Как защитить дочь умершего должника от требований банка о правопреемстве по кредитному договору, если пропущен срок предъявления исполнительного листа и отсутствуют документы

Перешёл ли кредитный долг Юрия к дочери и в каком объёме она отвечает

Смерть должника — гражданина не прекращает денежное обязательство: кредитный долг не относится к обязанностям, неразрывно связанным с личностью, и входит в состав наследства.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
— ст. 1112 ГК РФ

Значит, долг Юрия по кредитному договору 2014 года не «сгорел» со смертью — он составляет часть наследственной массы, которую приняла дочь.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества
— п. 1 ст. 1175 ГК РФ

Это ключевая защитная норма для дочери: она НЕ отвечает всем своим имуществом. Её долг ограничен рыночной стоимостью перешедшего к ней наследственного имущества на момент открытия наследства (смерти в 2023 году). Всё, что взыскано сверх этой стоимости, взысканию не подлежит.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества
— п. 60 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012

Принявшие наследство наследники становятся солидарными должниками в пределах стоимости наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают. 61. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
— п. 61 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012

Если наследства Юрия нет или его стоимости недостаточно для покрытия долга, требование Траста к дочери прекращается в непокрытой части (не за счёт её личных средств).

наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
— п. 59 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012

Сроки исковой давности по самому кредитному требованию продолжают течь так, как текли до смерти Юрия; открытие наследства их не приостанавливает и не прерывает — этот довод дочери надо проверить по дате взыскания (2015 год) и периоду просрочки.

Вывод: долг Юрия перешёл к дочери как к единственному наследнику, но её ответственность ограничена рыночной стоимостью полученного наследства на дату смерти (2023 год). Замена должника на дочь допустима только в этом пределе; в остальной части Трасту следует отказать, а при отсутствии/недостаточности наследства требования кредитора прекращаются.

Допустимо ли правопреемство, если дочь приняла наследство, но право ещё не зарегистрировала

Отсутствие государственной регистрации права не препятствует признанию дочери правопреемником должника: закон прямо отвязывает принадлежность наследства от момента регистрации.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации
— п. 4 ст. 1152 ГК РФ

Принятое наследство считается принадлежащим дочери со дня открытия наследства (2023 год) независимо от регистрации. Поэтому довод «права ещё не зарегистрированы» сам по себе не опровергает правопреемство — но и не лишает дочь права требовать, чтобы её ответственность считалась только в пределах стоимости наследства.

Процессуальное правопреемство в суде и в исполнительном производстве возможно именно потому, что наследственное правопреемство универсально и допускает перемену лиц в обязательстве.

В случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства
— п. 1 ст. 44 ГПК РФ

В случае выбытия одной из сторон исполнительного производства (смерть гражданина, реорганизация организации, уступка права требования, перевод долга) судебный пристав-исполнитель производит замену этой стороны исполнительного производства ее правопреемником. 2. Судебный пристав-исполнитель производит замену стороны исполнительного производства: 1) на основании судебного акта о замене стороны исполнительного производства правопреемником по исполнительному документу, выданному на основании судебного акта или являющегося судебным актом; 2) на основании правоустанавливающих документов, подтверждающих выбытие стороны исполнительного производства, по исполнительному документу, выданному иным органом или должностным лицом, в случае, если такое правопреемство допускается законодательством Российской Федерации, с передачей правопреемнику прав и обязанностей, установленных законодательством Российской Федерации
— ч. 1, 2 ст. 52 ФЗ № 229-ФЗ

Суд допускает замену стороны на любой стадии, а пристав производит замену на основании судебного акта о правопреемстве. Это и есть основание заявления Траста.

Вывод: замена должника на дочь юридически возможна, несмотря на отсутствие регистрации права (п. 4 ст. 1152 ГК РФ прямо это допускает). Однако условия применения совпадают с блоком 1: объём её ответственности ограничен стоимостью наследства, а правопреемство не создаёт долга сверх этого предела.

Не пропущен ли срок предъявления исполнительного листа

По общему правилу исполнительный лист предъявляется к исполнению в течение трёх лет со дня вступления судебного акта в законную силу.

Исполнительные листы, выдаваемые на основании судебных актов, за исключением исполнительных листов, указанных в частях 2, 4 и 7 настоящей статьи, могут быть предъявлены к исполнению в течение трех лет со дня вступления судебного акта в законную силу. Исполнительные листы, содержащие требования о возвращении на основании международного договора Российской Федерации незаконно перемещенного в Российскую Федерацию или удерживаемого в Российской Федерации ребенка, предъявляются к исполнению в течение одного года со дня вступления в законную силу судебного акта. (В редакции федеральных законов от 05.05.2014 № 126-ФЗ ; от 08.03.2015 № 57-ФЗ ) 2. Исполнительные листы, выдаваемые на основании судебных актов арбитражных судов, по которым арбитражным судом восстановлен пропущенный срок для предъявления исполнительного листа к исполнению, могут быть предъявлены к исполнению в течение трех месяцев со дня вынесения судом определения о восстановлении пропущенного срока
— ч. 1, 2 ст. 21 ФЗ № 229-ФЗ

Однако срок прерывается предъявлением листа к исполнению, и после перерыва течение срока начинается заново.

Срок предъявления исполнительного документа к исполнению прерывается: 1) предъявлением исполнительного документа к исполнению; 2) частичным исполнением исполнительного документа должником. 2. После перерыва течение срока предъявления исполнительного документа к исполнению возобновляется. Время, истекшее до прерывания срока, в новый срок не засчитывается
— ч. 1, 2 ст. 22 ФЗ № 229-ФЗ

В Вашей ситуации исполнительное производство шло непрерывно с 04.12.2016 по 10.02.2026, а постановлением от 10.07.2020 пристав заменил сторону исполнительного производства. Само предъявление листа 04.12.2016 прервало трёхлетний срок, и до окончания производства он не истекал. На это же указывает позиция ВС РФ.

Срок предъявления исполнительного документа к исполнению прерывается: 1) предъявлением исполнительного документа к исполнению; 2) частичным исполнением исполнительного документа должником. 2. После перерыва течение срока предъявления исполнительного документа к исполнению возобновляется. Время, истекшее до прерывания срока, в новый срок не засчитывается
— ч. 1, 2 ст. 22 ФЗ № 229-ФЗ

Поэтому довод о пропуске срока предъявления как способ защиты здесь, по общему правилу, не работает — производство не прерывалось, а шло. Проверить при этом стоит, не было ли постановлений о возврате листа взыскателю (ст. 46 Закона № 229-ФЗ), так как от этого зависит момент исчисления.

Вывод: срок предъявления исполнительного листа не пропущен, поскольку он прервался предъявлением 04.12.2016 и производство продолжалось непрерывно; оспаривать правопреемство по мотиву пропуска срока бесперспективно. Защита строится не на сроке, а на пределе ответственности наследника (блок 1).

Отсутствие договора цессии и определения 2015 года в материалах дела

Уступка требования возможна как по сделке, так и на основании закона; для перехода права согласие должника не требуется.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона
— п. 1 ст. 382 ГК РФ

Если Траст ссылается на уступку от Русфинанс Банка, то факт перехода права должен подтверждаться правоустанавливающим документом. Должник (дочь), в свою очередь, вправе противопоставить новому кредитору возражения, которые были у первоначального кредитора, — и это прямое основание для возражений в суде.

Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Должник в разумный срок после получения указанного уведомления обязан сообщить новому кредитору о возникновении известных ему оснований для возражений и предоставить ему возможность ознакомления с ними. В противном случае должник не вправе ссылаться на такие основания
— ст. 386 ГК РФ

Кроме того, объём переходящих прав сохраняется в том виде, в каком существовал к моменту перехода.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты
— п. 1 ст. 384 ГК РФ

Раз в деле нет ни договора цессии, ни определения 2015 года о замене стороны, дочь вправе заявить в суде возражения: не подтверждён объём и само основание перехода требования. Отсутствие документа, подтверждающего выбытие стороны, — самостоятельное процессуальное препятствие и для суда (ст. 44 ГПК РФ), и для пристава, который по ст. 52 Закона № 229-ФЗ заменяет сторону на основании судебного акта либо правоустанавливающих документов.

Вывод: отсутствие в материалах договора цессии и определения о правопреемстве — реальный довод защиты: без подтверждения основания перехода требования правопреемство не может быть подтверждено надлежащим образом. Дочь вправе требовать исключения требований, не подтверждённых документами, и заявить возражения по ст. 386 ГК РФ против объёма требования.

Нарушение порядка после смерти Юрия в 2023 году (приостановление производства)

После смерти должника пристав ОБЯЗАН приостановить исполнительное производство, если требование допускает правопреемство.

Исполнительное производство подлежит приостановлению судебным приставом-исполнителем полностью или частично в случаях: 1) смерти должника, объявления его умершим или признания безвестно отсутствующим, если установленные судебным актом, актом другого органа или должностного лица требования или обязанности допускают правопреемство
— п. 1 ч. 1 ст. 40 ФЗ № 229-ФЗ

Это не право, а императивное правило; на период приостановления применение мер принудительного исполнения не допускается.

По приостановленному исполнительному производству до его возобновления применение мер принудительного исполнения не допускается
— ч. 6 ст. 45 ФЗ № 229-ФЗ

Суд, в свою очередь, при смерти стороны спора обязан приостановить производство по делу.

Суд обязан приостановить производство по делу в случае: смерти гражданина, являющегося стороной в деле или третьим лицом с самостоятельными требованиями, если спорное правоотношение допускает правопреемство
— абз. 1 ст. 215 ГПК РФ

По Вашим данным производство после смерти Юрия в 2023 году не прерывалось и не приостанавливалось до 10.02.2026, что прямо противоречит п. 1 ч. 1 ст. 40 Закона № 229-ФЗ. Это нарушение можно использовать: довод о ведении исполнения после смерти должника без приостановления ослабляет позицию взыскателя при рассмотрении вопроса о правопреемстве.

Общая логика ВС РФ: правопреемство по обязательствам должника после его смерти возможно только там, где обязательство допускает переход, а по неразрывно связанным с личностью — прекращается.

Имущественные требования и обязанности, неразрывно связанные с личностью гражданина (взыскателя или должника), в силу статей 383 и 418 ГК РФ прекращаются на будущее время в связи со смертью этого гражданина либо в связи с объявлением его умершим. Вместе с тем, если имущественные обязанности, связанные с личностью должника-гражданина, не были исполнены при его жизни, в результате чего образовалась задолженность по таким выплатам, то правопреемство по обязательствам о погашении этой задолженности в случаях, предусмотренных законом, возможно. Например, согласно подпункту 3 пункта 3 статьи 44 НК РФ погашение задолженности умершего налогоплательщика-гражданина осуществляется его наследниками в отношении транспортного, земельного налогов, налога на имущество физических лиц в порядке, установленном гражданским законодательством (пункт 3 статьи 14, статья 15, подпункт 3 пункт 3 статьи 44 НК РФ). Возможность правопреемства в отношении иных налогов, а также различных сборов, включая государственную пошлину, не предусмотрена
— п. 28 Постановления Пленума ВС РФ № 50 от 17.11.2015

Вывод: пристав был обязан приостановить исполнительное производство со дня смерти Юрия в 2023 году до определения правопреемника; продолжение принудительного исполнения без приостановления незаконно. Дочь вправе ссылаться на это нарушение и, если исполнение ещё ведётся, требовать приостановления/прекращения действий, а также восстановления своего положения.

Как защититься дочери и обжаловать определение о правопреемстве

Защита строится на двух процессуальных рычагах. Первый — предел ответственности наследника: вступив в дело, дочь требует ограничить взыскание стоимостью наследства.

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание
— абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ

Часть имущества защищена исполнительским иммунитетом (например, единственное жильё, если оно не в ипотеке), и на него взыскание не обращается.

Второй рычаг — обжалование. На определение о замене правопреемника или об отказе в замене прямо допускается частная жалоба.

На определение суда о замене или об отказе в замене правопреемника может быть подана частная жалоба.
— п. 3 ст. 44 ГПК РФ

Апелляционное обжалование определений первой инстанции регламентировано ст. 331 ГПК РФ.

На определение суда о замене или об отказе в замене правопреемника может быть подана частная жалоба.
— п. 3 ст. 44 ГПК РФ

Окончание исполнительного производства возможно и в силу исчерпывающего перечня оснований ст. 47 Закона № 229-ФЗ (в частности, при возврате документа по ст. 46), что также надо проверить по данным о судьбе производства на 10.02.2026.

Исполнительное производство оканчивается в случаях: (В редакции Федерального закона от 24.06.2023 № 263-ФЗ ) 1) фактического исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе; 2) фактического исполнения за счет одного или нескольких должников требования о солидарном взыскании, содержащегося в исполнительных документах, объединенных в сводное исполнительное производство; 3) извещения взыскателя о невозможности взыскания по исполнительному документу в случаях, предусмотренных статьей 46 настоящего Федерального закона; (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ ) 4) возвращения исполнительного документа по требованию суда, другого органа или должностного лица, выдавших исполнительный документ; 5) (Пункт утратил силу - Федеральный закон от 03.12.2011 № 389-ФЗ ) 6) ликвидации должника-организации и направления исполнительного документа в ликвидационную комиссию (ликвидатору), за исключением исполнительных документов, указанных в части 4 статьи 96 настоящего Федерального закона; 7) признания должника банкротом и направления исполнительного документа арбитражному управляющему, за исключением исполнительных документов, указанных в части 4 статьи 69 1 и части 4 статьи 96 настоящего Федерального закона; (В редакции Федерального закона от 29.06.2015 № 154-ФЗ ) 7 1 ) включения сведений о завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в части исполнения исполнительных документов по требованиям, указанным должником-гражданином в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке. Окончание исполнительного производства осуществляется в порядке, установленном статьей 69 1 настоящего Федерального закона; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 31.07.2020 № 289-ФЗ ) 8) направления копии исполнительного документа в организацию для удержания периодических платежей, установленных исполнительным документом; 9) истечения срока давности исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица по делу об административном правонарушении (с учетом положений, предусмотренных частью 9 статьи 36 настоящего Федерального закона) независимо от фактического исполнения этого акта
— ст. 47 ФЗ № 229-ФЗ, п. 1

Вывод: дочери следует: (1) вступить в дело о правопреемстве, заявить возражения по основанию перехода требования (нет договора цессии/определения), по объёму ответственности (не более стоимости наследства, п. 1 ст. 1175 ГК РФ) и по нарушению порядка (не приостановлено после смерти Юрия); (2) на определение суда о замене подать частную жалобу в порядке ст. 331 ГПК РФ; (3) при угрозе взыскания заявить об исполнительском иммунитете (ст. 446 ГПК РФ). Выдача исполнительных документов «по числу наследников» недопустима, поскольку наследник один — дочь; лишние документы выдаче не подлежат.

Денежные последствия: проценты по кредиту и ответственность за неисполнение

Коллектор требует с наследницы не только «тело» долга, но и начисленные проценты. Объём переходящего к цессионарию (Траст) требования включает право на проценты, существовавшие к моменту перехода права.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты
— п. 1 ст. 384 ГК РФ

То есть проценты, начисленные к моменту уступки, входят в объём переданного Трасту требования — оспаривать их наличие «целиком» нельзя, но можно контролировать ПЕРИОД начисления и размер.

Начисление процентов как меры ответственности за просрочку денежного обязательства регулируется ключевой ставкой Банка России.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Ключевой юридический аргумент для наследницы: ответственность по долгам наследодателя — включая проценты — ограничена стоимостью наследства (п. 1 ст. 1175 ГК РФ, п. 61 Пленума ВС РФ № 9). Проценты по ст. 395 ГК РФ, начисляемые на долг Юрия, не могут взыскиваться с дочери сверх стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а дополнительное начисление процентов за период после смерти должника (2023–2026), в течение которого производство велось с нарушением обязанности приостановления (п. 1 ч. 1 ст. 40 Закона № 229-ФЗ), подлежит отдельному возражению.

Вывод: проценты, входящие в объём уступленного Трасту требования, подлежат взысканию с дочери только в пределах стоимости наследства и не могут быть начислены за счёт её личного имущества; размер процентов контролируется по ст. 395 ГК РФ (ключевая ставка), а период начисления после смерти Юрия при незаконно не приостановленном производстве — предмет возражения наследницы.