Взыскание долга при заблокированных по 115-ФЗ счетах должника: возможно ли это?
Ваша ситуация, когда должник не исполняет обязательства по договору займа и имеет заблокированные банковские счета, безусловно, вызывает беспокойство. Однако блокировка счета по Федеральному закону № 115-ФЗ не является непреодолимым препятствием для взыскания долга через суд и службу судебных приставов. Напротив, закон предоставляет вашему требованию, основанному на судебном акте, особый приоритет.
Проанализируем ситуацию с правовой точки зрения.
Анализ ситуации и применимые нормы права
Ваши отношения с должником регулируются нормами гражданского права. Как кредитор, вы имеете полное право требовать возврата долга.
"В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: ... уплатить деньги ... а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности." (ГК РФ, Статья 307)
Поскольку должник нарушил сроки возврата денег, его бездействие является просрочкой.
"Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона..." (ГК РФ, Статья 309)
Вы имеете право не только на возврат основной суммы долга и договорных процентов, но и на проценты за неправомерное удержание ваших средств.
"В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга." (ГК РФ, Статья 395)
Что касается блокировки счета, механизм которой вытекает из Федерального закона № 115-ФЗ, ключевой момент для вас заключается в следующем. Банк, реализуя внутренний контроль, может приостановить сомнительные операции клиента или отказать в их проведении. Однако закон "Об исполнительном производстве" устанавливает прямое исключение из этого правила для исполнения судебных решений.
Согласно Федеральному закону № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", банк может не исполнить постановление судебного пристава, если заподозрит легализацию преступных доходов. Но эта норма не применяется к судебным актам.
"Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя о взыскании денежных средств... банк или иная кредитная организация может в случае, если... у работников банка... возникли подозрения, что операция... совершается в целях легализации (отмывания) доходов... Положения настоящей части не применяются в отношении исполнительного документа, являющегося судебным актом, исполнительного документа, выданного на основании судебного акта, а также в отношении постановления судебного пристава-исполнителя о взыскании денежных средств, вынесенного на основании таких исполнительных документов." (Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", Статья 70, часть 8.1)
Это означает, что после того, как вы получите судебное решение и на его основании будет выдан исполнительный лист, банк будет обязан исполнить требования судебного пристава, несмотря на любые блокировки, связанные с 115-ФЗ. Блокировка, инициированная банком в рамках борьбы с отмыванием доходов, не может препятствовать исполнению вступившего в законную силу судебного акта.
Исполнение будет происходить по общим правилам: средства со счета должника перечисляются на депозитный счет службы судебных приставов, а затем — вам.
"Перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов." (ФЗ "Об исполнительном производстве", Статья 70, часть 2)
Требования судебного пристава-исполнителя в рамках возбужденного производства обязательны для всех, включая банки.
"Законные требования судебного пристава-исполнителя обязательны для всех государственных органов, органов местного самоуправления, граждан и организаций и подлежат неукоснительному выполнению на всей территории Российской Федерации." (ФЗ "Об исполнительном производстве", Статья 6, часть 1)
Выводы и рекомендации
- Блокировка счета по 115-ФЗ — не препятствие для судебного взыскания. Закон прямо исключает возможность для банка отказывать в исполнении требований, основанных на судебном акте, даже если у банка есть подозрения в сомнительности операций.
- Вам не нужно отдельно снимать блокировку. Попытка оспорить действия банка по 115-ФЗ — это лишняя трата времени и сил. Ваш путь — это судебное решение, которое имеет безусловный приоритет. Банк будет обязан списать деньги по требованию пристава, независимо от статуса заблокированности счета по 115-ФЗ.
- Ваш план действий абсолютно верен и должен быть следующим:
- Подайте иск в суд о взыскании суммы основного долга, процентов по договору, а также процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) за весь период просрочки на день вынесения решения.
- После получения положительного решения и вступления его в законную силу, получите исполнительный лист.
- Предъявите исполнительный лист в службу судебных приставов для возбуждения исполнительного производства.
- Судебный пристав-исполнитель сам направит постановление в банк для списания средств. На этом этапе банк не вправе будет отказать, ссылаясь на 115-ФЗ.
- Риски минимальны. Единственная реальная проблема, с которой вы можете столкнуться — это простое отсутствие денег на заблокированном счете на момент списания. В этом случае постановление пристава будет находиться в банке и исполняться по мере поступления средств (см. ч. 9 ст. 70 ФЗ "Об исполнительном производстве").
В вашей ситуации не требуется инициировать отдельные разбирательства с банком. Сконцентрируйтесь на получении законного и обоснованного судебного решения. Именно оно является вашим главным и неоспоримым инструментом для преодоления любых банковских ограничений, не связанных с арестом в рамках иного исполнительного производства. Для подготовки и ведения дела в суде будет разумно воспользоваться услугами профессионального адвоката.
