В данной ситуации произошло дорожно-транспортное происшествие, в котором пострадавший (пользователь) и второй участник оформили документы без вызова сотрудников ГИБДД, воспользовавшись упрощенным порядком — европротоколом через портал «Госуслуги». Виновник ДТП свою вину признал. После подачи заявления о страховом возмещении в электронном виде страховая компания вернула его, потребовав предоставить либо протокол об административном правонарушении, либо определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, составленные сотрудниками ГИБДД.
Ключевое юридически значимое обстоятельство: при оформлении ДТП по европротоколу (без участия уполномоченных сотрудников полиции) документы, предусмотренные Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях (протокол об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении), физически не составляются. Соответственно, такие документы у потерпевшего отсутствуют и не могут быть получены постфактум, так как оснований для их составления нет — административное производство по факту ДТП не возбуждалось, вызов наряда ДПС не производился.
Правоотношения, затронутые в ситуации, относятся к сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Страховая компания обязана рассмотреть заявление потерпевшего о прямом возмещении убытков. Требование страховщика о предоставлении документов из ГИБДД при оформлении ДТП в упрощенном порядке является спорным, поскольку перечень документов, необходимых для выплаты, установлен правилами обязательного страхования, и при европротоколе указанные документы (протокол или определение) не входят в обязательный комплект. Фактически страховая компания предъявляет требование, выполнить которое невозможно исходя из обстоятельств оформления ДТП. Юридически значимым является вопрос о соответствии такого требования законодательству и правилам страхования, а также о последствиях неправомерного отказа в принятии заявления или в выплате страхового возмещения.
Согласно статье 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ, оформление документов о ДТП без участия сотрудников полиции (так называемый европротокол) допускается при одновременном соблюдении ряда условий. В вашей ситуации вред причинен только транспортным средствам, столкнулись два автомобиля, гражданская ответственность обоих водителей застрахована, а водитель-виновник признал вину. Таким образом, все требования закона выполнены, и оформленный через Госуслуги европротокол является полностью законным документом, подтверждающим обстоятельства аварии.
Статья 11.1. Оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции... 1. Оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции осуществляется в порядке, установленном Банком России, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом; в) обстоятельства причинения вред
— Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ст. 11.1
В силу статьи 14.1 того же закона вы как потерпевший вправе предъявить требование о прямом возмещении убытков именно к своему страховщику. Для этого также необходимо, чтобы вред был причинен только транспортным средствам и ДТП произошло в результате взаимодействия двух застрахованных автомобилей – эти условия у вас выполнены. Следовательно, вы обратились в надлежащую страховую компанию.
Статья 14.1. Прямое возмещение убытков
- Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:
а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта;
б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договору обязательного страхования в соответствии с настоящим Федеральным законом.
— Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ст. 14.1
Статья 16.1 Закона об ОСАГО обязывает потерпевшего до обращения в суд подать страховщику заявление с приложением документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. Однако сами эти правила, утверждённые Банком России, не требуют при оформлении ДТП по европротоколу предоставлять протокол об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела. Такие документы составляются только сотрудниками ГИБДД, которых вы не вызывали. Поскольку европротокол оформлен в установленном порядке, он является единственным и достаточным документом, фиксирующим обстоятельства ДТП. Требование страховой компании приложить дополнительно протокол ГИБДД или определение противоречит смыслу упрощённого порядка оформления и прямо не предусмотрено нормативными актами, которые страховая обязана применять.
До предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страхового возмещения, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.
— Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ст. 16.1
Таким образом, страховая компания не вправе возвращать заявление по причине отсутствия документов ГИБДД – такие документы в вашем случае не могли быть составлены и не нужны. Вам следует повторно направить заявление, приложив только оформленный европротокол (из приложения Госуслуг), а также подтверждение его направления в АИС ОСАГО (обычно автоматически). При повторном необоснованном отказе вы можете обратиться с жалобой в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг, в Российский союз автостраховщиков (РСА) или в суд.
