Спишут ли у меня с карты остатки зарплаты после удержаний по исполнительному листу, если наложен арест по другому исполнительному производству?

Спишут ли банк поступившую на карту половину зарплаты полностью?

Механизм ареста счёта устроен так, что банк обязан удерживать поступающие суммы в пределах задолженности, но с соблюдением ограничений статей 99 и 101 ФЗ № 229-ФЗ и защитой прожиточного минимума.

Банк или иная кредитная организация незамедлительно исполняет постановление о наложении ареста на денежные средства и драгоценные металлы должника с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, и сообщает судебному приставу-исполнителю в письменной форме или в форме электронного документа, подписанного соответствующим должностным лицом усиленной квалифицированной электронной подписью и направляемого с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, реквизиты счетов должника и размер денежных средств и драгоценных металлов должника, арестованных по каждому счету.
— ч. 3 ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ

Из этой нормы следует: сам по себе арест счёта — это не «списание всего под ноль», банк обязан применять лимиты статей 99 и 101. То есть по кредитному долгу (не алименты и не возмещение вреда/ущерба от преступления) с поступающих на карту средств, признанных доходом, может быть удержано не более 50%.

При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.
— ч. 2 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ

Важно: ограничение 50% относится к каждому «каналу» взыскания, но поскольку работодатель уже удерживает 50% из зарплаты, а банк списывает ещё и с остатка, совокупно вы можете временно терять больше половины месячного дохода — это два самостоятельных механизма взыскания, и двойного списания сверх суммы долга не будет, но остаток за месяц может оказаться меньше, чем 50% зарплаты.

При этом банк не может «снять всё до последней копейки», если подключена защита прожиточного минимума:

Банк или иная кредитная организация не обращает взыскание на заработную плату и иные доходы должника-гражданина ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации), находящиеся на счете должника-гражданина, указанном в постановлении судебного пристава-исполнителя, если в постановлении содержится требование о сохранении заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере указанного прожиточного минимума, или в заявлении должника-гражданина, предусмотренном частью 6 статьи 8 настоящего Федерального закона.
— ч. 5.3 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ

Если денежные средства и драгоценные металлы отсутствуют либо их недостаточно, банк или иная кредитная организация приостанавливает операции с имеющимися денежными средствами и драгоценными металлами на счетах должника и (или) продолжает дальнейшее исполнение постановления о наложении ареста по мере поступления денежных средств и драгоценных металлов на счета должника с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, до исполнения в полном объеме указанного постановления или до снятия ареста судебным приставом-исполнителем.
— ч. 6 ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ

Ключевой момент для вашей ситуации: если при перечислении зарплаты работодатель указал код вида дохода (например, «1» — заработная плата), банк автоматически применяет лимит 50% и не тронет неприкосновенный остаток. Если код не указан, банк рассматривает поступления как «иные» средства и может списать всю поступившую сумму в пределах задолженности — именно тогда вы рискуете остаться без денег.

Вывод: полностью «обнулить» карту банк может только в двух случаях: (1) если на поступившие деньги не проставлен код вида дохода, и (2) если вы не подключили сохранение прожиточного минимума. В остальных случаях списание ограничено 50% от поступившей зарплаты, а защита прожиточного минимума дополнительно сохраняет вам ежемесячный минимум.

Как сохранить прожиточный минимум и не остаться без средств

Закон даёт вам два независимых способа защитить неприкосновенный минимум — через банк и через пристава.

Способ 1 — заявление в банк (быстрый, работает сразу):

Должник-гражданин вправе обратиться в банк или иную кредитную организацию, осуществляющие обслуживание его счетов и исполняющие содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств или об их аресте, с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации) при обращении взыскания на его доходы. Указанный прожиточный минимум может быть сохранен банком или иной кредитной организацией только на одном из счетов должника-гражданина.
— ч. 6 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ

В случае, если в постановлении судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, заявлении должника, предусмотренном частью 6 статьи 8 настоящего Федерального закона, содержится требование о сохранении заработной платы и иных доходов должника ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации), удержание денежных средств осуществляется с соблюдением требования о сохранении заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере указанного прожиточного минимума.
— ч. 1.1 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ

Это значит: вы вправе подать в банк заявление, указав один счёт (с зарплатным зачислением), и банк обязан сохранять на нём ежемесячно прожиточный минимум, списывая только то, что сверх него. Такое право действует и при аресте счёта (в ч. 6 ст. 70 прямо указано «требования о взыскании денежных средств или об их аресте»).

Способ 2 — заявление приставу (действует при удержании из доходов через работодателя и при взыскании на счета):

Должник-гражданин вправе обратиться в подразделение судебных приставов, в котором ведется исполнительное производство, с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации) при обращении взыскания на его доходы. При этом должник-гражданин представляет документы, подтверждающие наличие у него ежемесячного дохода, сведения об источниках такого дохода.
— ч. 5.1 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ

Этот способ целесообразен, если взыскание идёт через работодателя (ваш первый исполнительный лист), чтобы из удерживаемой части сохранялся минимальный остаток.

продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении , в том числе на заработную плату и иные доходы гражданина-должника в размере величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства гражданина-должника для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации
— абз. 8 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ

Дополнительно: если у вас есть иждивенцы (несовершеннолетние дети, нетрудоспособные члены семьи), вы можете через суд добиться сохранения суммы выше прожиточного минимума:

При наличии лиц, находящихся на иждивении должника-гражданина, должник-гражданин вправе обратиться в суд с заявлением о сохранении ему заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере, превышающем прожиточный минимум трудоспособного населения
— ч. 8 ст. 8 ФЗ № 229-ФЗ

Вывод: чтобы гарантированно не остаться без денег, вы должны активно действовать — подать заявление в банк (и/или приставу) о сохранении прожиточного минимума. Без такого заявления и без кода вида дохода на перечислениях банк вправе списать поступившую сумму полностью. Право на сохранение минимума — заявительное, автоматически оно не возникает, за исключением случаев, когда работодатель корректно указывает код вида дохода.

Взаимодействие двух исполнительных производств: сводное производство и очерёдность

У вас два разных долга (два исполнительных производства). Их судьба регулируется правилами сводного производства и очерёдности.

Возбужденные в отношении одного должника несколько исполнительных производств имущественного характера, а также возбужденные в отношении нескольких должников исполнительные производства по солидарному взысканию в пользу одного взыскателя могут объединяться в сводное исполнительное производство.
— ч. 1 ст. 34 ФЗ № 229-ФЗ

В случае, когда взысканная с должника денежная сумма недостаточна для удовлетворения требований, содержащихся в исполнительных документах, указанная сумма распределяется между взыскателями, предъявившими на день распределения соответствующей денежной суммы исполнительные документы, в следующей очередности:
— ч. 1 ст. 111 ФЗ № 229-ФЗ

Оба ваших долга — кредитные, то есть относятся к четвёртой очереди («все остальные требования»). Это значит, что между ними взысканные суммы распределяются пропорционально, никакой приоритет одного кредита над другим по закону нет. Но практически они взыскиваются разными каналами (первый — через зарплату у работодателя, второй — через арест карты), поэтому суммируются как два независимых удержания.

Общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20 процентов, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, - 50 процентов заработной платы, причитающейся работнику. При удержании из заработной платы по нескольким исполнительным документам за работником во всяком случае должно быть сохранено 50 процентов заработной платы.
— ст. 138 ТК РФ

Норма ст. 138 ТК РФ устанавливает предел удержаний работодателем: по нескольким исполнительным документам за работником должно быть сохранено не менее 50% зарплаты. Но она связывает именно работодателя и касается удержаний из заработной платы при её выплате. Списание банком с уже зачисленной на счёт суммы — это иное основание (обращение взыскания на денежные средства на счёте), и оно регулируется ст. 70, 81 и 99 ФЗ № 229-ФЗ, а не лимитом ст. 138 ТК РФ.

Если должник является получателем денежных средств, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, осуществляет расчет суммы денежных средств, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона.
— ч. 4.1 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ

Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.
— ч. 5 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ

Вывод: формально лимит 50% применяется к каждому каналу отдельно, поэтому работодатель удерживает 50% зарплаты, а банк вправе списать до 50% (а при отсутствии кода вида дохода — и всё) с поступившего на карту остатка. Совокупная потеря за месяц может превысить 50% дохода, но не превысит сумму долга: излишне взысканное (сверх долга) подлежит возврату (ч. 6 ст. 110, ч. 4 ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ). Чтобы не допустить «нуля» на карте, нужно подключить сохранение прожиточного минимума (см. выше) и/или просить пристава перевести взыскание по второму долгу тоже в режим удержания из зарплаты (тогда будет действовать общий лимит 50% через одного работодателя).

Обжалование действий пристава и банка; возврат излишне списанного

Если пристав или банк нарушили лимиты (списали больше 50% с зарплаты при проставленном коде дохода, или не сохранили прожиточный минимум после вашего заявления, или арестовали больше суммы долга), вы вправе защищаться.

Постановления Федеральной службы судебных приставов, а также постановления судебного пристава-исполнителя и других должностных лиц службы судебных приставов, их действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть обжалованы сторонами исполнительного производства, иными лицами, чьи права и интересы нарушены такими действиями (бездействием), в порядке подчиненности и оспорены в суде.
— ч. 1 ст. 121 ФЗ № 229-ФЗ

Жалоба на постановление Федеральной службы судебных приставов, а также на постановление должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие) подается в течение десяти дней со дня вынесения Федеральной службой судебных приставов, судебным приставом-исполнителем или иным должностным лицом постановления, совершения действия, установления факта его бездействия либо отказа в отводе. Лицом, не извещенным о времени и месте совершения действий, жалоба подается в течение десяти дней со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о вынесении постановления, совершении действий (бездействии).
— ст. 122 ФЗ № 229-ФЗ

Срок обжалования в порядке подчинённости — 10 дней со дня, когда вы узнали (должны были узнать) о нарушении. Жалоба подаётся вышестоящему должностному лицу — старшему судебному приставу (в порядке подчинённости).

Постановления должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть оспорены в арбитражном суде либо суде общей юрисдикции в порядке, установленном процессуальным законодательством Российской Федерации, с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. (В редакции Федерального закона от 30.12.2015 № 425-ФЗ) 2. Заявление об оспаривании постановления Федеральной службы судебных приставов, а также постановления должностного лица службы судебных приставов, его действий (бездействия) подается в арбитражный суд в случаях: (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ) 1) исполнения исполнительного документа, выданного арбитражным судом; 2) исполнения требований, содержащихся в исполнительных документах, указанных в пунктах 5 и 6 части 1 статьи 12 настоящего Федерального закона, в отношении организации или гражданина, осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица; 3) исполнения постановления судебного пристава-исполнителя, вынесенного в соответствии с частью 6 статьи 30 настоящего Федерального закона, если должником является организация или гражданин, осуществляющий предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и исполнительное производство возбуждено в связи с его предпринимательской деятельностью; 4) в иных случаях, установленных арбитражно-процессуальным законодательством Российской Федерации. 3. В случаях, не указанных в части 2 настоящей статьи, заявление подается в суд общей юрисдикции.
— ч. 1, 3 ст. 128 ФЗ № 229-ФЗ

Судебное оспаривание действий пристава производится по правилам КАС РФ:

Гражданин, организация, иные лица могут обратиться в суд с требованиями об оспаривании решений, действий (бездействия) органа государственной власти, органа местного самоуправления, иного органа, организации, наделенных отдельными государственными или иными публичными полномочиями (включая решения, действия (бездействие) квалификационной коллегии судей, экзаменационной комиссии), должностного лица, государственного или муниципального служащего (далее - орган, организация, лицо, наделенные государственными или иными публичными полномочиями), если полагают, что нарушены или оспорены их права, свободы и законные интересы, созданы препятствия к осуществлению их прав, свобод и реализации законных интересов или на них незаконно возложены какие-либо обязанности. Гражданин, организация, иные лица могут обратиться непосредственно в суд или оспорить решения, действия (бездействие) органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, в вышестоящие в порядке подчиненности орган, организацию, у вышестоящего в порядке подчиненности лица либо использовать иные внесудебные процедуры урегулирования споров.
— ч. 1 ст. 218 КАС РФ

Если настоящим Кодексом не установлены иные сроки обращения с административным исковым заявлением в суд, административное исковое заявление может быть подано в суд в течение трех месяцев со дня, когда гражданину, организации, иному лицу стало известно о нарушении их прав, свобод и законных интересов.
— ч. 1 ст. 219 КАС РФ

Судебный срок по КАС — 3 месяца со дня, когда стало известно о нарушении прав. Поскольку ваши долги — кредитные (не арбитражные), оспаривание идёт в суд общей юрисдикции.

Возврат излишне удержанного. Если банк списал сверх установленного лимита либо с защищённых доходов, излишнее подлежит возврату как неосновательное обогащение:

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
— п. 2 ст. 1107 ГК РФ

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Дополнительно вы можете просить об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда при тяжёлом имущественном положении:

Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
— ст. 203 ГПК РФ

Вывод: при нарушении лимитов либо игнорировании заявления о сохранении минимума вы вправе: (1) подать жалобу старшему судебному приставу в течение 10 дней; (2) оспорить действия пристава в суде общей юрисдикции в течение 3 месяцев (ст. 218–219 КАС РФ); (3) взыскать с взыскателя (или требовать от ФССП) излишне удержанные суммы как неосновательное обогащение с процентами по ст. 395 ГК РФ; (4) просить суд об отсрочке/рассрочке исполнения по ст. 203 ГПК РФ, если положение действительно тяжёлое.