Что делать, если перевела деньги мошенникам через карту подруги и её счета заблокировали: порядок действий, банк или полиция

Квалификация действий мошенников и статус потерпевшей

Звонок «из банка» с легендой о попытке оформить на вас кредит и требование «перевести деньги на безопасный счёт» — это классический обман. Действия звонивших подпадают под мошенничество: они путём обмана и злоупотребления доверием завладели вашими деньгами.

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
   — ч. 1 ст. 159 УК РФ

Поскольку деньги уходили электронным переводом, содеянное может квалифицироваться и по специальной норме о мошенничестве с использованием электронных средств платежа.

1. Мошенничество с использованием электронных средств платежа - (В редакции Федерального закона от 23.04.2018 № 111-ФЗ ) наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет.
   — ч. 1 ст. 159.3 УК РФ

Специальная норма (ст. 159.3 УК РФ) не «поглощает» ответственность организаторов схемы: для вас как для потерпевшей важно, что ваши действия были следствием обмана, а не умысла. Именно поэтому ваша основная задача — документально закрепить, что деньги вы отдавали под влиянием обмана, а не добровольно участвовали в «перегоне» средств.

Именно вы являетесь лицом, которому преступлением причинён имущественный вред, то есть потенциальной потерпевшей.

1. Потерпевшим является физическое лицо, которому преступлением причинен физический, имущественный, моральный вред, а также юридическое лицо в случае причинения преступлением вреда его имуществу и деловой репутации. Решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно с момента возбуждения уголовного дела и оформляется постановлением дознавателя, следователя, судьи или определением суда. Если на момент возбуждения уголовного дела отсутствуют сведения о лице, которому преступлением причинен вред, решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно после получения данных об этом лице.
   — ч. 1 ст. 42 УПК РФ

Право на возмещение имущественного вреда у потерпевшего прямо закреплено.

1. Потерпевшему обеспечивается возмещение имущественного вреда, причиненного преступлением, а также расходов, понесенных в связи с его участием в ходе предварительного расследования и в суде, включая расходы на представителя, согласно требованиям статьи 131 настоящего Кодекса.
   — ч. 3 ст. 42 УПК РФ

Вывод. Действия звонивших — мошенничество (ст. 159, при переводах через электронные средства платежа — ст. 159.3 УК РФ). Вы — потерпевшая по признаку причинённого имущественного вреда, статус оформляется постановлением дознавателя/следователя незамедлительно после возбуждения дела. Ваши чеки, скриншоты переписки, детализация звонков и банковские выписки — это доказательства обмана, они помогут и в уголовном деле, и при разблокировке счёта.

Куда обращаться и в каком порядке: банк и/или полицию

Заявление о преступлении может быть подано в письменной форме и подписывается заявителем.

1. Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем.
   — ч. 1 ст. 141 УПК РФ

По результатам рассмотрения сообщения принимается одно из трёх решений: возбуждение дела, отказ в возбуждении либо передача по подследственности.

1. По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений: (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 1) о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса; 2) об отказе в возбуждении уголовного дела; 3) о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса.
   — ч. 1 ст. 145 УПК РФ

Срок проверки сообщения — не позднее 3 суток со дня поступления; он может продлеваться до 10, а при необходимости ревизий/экспертиз — до 30 суток (ч. 1 и 3 ст. 144 УПК РФ). При подаче заявления вам обязаны выдать документ о его принятии с датой и временем.

1. Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения.
   — ч. 1 ст. 144 УПК РФ

Одновременно с банком: закон прямо обязывает оператора обеспечить возможность направить ему уведомление об использовании электронного средства платежа без добровольного согласия клиента (то есть об обмане).

1. Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без добровольного согласия клиента.
   — ч. 5 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»

Заявление клиента (в том числе по спорам об использовании электронного средства платежа) банк обязан рассмотреть в срок не более 30 дней.

1. Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств.
   — ч. 8 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»

Уведомить банк нужно незамедлительно после обнаружения обмана, но не позднее дня, следующего за днём получения от банка уведомления о совершённой операции.

1. В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
   — ч. 11 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»

Вывод. Порядок действий: (1) немедленно уведомить свой банк и банк подруги об обмане (лучше письменно, сохранив отметку о приёме) — это и основание для возврата/оспаривания операции, и защита от подозрений; (2) в тот же день подать в полицию письменное заявление о мошенничестве с просьбой признать вас потерпевшей. Сначала банк, сразу затем полиция; затягивать с уведомлением банка нельзя из-за суточного срока по ч. 11 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ. Начатое уголовное дело, в свою очередь, ускорит банковскую проверку ваших операций.

Разблокировка счетов подруги

Счёт заблокирован потому, что банк расценил перевод как операцию, возможно совершаемую без добровольного согласия клиента. Закон обязывает оператора выявлять такие признаки.

3 1 . Оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
— ч. 3.1 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»

Для разблокировки решающее значение имеет объяснение происхождения операции. Подруге (и вам) следует подать в банк письменное заявление с приложением доказательств обмана: скриншотов переписки, чеков, детализации звонков, и документа из полиции о регистрации заявления либо о возбуждении уголовного дела. Это показывает, что перевод связан с мошенничеством в отношении вас, а не с легализацией.

Заявление клиента (в том числе по спорам об использовании электронного средства платежа) банк обязан рассмотреть в срок не более 30 дней.

1. Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств.
   — ч. 8 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»

Вывод. Разумным первым шагом для разблокировки является подача в банк письменного заявления с доказательствами обмана и документом из полиции; срок рассмотрения — до 30 дней (ч. 8 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). При отказе банка действия (бездействие) банка могут быть обжалованы в Банк России и оспорены в суде по общим правилам — решение, принятое в административном порядке, может быть оспорено в суде (п. 2 ст. 11 ГК РФ). Активное представление документов ускоряет проверку, но точный срок разблокировки зависит от внутренних процедур банка и не установлен законом.

Возврат денег: гражданско-правовые последствия

Деньги, переведённые на «безопасный счёт» мошенников, получены без законных оснований, поэтому подлежат возврату как неосновательное обогащение.

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
   — ст. 1102 ГК РФ, п. 1

На сумму неосновательного обогащения начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами.

1. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
   — п. 2 ст. 1107 ГК РФ

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
   — п. 1 ст. 395 ГК РФ

В рамках уголовного дела вы как гражданский истец вправе требовать возмещения имущественного вреда, причинённого преступлением.

1. Гражданским истцом является физическое или юридическое лицо, предъявившее требование о возмещении имущественного вреда, при наличии оснований полагать, что данный вред причинен ему непосредственно преступлением. Решение о признании гражданским истцом оформляется определением суда или постановлением судьи, следователя, дознавателя. Гражданский истец может предъявить гражданский иск и для имущественной компенсации морального вреда.
   — ч. 1 ст. 44 УПК РФ

Обратите внимание: в описанной ситуации потери понесли двое — вы (свои средства) и подруга (её деньги ушли на счёт мошенников через её карту, а также она терпит неудобства от блокировки). Между вами и подругой возникли взаимные требования, которые лучше урегулировать добровольно; при переводе через её карту именно она формально является плательщиком, и её требование к получателю (мошенникам) первично.

Вывод. Требование о возврате денег адресуется получателю средств (мошенникам) по правилам о неосновательном обогащении (ст. 1102, 1107 ГК РФ) с начислением процентов по ст. 395 ГК РФ, а также заявляется гражданский иск в уголовном деле (ст. 44 УПК РФ) — госпошлина при этом не уплачивается (ч. 2 ст. 44 УПК РФ). Если уголовное дело не возбуждено, иск к получателю предъявляется в районный суд по общим правилам ГПК РФ. Срок исковой давности — общий (ст. 196, 200 ГК РФ). Взыскание реально только при установлении получателя средств, поэтому первостепенна работа полиции и банка.

Риски для вас и подруги: как не пострадать

Ключевой риск — что следователь или банк заподозрят вас или подругу в участии в схеме (легализации). Состав легализации требует, чтобы лицо совершало операции с имуществом, заведомо приобретённым другими лицами преступным путём, и с целью придать владению правомерный вид.

1. Совершение финансовых операций и других сделок с денежными средствами или иным имуществом, заведомо приобретенными другими лицами преступным путем, в целях придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными денежными средствами или иным имуществом - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года.
   — ст. 174 УК РФ, п. 1

Так как вы и подруга действовали под влиянием обмана, то есть без заведомости и без цели легализации, признаков ст. 174 УК РФ в ваших действиях нет — но доказать это нужно самому: чеки, переписка, своевременное обращение в банк и полицию. При подаче заявления о преступлении заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос.

1. Заведомо ложный донос о совершении преступления - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
   — ч. 1 ст. 306 УК РФ

Вывод. Ни вы, ни подруга не являетесь соучастниками легализации, если действовали под влиянием обмана и не знали о преступном происхождении средств (ст. 174 УК РФ требует заведомости и специальной цели). Ваша защита — немедленно уведомить банк, подать правдивое заявление в полицию с доказательствами обмана, сохранить скриншоты, чеки и детализацию. В заявлении указывайте только то, что подтверждается документами, — иначе возникает риск ответственности по ст. 306 УК РФ за заведомо ложный донос.

Если банк или полиция откажут

Если в приёме сообщения о преступлении откажут, это можно обжаловать прокурору или в суд.

1. Отказ в приеме сообщения о преступлении может быть обжалован прокурору или в суд в порядке, установленном статьями 124 и 125 настоящего Кодекса. 6. Заявление потерпевшего или его законного представителя по уголовным делам частного обвинения, поданное в суд, рассматривается судьей в соответствии со статьей 318 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных частью четвертой статьи 147 настоящего Кодекса, проверка сообщения о преступлении осуществляется в соответствии с правилами, установленными настоящей статьей. (В редакции Федерального закона от 12.04.2007 № 47-ФЗ) 7. При поступлении из органа дознания сообщения о преступлениях, предусмотренных статьями 199 3 и 199 4 Уголовного кодекса Российской Федерации , следователь при отсутствии оснований для отказа в возбуждении уголовного дела в срок не позднее трех суток с момента поступления такого сообщения направляет в территориальный орган страховщика, в котором состоит на учете страхователь - физическое лицо или страхователь-организация, которые обязаны уплачивать страховые взносы на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в государственный внебюджетный фонд (далее в настоящей статье - страхователь), копию такого сообщения с приложением соответствующих документов и предварительного расчета по страховым взносам. (Дополнение частью - Федеральный закон от 22.10.2014 № 308-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 09.03.2022 № 51-ФЗ) 8.
   — ч. 5 ст. 144 УПК РФ

Отказ банка в разблокировке или в возврате средств обжалуется в порядке подчинённости, в Банк России и/или оспаривается в районном суде (п. 2 ст. 11 ГК РФ). Отказ в возбуждении уголовного дела либо бездействие проверяющего обжалуется прокурору в порядке ст. 124 УПК РФ либо в районный суд в порядке ст. 125 УПК РФ.

Вывод. При отказе полиции — жалоба прокурору (ст. 124 УПК РФ) или в районный суд (ст. 125 УПК РФ). При отказе банка — жалоба в Банк России и/или иск в районный суд. Во всех инстанциях единый набор документов: заявление о мошенничестве с талоном-уведомлением, доказательства обмана и письменная переписка с банком.

Риски и доказательства: почему вы и подруга не «дропперы»

Для квалификации по ст. 174 или 174.1 УК РФ недостаточно самого факта перевода денег. Обвинительный вывод по этим составам должен опираться на доказательства того, что средства приобретены преступным путём, и на наличие специальной цели — придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению имуществом.

1. Обратить внимание судов на то, что в описательно-мотивировочной части судебного решения по делам об обвинении в совершении преступлений, предусмотренных статьей 174 или статьей 1741 УК РФ, должны быть приведены доказательства, на которых основывается вывод суда о том, что денежные средства или иное имущество были приобретены преступным путем (в результате совершения преступления), а также о том, что наличествует цель придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению такими денежными средствами или иным имуществом.
   — п. 5 Постановления Пленума ВС РФ № 32 от 07.07.2015

У вас и подруги такой цели не было: под действием обмана вы передали собственные деньги, которые, напротив, были у вас похищены. Субъективная сторона (заведомость + специальная цель) отсутствует, что исключает состав легализации. Это важно подкрепить доказательно.

Доказательствами по делу являются любые сведения, в том числе «иные документы».

1. Доказательствами по уголовному делу являются любые сведения, на основе которых суд, прокурор, следователь, дознаватель в порядке, определенном настоящим Кодексом, устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, подлежащих доказыванию при производстве по уголовному делу, а также иных обстоятельств, имеющих значение для уголовного дела. 2. В качестве доказательств допускаются: 1) показания подозреваемого, обвиняемого; 2) показания потерпевшего, свидетеля; 3) заключение и показания эксперта; 3 1 ) заключение и показания специалиста; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 04.07.2003 № 92-ФЗ ) 4) вещественные доказательства; 5) протоколы следственных и судебных действий; 6) иные документы.
   — ч. 1 и 2 ст. 74 УПК РФ

Ваши чеки, скриншоты переписки с мошенниками, детализация телефонных звонков, банковские выписки и переписка с подругой — это «иные документы» и основание для признания вас потерпевшей, а не соучастницей. Они же подтверждают отсутствие умысла на легализацию.

Заведомо ложные сведения в заявлении о преступлении наказуемы как заведомо ложный донос.

1. Заведомо ложный донос о совершении преступления - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
   — ч. 1 ст. 306 УК РФ

Вывод. Признаков легализации (ст. 174, 174.1 УК РФ) в действиях вас и подруги нет: отсутствуют заведомость о преступном происхождении средств и цель придания им правомерного вида (п. 5 Пленума ВС РФ № 32 от 07.07.2015). Документы — чеки, скриншоты, детализация, выписки — являются «иными документами» (ч. 2 ст. 74 УПК РФ) и главным доказательством того, что вы жертва обмана, а не участница схемы. Заявление должно быть строго правдивым во избежание ответственности за заведомо ложный донос (ч. 1 ст. 306 УК РФ).