Может ли пристав снять арест с других карт, если с зарплатной уже удерживают 50% в счёт долга

Обязан ли пристав снять арест с «нерабочих» карт и вправе ли выбрать источник взыскания

Закон не требует обращать взыскание на все счета должника разом. Более того, исполнительное производство строится на принципе соотносимости: объём принудительных мер не должен превышать объём требований взыскателя.

Исполнительное производство осуществляется на принципах: 1) законности; 2) своевременности совершения исполнительных действий и применения мер принудительного исполнения; 3) уважения чести и достоинства гражданина; 4) неприкосновенности минимума имущества, необходимого для существования должника-гражданина и членов его семьи , в том числе сохранения заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации) ; (В редакции Федерального закона от 29.06.2021 № 234-ФЗ ) 5) соотносимости объема требований взыскателя и мер принудительного исполнения.
— ст. 4 ФЗ № 229-ФЗ, п. 5

Для вашей ситуации это означает: держать «на всякий случай» арест на картах, где лежат небольшие суммы, — не самоцель закона. Если взыскание уже идёт из зарплаты и ежемесячные удержания 50% покрывают долг (180 тыс. руб.) в разумный срок, дальнейшее «замораживание» остальных карт становится избыточным по объёму и может быть оспорено как нарушающее п. 5 ст. 4 (принцип соотносимости). Однако сам пристав не обязан «угадывать» — по общему правилу очередность обращения взыскания определяет он, а не должник:

Должник вправе указать имущество, на которое он просит обратить взыскание в первую очередь. Окончательно очередность обращения взыскания на имущество должника определяется судебным приставом-исполнителем.
— ч. 5 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ

Право должника лишь предложить имущество, на которое взыскивать в первую очередь. Окончательное решение — за приставом. Значит, «само собой» аресты с других карт не снимутся, но должник вправе обратиться с мотивированным ходатайством.

С другой стороны, обращение взыскания ограничено размером задолженности:

Если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, взыскание на имущество должника, в том числе на денежные средства в рублях и иностранной валюте, обращается в размере задолженности, то есть в размере, необходимом для исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, с учетом взыскания расходов по совершению исполнительных действий и исполнительского сбора, наложенного судебным приставом-исполнителем в процессе исполнения исполнительного документа.
— ч. 2 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ

Взыскание на деньги должника обращается лишь в размере, необходимом для исполнения требований, — то есть удержание 50% из зарплаты есть одно из средств достижения этого размера, а совокупный объём удержаний по всем источникам и всем счетам не должен превышать сумму долга (об этом прямо: > При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.

— ч. 2 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ).

Механизм, который прямо позволяет снизить объём блокировки счетов, установлен в ст. 70:

Если на денежные средства, находящиеся на счетах должника, наложен арест, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, в каком объеме и порядке снимается наложенный им арест с денежных средств должника. Банк или иная кредитная организация обязаны в течение трех дней со дня получения постановления сообщить судебному приставу-исполнителю об исполнении указанного постановления.
— ч. 4 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ

Если арест на деньгах наложен, пристав в постановлении указывает, в каком объёме и порядке он снимается. Это и есть правовая точка входа: арест должен быть снят в той части, в какой он избыточен. Если денежные средства лежат на нескольких счетах, пристав обязан определить конкретный счёт и объём списания:

Если денежные средства имеются на нескольких счетах должника, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, с какого счета и в каком объеме должны быть списаны денежные средства.
— ч. 3 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ

Вывод по вопросу: да, пристав вправе и, при наличии избыточности, обязан снять арест с части карт — это прямо предусмотрено ч. 3 и ч. 4 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ во взаимосвязи с п. 5 ст. 4. Но в добровольном порядке, «по звонку», этого не произойдёт: должник должен подать приставу заявление о снятии ареста с карт, на которых нет защищённых доходов, сославшись на то, что взыскание уже производится из заработной платы и сохранение ареста нарушает принцип соотносимости. Окончательное решение остаётся за приставом (ч. 5 ст. 69), и при отказе его действия оспариваются в порядке главы 18 закона.

Правомерность удержания 50% из зарплаты и законные способы уменьшить изъятия

Взыскание на доходы — законный самостоятельный механизм, но закон жёстко ограничивает его размер. По вашему долгу (кредитный банковский) предельный размер — 50%:

1. Согласно частям 2, 3 статьи 99 Закона об исполнительном производстве при исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано 25 не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов; указанное ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причинённого здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причинённого преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов. В случае обращения взыскания на суммы пенсионных выплат, суммы выплачиваемой работнику заработной платы или иные доходы должника, перечисляемые на его счёт, следует иметь в виду, что от удержания освобождается лишь соответствующий процент суммы последнего зачисленного на счёт платежа
   — п. 56 Постановления Пленума ВС РФ от 17.11.2015 № 50

Здесь важен нюанс, на который ссылаются банки и приставы: удержанию подлежит лишь соответствующая доля последнего зачисленного на счёт платежа — то есть 50% исчисляются из пришедшей зарплаты, а не из всего остатка. Налоги вычитаются заранее:

1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов. 1 1 . В случае, если в постановлении судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, заявлении должника, предусмотренном частью 6 статьи 8 настоящего Федерального закона, содержится требование о сохранении заработной платы и иных доходов должника ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации), удержание денежных средств осуществляется с соблюдением требования о сохранении заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере указанного прожиточного минимума. (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.06.2021 № 234-ФЗ ) (В редакции Федерального закона от 30.12.2021 № 444-ФЗ ) 2. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов.
   — ч. 1 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ

Ограничение 70% вас не касается, поскольку долг по кредиту не входит в перечень исключений:

Ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 2 настоящей статьи, не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов.
— ч. 3 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ

Далее — способы реального снижения изъятий. Самый рабочий — сохранение прожиточного минимума через заявление:

Должник-гражданин вправе обратиться в подразделение судебных приставов, в котором ведется исполнительное производство, с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации) при обращении взыскания на его доходы. При этом должник-гражданин представляет документы, подтверждающие наличие у него ежемесячного дохода, сведения об источниках такого дохода.
— ч. 5.1 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ

И обязанность банка не взыскивать это «защищённое»:

Банк или иная кредитная организация не обращает взыскание на заработную плату и иные доходы должника-гражданина ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации), находящиеся на счете должника-гражданина, указанном в постановлении судебного пристава-исполнителя, если в постановлении содержится требование о сохранении заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере указанного прожиточного минимума, или в заявлении должника-гражданина, предусмотренном частью 6 статьи 8 настоящего Федерального закона.
— ч. 5.3 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ

Дополнительно: из доходов, попадающих под защиту, ничего не удерживается — список исключений из взыскания довольно широк (возмещение вреда здоровью, детские выплаты, маткапитал и др.):

Взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов: 1) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью; 2) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца; 3) денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц; 4) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф; 5) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами; 6) ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое); 7) денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей; 8) компенсационные выплаты, установленные законодательством Российской Федерации о труде: а) в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность; б) в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику; в) денежные суммы, выплачиваемые организацией в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака; 9) страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности; (В редакции Федерального закона от 21.07.2014 № 216-ФЗ) 10) пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета; 11) выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации; (В редакции Федерального закона от 29.05.2024 № 112-ФЗ) 12) пособия и выплаты гражданам, имеющим детей, беременным женщинам, осуществляемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов; (В редакции Федерального закона от 30.12.2021 № 444-ФЗ) 13) средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные Федеральным законом от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей";
— ч. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ

Вывод по вопросу: удержание 50% из вашей зарплаты по кредитному долгу законно и не подлежит отмене по одному лишь факту, что у вас есть ещё и арестованные карты. Однако фактическую нагрузку реально снизить, если воспользоваться ч. 5.1 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ: подать приставу заявление о сохранении ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума трудоспособного населения (по вашему региону), с подтверждением дохода и указанием счёта. Тогда 50% будут удерживаться не с полной зарплаты, а с суммы сверх прожиточного минимума. Если на иждивении есть несовершеннолетние/иждивенцы — можно ставить перед судом вопрос о сохранении суммы больше прожиточного минимума (ч. 5.2 ст. 69).

Ветка «если пристав откажет»: куда жаловаться и в какие сроки

Отказ пристава снять арест или сохранить прожиточный минимум не является окончательным. У вас есть два параллельных канала обжалования: в порядке подчиненности и в суде.

Общее право на обжалование — ст. 50:

Статья 50. Права и обязанности сторон исполнительного производства 1. Стороны исполнительного производства вправе знакомиться с материалами исполнительного производства, делать из них выписки, снимать с них копии, представлять дополнительные материалы, заявлять ходатайства, участвовать в совершении исполнительных действий, давать устные и письменные объяснения в процессе совершения исполнительных действий, приводить свои доводы по всем вопросам, возникающим в ходе исполнительного производства, возражать против ходатайств и доводов других лиц, участвующих в исполнительном производстве, заявлять отводы, обжаловать постановления судебного пристава-исполнителя, его действия (бездействие), а также имеют иные права, предусмотренные законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
— ч. 1 ст. 50 ФЗ № 229-ФЗ

Действие/бездействие пристава обжалуется как вышестоящему приставу, так и в суд:

Постановления Федеральной службы судебных приставов, а также постановления судебного пристава-исполнителя и других должностных лиц службы судебных приставов, их действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть обжалованы сторонами исполнительного производства, иными лицами, чьи права и интересы нарушены такими действиями (бездействием), в порядке подчиненности и оспорены в суде.
— ч. 1 ст. 121 ФЗ № 229-ФЗ

Процедура в порядке подчиненности — жалоба старшему судебному приставу подразделения:

Жалоба на постановление судебного пристава-исполнителя или заместителя старшего судебного пристава, за исключением постановления, утвержденного старшим судебным приставом, на их действия (бездействие) подается старшему судебному приставу, в подчинении которого находится судебный пристав-исполнитель или заместитель старшего судебного пристава.
— ч. 1 ст. 123 ФЗ № 229-ФЗ

Срок на жалобу — 10 дней; если вы не извещались о действии, срок отсчитывается с момента, когда узнали о нём:

Жалоба на постановление Федеральной службы судебных приставов, а также на постановление должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие) подается в течение десяти дней со дня вынесения Федеральной службой судебных приставов, судебным приставом-исполнителем или иным должностным лицом постановления, совершения действия, установления факта его бездействия либо отказа в отводе. Лицом, не извещенным о времени и месте совершения действий, жалоба подается в течение десяти дней со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о вынесении постановления, совершении действий (бездействии).
— ст. 122 ФЗ № 229-ФЗ

Судебный канал — суд общей юрисдикции; рассмотрение в 10-дневный срок:

Постановления должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть оспорены в арбитражном суде либо суде общей юрисдикции в порядке, установленном процессуальным законодательством Российской Федерации, с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.
— ч. 1 ст. 128 ФЗ № 229-ФЗ

В случаях, не указанных в части 2 настоящей статьи, заявление подается в суд общей юрисдикции. 4. Рассмотрение заявления судом производится в десятидневный срок по правилам, установленным процессуальным законодательством Российской Федерации, с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.
— ч. 3, 4 ст. 128 ФЗ № 229-ФЗ

Вывод по вопросу: при отказе вы подаёте (а) жалобу старшему судебному приставу в порядке подчиненности (ст. 123 ФЗ № 229-ФЗ, через пристава-исполнителя или напрямую) и/или (б) административное исковое заявление в суд общей юрисдикции по месту нахождения отдела ФССП в порядке ст. 128 ФЗ № 229-ФЗ и главы 22 КАС РФ. Срок — 10 дней со дня вынесения постановления (ст. 122); если об отказе вы не уведомлялись, срок считается с того дня, когда вы фактически узнали. 10-дневный срок на судебное оспаривание по КАС для оспаривания действия пристава исчисляется по специальной норме ст. 122 (для данного вида споров).

Что делать, если с зарплаты и карт взыскали больше долга (гражданско-правовые последствия)

Поскольку деньги — суть ваших правоотношений, при избыточном удержании у вас есть гражданско-правовой инструмент возврата. Излишне перечисленные денежные средства не «исчезают» у взыскателя/банка безосновательно: на них распространяется режим неосновательного обогащения.

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

В исполнительном производстве остаток денег напрямую возвращается должнику:

Денежные средства, оставшиеся после удовлетворения всех указанных требований, возвращаются должнику. О наличии остатка денежных средств и возможности их получения судебный пристав-исполнитель извещает должника в течение трех дней.
— ч. 6 ст. 110 ФЗ № 229-ФЗ

Когда долг полностью погашается, а аресты не сняты, это незаконное бездействие — окончание производства влечёт снятие арестов по факту исполнения:

Исполнительное производство оканчивается в случаях: (В редакции Федерального закона от 24.06.2023 № 263-ФЗ ) 1) фактического исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе; 2) фактического исполнения за счет одного или нескольких должников требования о солидарном взыскании, содержащегося в исполнительных документах, объединенных в сводное исполнительное производство; 3) извещения взыскателя о невозможности взыскания по исполнительному документу в случаях, предусмотренных статьей 46 настоящего Федерального закона; (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ ) 4) возвращения исполнительного документа по требованию суда, другого органа или должностного лица, выдавших исполнительный документ; 5) (Пункт утратил силу - Федеральный закон от 03.12.2011 № 389-ФЗ ) 6) ликвидации должника-организации и направления исполнительного документа в ликвидационную комиссию (ликвидатору), за исключением исполнительных документов, указанных в части 4 статьи 96 настоящего Федерального закона; 7) признания должника банкротом и направления исполнительного документа арбитражному управляющему, за исключением исполнительных документов, указанных в части 4 статьи 69 1 и части 4 статьи 96 настоящего Федерального закона; (В редакции Федерального закона от 29.06.2015 № 154-ФЗ ) 7 1 ) включения сведений о завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в части исполнения исполнительных документов по требованиям, указанным должником-гражданином в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке. Окончание исполнительного производства осуществляется в порядке, установленном статьей 69 1 настоящего Федерального закона; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 31.07.2020 № 289-ФЗ ) 8) направления копии исполнительного документа в организацию для удержания периодических платежей, установленных исполнительным документом; 9) истечения срока давности исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица по делу об административном правонарушении (с учетом положений, предусмотренных частью 9 статьи 36 настоящего Федерального закона) независимо от фактического исполнения этого акта; 10) подачи взыскателем заявления об окончании исполнительного производства.
— ч. 1 ст. 47 ФЗ № 229-ФЗ

На сумму неосновательного денежного обогащения причитаются проценты:

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
— п. 2 ст. 1107 ГК РФ

Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России:

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Если вред причинён именно незаконными действиями (бездействием) пристава, применяется специальный деликт:

Вред, причиненный гражданину или юридическому лицу в результате незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания не соответствующего закону или иному правовому акту акта государственного органа или органа местного самоуправления, подлежит возмещению. Вред возмещается за счет соответственно казны Российской Федерации, казны субъекта Российской Федерации или казны муниципального образования.
— ст. 1069 ГК РФ

Что касается банка, отвечающего за списание «защищённых» доходов: Верховный Суд (Обзор от 16.06.2021) указал, что банк отвечает за вред, причинённый незаконными действиями при исполнении исполнительного документа, по ст. 1069 ГК РФ — то есть и с банка можно требовать возмещения, если им были списаны деньги, на которые по ст. 99 и 101 ФЗ № 229-ФЗ взыскание обращено быть не могло.

Вывод по вопросу: если по итогу исполнения по всем источникам (зарплата и счета) с должника удержано больше суммы долга, излишек подлежит возврату как неосновательное обогащение (п. 1 ст. 1102 ГК РФ), а на сумму переплаты начисляются проценты по ключевой ставке Банка России (п. 1 ст. 395 ГК РФ) со дня, когда получатель узнал о неосновательности обогащения (п. 2 ст. 1107 ГК РФ). Вред от незаконных действий пристава либо банка возмещается по ст. 1069 ГК РФ за счёт казны РФ. По окончании исполнительного производства фактическим исполнением (п. 1 ч. 1 ст. 47 ФЗ № 229-ФЗ) пристав обязан снять все аресты; бездействие в этой части оспаривается как незаконное.

Ветка риска: почему арест на картах может быть правомерен как обеспечительная мера

Прежде чем требовать снятия ареста, нужно проверить обратную ветку — не является ли арест законной обеспечительной мерой, которую пристав вправе сохранять даже при удержании из зарплаты. Основание — ст. 80 ФЗ № 229-ФЗ:

Судебный пристав-исполнитель в целях обеспечения исполнения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях, вправе, в том числе и в течение срока, установленного для добровольного исполнения должником содержащихся в исполнительном документе требований, наложить арест на имущество должника. При этом судебный пристав-исполнитель вправе не применять правила очередности обращения взыскания на имущество должника. 1 1 . Арест имущества должника по исполнительному документу, содержащему требование о взыскании денежных средств, за исключением ареста денежных средств, ареста заложенного имущества, подлежащего взысканию в пользу залогодержателя, и ареста имущества по исполнительному документу, содержащему требование о наложении ареста, не допускается, если сумма взыскания по исполнительному производству не превышает 3000 рублей. (Дополнение частью - Федеральный закон от 12.03.2014 № 34-ФЗ ) 2. По заявлению взыскателя о наложении ареста на имущество должника судебный пристав-исполнитель принимает решение об удовлетворении указанного заявления или об отказе в его удовлетворении не позднее дня, следующего за днем подачи такого заявления. 3. Арест на имущество должника применяется: 1) для обеспечения сохранности имущества, которое подлежит передаче взыскателю или реализации; 2) при исполнении судебного акта о конфискации имущества; 3) при исполнении судебного акта о наложении ареста на имущество, принадлежащее должнику и находящееся у него или у третьих лиц.
— ч. 1 ст. 80 ФЗ № 229-ФЗ

Арест — это способ обеспечения исполнения, и пристав вправе не применять очередность обращения взыскания. Арест означает запрет распоряжаться имуществом; при необходимости — ограничение пользования:

Арест имущества должника включает запрет распоряжаться имуществом, а при необходимости - ограничение права пользования имуществом или изъятие имущества. Вид, объем и срок ограничения права пользования имуществом определяются судебным приставом-исполнителем в каждом случае с учетом свойств имущества, его значимости для собственника или владельца, характера использования, о чем судебный пристав-исполнитель делает отметку в постановлении о наложении ареста на имущество должника и (или) акте о наложении ареста (описи имущества).
— ч. 4 ст. 80 ФЗ № 229-ФЗ

А вот и процессуальная «развилка» по вашей ситуации: обращение взыскания на зарплату пристав производит, только если у должника нет достаточных денег и иного имущества для полного исполнения:

Судебный пристав-исполнитель обращает взыскание на заработную плату и иные доходы должника-гражданина в следующих случаях: 1) исполнение исполнительных документов, содержащих требования о взыскании периодических платежей; 2) взыскание суммы, не превышающей десяти тысяч рублей; 3) отсутствие или недостаточность у должника денежных средств и иного имущества для исполнения требований исполнительного документа в полном объеме.
— ч. 1 ст. 98 ФЗ № 229-ФЗ

Отсюда ключевой для вас вопрос: если у вас есть свободные (не защищённые) деньги на других картах — пристав вправе обратить взыскание именно на них, а не только на зарплату. Работодатель удерживает деньги по постановлению об обращении взыскания на доходы:

Лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, со дня получения исполнительного документа от взыскателя или копии исполнительного документа от судебного пристава-исполнителя обязаны удерживать денежные средства из заработной платы и иных доходов должника в соответствии с требованиями, содержащимися в исполнительном документе. Лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, в трехдневный срок со дня выплаты обязаны переводить удержанные денежные средства на депозитный счет службы судебных приставов.
— ч. 3 ст. 98 ФЗ № 229-ФЗ

Вывод по вопросу: риск в том, что само по себе наличие ареста на картах с небольшими суммами законно, и доказать его «избыточность» можно только при очевидном превышении объёма взыскания над долгом и/или при полном покрытии долга удержаниями из зарплаты. Если свободные деньги на картах есть и не являются защищёнными, пристав вправе их списать — то есть снятие ареста может привести не к «разблокировке денег», а к их списанию в счёт долга. Поэтому практичнее не «снять арест со всех карт», а просить пристава сохранить прожиточный минимум на зарплатном счёте (ч. 5.1 ст. 69, ч. 5.3 ст. 70) и снять арест лишь с того счёта, где защищённые доходы или где блокировка бессмысленна, поскольку удержание из зарплаты покрывает долг в разумный срок.

Как это исполняется на практике: заявление приставу и действия банка

Чтобы аресты на дополнительных картах были сняты, одного устного обращения недостаточно — решение оформляется постановлением пристава, а затем исполняется банком. Именно ч. 3 и ч. 4 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ задают «каркас» этого исполнения: пристав определяет, с какого счёта и в каком объёме списываются деньги и в каком объёме снимается наложенный им арест.

Если денежные средства имеются на нескольких счетах должника, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, с какого счета и в каком объеме должны быть списаны денежные средства.
— ч. 3 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ

Снятие ареста — не молчаливое действие, а постановление, которое пристав направляет в банк; банк в течение трёх дней сообщает об исполнении:

Если на денежные средства, находящиеся на счетах должника, наложен арест, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, в каком объеме и порядке снимается наложенный им арест с денежных средств должника. Банк или иная кредитная организация обязаны в течение трех дней со дня получения постановления сообщить судебному приставу-исполнителю об исполнении указанного постановления.
— ч. 4 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ

Это означает последовательность: (1) должник подаёт приставу письменное заявление о снятии ареста с конкретных счетов (и/или о сохранении прожиточного минимума на зарплатном счёте); (2) пристав рассматривает его и при удовлетворении выносит постановление, в котором указывает объём и порядок снятия ареста; (3) постановление направляется в банки; (4) банк исполняет и в трёхдневный срок уведомляет пристава, а разблокировка счёта происходит после получения банком этого постановления. Заявление удобно подавать через личный кабинет на портале Госуслуг либо на личном приёме в подразделении ФССП с отметкой о принятии — факт и дата обращения понадобятся, если придётся обжаловать отказ.

Вывод по вопросу: снятие ареста с карт и сохранение прожиточного минимума исполняются через письменное заявление должника приставу и последующее постановление пристава, направляемое в банк (ч. 3, 4 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ). Само по себе обращение деньги не разблокирует: банк снимает арест после получения соответствующего постановления и уведомляет пристава в течение трёх дней. Если ответа/постановления нет, бездействие пристава обжалуется по правилам ст. 121–123, 128 ФЗ № 229-ФЗ.