Получил судебный приказ о взыскании долга по микрозайму, который не брал: что делать и куда обращаться, если мошенники оформили займ на мои данные

На основании анализа представленных обстоятельств можно выделить несколько правовых норм, релевантных сложившейся ситуации. Поскольку гражданин получил судебный приказ о взыскании задолженности по договору микрозайма, который он не заключал, ключевое значение имеет порядок отмены приказа и доказывание фиктивности обязательства.

Первоочередное внимание следует уделить ст. 128 Гражданского процессуального кодекса РФ, которая устанавливает право должника на возражение. В силу этой нормы должник, получивший копию судебного приказа, может в течение десяти дней со дня получения представить возражения относительно его исполнения. В данном случае приказ датирован месяцем назад, однако гражданин получил его по почте только сейчас. Это означает, что срок на подачу возражений необходимо исчислять с даты фактического получения копии приказа, которую следует зафиксировать почтовым штемпелем или уведомлением о вручении. В течение десяти дней с этого момента гражданин вправе направить мировому судье судебного участка № ХХ города Икс письменные возражения, указав, что он не заключал договор и не получал денежные средства. Возражения не нужно мотивировать по существу — достаточно простого несогласия. Если возражения поступят в срок, судья отменяет приказ, и взыскатель (микрофинансовая организация) будет вынужден обращаться в суд в порядке искового производства, где уже потребуется доказывать реальность договора.

Судья в пятидневный срок со дня вынесения судебного приказа высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.
— Гражданский процессуальный кодекс РФ, ст. 128

Кроме того, действия по оформлению микрозайма на имя гражданина без его ведома содержат признаки преступления. Статья 159 УК РФ предусматривает ответственность за мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. В данной ситуации неустановленные лица обратились в микрофинансовую организацию, предоставив данные паспорта гражданина и, вероятно, подделав его подпись. В результате микрофинансовая организация перечислила 50 000 рублей мошенникам, которые причинили ей ущерб (либо пытались получить исполнение от гражданина). Обман заключается в том, что злоумышленники ввели МФО в заблуждение относительно личности заемщика. Поскольку размер причиненного вреда превышает 2 500 рублей, деяние подпадает под признаки преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ. Гражданину следует обратиться с заявлением в территориальный орган внутренних дел (полицию) по месту своего жительства или по месту нахождения МФО для возбуждения уголовного дела.

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
   — Уголовный кодекс РФ, ст. 159

Если договор микрозайма был подписан не гражданином, а иным лицом, такой договор является недействительным. Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Сделка, совершенная без воли гражданина и под влиянием обмана, является ничтожной, поскольку она нарушает требования закона и посягает на права и охраняемые законом интересы третьего лица (самого гражданина). В соответствии с п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна. Подпись под договором, выполненная не гражданином, а мошенником, означает отсутствие его волеизъявления, что противоречит ст. 421, 432 ГК РФ. Поэтому такой договор не порождает прав и обязанностей для гражданина.

1. Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
   — Гражданский кодекс РФ, ст. 166

1. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
   — Гражданский кодекс РФ, ст. 168

Последствием недействительности ничтожной сделки является то, что она не влечет юридических последствий с момента ее совершения, и каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке (ст. 167 ГК РФ). Применительно к фактам это означает, что микрофинансовая организация не вправе требовать от гражданина возврата денег, так как он ничего не получал, а мошенники действовали от его имени без полномочий. Если МФО перечислила деньги на счет мошенников, то именно они должны вернуть сумму, а не гражданин.

1. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. 2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
   — Гражданский кодекс РФ, ст. 167

Для правильной квалификации договора также важно установить, была ли соблюдена письменная форма. Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами. Поскольку гражданин не подписывал договор ни собственноручно, ни электронной подписью, документ не может считаться заключенным. МФО обязана доказать, что именно она идентифицировала заемщика и что подпись принадлежит ему. Если МФО не может этого сделать, договор считается незаключенным.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
— Гражданский кодекс РФ, ст. 434

При обращении в микрофинансовую организацию гражданин вправе направить заявление о несогласии с задолженностью. Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в ст. 9 и 9.1 устанавливает обязанности МФО при рассмотрении обращений. В частности, ст. 9 предоставляет МФО право запрашивать у заявителя документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма. Однако при поступлении обращения от лица, которое отрицает факт заключения договора, МФО обязана провести проверку: установить личность заемщика, подлинность подписи, факт перечисления денег. Ст. 9.1 обязывает МФО рассмотреть обращение гражданина в установленном порядке. Таким образом, гражданин может направить в МФО письменное требование о признании договора недействительным со ссылкой на ст. 166-168 ГК РФ и представлении документов, удостоверяющих его личность. МФО обязана дать мотивированный ответ.

Микрофинансовая организация вправе запрашивать у лица, подавшего заявление на предоставление микрозайма, документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены правилами предоставления микрозаймов.
— Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ст. 9

Статья 9.1. Порядок и сроки рассмотрения обращений (введена Федеральным законом от 04.08.2023 N 442-ФЗ) 1. Микрофинансовая организация обязана рассмотреть обращение физического лица или юридического лица (далее для целей настоящей статьи - заявитель), связанное с осуществлением микрофинансовой организацией деятельности, предусмотренной настоящим Федеральным законом, в порядке, установленном настоящей статьей. 2. Микрофинансовая организация обязана обеспечить прием обращений, направленных посредством почтовой связи или нарочным на бумажном носителе, по адресу в пределах места нахождения микрофинансовой организации, адресу места нахождения филиала, представительства микрофинансовой организации, указанным в едином государственном реестре юридических лиц, а также направленных на адрес электрон
— Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ст. 9.1

Что касается кредитной истории, то Федеральный закон «О кредитных историях» в ст. 5 устанавливает, что микрофинансовые организации являются источниками формирования кредитных историй и обязаны представлять информацию в бюро кредитных историй. Если в кредитную историю гражданина незаконно включены сведения о задолженности по несуществующему договору, гражданин вправе обратиться в соответствующее бюро кредитных историй с заявлением об оспаривании недостоверной информации. Параллельно следует направить в МФО требование об аннулировании записи и направлении в БКИ корректирующих сведений. При отказе МФО исправить кредитную историю гражданин может обратиться в суд с иском об обязании МФО устранить нарушение и взыскании компенсации морального вреда.

Статья 5. Представление информации в бюро кредитных историй
3.1. Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, филиалы иностранных банков, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании, операторы инвестиционных платформ, участники эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом "О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", операторы сервиса рассрочки в случаях, предусмотренных пунктом 3 части 1 статьи 14 Федерального закона "О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки", обязаны пред
— Федеральный закон «О кредитных историях», ст. 5

Таким образом, первоочередное действие — направить возражения мировому судье (в течение 10 дней с момента получения копии приказа). Одновременно следует подать заявление в полицию о мошенничестве, направить претензию в МФО об аннулировании договора и обратиться в бюро кредитных историй для блокировки недостоверной информации.