник-гражданин вправе обратиться в суд с заявлением о сохранении ему заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере, превышающем прожиточный минимум трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточный минимум, установленный в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации). (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.06.2021 № 234-ФЗ ) 6. Если должник имеет имущество, принадлежащее ему на праве общей собственности, то взыскание обращается на долю должника, определяемую в соответствии с федеральным законом. 6 1 . При выделе в соответствии с Федеральном законом "Об инвестиционном товариществе" доли товарища в общем имуществе товарищей по долгам участника договора инвестиционного товарищества не может быть обращено взыскание на денежные средства, составляющие доли других участников договора инвестиционного товарищества в общем имуществе товарищей и находящиеся на счете инвестиционного товарищества для осуществления операций по договору инвестиционного товарищества. (Дополнение частью - Федеральный закон от 28.11.2011 № 336-ФЗ ) 7.
— ч. 5.2 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ

Если на вашем иждивении есть лица (например, несовершеннолетние дети, нетрудоспособные родственники), то минимум, который оставляют вам на жизнь, можно увеличить: закон даёт право обратиться в суд с заявлением о сохранении суммы, превышающей один прожиточный минимум. Это подтверждает и правовая позиция Конституционного Суда РФ (Постановление от 23.06.2022 № 26-П), согласно которой при наличии иждивенцев должник вправе просить суд сохранить ему заработок в размере выше одного ПМ.

Итог по этому вопросу. Помимо лимита 50%, вы можете заявительно сохранить прожиточный минимум. При удержаниях из зарплаты заявление подаётся судебному приставу (ч. 5.1 ст. 69), при списаниях со счёта — в банк (ч. 6 ст. 8); при наличии иждивенцев минимум увеличивается через суд (ч. 5.2 ст. 69). Если такого заявления не подать, прожиточный минимум автоматически не «откладывается» — поэтому это первое, что нужно сделать.

Какие доходы вообще нельзя удерживать

1. Взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов: 1) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью; 2) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца; 3) денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей
   — ч. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ

Закон прямо очерчивает закрытый перечень доходов, на которые взыскание не обращается вовсе. Для вас практически значимы, в частности: суммы возмещения вреда здоровью, алименты и детские выплаты, страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию (кроме страховой пенсии по старости/инвалидности и пособия по временной нетрудоспособности), средства материнского капитала, меры социальной поддержки семей с детьми, соцпомощь малоимущим, а также отдельные компенсационные выплаты. Если такие суммы попадают в ваш доход, удерживать из них нельзя даже в пределах 50%. Если среди попадающих под удержание поступлений есть выплаты из перечня ч. 1 ст. 101, вы вправе требовать исключения их из расчёта (в том числе через заявление приставу и корректное указание кода вида дохода работодателем).

Итог по этому вопросу. Помимо 50%-ного лимита, у вас есть доходы, которые защищены полностью (ч. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ). Проверьте, из каких именно сумм удерживают: если в удержание попали выплаты из этого перечня, это нарушение, устранимое требованием к приставу об исключении этих сумм.

Как законно уменьшить нагрузку: отсрочка, рассрочка, изменение порядка исполнения и обжалование

1. Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ. 2. В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку. 3. В случае предоставления должнику рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки.
   — ст. 37 ФЗ № 229-ФЗ, п. 1

Если удержание даже законных 50% ставит вас в тяжёлое положение, закон даёт инструмент: и вы (должник), и пристав, и взыскатель вправе просить отсрочку или рассрочку исполнения, а также об изменении способа и порядка исполнения — в орган, выдавший исполнительный документ (обычно в суд, вынесший решение о взыскании). Отсрочка приостанавливает исполнительные действия на срок, рассрочка меняет сроки и размер платежей — то есть это возможность снизить ежемесячное удержание ниже 50% при обосновании (тяжёлое материальное/семейное положение). Это самостоятельный путь снизить нагрузку, не связанный с прожиточным минимумом.

1. Постановления Федеральной службы судебных приставов, а также постановления судебного пристава-исполнителя и других должностных лиц службы судебных приставов, их действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть обжалованы сторонами исполнительного производства, иными лицами, чьи права и интересы нарушены такими действиями (бездействием), в порядке подчиненности и оспорены в суде. (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ) 2. Постановление, действия (бездействие) главного судебного пристава Российской Федерации могут быть оспорены в суде. 3. Отказ в отводе судебного пристава-исполнителя может быть обжалован только лицом, заявлявшим отвод. Удовлетворение отвода судебного пристава-исполнителя обжаловано быть не может. 4. Постановление о взыскании исполнительского сбора может быть оспорено в суде. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 225-ФЗ) Глава 18. Сроки и порядок обжалования (оспаривания) постановлений Федеральной службы судебных приставов, а также постановлений должностных лиц службы судебных приставов, их действий (бездействия) (Наименование в редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ)
   — ст. 121 ФЗ № 229-ФЗ, п. 1

Эта норма даёт вам право обжаловать постановление пристава и его действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа — как в порядке подчинённости, так и в суде.

Жалоба на постановление Федеральной службы судебных приставов, а также на постановление должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие) подается в течение десяти дней со дня вынесения Федеральной службой судебных приставов, судебным приставом-исполнителем или иным должностным лицом постановления, совершения действия, установления факта его бездействия либо отказа в отводе. Лицом, не извещенным о времени и месте совершения действий, жалоба подается в течение десяти дней со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о вынесении постановления, совершении действий (бездействии). (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ)
— ст. 122 ФЗ № 229-ФЗ

Срок для такого обжалования — 10 дней со дня, когда вы узнали о вынесенном постановлении или о совершении действия (ст. 122 ФЗ № 229-ФЗ). Если в постановлении указан размер удержания свыше 50%, либо пристав проигнорировал ваше заявление о сохранении ПМ, либо удержаны защищённые доходы, — это как раз предмет такой жалобы (жалоба старшему судебному приставу либо административное исковое заявление в суд по гл. 22 КАС РФ; п. 8 Постановления Пленума ВС РФ от 17.11.2015 № 50).

Итог по этому вопросу. Помимо автоматического лимита, вы можете (1) подать заявление о сохранении ПМ приставу и (2) просить в суд об отсрочке/рассрочке или изменении порядка исполнения по ст. 37 ФЗ № 229-ФЗ, чтобы уменьшить удержание. Незаконное постановление (удержание >50%, отказ учесть защищённый доход) обжалуется старшему судебному приставу или оспаривается в суде в течение 10 дней.

Если удержали больше положенного — как вернуть и с процентами

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
   — п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Если с вас удержали больше, чем допускает закон (свыше 50%, сверх указанного в постановлении, из защищённых доходов, либо средства списаны после того, как основание взыскания отпало), излишне удержанное квалифицируется как неосновательное обогащение и подлежит возврату. Это даёт вам гражданско-правовой иск о взыскании удержанного сверх нормы.

1. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
   — п. 2 ст. 1107 ГК РФ

Более того, на сумму неосновательно удержанного вы вправе начислить проценты по ст. 395 ГК РФ с того момента, когда получатель узнал о неосновательности обогащения. То есть переплата/излишнее удержание возвращается не «в номинале», а с приращением. При требовании к службе судебных приставов о возмещении вреда за счёт казны дополнительно применяются общие нормы о возмещении вреда, причинённого государственными органами.

Итог по этому вопросу. Излишне удержанное по кредиту возвращается как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ) с процентами по ст. 395 ГК РФ (ст. 1107 ГК РФ). При нарушении со стороны пристава (удержание сверх предела, из защищённых доходов, списание после отпадения основания) возможны как возврат средств, так и требования о возмещении вреда за счёт казны — в порядке искового производства либо путём оспаривания действий пристава.

Сроки, порядок обращения и доказательства: что и куда подать, если пристав откажет

Должник-гражданин вправе обратиться в подразделение судебных приставов, в котором ведется исполнительное производство, с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации) при обращении взыскания на его доходы. При этом должник-гражданин представляет документы, подтверждающие наличие у него ежемесячного дохода, сведения об источниках такого дохода.
— ч. 5.1 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ

Куда и в какой срок. Эта норма прямо называет адресата: заявление о сохранении прожиточного минимума подаётся судебному приставу-исполнителю, в подразделении которого ведётся производство, и к нему прилагаются документы, подтверждающие ваш ежемесячный доход и его источник. Прямого срока для такого заявления закон не устанавливает — подать его можно в любой момент ведения производства.

Должник-гражданин вправе обратиться в банк или иную кредитную организацию, осуществляющие обслуживание его счетов и исполняющие содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств или об их аресте, с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации) при обращении взыскания на его доходы. Указанный прожиточный минимум может быть сохранен банком или иной кредитной организацией только на одном из счетов должника-гражданина. (Дополнение частью - Федеральный закон от 30.12.2021 № 444-ФЗ ) 7. В заявлении, предусмотренном частью 6 настоящей статьи, должник-гражданин указывает: 1) фамилию, имя, отчество (при его наличии), гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, номер контактного телефона;
— ч. 6 ст. 8 ФЗ № 229-ФЗ

Для случая, когда списывает не работодатель, а банк со счёта, аналогичное заявление подаётся в банк (ч. 6 ст. 8 ФЗ № 229-ФЗ), причём ПМ сохраняется только на одном счёте.

1. Постановления Федеральной службы судебных приставов, а также постановления судебного пристава-исполнителя и других должностных лиц службы судебных приставов, их действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть обжалованы сторонами исполнительного производства, иными лицами, чьи права и интересы нарушены такими действиями (бездействием), в порядке подчиненности и оспорены в суде. (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ) 2. Постановление, действия (бездействие) главного судебного пристава Российской Федерации могут быть оспорены в суде. 3. Отказ в отводе судебного пристава-исполнителя может быть обжалован только лицом, заявлявшим отвод. Удовлетворение отвода судебного пристава-исполнителя обжаловано быть не может. 4. Постановление о взыскании исполнительского сбора может быть оспорено в суде. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 225-ФЗ) Глава 18. Сроки и порядок обжалования (оспаривания) постановлений Федеральной службы судебных приставов, а также постановлений должностных лиц службы судебных приставов, их действий (бездействия) (Наименование в редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ)
   — ст. 121 ФЗ № 229-ФЗ, п. 1

Постановление пристава (и его действия/бездействие по исполнению) обжалуется в порядке подчинённости и оспаривается в суде.

Жалоба на постановление Федеральной службы судебных приставов, а также на постановление должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие) подается в течение десяти дней со дня вынесения Федеральной службой судебных приставов, судебным приставом-исполнителем или иным должностным лицом постановления, совершения действия, установления факта его бездействия либо отказа в отводе. Лицом, не извещенным о времени и месте совершения действий, жалоба подается в течение десяти дней со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о вынесении постановления, совершении действий (бездействии). (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ)
— ст. 122 ФЗ № 229-ФЗ

Жалоба на постановление пристава подаётся в течение 10 дней со дня вынесения постановления либо — если вы не были извещены — со дня, когда узнали о нём.

Доказательства. К заявлению о сохранении ПМ (приставу или в банк) прилагаются документы о ежемесячном доходе и его источнике и реквизиты счёта (ч. 5.1 ст. 69, ч. 6 ст. 8 ФЗ № 229-ФЗ); для увеличения сохраняемой суммы через суд — документы об иждивенцах (ч. 5.2 ст. 69); для отсрочки/рассрочки — подтверждение тяжёлого материального и семейного положения (ст. 37 ФЗ № 229-ФЗ).

Если пристав отказал или проигнорировал заявление. Отказ (бездействие) обжалуется старшему судебному приставу и оспаривается в суде в указанный 10-дневный срок; вопрос возврата излишне удержанного при этом решается самостоятельным требованием о неосновательном обогащении (ст. 1102, 1107 ГК РФ).

Итог по этому вопросу. По смыслу ч. 5.1 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ вы вправе подать приставу заявление о сохранении прожиточного минимума, приложив документы о доходе и реквизиты счёта; при иждивенцах — обратиться в суд об увеличении сохраняемой суммы (ч. 5.2 ст. 69). Незаконные постановление или бездействие обжалуются старшему приставу или оспариваются в суде в течение 10 дней со дня, когда вы узнали о нарушении (ст. 121, 122 ФЗ № 229-ФЗ), а излишне удержанное взыскивается как неосновательное обогащение с процентами.