Имеет ли право пристав-исполнитель запрашивать у банков информацию о счетах взыскателя в исполнительном производстве?

Есть ли у пристава право запрашивать сведения о счетах взыскателя и чем ограничена цель такого запроса

Общее полномочие пристава запрашивать справки сформулировано широко — без указания на то, что запрашиваемые сведения касаются именно должника.

1. запрашивать необходимые сведения, в том числе персональные данные, у физических лиц, организаций и органов, находящихся на территории Российской Федерации, а также на территориях иностранных государств, в порядке, установленном международным договором Российской Федерации, получать от них объяснения, информацию, справки;
   — п. 2 ч. 1 ст. 64 ФЗ № 229-ФЗ

Буквальное прочтение п. 2 ч. 1 ст. 64 ФЗ № 229-ФЗ позволяет приставу запросить сведения о счетах и у взыскателя: круг адресатов запроса законом прямо не сужен до должника. То есть само по себе обращение в банк в отношении вас как стороны исполнительного производства не выходит за рамки формального полномочия.

Однако это полномочие не безусловно — закон задаёт его цель и пределы объёма.

1. Исполнительными действиями являются совершаемые судебным приставом-исполнителем в соответствии с настоящим Федеральным законом действия, направленные на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе.
   — ч. 1 ст. 64 ФЗ № 229-ФЗ

Полученные судебным приставом-исполнителем в ходе принудительного исполнения судебных актов, актов других органов или должностных лиц персональные данные обрабатываются им исключительно в целях исполнения исполнительных документов в необходимом для этого объеме с учетом требований, установленных Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ "О персональных данных".
— ч. 3 ст. 64 ФЗ № 229-ФЗ

Пристав вправе запрашивать только «необходимые» сведения, а исполнительные действия должны быть направлены на создание условий для правильного исполнения требований исполнительного документа; полученные персональные данные обрабатываются «исключительно в целях исполнения исполнительных документов в необходимом для этого объеме». Значит, запрос к банку в отношении вас правомерен лишь тогда, когда он объективно связан с исполнением конкретного исполнительного документа. Если ваши счета запрашиваются вне этой связи (например, «на всякий случай»), действие выходит за пределы цели, для которой полномочие предоставлено.

Отдельно закон обязывает пристава получать информацию и у сторон исполнительного производства, к которым относится и взыскатель.

1. запрашивать у сторон исполнительного производства необходимую информацию; 12) рассматривать заявления и ходатайства сторон исполнительного производства и других лиц, участвующих в исполнительном производстве; 13) взыскивать исполнительский сбор; (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 225-ФЗ ) 14) обращаться в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на имущество и сделок с ним (далее - регистрирующий орган), для проведения регистрации на имя должника принадлежащего ему имущества в случаях и порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом; 15) устанавливать временные ограничения на выезд должника из Российской Федерации; 15 1 ) устанавливать временные ограничения на пользование должником специальным правом, предоставленным ему в соответствии с законодательством Российской Федерации;
   — п. 11 ч. 1 ст. 64 ФЗ № 229-ФЗ

Это ещё раз подтверждает: взыскатель как сторона производства — законный адресат информационного взаимодействия с приставом, поэтому запрос сведений у него (и о нём) нормативно допустим.

Вывод: пристав вправе направить в банк запрос о наличии у вас счетов и их реквизитах — полномочие прямо закреплено в п. 2 ч. 1 ст. 64 и п. 11 ч. 1 ст. 64 ФЗ № 229-ФЗ; но запрос должен быть «необходимым» для исполнения конкретного исполнительного документа (ч. 1, 3 ст. 64). Если запрос не связан с целью исполнения, вы вправе обжаловать действие как выходящее за пределы полномочия.

Обязан ли банк выдать справку по счетам по запросу пристава: соотношение полномочий пристава и банковской тайны

Само полномочие пристава наталкивается на режим банковской тайны, который определяет, кому банк вообще вправе раскрыть сведения о счетах.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Фонду пенсионного и социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
— ст. 26 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (справки по счетам юрлиц и ИП)

По юридическим лицам и ИП справки выдаются, в частности, «органам принудительного исполнения судебных актов... в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности». То есть банк обязан ответить приставу не по любому его письму, а когда запрос опирается на закон об исполнительном производстве — что как раз и даёт ст. 64 ФЗ № 229-ФЗ.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, законным представителям несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 21 и пунктом 1 статьи 27 Гражданского кодекса Российской Федерации ) на основании сведений о таких законных представителях, размещенных в государственной информационной системе "Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере" и полученных кредитными организациями посредством использования единой системы межведомственного электронного взаимодействия, а при отсутствии указанных сведений в этой государственной информационной системе на основании свидетельства о рождении, или свидетельства об усыновлении (удочерении), или акта органа опеки и попечительства о назначении попечителя, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" , а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
— ст. 26 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (справки по счетам физических лиц)

По физическим лицам справки по счетам и вкладам выдаются, среди прочего, «органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц» — без ограничения, что речь только о должнике. Поэтому если вы как взыскатель являетесь физическим лицом (или ИП), банк вправе — и по закону обязан — предоставить приставу запрошенные сведения о ваших счетах; отказ банка был бы нарушением ст. 26 ФЗ № 395-1.

Вывод: банк правомерно раскрывает приставу сведения о ваших счетах именно потому, что пристав действует как орган принудительного исполнения в рамках ФЗ № 229-ФЗ (ст. 64), а ст. 26 ФЗ № 395-1 прямо называет органы принудительного исполнения среди получателей таких справок. «Банковская тайна» здесь не защищает вас от запроса пристава и не делает его ответ незаконным.

Защитная ветка: когда запрос в банк в отношении вас действительно обоснован (обращение взыскания на вашу дебиторскую задолженность как взыскателя)

Проверьте обратную квалификацию: при определённых условиях сведения о ваших счетах — не избыточная информация, а необходимая составляющая исполнения. Закон допускает обращение взыскания на имущественные права, в том числе на право получения платежей по исполнительному производству, в котором вы выступаете взыскателем.

1. обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги; 2) обращение взыскания на периодические выплаты, получаемые должником в силу трудовых, гражданско-правовых или социальных правоотношений; 3) обращение взыскания на имущественные права должника, в том числе на право получения платежей по исполнительному производству, в котором он выступает в качестве взыскателя
   — п. 1, 3 ч. 3 ст. 68 ФЗ № 229-ФЗ

1. Мерами принудительного исполнения являются действия, указанные в исполнительном документе, или действия, совершаемые судебным приставом-исполнителем в целях получения с должника имущества, в том числе денежных средств, подлежащего взысканию по исполнительному документу.
   — ч. 1 ст. 68 ФЗ № 229-ФЗ

Если в отношении вас как должника ведётся отдельное исполнительное производство, пристав вправе обратить взыскание в том числе на причитающиеся вам как взыскателю по другому производству платежи; тогда обладание сведениями о ваших банковских реквизитах прямо оправдано — без них невозможно ни перечислить, ни арестовать средства. Более того, если взысканные в вашу пользу деньги поступят на депозитный счёт службы, при отсутствии ваших реквизитов пристав обязан вас известить, а не искать счёт самостоятельно «наугад».

1. Денежные средства, подлежащие взысканию в рамках исполнительного производства, в том числе в связи с реализацией имущества должника, перечисляются на депозитный счет службы судебных приставов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Перечисление указанных денежных средств на счет взыскателя, предусмотренный частью 2 2 или 2 3 статьи 30 настоящего Федерального закона, осуществляется в порядке очередности, установленной частями 3 и 4 настоящей статьи, в течение пяти операционных дней со дня поступления денежных средств на депозитный счет службы судебных приставов в порядке, определяемом главным судебным приставом Российской Федерации. В случае отсутствия сведений о реквизитах счета взыскателя, предусмотренного частью 2 2 или 2 3 статьи 30 настоящего Федерального закона, судебный пристав-исполнитель извещает взыскателя о поступлении денежных средств на депозитный счет службы судебных приставов.
   — ч. 1 ст. 110 ФЗ № 229-ФЗ

2 2 . В заявлении о возбуждении исполнительного производства на основании исполнительного документа, содержащего требование о взыскании денежных средств, указываются реквизиты банковского счета взыскателя, открытого в российской кредитной организации, или его казначейского счета, на которые следует перечислить взысканные денежные средства.
— ч. 2.2 ст. 30 ФЗ № 229-ФЗ

Обратите внимание: закон возлагает обязанность указать реквизиты банковского счёта как раз на взыскателя — при подаче заявления о возбуждении производства. Тем самым законодатель исходит из того, что реквизиты взыскателя предоставляет сам взыскатель, и запрос пристава в банк по общему правилу является дополнительным (подстраховочным) способом. Это, однако, не делает такой запрос незаконным.

Вывод — развилка: если запрос сделан для перечисления вам взысканных средств — действие правомерно и опирается на ч. 1 ст. 110, ч. 2.2 ст. 30 ФЗ № 229-ФЗ; если вы одновременно являетесь должником по иному исполнительному производству этого же пристава — запрос правомерен и как этап обращения взыскания на ваши денежные средства и имущественные права (п. 1, 3 ч. 3 ст. 68 ФЗ № 229-ФЗ). Незаконным запрос становится только при отсутствии связи с исполнением какого-либо исполнительного документа, в котором вы фигурируете, — тогда он противоречит цели и условиям ч. 1, 3 ст. 64 ФЗ № 229-ФЗ.

Как проверить законность запроса и как его обжаловать

Сначала реализуйте информационное право стороны: вы вправе знакомиться с материалами производства и увидеть, по какому основанию направлен запрос и в каком документе он зафиксирован.

1. Стороны исполнительного производства вправе знакомиться с материалами исполнительного производства, делать из них выписки, снимать с них копии, представлять дополнительные материалы, заявлять ходатайства, участвовать в совершении исполнительных действий, давать устные и письменные объяснения в процессе совершения исполнительных действий, приводить свои доводы по всем вопросам, возникающим в ходе исполнительного производства, возражать против ходатайств и доводов других лиц, участвующих в исполнительном производстве, заявлять отводы, обжаловать постановления судебного пристава-исполнителя, его действия (бездействие), а также имеют иные права, предусмотренные законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. До окончания исполнительного производства стороны исполнительного производства вправе заключить мировое соглашение, соглашение о примирении, утверждаемые в судебном порядке. (В редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 23-ФЗ ) 1 1 . (Дополнение частью - Федеральный закон от 08.03.2015 № 41-ФЗ ) (Утратила силу - Федеральный закон от 21.12.2021 № 417-ФЗ ) 1 2 . (Дополнение частью - Федеральный закон от 03.07.2016 № 274-ФЗ ) (Утратила силу - Федеральный закон от 21.12.2021 № 417-ФЗ ) 1 3 . (Дополнение частью - Федеральный закон от 12.11.2019 № 375-ФЗ ) (Утратила силу - Федеральный закон от 21.12.2021 № 417-ФЗ ) 2. Стороны исполнительного производства несут обязанности, установленные настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами.
   — ч. 1 ст. 50 ФЗ № 229-ФЗ

Если из материалов видно, что запрос не связан с исполнением, либо он адресован банкам в избыточном объёме, действия пристава (его запросы) обжалуются в порядке подчинённости и оспариваются в суде.

1. Постановления Федеральной службы судебных приставов, а также постановления судебного пристава-исполнителя и других должностных лиц службы судебных приставов, их действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть обжалованы сторонами исполнительного производства, иными лицами, чьи права и интересы нарушены такими действиями (бездействием), в порядке подчиненности и оспорены в суде.
   — ч. 1 ст. 121 ФЗ № 229-ФЗ

Жалоба на постановление Федеральной службы судебных приставов, а также на постановление должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие) подается в течение десяти дней со дня вынесения Федеральной службой судебных приставов, судебным приставом-исполнителем или иным должностным лицом постановления, совершения действия, установления факта его бездействия либо отказа в отводе. Лицом, не извещенным о времени и месте совершения действий, жалоба подается в течение десяти дней со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о вынесении постановления, совершении действий (бездействии). (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ)
— ст. 122 ФЗ № 229-ФЗ

Жалоба подаётся в течение десяти дней со дня совершения действия, а если вы о нём не извещались — со дня, когда узнали или должны были узнать. Срок начинает течь с момента, когда вам стало известно о запросе (например, при ознакомлении с материалами производства).

По подсудности: спор разрешается судом общей юрисдикции в порядке КАС РФ (для организаций и ИП — арбитражным судом), дело рассматривается в десятидневный срок.

1. В случаях, не указанных в части 2 настоящей статьи, заявление подается в суд общей юрисдикции. 4. Рассмотрение заявления судом производится в десятидневный срок
   — ч. 3, 4 ст. 128 ФЗ № 229-ФЗ

Вывод: ознакомьтесь с материалами исполнительного производства (ст. 50 ФЗ № 229-ФЗ), установите основание и цель запроса. Если запрос не связан с исполнением конкретного исполнительного документа, подайте жалобу старшему судебному приставу в порядке подчинённости с последующим оспариванием в суде (ч. 1 ст. 121, ст. 122, ч. 3–4 ст. 128 ФЗ № 229-ФЗ), соблюдая десятидневный срок. Если связь с исполнением есть (перечисление вам средств, взыскание с вас по другому производству) — оснований для жалобы нет.

Имущественные последствия: компенсация вреда и разглашение банковской тайны

Отмена незаконного действия сама по себе не компенсирует ущерб. Вред, который вы понесли из-за незаконных действий пристава, возмещается за счёт казны.

Вред, причиненный гражданину или юридическому лицу в результате незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания не соответствующего закону или иному правовому акту акта государственного органа или органа местного самоуправления, подлежит возмещению. Вред возмещается за счет соответственно казны Российской Федерации, казны субъекта Российской Фед
— ст. 1069 ГК РФ

Ст. 1069 ГК РФ требует совокупности: незаконность действий (в том числе неправомерного запроса), наличие вреда и причинная связь. Простая констатация отсутствия необходимости запроса ещё не даёт компенсации — нужно доказать возникший вред (расходы, убытки).

Отдельный трек — если сведения о ваших счетах были разглашены за рамками дозволенного: за разглашение банковской тайны отвечают в том числе кредитные организации и должностные лица соответствующих органов, включая возмещение ущерба. Это следует из ст. 26 ФЗ № 395-1, где прямо установлена ответственность, «включая возмещение нанесённого ущерба», для перечисленных в норме субъектов, и где информация об операциях и счетах физических и юридических лиц не подлежит раскрытию третьим лицам.

Вывод: если запрос будет признан незаконным и вы докажете причинённый им вред, требование о его возмещении предъявляется за счёт казны Российской Федерации по ст. 1069 ГК РФ. При разглашении банковской тайны (ответственность банка и должностных лиц) вопрос решается по ст. 26 ФЗ № 395-1. При отсутствии доказанного вреда и незаконности действия требование о компенсации не удовлетворяется.