Покупаем машину за региональный материнский капитал: спишут ли деньги со счета продавца из-за ареста и долгов по кредитам и алиментам?

Различия между арестом счёта и списанием денег в счёт долга

Арест счёта и обращение взыскания — два разных действия пристава. Арест только блокирует распоряжение деньгами; само перечисление взыскателю производится лишь на основании отдельного исполнительного документа или постановления пристава.

1. Перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.
   — ч. 2 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ

Эта норма означает: банк спишет поступившие от соцзащиты деньги не «потому что счёт под арестом», а только если ему предъявлен исполнительный документ или постановление пристава о взыскании по конкретному производству.

1. Если денежные средства и драгоценные металлы отсутствуют либо их недостаточно, банк или иная кредитная организация приостанавливает операции с имеющимися денежными средствами и драгоценными металлами на счетах должника и (или) продолжает дальнейшее исполнение постановления о наложении ареста по мере поступления денежных средств и драгоценных металлов на счета должника с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, до исполнения в полном объеме указанного постановления или до снятия ареста судебным приставом-исполнителем.
   — ч. 6 ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ

Здесь прямо сказано, что при недостатке средств банк не закрывает дело, а продолжает исполнение постановления об аресте по мере поступления денег на счёт. Именно эта формулировка описывает ситуацию клиента: деньги за автомобиль придут на уже арестованный счёт.

1. Банк или иная кредитная организация незамедлительно исполняет постановление о наложении ареста на денежные средства и драгоценные металлы должника с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, и сообщает судебному приставу-исполнителю в письменной форме или в форме электронного документа, подписанного соответствующим должностным лицом усиленной квалифицированной электронной подписью и направляемого с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, реквизиты счетов должника и размер денежных средств и драгоценных металлов должника, арестованных по каждому счету.
   — ч. 3 ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ

Если пристав направил в банк постановление о наложении ареста (ч. 1 ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ), банк исполняет его незамедлительно, но с оговоркой — «с учётом требований статей 99 и 101». Поэтому то, удержат ли деньги, зависит от того, каким кодом вида дохода соцзащита пометит платёж.

1. Судебный пристав-исполнитель незамедлительно принимает меры по снятию ареста с излишне арестованных банком или иной кредитной организацией денежных средств и драгоценных металлов должника.
   — ч. 4 ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ

Дополнительно: если банк арестовал лишнее, пристав обязан незамедлительно снять арест с излишне арестованных сумм. Это инструмент защиты на случай, когда банк проигнорирует код дохода в платеже.

Вывод: сам по себе арест карт продавца не означает, что деньги за машину «сгорят». Но он означает, что банк будет исполнять постановление об аресте по мере поступления средств на счёт (ч. 6 ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ), а фактическое списание произойдёт только по отдельному постановлению об обращении взыскания (ч. 2 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ). Ключевой вопрос — код вида дохода в платёжном поручении соцзащиты, и он разбирается в следующем блоке.

Защита денег кодом вида дохода: обязан ли банк не списывать платёж соцзащиты

Обязанность проставлять код дохода возложена на того, кто выплачивает гражданину деньги. Для соцзащиты как получателя бюджетных средств это прямо предусмотрено законом.

5 1 . Лица, выплачивающие гражданину заработную плату и (или) иные доходы, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, обязаны указывать в расчетных документах взысканную по исполнительному документу сумму денежных средств (в случае поступления указанным лицам исполнительного документа) и соответствующий код вида дохода. Порядок указания в расчетных документах взысканной по исполнительному документу суммы денежных средств и кода вида дохода лицами, выплачивающими гражданину заработную плату и (или) иные доходы, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание (в случае поступления указанным лицам исполнительного документа), устанавливает Банк России. Нарушение требований настоящей части влечет ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.
— ч. 5.1 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ

5 2 . Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, обеспечивает соблюдение требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, на основании сведений, предусмотренных частью 5 1 настоящей статьи и частью 3 статьи 98 настоящего Федерального закона и указанных в расчетных документах лицами, выплачивающими должнику заработную плату и (или) иные доходы.
— ч. 5.2 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ

Это ключевая связка для вопроса: если соцзащита указывает в расчётном документе код вида дохода, банк обязан обеспечить соблюдение ст. 99 и 101 ФЗ № 229-ФЗ именно на основании указанного кода. Иначе говоря, защита зависит не от «номинала» счёта, а от корректного кода в платежке.

4 1 . Если должник является получателем денежных средств, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, осуществляет расчет суммы денежных средств, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона. Порядок расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, устанавливается федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по нормативно-правовому регулированию в сфере юстиции, по согласованию с Банком России.
— ч. 4.1 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ

Банк не «автоматически списывает всё подряд»: он рассчитывает сумму, на которую можно обратить взыскание, с учётом ст. 99 и 101. Если платёж отнесён к защищённым доходам, базы для взыскания нет.

Далее — каким кодом должен быть помечен именно платёж за автомобиль за счёт регионального маткапитала:

4 - перевод денежных средств, являющихся доходами, на которые в соответствии с частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ не может быть обращено взыскание и которые имеют характер единовременных выплат, за исключением доходов, к которым в соответствии с частью 2 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ ограничения по обращению взыскания не применяются; 5 - перевод денежных средств, являющихся доходами, к которым в соответствии с частью 2 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ ограничения по обращению взыскания не применяются и которые имеют характер единовременных выплат. При переводе денежных средств, не являющихся доходами, в отношении которых статьей 99 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ <4> не может быть обращено взыскание, код вида дохода не указывается
— Приложение 1 к Положению Банка России № 762-П (реквизит 20 «Код вида дохода»)

По правилам Банка России код «4» проставляется при переводе доходов, на которые не может быть обращено взыскание по ч. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ и которые имеют характер единовременных выплат. Если платёж — не доход, а исполнение договора купли-продажи, код вида дохода не указывается вообще, и тогда суммы подлежат обычному режиму взыскания.

Отсюда развилка, критичная для клиента:

1. пособия и выплаты гражданам, имеющим детей, беременным женщинам, осуществляемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов; (В редакции Федерального закона от 30.12.2021 № 444-ФЗ) 13) средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные Федеральным законом от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей";
   — п. 12 и п. 13 ч. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ

Здесь два разных правовых основания защиты. П. 12 охватывает выплаты гражданам, имеющим детей, за счёт бюджетов субъектов РФ — под него подпадает региональный материнский капитал; п. 13 охватывает средства федерального маткапитала по ФЗ № 256-ФЗ. Алименты и сам факт долга продавца при этом значения не имеют: если платёж отнесён к этим видам доходов, взыскание на него не обращается.

Вывод: перевод от соцзащиты защищён от списания только при условии, что в платёжном поручении проставлен надлежащий код вида дохода — как единовременная выплата, на которую не может быть обращено взыскание (код «4» по Положению Банка России № 762-П). Тогда банк обязан не проводить взыскание (ч. 5.2 ст. 70, ч. 3 ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ). Если код не будет указан (например, платёж оформят как обычную оплату по договору) — деньги окажутся на арестованном счёте на общих основаниях и могут быть списаны по постановлению пристава об обращении взыскания (ч. 2 ст. 70, ч. 6 ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ).

Если арест всё же «съел» социальный платёж: защита и способ расчёта

Здесь важно понимать механику: как только социальные деньги зачислены на счёт и обезличены, банк может отработать арест по ч. 6 ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ — поэтому расчёт лучше строить так, чтобы деньги вообще не попадали на арестованный счёт продавца. Такая возможность есть: закон допускает избрание сторонами формы безналичных расчётов по своему усмотрению.

Из ч. 2 ст. 70 ФЗ № 229-ФЗ (приведена в блоке 1) следует, что перечисление со счёта производится на основании исполнительного документа или постановления пристава — следовательно, при расчёте через аккредитив или на счёт иного лица (например, счёт покупателя, которому продавец уступает право требования оплаты) у пристава просто не возникает основания к списанию в момент поступления средств. Это соответствует интересам и продавца (он получает деньги минуя арестованный счёт), и покупателя (сделка исполняется).

Что касается сроков и процедуры защиты, применяются общие правила исполнительного производства:

1. Заявления, ходатайства лиц, участвующих в исполнительном производстве (далее - заявления, ходатайства), могут быть поданы на любой стадии исполнительного производства. 2. Заявления, ходатайства рассматриваются должностными лицами службы судебных приставов в соответствии с их полномочиями, предусмотренными настоящим Федеральным законом. 3. Заявление, ходатайство передаются должностным лицам службы судебных приставов в трехдневный срок со дня поступления в подразделение судебных приставов. 4. В случаях, если должностное лицо службы судебных приставов, получившее заявление, ходатайство, не правомочно их рассматривать, указанное должностное лицо обязано в трехдневный срок направить заявление, ходатайство должностному лицу службы судебных приставов, правомочному их рассматривать, уведомив об этом в письменной форме лицо, подавшее заявление, ходатайство. 5. Если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, должностное лицо службы судебных приставов рассматривает заявление, ходатайство в десятидневный срок со дня поступления к нему заявления, ходатайства и по результатам рассмотрения выносит постановление об удовлетворении полностью или частично либо об отказе в удовлетворении заявления, ходатайства или в случаях, указанных в части 5 1 настоящей статьи, направляет уведомление . (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ ) 5 1 .
   — ч. 1 и ч. 5 ст. 64.1 ФЗ № 229-ФЗ

Заявление или ходатайство подаётся на любой стадии, рассматривается в десятидневный срок, по итогам выносится постановление об удовлетворении или об отказе.

1. Постановления Федеральной службы судебных приставов, а также постановления судебного пристава-исполнителя и других должностных лиц службы судебных приставов, их действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть обжалованы сторонами исполнительного производства, иными лицами, чьи права и интересы нарушены такими действиями (бездействием), в порядке подчиненности и оспорены в суде.
   — ч. 1 ст. 121 ФЗ № 229-ФЗ

Жалоба на постановление Федеральной службы судебных приставов, а также на постановление должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие) подается в течение десяти дней со дня вынесения Федеральной службой судебных приставов, судебным приставом-исполнителем или иным должностным лицом постановления, совершения действия, установления факта его бездействия либо отказа в отводе. Лицом, не извещенным о времени и месте совершения действий, жалоба подается в течение десяти дней со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о вынесении постановления, совершении действий (бездействии).
— ст. 122 ФЗ № 229-ФЗ

Постановления и действия пристава обжалуются и в порядке подчиненности, и в суде; срок жалобы — десять дней. При этом на судебный порядок оспаривания распространяется КАС РФ:

1. Гражданин, организация, иные лица могут обратиться в суд с требованиями об оспаривании решений, действий (бездействия) органа государственной власти, органа местного самоуправления, иного органа, организации, наделенных отдельными государственными или иными публичными полномочиями (включая решения, действия (бездействие) квалификационной коллегии судей, экзаменационной комиссии), должностного лица, государственного или муниципального служащего (далее - орган, организация, лицо, наделенные государственными или иными публичными полномочиями), если полагают, что нарушены или оспорены их права, свободы и законные интересы, созданы препятствия к осуществлению их прав, свобод и реализации законных интересов или на них незаконно возложены какие-либо обязанности. Гражданин, организация, иные лица могут обратиться непосредственно в суд или оспорить решения, действия (бездействие) органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, в вышестоящие в порядке подчиненности орган, организацию, у вышестоящего в порядке подчиненности лица либо использовать иные внесудебные процедуры урегулирования споров.
   — ч. 1 ст. 218 КАС РФ

1. Если настоящим Кодексом не установлены иные сроки обращения с административным исковым заявлением в суд, административное исковое заявление может быть подано в суд в течение трех месяцев со дня, когда гражданину, организации, иному лицу стало известно о нарушении их прав, свобод и законных интересов.
   — ч. 1 ст. 219 КАС РФ

Для оспаривания в суде действует трёхмесячный срок со дня, когда лицо узнало о нарушении права. Судебный порядок предполагает подачу административного искового заявления в суд по правилам гл. 2 КАС РФ.

Кроме того, в отношении банка, который проигнорирует код дохода, существует механизм ответственности:

1. В случае неисполнения в установленный настоящим Федеральным законом срок исполнительного документа, содержащего требования о взыскании денежных средств с должника, банком или иной кредитной организацией, осуществляющими обслуживание счетов должника, при наличии денежных средств на указанных счетах судебный пристав-исполнитель составляет протокол об административном правонарушении в порядке, установленном статьей 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях . Копия протокола вручается представителю банка или иной кредитной организации. 2. После составления протокола судебный пристав-исполнитель направляет в арбитражный суд по месту нахождения банка или иной кредитной организации подписанное им и заверенное печатью (штампом) подразделения судебных приставов заявление о привлечении банка или иной кредитной организации к административной ответственности. В заявлении указываются: 1) наименование арбитражного суда, в который подается заявление; 2) наименование и адрес подразделения судебных приставов; 3) наименование и адрес банка или иной кредитной организации, в отношении которых составлен протокол об административном правонарушении; 4) дата и место совершения действий, послуживших основанием для составления протокола об административном правонарушении; 5) должность, фамилия и инициалы судебного пристава-исполнителя, составившего протокол об административном правонарушении;
   — ч. 1 и ч. 2 ст. 114 ФЗ № 229-ФЗ

Вывод: самый надёжный вариант — не допустить поступления денег за автомобиль на арестованный счёт продавца (аккредитив или счёт, не обременённый арестом, с письменным согласием соцзащиты), поскольку после зачисления социальный характер суммы может быть утрачен. Если платёж всё же удержан, продавец подаёт приставу заявление (ходатайство) о снятии ареста с излишне арестованных средств либо жалобу: в порядке подчиненности — старшему судебному приставу в десятидневный срок (ст. 121–123 ФЗ № 229-ФЗ), в суд — административное исковое заявление в районный суд в трёхмесячный срок (ст. 218, 219 КАС РФ). При нарушении банком обязанности учесть код дохода пристав составляет протокол и направляет в арбитражный суд заявление о привлечении банка к административной ответственности (ст. 114 ФЗ № 229-ФЗ).

Очередность списания и судьба остатка: алименты против кредита

Если платёж всё же подлежит взысканию, распределение денег идёт по очередности, и для продавца это имеет практический смысл: алименты уйдут первыми.

1. в первую очередь удовлетворяются требования по взысканию алиментов, возмещению вреда, причиненного здоровью, возмещению вреда в связи со смертью кормильца, возмещению ущерба, причиненного преступлением, а также требования о компенсации морального вреда;
   — п. 1 ч. 1 ст. 111 ФЗ № 229-ФЗ

1. При распределении каждой взысканной с должника денежной суммы требования каждой последующей очереди удовлетворяются после удовлетворения требований предыдущей очереди в полном объеме.
   — ч. 2 ст. 111 ФЗ № 229-ФЗ

Требования первой очереди — алименты — удовлетворяются до всех остальных, в том числе до банковского кредита, который относится к четвёртой очереди. Значит, если сумма за автомобиль окажется списанной, она почти целиком уйдёт на алименты, а не на кредит, и долг по кредиту останется висеть на счёте продавца, то есть на следующее поступление опять будет наложено взыскание.

1. Денежные средства, оставшиеся после удовлетворения всех указанных требований, возвращаются должнику. О наличии остатка денежных средств и возможности их получения судебный пристав-исполнитель извещает должника в течение трех дней.
   — ч. 6 ст. 110 ФЗ № 229-ФЗ

Остаток после удовлетворения всех требований возвращается должнику, о наличии остатка пристав извещает его в течение трёх дней.

Вывод: даже при худшем развитии события деньги не «исчезнут» бесследно — они уйдут на алименты (первая очередь, п. 1 ч. 1 ст. 111 ФЗ № 229-ФЗ) и лишь затем на кредит (четвёртая очередь), а невостребованный остаток возвращается продавцу (ч. 6 ст. 110 ФЗ № 229-ФЗ). Это означает, что риск для продавца не столько в потере суммы как таковой, сколько в том, что оплата по договору зачтётся в его долги, а автомобиль при этом уже будет передан покупателю.

Риски покупателя: может ли сделка быть оспорена кредиторами и что защищает покупателя

Если деньги пройдут на арестованный счёт, у продавца останется неоплаченный долг, а у покупателя — машина. Это создаёт риск: заинтересованное лицо (взыскатель, финансовый управляющий при банкротстве) может поставить вопрос о возврате автомобиля.

Если имущество возмездно приобретено у лица, которое не имело права его отчуждать, о чем приобретатель не знал и не мог знать (добросовестный приобретатель), то собственник вправе истребовать это имущество от приобретателя в случае, когда имущество утеряно собственником или лицом, которому имущество было передано собственником во владение, либо похищено у того или другого, либо выбыло из их владения иным путем помимо их воли.
— п. 1 ст. 302 ГК РФ

Норма работает в защиту покупателя: возмездно приобретённую вещь у лица, не имевшего права её отчуждать, можно истребовать только в ограниченных случаях — если имущество выбыло из владения собственника помимо его воли (утрачено, похищено и т.п.). Продажа собственного автомобиля самим должником в этот перечень не попадает, поэтому добросовестный покупатель, оплативший машину и зарегистрировавший переход права в ГИБДД, в целом защищён.

Дополнительный риск — если средства регионального маткапитала были перечислены, но сделка будет признана несостоявшейся (например, из-за несоответствия условиям региональной программы), покупатель может столкнуться с требованием о возврате полученного как неосновательного обогащения:

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
— ч. 1 ст. 1102 ГК РФ

По этой норме лицо, приобретшее имущество без установленных законом или сделкой оснований, обязано вернуть его. Поэтому критично, чтобы использование регионального капитала на покупку автомобиля прямо допускалось региональным законом и чтобы договор купли-продажи этому соответствовал.

Вывод: для покупателя главный риск — не списание денег, а недействительность или оспаривание сделки. Возмездно приобретённый автомобиль у должника защищён правилом п. 1 ст. 302 ГК РФ: истребовать его можно лишь при выбытии имущества помимо воли собственника. Но если региональный закон не допускает оплату автомобиля материнским капиталом либо договор не соответствует программе, возникает риск иска о возврате средств как неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ). Перед перечислением необходимо убедиться, что направление расходов (покупка автотранспорта) прямо предусмотрено региональным законом о материнском капитале.