Как наказать кредитора: судебный приказ 2022 года, продажа долга коллекторам в 2025 году и незаконное возбуждение исполнительного производства в 2026 году

Утратил ли Скорфин право взыскания после уступки долга ПКО

Сделка цессии (Скорфин продал долг ПКО в 2025 году) переводит материальное право требования к новому кредитору. Соответственно, Скорфин с момента цессии выбыл из обязательства и утратил право предъявлять судебный приказ 2022 года к исполнению. Исполнительное производство по приказу, поданному прежним кредитором после уступки, ведётся не в пользу надлежащего взыскателя.

1. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 2. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом. 3. Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.
   — п. 1 ст. 384 ГК РФ

Из п. 1 ст. 384 ГК РФ следует: к ПКО перешло требование к должнице в том же объёме, в каком оно существовало у Скорфина. Это значит, что именно ПКО стало лицом, в пользу которого существует обязанность, подтверждённая судебным приказом 2022 года. Скорфин, продолжающий взыскание по приказу, удерживает чужое право.

1. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).
   — п. 3 ст. 385 ГК РФ

П. 3 ст. 385 ГК РФ обязывал Скорфина передать ПКО документы, удостоверяющие право требования, — в том числе сам судебный приказ и материалы ИП. Удержание Скорфином приказа и его повторное предъявление к исполнению — нарушение этой обязанности и признак недобросовестности (ст. 10 ГК РФ, > 1. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. 2. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. 3. В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены настоящим Кодексом. 4. Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков. 5. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. (Статья в редакции Федерального закона от 30.12.2012 № 302-ФЗ)

— п. 1 ст. 10 ГК РФ) — кредитор, уступивший право, извлекает преимущество из своего незаконного поведения, взыскивая долг, который ему больше не принадлежит.

Вывод: после заключения договора цессии в 2025 году Скорфин утратил право требования к должнице и не вправе предъявлять судебный приказ 2022 года к исполнению как взыскатель. Надлежащим взыскателем по приказу является ПКО, и взыскание по заявлению Скорфина незаконно, а его действия по удержанию приказа и возбуждению ИП являются злоупотреблением правом.

Как пресечь взыскание: замена взыскателя правопреемником и обжалование постановления о возбуждении ИП

Поскольку право требования перешло к ПКО, в исполнительном производстве должен произойти переход прав взыскателя. Часть 1 ст. 52 ФЗ № 229-ФЗ прямо предусматривает такой случай: выбытие стороны ИП вследствие уступки права требования является основанием для замены взыскателя правопреемником.

1. В случае выбытия одной из сторон исполнительного производства (смерть гражданина, реорганизация организации, уступка права требования, перевод долга) судебный пристав-исполнитель производит замену этой стороны исполнительного производства ее правопреемником. 2. Судебный пристав-исполнитель производит замену стороны исполнительного производства: 1) на основании судебного акта о замене стороны исполнительного производства правопреемником по исполнительному документу, выданному на основании судебного акта или являющегося судебным актом; 2) на основании правоустанавливающих документов, подтверждающих выбытие стороны исполнительного производства, по исполнительному документу, выданному иным органом или должностным лицом, в случае, если такое правопреемство допускается законодательством Российской Федерации, с передачей правопреемнику прав и обязанностей, установленных законодательством Российской Федерации. 3. О замене стороны исполнительного производства правопреемником судебный пристав-исполнитель выносит постановление, которое утверждается старшим судебным приставом или его заместителем и копия которого не позднее дня, следующего за днем его вынесения, направляется взыскателю и должнику, а также в суд, другой орган или должностному лицу, выдавшим исполнительный документ. 4.
   — ч. 1 ст. 52 ФЗ № 229-ФЗ

Суд, вынесший приказ, вправе заменить взыскателя на любой стадии. Должница вправе заявить и приставу (через ст. 52 ФЗ № 229-ФЗ), и в суд заявление о замене взыскателя либо о том, что взыскателем является ПКО, а не Скорфин.

1. В случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. 2. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил. 3. На определение суда о замене или об отказе в замене правопреемника может быть подана частная жалоба.
   — ч. 1 ст. 44 ГПК РФ

Если пристав отказывается произвести замену или продолжает взыскание в пользу Скорфина, постановление о возбуждении ИП и бездействие пристава обжалуются. Срок на жалобу — 10 дней (и для лица, не извещённого о вынесении постановления, — 10 дней с момента, когда узнало).

Жалоба на постановление Федеральной службы судебных приставов, а также на постановление должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие) подается в течение десяти дней со дня вынесения Федеральной службой судебных приставов, судебным приставом-исполнителем или иным должностным лицом постановления, совершения действия, установления факта его бездействия либо отказа в отводе. Лицом, не извещенным о времени и месте совершения действий, жалоба подается в течение десяти дней со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о вынесении постановления, совершении действий (бездействии). (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ)
— ст. 122 ФЗ № 229-ФЗ

Жалоба подаётся в порядке подчинённости старшему судебному приставу (постановление о возбуждении утверждено старшим приставом — жалоба главному судебному приставу субъекта, ст. 123 ФЗ № 229-ФЗ), а также может быть оспорена в суде общей юрисдикции.

1. Постановления должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть оспорены в арбитражном суде либо суде общей юрисдикции в порядке, установленном процессуальным законодательством Российской Федерации, с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. (В редакции Федерального закона от 30.12.2015 № 425-ФЗ) 2. Заявление об оспаривании постановления Федеральной службы судебных приставов, а также постановления должностного лица службы судебных приставов, его действий (бездействия) подается в арбитражный суд в случаях: (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ) 1) исполнения исполнительного документа, выданного арбитражным судом; 2) исполнения требований, содержащихся в исполнительных документах, указанных в пунктах 5 и 6 части 1 статьи 12 настоящего Федерального закона, в отношении организации или гражданина, осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица; 3) исполнения постановления судебного пристава-исполнителя, вынесенного в соответствии с частью 6 статьи 30 настоящего Федерального закона, если должником является организация или гражданин, осуществляющий предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и исполнительное производство возбуждено в связи с его предпринимательской деятельностью; 4) в иных случаях, установленных арбитражно-процессуальным законодательством Российской Федерации. 3.
   — ч. 1 ст. 128 ФЗ № 229-ФЗ

Вывод: должнице следует подать заявление о замене взыскателя правопреемником (ПКО) приставу и/или в суд; одновременно обжаловать постановление о возбуждении ИП в 10-дневный срок (в порядке подчинённости и в суд общей юрисдикции), указав, что взыскателем по приказу является ПКО, а не Скорфин.

Как вернуть списанные деньги и наказать Скорфина материально

Если по ИП, возбуждённому по заявлению Скорфина после цессии, с должницы уже списаны денежные средства, они поступили Скорфину при отсутствии у него права требования (право перешло к ПКО). Такое получение является неосновательным обогащением и подлежит возврату, а на сумму начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ.

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Скорфин получил деньги без установленных законом или сделкой оснований — его право требования на момент взыскания уже не существовало. Поэтому списанные суммы подлежат возврату должнице в полном объёме.

1. Лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. 2. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
   — п. 1 ст. 1107 ГК РФ

На неосновательно списанную сумму начисляются проценты за пользование чужими средствами по п. 1 ст. 395 ГК РФ (ключевая ставка Банка России) с момента, когда Скорфин узнал о неосновательности получения (то есть даты цессии/получения денег).

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Кроме того, должница вправе требовать полного возмещения убытков — например, если списание привело к иным потерям (ст. 15 ГК РФ).

1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
   — п. 1 ст. 15 ГК РФ

Моральный вред за незаконные действия коллектора-кредитора взыскивается по ст. 151 ГК РФ, если действия посягали на личные неимущественные права (например, оказание психологического давления сверх допустимых рамок ст. 14.57 КоАП); сам по себе факт взыскания по чужому приказу морального вреда автоматически не порождает.

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. (В редакции Федерального закона от 02.07.2013 № 142-ФЗ) При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред. (В редакции Федерального закона от 02.07.2013 № 142-ФЗ)
— ст. 151 ГК РФ

Вывод: со Скорфина в судебном порядке взыскиваются: списанная по незаконному ИП сумма (как неосновательное обогащение по ст. 1102, 1107 ГК РФ), проценты по ст. 395 ГК РФ за пользование этими средствами и убытки по ст. 15 ГК РФ. Иск подаётся по месту жительства должницы либо ответчика в районный суд.

Административная ответственность Скорфина и злоупотребление правом

Скорфин, действуя как кредитор по возврату просроченной задолженности физического лица (коллектор), обязан соблюдать ограничения Федерального закона № 230-ФЗ. Если его действия по взысканию уже уступленного долга сопровождались нарушением установленных правил (например, введение должника в заблуждение, взыскание по утраченному им праву), он подлежит административной ответственности по ст. 14.57 КоАП РФ.

1. Нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 настоящей статьи, при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей. 2.
   — ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ

Штраф для юридического лица составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Ключевой квалифицирующий признак — Скорфин как кредитор, утративший право требования после цессии, продолжал осуществлять деятельность по «возврату просроченной задолженности» в отношении должницы. Заявление о привлечении к административной ответственности подаётся через подразделение ФССП, осуществляющее контроль за коллекторской деятельностью.

1. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. 2. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. 3. В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены настоящим Кодексом. 4. Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков. 5. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. (Статья в редакции Федерального закона от 30.12.2012 № 302-ФЗ)
   — п. 1 ст. 10 ГК РФ

Независимо от административной ответственности, предъявление Скорфином судебного приказа после уступки права является злоупотреблением правом (ст. 10 ГК РФ): он извлекает выгоду из собственного недобросовестного поведения. Суд вправе отказать ему в защите права (что исключает взыскание в его пользу) и взыскать причинённые должнице убытки (п. 4 ст. 10 ГК РФ).

Вывод: Скорфин может быть привлечён к административной ответственности по ст. 14.57 КоАП РФ (штраф для юрлица до 500 000 руб.) путём подачи заявления в ФССП, а его действия по взысканию уступленного долга квалифицируются как злоупотребление правом (ст. 10 ГК РФ) с отказом ему в защите права и взысканием убытков.

Развилка: судебный приказ 2022 года не отменён — отличие от прежней ситуации

В отличие от ранее разобранного случая (где приказ был отменён судом), здесь судебный приказ 2022 года не отменён и продолжает действовать. Это принципиально меняет квалификацию: законность приказа как исполнительного документа сомнению не подлежит, срок его предъявления истёк? Нет — по ч. 3 ст. 21 ФЗ № 229-ФЗ приказ предъявляется в течение 3 лет со дня выдачи, а при периодическом возобновлении ИП срок считается с окончания последнего.

1. Судебные приказы могут быть предъявлены к исполнению в течение трех лет со дня их выдачи. 4. Исполнительные документы, содержащие требования о взыскании периодических платежей, могут быть предъявлены к исполнению в течение всего срока, на который присуждены платежи, а также в течение трех лет после окончания этого срока. 5. Удостоверения, выдаваемые комиссиями по трудовым спорам, могут быть предъявлены к исполнению в течение трех месяцев со дня их выдачи. 6. Оформленные в установленном порядке акты органов, осуществляющих контрольные функции, о взыскании денежных средств с приложением документов, содержащих отметки банков или иных кредитных организаций, в которых открыты расчетные и иные счета должника, о полном или частичном неисполнении требований указанных органов в связи с отсутствием на счетах должника денежных средств, достаточных для удовлетворения этих требований, могут быть предъявлены к исполнению в течение шести месяцев со дня их возвращения банком или иной кредитной организацией. 6 1 . Оформленные в установленном порядке акты органов, осуществляющих контрольные функции, о взыскании денежных средств без приложения документов, указанных в части 6 настоящей статьи, могут быть предъявлены к исполнению в течение шести месяцев со дня их вынесения. (Дополнение частью - Федеральный закон от 21.12.2013 № 358-ФЗ) 7.
   — ч. 3 ст. 21 ФЗ № 229-ФЗ

Поэтому главный дефект — не в приказе, а в лице взыскателя: Скорфин после цессии утратил материальное право, но приказ остался у него (он не передал его ПКО, ст. 385 ГК). Взыскателем должен стать ПКО, поэтому правильное процессуальное действие — замена взыскателя правопреемником (ст. 52 ФЗ № 229-ФЗ), а не отмена приказа. Возбуждение и ведение ИП по заявлению Скорфина после передачи долга незаконно именно потому, что заявление подано ненадлежащим лицом.

Дополнительный риск: пока приказ действует и ПКО не вступило в права взыскателя, существует опасность двойного взыскания — если Скорфин успевает взыскать, а затем ПКО в свою очередь обращается с тем же приказом/требованием. Частично это защищается тем, что исполнение должницей в пользу Скорфина после цессии рассматривается в пользу надлежащего кредитора, но только при получении уведомления (ст. 385 ГК).

1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. 2. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права. 3. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).
   — п. 1 ст. 385 ГК РФ

Если должница сочтёт, что приказ был вынесен в её отношении незаконно (например, возражения не были рассмотрены), она вправе в качестве защитной ветки попытаться отменить приказ с восстановлением пропущенного срока по ст. 112 ГПК РФ (для подачи возражений — ст. 129 ГПК РФ), если сможет обосновать уважительность причин. Однако это необязательно для защиты от недобросовестного Скорфина — достаточно замены взыскателя и обжалования ИП.

Вывод: поскольку приказ не отменён, способ защиты должницы — не отмена приказа, а замена взыскателя правопреемником (ПКО), обжалование возбуждения ИП по заявлению Скорфина как поданного ненадлежащим взыскателем, и взыскание списанного со Скорфина как неосновательного обогащения. Отмена приказа возможна и желательна как дополнительная защитная мера (ст. 112, 129 ГПК РФ), если есть уважительные причины для восстановления срока на возражения.