Иконка поиска
Логотип Все адвокаты

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Подайте приставу заявление о сохранении прожиточного минимума из пенсии.descriptionЗаявление приставам о сохранении прожиточного минимума (свободная форма)
  2. 2
    Запросите у пристава справку о взысканных и оставшихся суммах по производству.
  3. 3
    Платите только через приставов; прямые платежи банку не вносите.
  4. 4
    Потребуйте от банка письменные реквизиты исполнительного производства и расчёт долга.descriptionТребование в банк о предоставлении сведений об исполнительном производстве и детального расчёта задолженности по кредитному договору (свободная форма)
  5. 5
    При нарушениях банком порядка взаимодействия фиксируйте и обжалуйте в ФССП.descriptionЖалоба в ФССП на действия банка по взысканию (свободная форма)
  6. 6
    При бездействии пристава обжалуйте его действия в порядке подчинённости или в суде.

Документы и доказательства

  • Справка пристава о взысканных и оставшейся сумме долга по исполнительному производству.
  • Копии материалов исполнительного производства (постановления, расчёт удержаний).
  • Справка о размере страховой пенсии по старости из органа, её выплачивающего.
  • Выписка по счёту, куда поступает пенсия, с отражением удержаний.
  • Заявление приставу о сохранении прожиточного минимума с документами о доходе.
  • Если на иждивении клиента есть лица: Документы о лицах на иждивении (при их наличии) для обращения в суд.

  • Срочно: первые шаги

    • Не платите банку напрямую — при действующем удержании из пенсии это риск двойного взыскания.
    • Приложите к заявлению справку о размере пенсии и реквизиты счёта для её зачисления.
    • Зафиксируйте даты и содержание звонков банка — нарушения по Закону № 230-ФЗ.
    • Сообщите банку письменно, что долг удерживается через приставов, и требуйте прекратить звонки.

  • Сроки и риски

    • Платите только через приставов: прямой платёж банку не зачтётся и создаст риск двойного взыскания.
    • Запросите у пристава справку о взысканных суммах и остатке долга.
    • При нарушениях банка при звонках фиксируйте их и жалуйтесь по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.
    • При двойном взыскании возвращайте излишне уплаченное как неосновательное обогащение через суд.

  • Чего не делать

    • Не платите банку напрямую при действующем удержании из пенсии — только через приставов.
    • Не считайте звонки банка основанием платить повторно — риск двойного взыскания.
    • Не игнорируйте требование банка молча — фиксируйте даты, время и содержание звонков.
    • Не отказывайтесь от права заявить приставу о сохранении прожиточного минимума из пенсии.
    • Не скрывайте от пристава смену источника пенсии или иных доходов.
    • Не пропустите 10-дневный срок жалобы на действия пристава, если узнали о нарушении.

  • Когда нужен адвокат

    • Банк требует платить напрямую при действующем исполнительном производстве — нужен адвокат для защиты от двойного взыскания.
    • Если на иждивении клиента есть лица: Для подачи в суд заявления о сохранении дохода свыше прожиточного минимума при иждивенцах (ч. 5.2 ст. 69) — адвокат.
    • Для оспаривания действий пристава в суде по КАС РФ (ч. 1 ст. 218) — адвокат.
    • Если банк получил прямой платёж и удержания продолжились: Для взыскания с банка неосновательного обогащения при двойном взыскании (ст. 1102 ГК РФ) — адвокат.
    • Для жалобы на нарушение банком Закона № 230-ФЗ и привлечения к ответственности по ст. 14.57 КоАП — адвокат.

  • Альтернативные пути

    • Заявите приставу или в суд о рассрочке исполнения при временных трудностях (ч. 1 ст. 37 Закона № 229-ФЗ).

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката
  1. Ситуация юридическим языком

Банк (взыскатель) получил судебное решение о взыскании с должника-гражданина кредитной задолженности в размере порядка 150 000 руб. На основании исполнительного листа возбуждено исполнительное производство, в рамках которого судебный пристав-исполнитель направил исполнительный документ в орган, выплачивающий должнику страховую пенсию по старости. Из пенсии, составляющей около 20 000 руб. ежемесячно, на протяжении двух лет производятся удержания в размере 50% в счёт погашения долга. Должник удержания не оспаривал, от исполнения не уклонялся. Несмотря на действующее исполнительное производство и регулярные удержания, банк возобновил телефонные требования о погашении долга напрямую ему, утверждая, что задолженность сохраняется.

Из этого следует: удержание 50% из страховой пенсии по старости по кредитному долгу формально соответствует предельному размеру, установленному ч. 2 ст. 99 Закона № 229-ФЗ, поскольку кредитная задолженность не входит в перечень ч. 3 ст. 99 Закона № 229-ФЗ, допускающий удержание до 70%. Одновременно у должника есть право требовать сохранения прожиточного минимума, поскольку остаток после удержания (около 10 000 руб.) ниже прожиточного минимума пенсионера в большинстве регионов. Требование банка о прямом платеже при действующем исполнительном производстве юридически не обосновано и создаёт риск двойного взыскания.

  1. Затронутые правоотношения

  • Исполнительное производство по взысканию кредитной задолженности — определяет законный порядок погашения долга: удержание из пенсии производится на основании исполнительного листа через пристава и орган, выплачивающий пенсию, до полного исполнения требований (ч. 2 ст. 99, ч. 4 ст. 98 Закона № 229-ФЗ). Это означает, что единственным надлежащим каналом погашения долга в текущей ситуации является исполнительное производство, а не прямые платежи банку.

  • Право должника на сохранение прожиточного минимума — затронуто, поскольку после удержания 50% из пенсии ~20 000 руб. у должника остаётся сумма ниже прожиточного минимума. Это даёт ему право подать приставу заявление по ч. 5.1 ст. 69 Закона № 229-ФЗ и снизить фактическое ежемесячное удержание.

  • Обязательственное правоотношение между должником и банком — затронуто вопросом о том, что считается надлежащим исполнением. По ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, которым в данном случае является поступление денег взыскателю через депозитный счёт приставов, а не прямой платёж в обход исполнительного производства.

  • Правоотношение по неосновательному обогащению — возникает, если должник под давлением банка заплатит напрямую, а удержания из пенсии продолжатся: банк получит сверх причитающегося, и излишне полученное подлежит возврату по ст. 1102 ГК РФ.

  • Правоотношение по защите от злоупотребления правом — затронуто поведением банка, требующего прямой оплаты при действующем исполнительном производстве. Такое требование направлено на обход установленного законом порядка и может квалифицироваться по ст. 10 ГК РФ как недобросовестное осуществление гражданских прав.

  1. Юридически значимые обстоятельства, которые решают дело

  • Вид долга — кредитная задолженность, а не алименты, вред здоровью, смерть кормильца или ущерб от преступления. Это исключает применение повышенного потолка 70% и подтверждает, что удержание 50% является предельно допустимым (ч. 2, 3 ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

  • Вид дохода — страховая пенсия по старости. Она прямо исключена из перечня доходов, на которые не может быть обращено взыскание (п. 9 ч. 1 ст. 101 Закона № 229-ФЗ), поэтому удержание из неё законно.

  • Размер пенсии и остаток после удержания — пенсия около 20 000 руб., после удержания 50% остаётся около 10 000 руб., что ниже прожиточного минимума пенсионера. Это даёт должнику право на подачу заявления о сохранении прожиточного минимума (ч. 5.1 ст. 69 Закона № 229-ФЗ), а при наличии иждивенцев — на обращение в суд за сохранением суммы свыше ПМ (ч. 5.2 ст. 69 Закона № 229-ФЗ).

  • Наличие действующего исполнительного производства — долг уже взыскивается принудительно через приставов, удержания производятся регулярно. Это означает, что надлежащее исполнение обязательства происходит в рамках исполнительного производства, а прямой платёж банку не засчитывается как надлежащее исполнение и создаёт риск двойного взыскания (ст. 408 ГК РФ, ст. 1102 ГК РФ).

  • Отсутствие у должника точных сведений о сумме удержанного и остатке долга — это препятствует оценке обоснованности требований банка. Должник вправе знакомиться с материалами исполнительного производства и получать выписки (ч. 1 ст. 50 Закона № 229-ФЗ), а также заявлять ходатайства, которые пристав обязан рассмотреть в десятидневный срок (ч. 5 ст. 64.1 Закона № 229-ФЗ).

Законен ли размер удержания 50% из пенсии по кредитному долгу

Удержание производится из страховой пенсии по старости на основании исполнительного листа, направленного приставом в орган, выплачивающий пенсию. Для кредитной задолженности действует общий потолок в 50% — повышенный «алиментный» потолок 70% здесь неприменим.

  1. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.
    — ч. 2 ст. 99 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ

Для вашего дела это прямое правило: кредитный долг не относится к категориям, перечисленным в части 3 статьи 99 Закона № 229-ФЗ (алименты, вред здоровью, смерть кормильца, ущерб от преступления), поэтому с вас не может удерживаться более 50% пенсии.

  1. Ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 2 настоящей статьи, не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов.
    — ч. 3 ст. 99 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ

Сама по себе страховая пенсия по старости является доходом, на который взыскание обращать можно, — из перечня не защищённых от взыскания доходов она, наоборот, исключена (то есть на неё обращать взыскание допускается).

  1. страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности;
    — п. 9 ч. 1 ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ

Итог: удержание в размере 50% из пенсии по старости в счёт кредитного долга — законно и является предельным; сверх 50% за счёт этого вида долга с вас удерживать не вправе. Если удерживают ровно 50% — нарушений размера нет, но вы вправе добиваться сохранения прожиточного минимума (см. следующий блок).

Право на сохранение прожиточного минимума при пенсии ~20 000 руб.

50% удержаний формально законны, но вы вправе заявить о сохранении ежемесячно прожиточного минимума. Это делается заявлением приставу, ведущему исполнительное производство.

5 1 . Должник-гражданин вправе обратиться в подразделение судебных приставов, в котором ведется исполнительное производство, с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации) при обращении взыскания на его доходы. При этом должник-гражданин представляет документы, подтверждающие наличие у него ежемесячного дохода, сведения об источниках такого дохода.
— ч. 5.1 ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ

Суть механизма: при обращении взыскания на доходы должник-гражданин заявляет о сохранении ему ежемесячно прожиточного минимума (по региону проживания — если региональный ПМ выше федерального). Удержание тогда производится так, чтобы на счёте (и, соответственно, в доходах) ежемесячно оставалась сумма не ниже прожиточного минимума. При пенсии около 20 000 руб. и удержании 50% вам остаётся порядка 10 000 руб., то есть ниже ПМ пенсионера почти во всех регионах — заявление о сохранении ПМ способно реально снизить фактическое ежемесячное удержание.

Если на вашем иждивении есть лица, вы вправе через суд сохранить доход в размере, превышающем прожиточный минимум.

5 2 . При наличии лиц, находящихся на иждивении у должника-гражданина, должник-гражданин вправе обратиться в суд с заявлением о сохранении ему заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере, превышающем прожиточный минимум трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточный минимум, установленный в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации).
— ч. 5.2 ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ

Срок рассмотрения такого заявления — десять дней.

  1. Заявления, ходатайства лиц, участвующих в исполнительном производстве (далее - заявления, ходатайства), могут быть поданы на любой стадии исполнительного производства. 2. Заявления, ходатайства рассматриваются должностными лицами службы судебных приставов в соответствии с их полномочиями, предусмотренными настоящим Федеральным законом. 3. Заявление, ходатайство передаются должностным лицам службы судебных приставов в трехдневный срок со дня поступления в подразделение судебных приставов. 4. В случаях, если должностное лицо службы судебных приставов, получившее заявление, ходатайство, не правомочно их рассматривать, указанное должностное лицо обязано в трехдневный срок направить заявление, ходатайство должностному лицу службы судебных приставов, правомочному их рассматривать, уведомив об этом в письменной форме лицо, подавшее заявление, ходатайство. 5. Если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, должностное лицо службы судебных приставов рассматривает заявление, ходатайство в десятидневный срок со дня поступления к нему заявления, ходатайства и по результатам рассмотрения выносит постановление об удовлетворении полностью или частично либо об отказе в удовлетворении заявления, ходатайства
    — ч. 1, 5 ст. 64.1 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ

Итог: вы вправе подать приставу заявление о сохранении прожиточного минимума (ч. 5.1 ст. 69 Закона № 229-ФЗ) с реквизитами счёта и документом о доходе; пристав обязан рассмотреть его в 10-дневный срок. При наличии иждивенцев — обратиться в суд за сохранением суммы свыше ПМ.

Требование банка платить напрямую при действующем удержании — незаконно и рискованно

Когда долг взыскан судом и по исполнительному листу уже идёт удержание через приставов, уплата банку напрямую, в обход исполнительного производства, не прекращает обязательство надежным образом и создаёт риск двойного взыскания.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением, а надлежащее исполнение в рассматриваемой ситуации — это поступление денег взыскателю либо на депозитный счёт приставов в рамках исполнительного производства.

  1. Надлежащее исполнение прекращает обязательство. 2. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.
    — п. 1, 2 ст. 408 ГК РФ

Денежные средства, взысканные в рамках исполнительного производства, перечисляются на депозитный счёт приставов и уже ими распределяются взыскателю в установленной очередности; должнику возвращается остаток после полного удовлетворения требований.

  1. Стороны исполнительного производства вправе знакомиться с материалами исполнительного производства, делать из них выписки, снимать с них копии, представлять дополнительные материалы, заявлять ходатайства, участвовать в совершении исполнительных действий, давать устные и письменные объяснения в процессе совершения исполнительных действий, приводить свои доводы по всем вопросам, возникающим в ходе исполнительного производства, возражать против ходатайств и доводов других лиц, участвующих в исполнительном производстве, заявлять отводы, обжаловать постановления судебного пристава-исполнителя, его действия (бездействие), а также имеют иные права, предусмотренные законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
    — ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ

Если же вы заплатите банку напрямую, суммы, которые продолжают удерживать приставы, банк будет получать параллельно, и образуется переплата. Такие излишне полученные банком суммы являются неосновательным обогащением и подлежат возврату.

лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ (в редакции, приведённой в Постановлении КС РФ от 11.01.2022 № 1-П)

Требование платить напрямую при идущем удержании фактически направлено на обход исполнительного производства и получение взыскателем денег в обход приставов; такое поведение может быть квалифицировано как злоупотребление правом.

  1. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. 2. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. 3. В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены настоящим Кодексом. 4. Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков.
    — п. 1, 4 ст. 10 ГК РФ

Итог: платить банку напрямую, минуя приставов, не нужно и нежелательно — это не зачтётся как надлежащее исполнение в рамках исполнительного производства и создаст риск, что приставы удержат ещё, а вернуть излишнее придётся через суд. Требование банка «иначе будет хуже» правомерно только в отношении остатка долга, но единственный законный канал его погашения сейчас — исполнительное производство.

Как проверить реальный остаток долга и удержанную сумму

Вы вправе знакомиться с материалами исполнительного производства и получать из них выписки — это позволит установить, сколько уже удержано, сколько осталось и не превышает ли удержание сумму долга.

  1. Стороны исполнительного производства вправе знакомиться с материалами исполнительного производства, делать из них выписки, снимать с них копии, представлять дополнительные материалы, заявлять ходатайства, участвовать в совершении исполнительных действий, давать устные и письменные объяснения в процессе совершения исполнительных действий, приводить свои доводы по всем вопросам, возникающим в ходе исполнительного производства, возражать против ходатайств и доводов других лиц, участвующих в исполнительном производстве, заявлять отводы, обжаловать постановления судебного пристава-исполнителя, его действия (бездействие), а также имеют иные права, предусмотренные законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
    — ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ

Удержания из пенсии производятся «до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований» (ч. 2 ст. 99 Закона № 229-ФЗ, см. выше). Орган, выплачивающий пенсию, обязан закончить исполнение после перечисления средств в полном объёме либо по постановлению пристава об окончании.

  1. Лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, заканчивают исполнение исполнительного документа: 1) после перечисления денежных средств в полном объеме; 2) при перемене должником места работы, учебы, места получения пенсии и иных доходов; 3) по заявлению взыскателя; 4) по постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании, отмене) исполнения.
    — ч. 4 ст. 98 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ

Остаток после полного погашения возвращается должнику, о чём пристав обязан известить в течение трёх дней.

  1. Стороны исполнительного производства вправе знакомиться с материалами исполнительного производства, делать из них выписки, снимать с них копии, представлять дополнительные материалы, заявлять ходатайства, участвовать в совершении исполнительных действий, давать устные и письменные объяснения в процессе совершения исполнительных действий, приводить свои доводы по всем вопросам, возникающим в ходе исполнительного производства, возражать против ходатайств и доводов других лиц, участвующих в исполнительном производстве, заявлять отводы, обжаловать постановления судебного пристава-исполнителя, его действия (бездействие), а также имеют иные права, предусмотренные законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
    — ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ

Итог: прежде чем реагировать на требования банка, запросите у пристава (в порядке ч. 1 ст. 50 и ст. 64.1 Закона № 229-ФЗ) справку о сумме, взысканной и оставшейся по исполнительному производству, и сверьте её с суммой долга из решения суда. Если долг уже полностью погашен удержаниями, а банк продолжает требовать деньги, — это попытка двойного взыскания, и вы вправе ссылаться на прекращение обязательства (ст. 408 ГК РФ).

Что делать, если удержания продолжаются сверх долга либо банк названивает с нарушениями

Если вы установили, что удержано больше, чем остаток долга, или удержания идут без законного основания, — обжалуйте действия (бездействие) пристава.

  1. Постановления Федеральной службы судебных приставов, а также постановления судебного пристава-исполнителя и других должностных лиц службы судебных приставов, их действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть обжалованы сторонами исполнительного производства, иными лицами, чьи права и интересы нарушены такими действиями (бездействием), в порядке подчиненности и оспорены в суде.
    — ч. 1 ст. 121 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ

Жалоба в порядке подчинённости (старшему судебному приставу) или в суд подаётся в десятидневный срок; если вы не были извещены — со дня, когда узнали о нарушении.

Жалоба на постановление Федеральной службы судебных приставов, а также на постановление должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие) подается в течение десяти дней со дня вынесения Федеральной службой судебных приставов, судебным приставом-исполнителем или иным должностным лицом постановления, совершения действия, установления факта его бездействия либо отказа в отводе. Лицом, не извещенным о времени и месте совершения действий, жалоба подается в течение десяти дней со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о вынесении постановления, совершении действий (бездействии). (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ)
— ст. 122 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ

В суд требования об оспаривании действий (бездействия) пристава подаются в порядке административного судопроизводства, а основание — нарушение прав и законных интересов.

  1. Гражданин, организация, иные лица могут обратиться в суд с требованиями об оспаривании решений, действий (бездействия) органа государственной власти, органа местного самоуправления, иного органа, организации, наделенных отдельными государственными или иными публичными полномочиями (включая решения, действия (бездействие) квалификационной коллегии судей, экзаменационной комиссии), должностного лица, государственного или муниципального служащего (далее - орган, организация, лицо, наделенные государственными или иными публичными полномочиями), если полагают, что нарушены или оспорены их права, свободы и законные интересы, созданы препятствия к осуществлению их прав, свобод и реализации законных интересов или на них незаконно возложены какие-либо обязанности. Гражданин, организация, иные лица могут обратиться непосредственно в суд или оспорить решения, действия (бездействие) органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, в вышестоящие в порядке подчиненности орган, организацию, у вышестоящего в порядке подчиненности лица либо использовать иные внесудебные процедуры урегулирования споров. 2.
    — ч. 1 ст. 218 КАС РФ

Что касается звонков и требований банка: при возврате просроченной задолженности действуют ограничения Закона № 230-ФЗ — в частности, телефонные переговоры по инициативе кредитора допускаются не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц, а в начале каждого разговора обязаны сообщить имя звонящего, наименование кредитора и размер задолженности.

  1. По инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора; 2) посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели; 3) посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в течение календарной недели; в) более восьми раз в течение календарного месяца.
    — ч. 3, 4 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ
  1. В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора посредством личных встреч или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены: 1) имя и индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, присвоенный кредитором или представителем кредитора, либо при отсутствии индивидуального идентификационного кода фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование представителя кредитора; 3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер.
    — п. 3 ч. 4 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ

Нарушение этих правил является административным правонарушением по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ (штраф для юрлиц — от 50 до 500 тыс. руб.); заявления о таких нарушениях рассматривает ФССП.

  1. Нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 настоящей статьи, при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.
    — ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ

Итог: зафиксируйте факты звонков (даты, время, содержание, номера) и при нарушении их частоты или содержания подайте жалобу в ФССП. Действия пристава по удержаниям обжалуйте в порядке подчинённости (10 дней) либо через суд по КАС РФ. Уполномоченный орган для жалоб на кредитора и для обжалования пристава — служба судебных приставов; судебное оспаривание действий пристава — районный суд общей юрисдикции в порядке гл. 22 КАС РФ.

Доказательства: чем подтвердить удержанное и остаток долга

Для защиты вам понадобятся документы, фиксирующие факт и размер удержаний и текущий остаток долга.

  1. Стороны исполнительного производства вправе знакомиться с материалами исполнительного производства, делать из них выписки, снимать с них копии, представлять дополнительные материалы, заявлять ходатайства, участвовать в совершении исполнительных действий, давать устные и письменные объяснения в процессе совершения исполнительных действий, приводить свои доводы по всем вопросам, возникающим в ходе исполнительного производства, возражать против ходатайств и доводов других лиц, участвующих в исполнительном производстве, заявлять отводы, обжаловать постановления судебного пристава-исполнителя, его действия (бездействие), а также имеют иные права, предусмотренные законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
    — ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ

Право знакомиться с материалами исполнительного производства и делать из них выписки и копии прямо закреплено — на основании этого права запросите у пристава справку о ходе исполнительного производства с указанием взысканной и оставшейся суммы.

Кроме того, орган, выплачивающий пенсию (СФР), — это лицо, непосредственно производящее удержания и обязанное фиксировать взысканную сумму; запросите у него справку о произведённых удержаниях за весь период.

  1. Лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, заканчивают исполнение исполнительного документа: 1) после перечисления денежных средств в полном объеме; 2) при перемене должником места работы, учебы, места получения пенсии и иных доходов; 3) по заявлению взыскателя; 4) по постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании, отмене) исполнения.
    — ч. 4 ст. 98 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ

Лица, выплачивающие должнику периодические платежи, при завершении исполнения обязаны указывать основание окончания, период нахождения документа на исполнении и взысканную сумму — эти отметки в возвращаемом исполнительном документе также являются доказательством.

Итог: доказательственная база — это (1) справка пристава из материалов исполнительного производства о взысканной и оставшейся сумме, (2) справка СФР о произведённых ежемесячных удержаниях из пенсии, (3) при наличии — отметка о частичном исполнении в исполнительном документе. Сопоставив эти данные с суммой долга из решения суда, вы достоверно определите, погашен ли долг и не требует ли банк лишнее.

Требование банка платить напрямую при действующем удержании из пенсии рискованно — платёж через приставов надёжнее, а для защиты своих прав вы вправе заявить о сохранении прожиточного минимума и запросить у пристава расчёт удержаний.

Удержание 50% из страховой пенсии по старости в счёт кредитного долга формально соответствует предельному размеру, установленному ч. 2 ст. 99 Закона № 229-ФЗ, и повышенный потолок 70% (ч. 3 ст. 99) к вашему долгу неприменим. Сама пенсия по старости не входит в перечень доходов, защищённых от взыскания (п. 9 ч. 1 ст. 101 Закона № 229-ФЗ), поэтому обращение на неё взыскания допускается. Однако при пенсии около 20 000 руб. и удержании половины вы вправе подать приставу заявление о сохранении ежемесячно прожиточного минимума (ч. 5.1 ст. 69 Закона № 229-ФЗ) — это позволит снизить фактическое удержание так, чтобы у вас оставалась сумма не ниже прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации, а если региональный прожиточный минимум для пенсионера выше — применяется региональный. Заявление рассматривается приставом в 10-дневный срок (ч. 5 ст. 64.1 Закона № 229-ФЗ). Если на вашем иждивении есть лица, вы вправе через суд добиваться сохранения дохода в размере, превышающем прожиточный минимум (ч. 5.2 ст. 69 Закона № 229-ФЗ).

Прямой платёж банку, минуя приставов, при уже идущем удержании не гарантирует надлежащего зачёта в рамках исполнительного производства и создаёт для вас риск двойного взыскания; рекомендован платёж через приставов. Платёж через исполнительное производство — надёжный способ подтвердить надлежащее исполнение (п. 1 ст. 408 ГК РФ); прямой платёж банку несёт риск неучёта в исполнительном производстве. Если вы заплатите банку напрямую, а приставы продолжат удерживать, излишне полученные банком суммы будут неосновательным обогащением и их придётся возвращать через суд (п. 1 ст. 1102 ГК РФ). Такое поведение банка может быть квалифицировано как злоупотребление правом с последствиями по п. 1 и 4 ст. 10 ГК РФ. Кроме того, при взаимодействии с вами банк обязан соблюдать ограничения по времени и сообщать сведения о кредиторе в начале контакта (ч. 3, 4 ст. 7 Закона № 230-ФЗ), а за нарушения предусмотрена административная ответственность по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Чтобы понять реальное положение дел, вы вправе знакомиться с материалами исполнительного производства, делать выписки и снимать копии (ч. 1 ст. 50 Закона № 229-ФЗ). Удержания производятся до полного исполнения требований исполнительного документа (ч. 2 ст. 99 Закона № 229-ФЗ), а орган, выплачивающий пенсию, прекращает удержания после перечисления денег в полном объёме либо по постановлению пристава (ч. 4 ст. 98 Закона № 229-ФЗ). Если выяснится, что долг уже погашен, а банк продолжает требовать деньги — это попытка двойного взыскания, и обязательство прекращено надлежащим исполнением (ст. 408 ГК РФ). Если же удержания идут сверх долга или пристав бездействует, вы вправе обжаловать его действия (бездействие) в порядке подчинённости или оспорить в суде (ч. 1 ст. 121 Закона № 229-ФЗ) в 10-дневный срок со дня, когда узнали о нарушении (ст. 122 Закона № 229-ФЗ), в том числе в порядке административного судопроизводства (ч. 1 ст. 218 КАС РФ).

Пошаговые действия

  1. Запросите у пристава расчёт удержаний и остатка долга. Подайте в подразделение судебных приставов, где ведётся исполнительное производство, заявление (ходатайство) о выдаче справки о сумме, взысканной и оставшейся по исполнительному производству, со ссылкой на ч. 1 ст. 50 Закона № 229-ФЗ. Пристав обязан рассмотреть заявление в 10-дневный срок (ч. 5 ст. 64.1 Закона № 229-ФЗ). Сверьте полученные данные с суммой долга из решения суда.

  2. Подайте приставу заявление о сохранении прожиточного минимума. Укажите реквизиты счёта, на который поступает пенсия, приложите документы о ежемесячном доходе и его источнике (ч. 5.1 ст. 69 Закона № 229-ФЗ). Если в вашем регионе прожиточный минимум пенсионера выше федерального прожиточного минимума трудоспособного населения, укажите это. Пристав обязан рассмотреть заявление в 10-дневный срок (ч. 5 ст. 64.1 Закона № 229-ФЗ). При отказе — обжалуйте его в порядке подчинённости старшему судебному приставу или в суд (ч. 1 ст. 121, ст. 122 Закона № 229-ФЗ).

  3. Не платите банку напрямую. Все платежи должны идти только через исполнительное производство. Если банк звонит и требует прямой оплаты, фиксируйте даты, время и содержание звонков, записывайте разговоры (предупредив об этом), сохраняйте переписку. Ссылайтесь на то, что долг погашается через приставов, и платёж через исполнительное производство — надёжный способ подтвердить надлежащее исполнение (ст. 408 ГК РФ).

  4. Если банк нарушает правила взаимодействия (звонит в неустановленное время, не сообщает сведения о кредиторе, угрожает) — подайте жалобу в ФССП как орган, контролирующий соблюдение Закона № 230-ФЗ, с указанием на ч. 3, 4 ст. 7 Закона № 230-ФЗ и ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

  5. Если выяснится, что долг уже полностью погашен удержаниями, а банк продолжает требовать деньги — направьте банку письменную претензию со ссылкой на ст. 408 ГК РФ и справкой пристава о полном погашении. Если банк не прекратит требования — обжалуйте действия пристава (если удержания продолжаются) в порядке ст. 121–122 Закона № 229-ФЗ либо оспорьте их в суде по ч. 1 ст. 218 КАС РФ.

  6. Если удержано больше, чем остаток долга, требуйте от пристава возврата излишне удержанного. При отказе — обжалуйте бездействие пристава (ч. 1 ст. 121 Закона № 229-ФЗ) и (или) предъявите банку требование о возврате неосновательного обогащения (п. 1 ст. 1102 ГК РФ) в судебном порядке.