Взыскание задолженности по кредиту судебными приставами при различных доходах должника на разные счета: пенсия и зарплата

Взыскание долга через судебных приставов при наличии пенсии и зарплаты на разных счетах

Вы описали ситуацию, когда у должника есть два регулярных источника дохода (пенсия и зарплата), зачисляемые на карты в разных банках, и судебные приставы возбудили исполнительное производство по взысканию долга по кредиту. Рассмотрим порядок действий приставов, размеры удержаний и ваши права.

1. Общий порядок обращения взыскания на доходы

Судебный пристав-исполнитель обращает взыскание на заработную плату и иные доходы должника-гражданина, в частности, при отсутствии или недостаточности у должника денежных средств и иного имущества для исполнения требований исполнительного документа в полном объеме.

"Судебный пристав-исполнитель обращает взыскание на заработную плату и иные доходы должника-гражданина в следующих случаях: ... отсутствие или недостаточность у должника денежных средств и иного имущества для исполнения требований исполнительного документа в полном объеме." (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", статья 98, часть 1, пункт 3)

После получения исполнительного документа банк или иная кредитная организация обязаны незамедлительно исполнять содержащиеся в нем требования о взыскании денежных средств.

"Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона..." (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", статья 70, часть 5)

2. Размер средств, защищенных от взыскания (неприкосновенный минимум)

Ключевое правило: Закон гарантирует сохранение для должника-гражданина ежемесячно суммы в размере прожиточного минимума трудоспособного населения. Это не процент, а фиксированная величина.

"Должник-гражданин вправе обратиться в банк ... с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации) при обращении взыскания на его доходы." (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", статья 8, часть 6)

Важно: Эта сумма сохраняется только на одном из счетов должника по его выбору.

"Указанный прожиточный минимум может быть сохранен банком или иной кредитной организацией только на одном из счетов должника-гражданина." (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", статья 8, часть 6)

3. Порядок расчета и удержания из доходов

Общий лимит удержаний: С должника-гражданина может быть удержано не более 50% от заработной платы и иных доходов до полного погашения долга.

"При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований." (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", статья 99, часть 2)

Особенность для взыскания через банк: Указанное ограничение в 50% не применяется при обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах, на которые зачисляется заработная плата. Однако требование о сохранении прожиточного минимума при этом должно соблюдаться.

"Ограничения размеров удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленные частями 1 - 3 настоящей статьи, не применяются при обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, на которые работодателем производится зачисление заработной платы, за исключением суммы последнего периодического платежа." (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", статья 99, часть 4)
"В случае, если в постановлении судебного пристава-исполнителя ... содержится требование о сохранении заработной платы и иных доходов должника ежемесячно в размере прожиточного минимума ... удержание денежных средств осуществляется с соблюдением требования о сохранении ... ежемесячно в размере указанного прожиточного минимума." (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", статья 99, часть 1.1)

Как считается на практике с разными счетами и разновременными поступлениями?

1. Учитывается общая сумма всех поступлений. Банк, исполняющий требования пристава, обязан самостоятельно рассчитать сумму, на которую можно обратить взыскание, с учетом всех ограничений (прожиточный минимум, перечень защищенных доходов).

   "Если должник является получателем денежных средств, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, банк или иная кредитная организация ... осуществляет расчет суммы денежных средств, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона." (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", статья 70, часть 4.1)

2. Расчет ведется накопительно в рамках расчетного периода (месяца). Неважно, что пенсия пришла 5-го числа, аванс 15-го, а зарплата 30-го. Банк будет следить за совокупным поступлением денег на арестованные счета в течение месяца и оставлять неприкосновенной сумму прожиточного минимума. Остальное (сверх этой суммы) может быть списано в счет погашения долга, даже если это более 50% от конкретного поступления.
3. Прожиточный минимум сохраняется только на одном счете. Поэтому если арест наложен на все счета, вам необходимо выбрать один, на котором будет "аккумулироваться" эта защищенная сумма. Деньги на других счетах могут быть списаны в полном объеме (сверх возможных иных защищенных выплат, см. ниже).

4. Что делать, если арестованы все счета?

1. Подать заявление в банк. Вам необходимо незамедлительно обратиться в тот банк, на счете в котором вы хотите сохранять прожиточный минимум, с соответствующим заявлением.

   "В заявлении ... должник-гражданин указывает: ... реквизиты открытого ему в данном банке ... банковского счета, на котором необходимо сохранять заработную плату и иные доходы ежемесячно в размере прожиточного минимума..." (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", статья 8, часть 7)

2. Уточнить статус пенсии. Пенсия по старости (страховая пенсия) не входит в перечень доходов, на которые полностью запрещено обращать взыскание (ст. 101 ФЗ "Об исполнительном производстве"). На нее распространяется общий порядок с сохранением прожиточного минимума. Однако некоторые иные социальные выплаты защищены полностью (например, компенсации по уходу, пособия на детей и т.д.).

Выводы и рекомендации

1. Немедленно подайте заявление в банк (лучше в тот, куда приходит зарплата, так как обычно это большая сумма) о сохранении ежемесячно суммы прожиточного минимума на конкретном счете. Сделайте это в письменной форме, получите отметку о приеме.
2. Внимательно отслеживайте движения по счетам. После того как на защищенном счете будет накоплена сумма прожиточного минимума за текущий месяц, последующие поступления на этот счет в этом же месяце могут быть списаны приставом. На других арестованных счетах списание может производиться без учета этого лимита.
3. Если у вас есть иждивенцы, вы можете обратиться в суд с заявлением о сохранении вам суммы, превышающей прожиточный минимум.

   "При наличии лиц, находящихся на иждивении должника-гражданина, должник-гражданин вправе обратиться в суд с заявлением о сохранении ему заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере, превышающем прожиточный минимум..." (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", статья 8, часть 8)

4. В случае нарушений (например, с вас удерживают более 50% зарплаты, не учитывая защиту прожиточного минимума, или арестованы средства, полностью защищенные законом) вы можете обжаловать действия судебного пристава-исполнителя.

   "Постановления ... судебного пристава-исполнителя и других должностных лиц службы судебных приставов, их действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть обжалованы сторонами исполнительного производства ... в порядке подчиненности и оспорены в суде." (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", статья 121, часть 1)

Для составления жалоб или заявления в суд, а также для комплексной оценки вашей финансовой ситуации и возможных законных способов ее улучшения (например, реструктуризация долга), рекомендуется обратиться за консультацией к адвокату, специализирующемуся на исполнительном производстве.