Иконка поиска
Логотип Все адвокаты

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Проверьте срок предъявления каждого исполнительного листа — три года с даты окончания производства.
  2. 2
    Не держите на новой карте постоянный остаток — средства арестуют при возобновлении взыскания.
  3. 3
    Если появление официального дохода: При появлении официального дохода подайте заявление о сохранении прожиточного минимума приставу.descriptionЗаявление приставам о сохранении прожиточного минимума (свободная форма)
  4. 4
    Если возобновление исполнительного производства и появление нового дохода или имущества: Сообщайте приставу сведения о новом доходе и имуществе — иначе штраф от 1 000 до 2 500 рублей.
  5. 5
    Погашайте задолженность добровольно — при крупном размере возможно уголовное преследование.

Документы и доказательства

  • Постановления об окончании исполнительных производств — с датами и основаниями (п. 4 ч. 1 ст. 46).
  • Исполнительные листы и судебные акты по каждому кредитному долгу.
  • Если оформление кредитной карты или нового счёта: Справка банка о реквизитах нового счёта и кредитной карты.
  • Если открытие и использование нового счёта: Выписка по новому счёту с движением средств.
  • Если появление официального дохода: Справка о доходах и удержаниях (при появлении официального дохода).
  • Если появление дохода, зачисляемого на счёт: Заявление в банк о сохранении прожиточного минимума (ч. 6 ст. 8 ФЗ № 229-ФЗ).

  • Срочно: первые шаги

    • Проверьте даты окончания исполнительных производств и не истёк ли трёхлетний срок предъявления листов.
    • Не держите на карте постоянный остаток — при возобновлении производства счёт арестуют.
    • Помните: лимит 50% и прожиточный минимум на кредитные средства не распространяются.
    • Сообщайте приставу сведения об изменении имущественного положения — иначе штраф от 1 000 до 2 500 рублей.

  • Сроки и риски

    • Окончание производства не прощает долг: взыскатель вправе предъявить лист повторно.
    • Повторное предъявление листа возможно не ранее 6 месяцев после окончания производства.
    • Появление карты с оборотом взыскатель может счесть изменением имущественного положения.
    • Пристав разыщет и арестует счёт в любом банке, включая новый.
    • На кредитные (заёмные) средства лимит 50% и защита прожиточного минимума не действуют.
    • Несообщение приставу о новом доходе или счёте — административный штраф.

  • Чего не делать

    • Не считайте долг прощённым: окончание производства не прекращает обязательство.
    • Не рассчитывайте, что карта в другом банке защищена от ареста.
    • Не полагайтесь на лимит 50% и прожиточный минимум для кредитных средств.
    • Не храните на карте постоянный остаток — он будет арестован при возобновлении взыскания.
    • Не скрывайте от пристава сведения о новом счёте и доходах.
    • Не тратьте заёмные средства в расчёте на невозможность взыскания.

  • Когда нужен адвокат

    • Если повторное предъявление листа взыскателем: Взыскатель повторно предъявит лист — нужен адвокат для проверки сроков по ст. 21, 22.
    • Если арест карты при возобновлении взыскания: Пристав арестует карту в другом банке — адвокат поможет оспорить или снять арест.
    • Взыскание затронет заёмные средства без защиты 50% и прожиточного минимума — нужна позиция адвоката.
    • Если возобновление производства и несообщение сведений: Риск штрафа по ч. 1 ст. 17.14 КоАП РФ за несообщение сведений — адвокат выстроит защиту.
    • Если крупный размер задолженности и злостное уклонение: Угроза ст. 177 УК РФ при крупной задолженности — без адвоката не обойтись.
    • Если излишнее списание защищённых доходов: Спор о возврате излишне списанных средств по ст. 1102 ГК РФ — нужен адвокат.

  • Альтернативные пути

    • Погасите долг полностью или частично — это единственный способ исключить возобновление взыскания.
    • Договоритесь с взыскателем о рассрочке или мировом соглашении, зафиксировав условия письменно.
    • Проверьте, не истёк ли трёхлетний срок предъявления исполнительного листа — тогда взыскание невозможно.
    • Уточните в банке-взыскателе, продан ли долг коллекторам или списан как безнадёжный.
    • Используйте карту без постоянного остатка: зачисленные кредитные средства арестуют при возобновлении производства.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Должник имеет непогашенные кредитные обязательства, по которым ранее были возбуждены исполнительные производства. Все производства окончены судебным приставом-исполнителем по основанию, предусмотренному п. 3 или п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ, — в связи с невозможностью установить местонахождение должника, его имущество либо отсутствием имущества и доходов, на которые может быть обращено взыскание. Окончание производства в таком порядке означает возврат исполнительного документа взыскателю, а не прекращение обязательства: долг сохраняется, взыскатель вправе повторно предъявить исполнительный лист в пределах установленного срока. В настоящее время должник планирует оформить кредитную карту с лимитом около 50 000 рублей в банке, не связанном с прежними кредиторами. Официальный доход и имущество, на которое может быть обращено взыскание, у должника отсутствуют. Юридически значимым является не факт оформления карты как таковой, а появление у должника банковского счёта с доступными денежными средствами, что может рассматриваться как изменение имущественного положения и основание для возобновления взыскания.

Затронутые правоотношения:

  • Отношения по исполнительному производству между должником, взыскателем и службой судебных приставов. Окончание производства по ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ не прекращает право взыскателя на повторное предъявление исполнительного документа. Это означает, что кредитор сохраняет правовую возможность инициировать новое исполнительное производство, а пристав — применять меры принудительного исполнения, включая арест счетов.

  • Отношения по обращению взыскания на денежные средства должника в банках. Взыскание обращается на денежные средства на счетах в любых кредитных организациях, а не только в банке-кредиторе. Появление нового счёта создаёт объект для ареста и списания, если исполнительное производство будет возобновлено.

  • Отношения по защите доходов должника от взыскания. Закон ограничивает удержания из заработной платы и иных доходов, а также допускает сохранение прожиточного минимума. Однако кредитные средства, размещённые на карте, не относятся к доходам должника, поэтому указанные гарантии на них не распространяются.

  • Отношения, связанные с обязанностью должника сообщать сведения об имущественном положении. Должник обязан информировать судебного пристава-исполнителя о новых доходах и имуществе. Несообщение таких сведений в рамках возбуждённого исполнительного производства образует состав административного правонарушения по ч. 1 ст. 17.14 КоАП РФ.

Юридически значимые обстоятельства, которые решают дело:

  1. Исполнительные производства окончены, но обязательства не прекращены. Возврат исполнительного документа взыскателю по ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ не освобождает должника от долга и не исключает повторного предъявления листа к исполнению.

  2. Срок повторного предъявления исполнительного документа не истёк. После возврата листа взыскателю срок его предъявления исчисляется заново и составляет три года. Взыскатель вправе предъявить лист повторно, а при наличии информации об изменении имущественного положения должника — до истечения шестимесячного ограничения, установленного ч. 5 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ.

  3. Новая кредитная карта — это банковский счёт с денежными средствами. В силу ч. 3 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ взыскание обращается на денежные средства должника на счетах в любых банках. При возобновлении производства пристав вправе направить в банк постановление о розыске счетов и наложении ареста, и банк обязан его исполнить независимо от того, что карта оформлена в другом банке.

  4. Кредитные средства не защищены лимитами удержаний и прожиточным минимумом. Ограничение удержаний по ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ и сохранение прожиточного минимума применяются только к заработной плате и иным доходам должника. Деньги, полученные по кредитной карте, являются заёмными средствами, поэтому на них указанные гарантии не распространяются.

  5. Отсутствие официального дохода и имущества не препятствует аресту счёта. Арест накладывается на денежные средства, находящиеся на счёте, независимо от источника их поступления. Отсутствие иного имущества не делает новый счёт «невидимым» для взыскания.

  6. Пользование картой до возобновления производства формально возможно, но не создаёт правовой защиты. Пока исполнительный лист не предъявлен повторно, арест не наложен. Однако с момента возобновления производства средства на карте могут быть арестованы и списаны в пределах задолженности, а сокрытие сведений о новом счёте влечёт административную ответственность по ч. 1 ст. 17.14 КоАП РФ.

Прекратилось ли взыскание окончательно или может возобновиться

Окончание исполнительного производства по причине отсутствия имущества и дохода — это НЕ прощение долга. Речь идёт о возврате исполнительного документа взыскателю:

  1. Взыскатель извещается о невозможности взыскания по исполнительному документу, по которому взыскание не производилось или произведено частично, путем направления постановления об окончании исполнительного производства или постановления об окончании исполнительного производства и о возвращении взыскателю исполнительного документа (далее - извещение взыскателя о невозможности взыскания по исполнительному документу) в следующих случаях: (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ ) 1) (Пункт утратил силу - Федеральный закон от 21.12.2021 № 417-ФЗ ) 2) если невозможно исполнить обязывающий должника совершить определенные действия (воздержаться от совершения определенных действий) исполнительный документ, возможность исполнения которого не утрачена; 3) если невозможно установить местонахождение должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках или иных кредитных организациях, за исключением случаев, когда настоящим Федеральным законом предусмотрен розыск должника или его имущества;
    — ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ
  1. если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными. Это условие считается соблюденным также в случае, если по подлежащему исполнению исполнительному документу на имеющиеся у должника периодические доходы (их часть) не допускается обращение взыскания, в том числе в связи с соблюдением требования о сохранении заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере прожиточного минимума или в размере, превышающем прожиточный минимум, в соответствии с настоящим Федеральным законом;
    — п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ

Возврат листа не означает, что взыскание прекращено навсегда: закон прямо разрешает повторное предъявление.

  1. Извещение взыскателя о невозможности взыскания по исполнительному документу не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного статьей 21 настоящего Федерального закона.
    — ч. 4 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ

Более того, для судебных актов по кредитным долгам (исполнительные листы) установлен «карантин» перед повторным предъявлением, но он снимается, если взыскатель узнаёт об изменении имущественного положения должника.

  1. В случае извещения взыскателя о невозможности взыскания по исполнительному документу в соответствии с пунктом 4 части 1 настоящей статьи взыскатель вправе повторно предъявить для исполнения исполнительные документы, указанные в частях 1, 3, 4 и 7 статьи 21 настоящего Федерального закона, не ранее шести месяцев со дня вынесения постановления об окончании исполнительного производства или постановления об окончании исполнительного производства и о возвращении взыскателю исполнительного документа, а другие исполнительные документы не ранее двух месяцев либо до истечения указанного срока в случае предъявления взыскателем информации об изменении имущественного положения должника.
    — ч. 5 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ

Срок, в течение которого кредитор вправе повторно предъявить лист, — три года; после возврата листа он начинает течь заново со дня направления постановления.

  1. Исполнительные листы, выдаваемые на основании судебных актов, за исключением исполнительных листов, указанных в частях 2, 4 и 7 настоящей статьи, могут быть предъявлены к исполнению в течение трех лет со дня вступления судебного акта в законную силу.
    — ч. 1 ст. 21 ФЗ № 229-ФЗ
  1. В случае извещения взыскателя о невозможности взыскания по исполнительному документу в соответствии с частью 1 статьи 46 настоящего Федерального закона срок предъявления исполнительного документа к исполнению исчисляется со дня направления соответствующего постановления . (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ ) 3 1 . В случае, если исполнение по ранее предъявленному исполнительному документу было окончено в связи с подачей взыскателем заявления об окончании исполнительного производства либо в связи с совершением взыскателем действий, препятствующих его исполнению, период со дня предъявления данного исполнительного документа к исполнению до дня окончания по нему исполнения по одному из указанных оснований вычитается из соответствующего срока предъявления исполнительного документа к исполнению, установленного федеральным законом. (Дополнение частью - Федеральный закон от 28.05.2017 № 101-ФЗ ) (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ ) 4. Если исполнение судебного акта, акта другого органа или должностного лица было отсрочено или приостановлено, то течение срока предъявления исполнительного документа к исполнению возобновляется со дня возобновления исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица. 5.
    — ч. 3 ст. 22 ФЗ № 229-ФЗ

Что это значит для вас: закрытие производств не уничтожило долг и не лишает банков права снова предъявить листы. Формально после окончания по ст. 46 взыскатель может предъявить лист повторно (по исполнительным листам — не ранее шести месяцев, но досрочно — если сообщит приставу об изменении вашего имущественного положения). Новый счёт с деньгами — как раз такое изменение. Вывод: производство можно возобновить, и появление у вас действующего банковского счёта с оборотом — законный повод для этого; рассчитывать, что «раз закрыто — значит навсегда», нельзя.

Арестуют ли новую карту в другом банке

Взыскание в первую очередь обращается именно на деньги на счетах — в любом банке, а не только у «старого» кредитора.

  1. Взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств и драгоценных металлов должника, находящихся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах.
    — ч. 3 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ

Для этого приставу не нужно знать реквизиты: он направляет в банк постановление о розыске счетов и наложении ареста.

  1. В случае, когда неизвестны реквизиты счетов должника, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на денежные средства и драгоценные металлы, находящиеся на счетах должника, в размере задолженности, определяемом в соответствии с частью 2 статьи 69 настоящего Федерального закона.
    — ч. 2 ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ

Если на счёте денег нет или недостаточно, арест «висит» и срабатывает по мере поступления средств.

  1. Если денежные средства и драгоценные металлы отсутствуют либо их недостаточно, банк или иная кредитная организация приостанавливает операции с имеющимися денежными средствами и драгоценными металлами на счетах должника и (или) продолжает дальнейшее исполнение постановления о наложении ареста по мере поступления денежных средств и драгоценных металлов на счета должника с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, до исполнения в полном объеме указанного постановления или до снятия ареста судебным приставом-исполнителем.
    — ч. 6 ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ

Что это значит для вас: «другой банк» вас не защищает — исполнительное взыскание привязано к должнику, а не к банку-кредитору. Карта, открытая в новом банке, при возобновлении производства с высокой вероятностью будет найдена через систему розыска счетов и арестована в пределах суммы задолженности (закон разрешает банку не арестовывать лишь прожиточный минимум из доходов, но не заёмные деньги). Вывод: пока листы не предъявлены повторно, счёт формально «свободен», но как только взыскатель снова сдаст лист (что возможно после шести месяцев либо сразу — при сведениях об изменении вашего имущественного положения), арест на средства в новом банке будет наложен в общем порядке; безопасность нового счёта иллюзорна.

Лимиты удержаний: защита прожиточного минимума

По общему правилу с должника-гражданина удерживают не более 50% зарплаты и иных доходов, но это правило действует именно для ДОХОДОВ, а не для суммы, взятой в кредит.

  1. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.
    — ч. 2 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ

Прожиточный минимум защищается только из доходов, и право на его сохранение реализуется заявлением — либо приставу, либо прямо в банк.

1 1 . В случае, если в постановлении судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, заявлении должника, предусмотренном частью 6 статьи 8 настоящего Федерального закона, содержится требование о сохранении заработной платы и иных доходов должника ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации), удержание денежных средств осуществляется с соблюдением требования о сохранении заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере указанного прожиточного минимума.
— ч. 1.1 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ

  1. Должник-гражданин вправе обратиться в банк или иную кредитную организацию, осуществляющие обслуживание его счетов и исполняющие содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств или об их аресте, с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации) при обращении взыскания на его доходы. Указанный прожиточный минимум может быть сохранен банком или иной кредитной организацией только на одном из счетов должника-гражданина.
    — ч. 6 ст. 8 ФЗ № 229-ФЗ

Банк обязан соблюдать эти требования, исполняя постановление об аресте/списании.

5 3 . Банк или иная кредитная организация не обращает взыскание на заработную плату и иные доходы должника-гражданина ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации), находящиеся на счете должника-гражданина, указанном в постановлении судебного пристава-исполнителя, если в постановлении содержится требование о сохранении заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере указанного прожиточного минимума, или в заявлении должника-гражданина, предусмотренном частью 6 статьи 8 настоящего Федерального закона. (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.06.2021 № 234-ФЗ ) (В редакции Федерального закона от 30.12.2021 № 444-ФЗ ) 5 4 . Взыскание на цифровые рубли, учитываемые на счете цифрового рубля должника, обращается в рамках возбужденного исполнительного производства и осуществляется оператором платформы цифрового рубля путем перевода денежных средств на депозитный счет службы судебных приставов на основании постановления судебного пристава-исполнителя без представления оператору платформы цифрового рубля судебным приставом-исполнителем расчетных документов.
— ч. 5.3 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ

Что это значит для вас: деньги, полученные в кредит или лежащие на кредитной карте, — это не «заработная плата и иные доходы», а заёмные средства, поэтому лимит 50% и защита прожиточного минимума к ним по общему правилу не применяются. Если вы где-то будете получать официальный доход (зарплату, пенсию, иные доходы, перечисляемые с кодом вида дохода), вы вправе подать заявление о сохранении прожиточного минимума — приставу по ч. 5.1 ст. 69 или в банк по ч. 6 ст. 8. Вывод: рассчитывать, что «кредитные» деньги на карте защищены прожиточным минимумом или лимитом 50%, нельзя; защита работает только в отношении доходов и только по вашему заявлению.

Ответственность за поведение с новым счётом и неуведомление пристава

Пользование картой до возобновления производства само по себе не запрещено, но закон требует сообщать приставу сведения о новых доходах и месте их получения, а уклонение наказуемо.

  1. Нарушение должником законодательства об исполнительном производстве, выразившееся в невыполнении законных требований судебного пристава-исполнителя, представлении недостоверных сведений о своих правах на имущество, несообщении об увольнении с работы, о новом месте работы, учебы, месте получения пенсии, иных доходов или месте жительства, за исключением нарушения, предусмотренного статьей 17.17 настоящего Кодекса, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до двух тысяч пятисот рублей;
    — ч. 1 ст. 17.14 КоАП РФ

Если лист повторно предъявлен и вступил в силу судебный акт, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере образует уже уголовный состав.

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта - наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) Примечание. (Примечание утратило силу - Федеральный закон от 08.12.2003 № 162-ФЗ)
— ст. 177 УК РФ

Кроме того, если ошибочно списанные (или полученные без основания) деньги удержат/перечислят без правового основания, применяется механизм возврата неосновательного обогащения.

  1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение)
    — п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Что это значит для вас: открытие и использование карты «втихую» само по себе не преступление, но если пристав ведёт розыск или вы обязаны сообщать об изменении имущественного положения, а вы это скрываете, — это ст. 17.14 КоАП (штраф для граждан 1 000–2 500 руб.), а при крупном долге и явном уклонении после вступления акта в силу возможна ст. 177 УК. Излишне списанное с дохода, защищённого законом (например, при нарушении ПМ или лимита), можно вернуть как неосновательное обогащение. Вывод: наказывается не факт наличия карты, а невыполнение законных требований пристава и сокрытие изменений; при этом закон даёт инструмент вернуть удержанное сверх законных лимитов.

Какая тактика законна: как пользоваться картой и защитить средства

Ключ к защите — своевременное заявление о сохранении прожиточного минимума и правильная оценка риска повторного предъявления листа. Заявление подаётся либо приставу, либо в банк на одном из счетов.

  1. Должник-гражданин вправе обратиться в банк или иную кредитную организацию, осуществляющие обслуживание его счетов и исполняющие содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств или об их аресте, с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации) при обращении взыскания на его доходы. Указанный прожиточный минимум может быть сохранен банком или иной кредитной организацией только на одном из счетов должника-гражданина.
    — ч. 6 ст. 8 ФЗ № 229-ФЗ

Пристав, ведя производство, обязан учитывать ограничения ст. 99 и ст. 101, а банк — рассчитывать доступную к списанию сумму с учётом этих ограничений.

4 1 . Если должник является получателем денежных средств, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, осуществляет расчет суммы денежных средств, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона. Порядок расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, устанавливается федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по нормативно-правовому регулированию в сфере юстиции, по согласованию с Банком России.
— ч. 4.1 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ

Если кредиторы снова предъявят листы, но ваш фактический доход остаётся на уровне прожиточного минимума, само по себе получение дохода, защищённого от взыскания, по закону рассматривается как основание окончить производство.

  1. если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными. Это условие считается соблюденным также в случае, если по подлежащему исполнению исполнительному документу на имеющиеся у должника периодические доходы (их часть) не допускается обращение взыскания, в том числе в связи с соблюдением требования о сохранении заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере прожиточного минимума или в размере, превышающем прожиточный минимум, в соответствии с настоящим Федеральным законом;
    — п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ

Что это значит для вас: законная тактика — (1) не рассчитывать на то, что новый счёт «не найдут», и не строить на этом схему; (2) если появится любой официальный доход, заранее подать заявление о сохранении прожиточного минимума (приставу или в банк); (3) при ошибочном списании защищённых сумм требовать возврата как неосновательного обогащения; (4) при непосильном долге рассмотреть законные варианты — мировое соглашение/реструктуризацию с банком либо судебное или внесудебное банкротство. Вывод: безопасного режима «карта есть, но взыскания не будет» не существует; надёжнее не прятать счёт, а защищать доход заявлением о прожиточном минимуме и решать вопрос о долге легальными способами.

Прямой ответ: закрытие исполнительных производств не означает прощение долга, и новая карта в другом банке не защищена от ареста — при повторном предъявлении исполнительного листа пристав вправе разыскать и арестовать счёт в любом банке, а на заёмные (кредитные) средства не распространяются ни лимит 50%, ни защита прожиточного минимума.

Развёрнутый вывод по ситуации:

1. Долг не прекращён, взыскание может возобновиться. Окончание исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ (отсутствие имущества и дохода) — это возврат исполнительного листа взыскателю, а не прощение долга. Согласно ч. 4 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ, возврат листа не препятствует его повторному предъявлению в пределах срока, установленного ст. 21 ФЗ № 229-ФЗ. По исполнительным листам повторное предъявление возможно не ранее шести месяцев со дня окончания производства, однако этот срок сокращается, если взыскатель сообщит приставу об изменении вашего имущественного положения (ч. 5 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ). Появление нового счёта с оборотом может быть расценено взыскателем как изменение имущественного положения, что даёт основание для досрочного предъявления листа. Срок предъявления листа — три года, и после возврата он исчисляется заново со дня направления постановления об окончании (ч. 3 ст. 22 ФЗ № 229-ФЗ).

2. Новая карта в другом банке подлежит аресту. Взыскание обращается в первую очередь на денежные средства на счетах в любых банках, а не только у «старого» кредитора (ч. 3 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ). Если приставу неизвестны реквизиты счёта, он направляет в банк постановление о розыске счетов и наложении ареста (ч. 2 ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ). Если на счёте недостаточно средств, банк приостанавливает операции и продолжает исполнение по мере поступления денег (ч. 6 ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ). Таким образом, «другой банк» не создаёт защиты — арест привязан к должнику, а не к банку-кредитору.

3. Прожиточный минимум и лимит 50% к кредитным деньгам не применяются. Ограничение удержаний не более 50% действует только в отношении заработной платы и иных доходов (ч. 2 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ). Сохранение прожиточного минимума также возможно только из доходов и только по заявлению должника — приставу или в банк (ч. 1.1 ст. 99, ч. 6 ст. 8, ч. 5.3 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ). Деньги, полученные в кредит или находящиеся на кредитной карте, — это заёмные средства, а не доход, поэтому указанные льготы на них не распространяются.

4. Риски ответственности. Само по себе открытие и использование карты до возобновления производства не запрещено. Однако несообщение приставу сведений о новом месте получения доходов или об изменении имущественного положения влечёт административный штраф от 1 000 до 2 500 рублей (ч. 1 ст. 17.14 КоАП РФ). При злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности в крупном размере после вступления судебного акта в силу возможна уголовная ответственность по ст. 177 УК РФ. Если же с дохода, защищённого законом (например, при нарушении прожиточного минимума), деньги будут списаны излишне, их можно вернуть как неосновательное обогащение (п. 1 ст. 1102 ГК РФ).

Пошаговые действия

  1. Оцените реальную перспективу повторного взыскания. Уточните, сколько времени прошло с момента окончания исполнительных производств и не истёк ли трёхлетний срок предъявления листов (ч. 1 ст. 21, ч. 3 ст. 22 ФЗ № 229-ФЗ). Если срок истёк — взыскание невозможно, но это нужно подтвердить документально.

  2. Если решите пользоваться картой — не создавайте на ней постоянный остаток. Деньги на счёте будут арестованы при первом же постановлении пристава о розыске счетов (ч. 2 ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ). Кредитные средства не защищены ни лимитом 50%, ни прожиточным минимумом (ч. 2 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ).

  3. При появлении официального дохода — подайте заявление о сохранении прожиточного минимума. Это можно сделать приставу-исполнителю (ч. 1.1 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ) или непосредственно в банк, обслуживающий счёт, на который поступает доход (ч. 6 ст. 8 ФЗ № 229-ФЗ). Прожиточный минимум сохраняется только на одном счёте.

  4. Не скрывайте от пристава изменение имущественного положения. Если исполнительное производство возобновлено, сообщите о новом счёте и источниках средств. Несообщение влечёт штраф по ч. 1 ст. 17.14 КоАП РФ (от 1 000 до 2 500 рублей).

  5. При незаконном списании защищённых доходов — требуйте возврат. Если с дохода, на который распространяется защита прожиточного минимума или лимит 50%, деньги списаны с нарушением, обращайтесь к приставу или в банк с заявлением о возврате неосновательно удержанных средств (п. 1 ст. 1102 ГК РФ). При отказе — обжалуйте действия пристава в порядке подчинённости или в суд по месту нахождения отдела судебных приставов.