Можно ли закрыть торговый счет без видеоподтверждения в онлайн-банке?

Правовой анализ ситуации с закрытием счета на криптобирже

Анализ ситуации

Пользователь столкнулся с требованием криптобиржи пройти видео-идентификацию для закрытия счета и угрозами применения штрафных санкций, передачи дела в суд и применения ограничительных мер.

Правовой анализ требований биржи

Требование о видео-идентификации

"Операторы информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, - в отношении операций, указанных в подпунктах 2 и 5 пункта 1, пунктах 1.2, 1.8-1, 1.9, 1.10, 2 настоящей статьи, пункте 6 статьи 7.4 и пункте 1 статьи 7.5 настоящего Федерального закона" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статья 6)

"Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статья 7)

Криптобиржи как операторы информационных систем, осуществляющих выпуск цифровых финансовых активов, обязаны проводить идентификацию клиентов в рамках противодействия отмыванию доходов. Однако конкретный способ идентификации (включая видео-идентификацию) законодательством строго не регламентирован.

"Отказ в заключении, исполнении, изменении или расторжении договора с потребителем в связи с отказом потребителя от прохождения идентификации и (или) аутентификации с использованием его биометрических персональных данных - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей; на юридических лиц - от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей" (Источник: Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, статья 14.8, часть 8)

Правомерность угроз биржи

"В случае неисполнения должником-гражданином или должником, являющимся индивидуальным предпринимателем, в установленный для добровольного исполнения срок без уважительных причин содержащихся в выданном судом или являющемся судебным актом исполнительном документе следующих требований: ... иных требований, если сумма задолженности по исполнительному документу (исполнительным документам) составляет 30 000 рублей и более" (Источник: Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", статья 67)

"Судебный пристав-исполнитель вправе по заявлению взыскателя или собственной инициативе вынести постановление о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации" (Источник: Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", статья 67)

"Исполнительский сбор устанавливается в размере семи процентов от подлежащей взысканию суммы или стоимости взыскиваемого имущества, но не менее одной тысячи рублей с должника-гражданина или должника - индивидуального предпринимателя" (Источник: Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", статья 112)

Угрозы биржи о наложении штрафов, аресте счетов и ограничении выезда являются неправомерными, поскольку:

• Только судебные приставы-исполнители могут применять такие меры на основании судебного решения
• Для этого необходимо возбуждение исполнительного производства
• Биржа не является органом, уполномоченным применять меры принудительного исполнения

Права потребителя при отказе от услуг

"Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору" (Источник: Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", статья 32)

"Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 859)

Выводы и рекомендации

1. Требование о видео-идентификации может быть обоснованным в рамках законодательства о противодействии отмыванию доходов, но конкретный способ идентификации должен быть предусмотрен договором.

2. Угрозы биржи о штрафах и ограничительных мерах являются неправомерными и могут квалифицироваться как самоуправство:

   "Самоуправство, то есть самовольное, вопреки установленному законом или иному нормативному правовому акту порядку совершение каких-либо действий, правомерность которых оспаривается организацией или гражданином, если такими действиями причинен существенный вред" (Источник: Уголовный кодекс Российской Федерации, статья 330)

3. Рекомендуемые действия:

   • Направить бирже официальное письменное требование о закрытии счета с указанием на неправомерность их угроз
   • Обратиться в Роспотребнадзор с жалобой на нарушение прав потребителя
   • При угрозах передачи дела в суд - проконсультироваться с адвокатом о возможности подачи иска о защите прав потребителя
   • Сохранить все переписки и доказательства угроз со стороны биржи

4. В случае продолжения неправомерных действий со стороны биржи рекомендуется обратиться к адвокату для подготовки искового заявления о защите прав потребителя и возмещении морального вреда.

Пользователь имеет право на отказ от услуги в любое время, а угрозы биржи являются неправомерными и не соответствуют установленному законодательством порядку применения принудительных мер.