Оспаривание неправомерного взыскания долга по неоформленному кредиту
Анализ ситуации
Вашей родственнице (65 лет) пришло уведомление от судебных приставов о возбуждении исполнительного производства по взысканию долга по кредиту, якобы оформленному в 2019 году. Она утверждает, что кредит не брала, документы не подписывала, паспорт не теряла и не получала ранее никаких уведомлений. Это классический случай возможной кражи персональных данных и оформления кредита мошенниками. Исполнительное производство возбуждено на основании судебного акта (скорее всего, судебного приказа или заочного решения), о котором пенсионерка не знала. Ежемесячное взыскание в размере более 18 000 рублей практически лишает её средств к существованию.
Применимые правовые нормы и механизмы защиты
1. Оспаривание самого долга (кредитного договора)
Поскольку женщина не заключала договор, он может быть признан недействительным. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
"Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), статья 820)
Если подпись на документах поддельная, такая сделка может быть признана недействительной как мнимая или совершенная неуполномоченным лицом.
"Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности)." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), статья 812)
"При отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица..." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), статья 183)
Что делать: Необходимо обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным (ничтожным) и применении последствий недействительности сделки. В иске нужно указать, что заемщик не получал денежных средств, а его подпись подделана. Можно ходатайствовать о назначении почерковедческой экспертизы.
"В случае оспаривания подлинности подписи на документе или ином письменном доказательстве лицом, подпись которого имеется на нем, суд вправе получить образцы почерка для последующего сравнительного исследования." (Источник: Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 81)
2. Оспаривание судебного акта и приостановление исполнительного производства
Исполнительное производство начато на основании какого-либо судебного акта. Вероятно, это был судебный приказ или заочное решение, о которых женщину не известили надлежащим образом.
-
Если был вынесен судебный приказ: У должника есть 10 дней с момента получения его копии, чтобы представить возражения.
"Судья в пятидневный срок со дня вынесения судебного приказа высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения." (Источник: Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 128)
Если приказ уже вынесен и срок пропущен по уважительной причине (неполучение), его можно отменить.
"При поступлении в установленный срок возражений должника относительно исполнения судебного приказа судья отменяет судебный приказ." (Источник: Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 129)
-
Если было вынесено заочное решение: Ответчик вправе подать заявление о его отмене в течение 7 дней со дня вручения копии.
"Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения." (Источник: Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 237)
Что делать: Немедленно обратиться в суд, вынесший решение (приказ), с заявлением об отмене судебного приказа или заочного решения, указав, что пенсионерка не получала извещений и не знала о процессе. Одновременно нужно подать иск о признании договора недействительным.
Для приостановления взыскания необходимо подать в суд заявление о приостановлении исполнительного производства до рассмотрения дела по существу.
"Исполнительное производство может быть приостановлено судом... в случаях: ... оспаривания исполнительного документа или судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ;" (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", статья 39)
"Суд обязан приостановить исполнительное производство полностью или частично в случаях, предусмотренных Федеральным законом "Об исполнительном производстве"." (Источник: Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 436)
3. Жалоба на действия судебного пристава-исполнителя
Можно обжаловать постановление о возбуждении исполнительного производства или действия пристава, если взыскание неправомерно.
"Постановления Федеральной службы судебных приставов, а также постановления судебного пристава-исполнителя и других должностных лиц службы судебных приставов, их действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть обжалованы сторонами исполнительного производства... в порядке подчиненности и оспорены в суде." (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", статья 121)
Срок на подачу жалобы – 10 дней.
"Жалоба на постановление Федеральной службы судебных приставов, а также на постановление должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие) подается в течение десяти дней..." (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", статья 122)
4. Защита пенсии от взыскания
Закон ограничивает размер удержаний из пенсии.
"Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: ... продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума..." (Источник: Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 446)
Удержано может быть не более 50 процентов, а в установленных законодательством Российской Федерации случаях не более 70 процентов страховой пенсии..." (Источник: Федеральный закон "О страховых пенсиях", статья 29)
Взыскание почти всей пенсии (более 18 000 рублей) явно нарушает этот лимит. Можно потребовать от пристава пересчитать сумму удержания, оставив пенсионерке как минимум прожиточный минимум.
5. Обращение в правоохранительные органы (полицию)
Необходимо подать заявление о преступлении: мошенничестве (ст. 159 УК РФ) или мошенничестве в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ), а также о нарушении законодательства о персональных данных (ст. 137, 272.1 УК РФ).
"1) принимать и регистрировать (в том числе в электронной форме) заявления и сообщения о преступлениях..." (Источник: Федеральный закон "О полиции", статья 12)
Возбуждение уголовного дела может стать основанием для приостановления требований по договору.
"Кредитные организации, микрофинансовые организации не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и уступать права требования по договору потребительского кредита (займа) при одновременном наличии следующих обстоятельств: ... 2) возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств по договору потребительского кредита (займа) у заемщика." (Источник: Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", статья 13)
Выводы и конкретные рекомендации
Немедленно действуйте по следующим направлениям:
-
Обратитесь к судебному приставу-исполнителю. Запросите копию исполнительного документа (судебного приказа или решения суда) и все материалы исполнительного производства. Подайте заявление о применении ограничения удержаний из пенсии в размере не более 50%, указав, что текущее взыскание лишает пенсионерку средств к существованию. Параллельно можно подать жалобу на действия пристава (в течение 10 дней).
-
Обратитесь в суд, вынесший решение.
- Подайте заявление об отмене судебного приказа или заочного решения, ссылаясь на то, что пенсионерка не получала извещений и не знала о процессе.
- Подайте исковое заявление о признании кредитного договора недействительной (ничтожной) сделкой, применении последствий недействительности (возврате ничего, так как деньги не получались) и взыскании морального вреда. В иске укажите на необходимость почерковедческой экспертизы.
- Подайте заявление о приостановлении исполнительного производства до рассмотрения дела по существу.
-
Напишите заявление в полицию. Обратитесь в отделение полиции по месту жительства с заявлением о мошенничестве (ст. 159, 159.1 УК РФ) и незаконном использовании персональных данных (ст. 137 УК РФ). Приложите копию уведомления от приставов. Требуйте регистрации заявления и выдачи талона-уведомления. Копию постановления о возбуждении уголовного дела (если его возбудят) направьте кредитной организации и судебному приставу.
-
Соберите доказательства. Подготовьте копию паспорта пенсионерки, копию уведомления от приставов, справку о размере пенсии. Все заявления и жалобы подавайте в двух экземплярах, на вашем должны поставить отметку о приеме.
ВАЖНО: Учитывая возраст, сложность ситуации и необходимость одновременных действий в нескольких инстанциях, настоятельно рекомендуется обратиться за помощью к адвокату, специализирующемуся на защите прав потребителей финансовых услуг и исполнительном производстве. Пропуск процессуальных сроков (10 дней на жалобу приставу, 7 дней на отмену заочного решения и т.д.) может серьезно затруднить защиту.
