Кто виноват в списании средств: судебные приставы или нотариус в ситуации с задолженностью предпринимателя

Случай списания средств с расчетного счёта ИП для погашения долга по договору

Анализ ситуации

Вы как индивидуальный предприниматель столкнулись с бесспорным списанием денежных средств с вашего расчетного счёта. Для того чтобы понять, кто правомочен был совершить это списание, необходимо разграничить два основных механизма: принудительное исполнение через службу судебных приставов (ФССП) и взыскание по исполнительной надписи нотариуса. В обоих случаях основанием служит исполнительный документ, но порядок и субъекты различаются.

Кто может списать деньги с вашего счёта и на каком основании?

1. Судебные приставы-исполнители

Принудительное исполнение судебных актов и актов других органов возложено на Федеральную службу судебных приставов и её территориальные органы. Непосредственно функции исполнения осуществляют судебные приставы-исполнители.

"Принудительное исполнение судебных актов, актов других органов и должностных лиц в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, возлагается на Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы. Непосредственное осуществление функций по принудительному исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц возлагается на судебных приставов-исполнителей..." (Источник: Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", статья 5)

Списание происходит в рамках исполнительного производства, возбуждённого судебным приставом-исполнителем на основании одного из видов исполнительных документов. К ним, среди прочего, относятся исполнительные листы, судебные приказы, нотариально удостоверенные соглашения об уплате алиментов, акты контролирующих органов и исполнительные надписи нотариусов.

"1. Исполнительными документами являются: 1) исполнительные листы... 9) исполнительная надпись нотариуса..." (Источник: Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", статья 12)

Таким образом, если списание инициировано ФССП, вам должно быть направлено постановление о возбуждении исполнительного производства.

2. Нотариус (посредством исполнительной надписи)

Нотариус вправе совершить исполнительную надпись на документе, устанавливающем задолженность, что является основанием для принудительного взыскания. Это внесудебный порядок, применяемый при бесспорности требований.

"Исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года." (Источник: Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, статья 91)

Нотариус совершает надпись на определённых видах документов, например, на нотариально удостоверенных сделках, устанавливающих денежные обязательства, или кредитных договорах при наличии условия о возможности взыскания по исполнительной надписи.

Взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном для исполнения судебных решений (т.е. через службу судебных приставов), но сама надпись совершается нотариусом.

Важно: Нотариус обязан уведомить вас о совершённой исполнительной надписи.

"О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения." (Источник: Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, статья 91.2)

3. Банк как исполнитель

Банк не является инициатором взыскания. Он выступает исполнителем на основании законных требований, содержащихся в исполнительном документе (например, постановления пристава или исполнительной надписи), поступивших от взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

"Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации... может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации." (Источник: Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", статья 27)

Как установить, кто инициировал списание: пошаговый алгоритм

Шаг 1. Обращение в банк, обслуживающий ваш расчётный счёт

Это самый быстрый способ. Банк обязан предоставить вам информацию об основании списания. Запросите:

• Копию платёжного документа (инкассового поручения), по которому было совершено списание.
• Копию исполнительного документа, на основании которого банк исполнил требование (исполнительный лист, постановление пристава, исполнительную надпись нотариуса).
• Реквизиты и наименование взыскателя.

Банк обязан рассмотреть ваше обращение в течение 15 рабочих дней.

"Кредитная организация обязана рассмотреть обращение и по результатам его рассмотрования направить заявителю ответ на обращение в течение 15 рабочих дней со дня регистрации обращения..." (Источник: Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", статья 30.1)

Шаг 2. Обращение в территориальный отдел Федеральной службы судебных приставов (ФССП)

Если из документов банка следует, что списание произведено на основании постановления пристава, вам нужно:

1. Узнать номер исполнительного производства и ФИО судебного пристава-исполнителя.
2. Обратиться в подразделение ФССП, вынесшее постановление. Вы имеете право знакомиться с материалами исполнительного производства.

"Стороны исполнительного производства вправе знакомиться с материалами исполнительного производства, делать из них выписки, снимать с них копии..." (Источник: Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", статья 50)

Шаг 3. Обращение к нотариусу или в нотариальную палату

Если в документах банка фигурирует исполнительная надпись нотариуса:

1. По реквизитам на надписи (место совершения, ФИО нотариуса) определите, какой нотариус её совершил.
2. Обратитесь к этому нотариусу за разъяснениями. Нотариус должен был направить вам уведомление. Если вы его не получали, это может быть основанием для обжалования.
3. Можно также обратиться в нотариальную палату субъекта РФ.

Если списание незаконно или вызывает сомнения: ваши права и действия

1. Обжалование действий судебного пристава-исполнителя. Жалоба подаётся в порядке подчинённости (старшему судебному приставу) или непосредственно в суд.

   "Жалоба на постановление должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие) подается в течение десяти дней со дня вынесения... постановления, совершения действия..." (Источник: Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", статья 122)

   • Срок на подачу жалобы — 10 дней с момента, когда вы узнали о нарушении.

2. Обжалование исполнительной надписи нотариуса. Если вы считаете, что надпись совершена с нарушением (например, требование было спорным или истёк срок), вы можете обжаловать это нотариальное действие в районный суд.

   "Заинтересованное лицо, считающее неправильным совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать об этом жалобу в районный суд по месту нахождения государственной нотариальной конторы (нотариуса, занимающегося частной практикой)." (Источник: Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, статья 49)

3. Требование возмещения убытков. В случае незаконных действий государственных органов или нотариуса (при наличии его вины) вы вправе требовать возмещения убытков, включая упущенную выгоду.

   "Убытки, причиненные гражданину или юридическому лицу в результате незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления или должностных лиц этих органов... подлежат возмещению..." (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 16)

Выводы и конкретные рекомендации

1. Немедленно обратитесь в ваш банк с запросом о предоставлении всех документов, послуживших основанием для списания. Это отправная точка для любого расследования.
2. Проанализируйте полученные от банка документы. Определите, что это: постановление судебного пристава-исполнителя (и тогда ищите соответствующее подразделение ФССП) или исполнительная надпись нотариуса (тогда обращайтесь к нотариусу).
3. Проверьте законность требований. Если вы получили постановление ФССП, проверьте, было ли возбуждено исполнительное производство, получали ли вы постановление о возбуждении. При нотариальной надписи — проверяйте, было ли направлено уведомление, является ли долг бесспорным и не истёк ли двухлетний срок.
4. Не пропускайте сроки обжалования. Для обжалования действий приставов и нотариуса установлены сжатые сроки (10 дней для приставов).
5. При необходимости обратитесь к адвокату. Ситуация с бесспорным списанием часто требует квалифицированной юридической помощи, особенно если вы намерены оспаривать действия взыскателя, нотариуса или судебного пристава в суде.