Имею ли я законное право отказаться от оплаты комиссии брокерскому банку при неполучении обещанной суммы кредита и изменении условий?

Неполучение обещанного кредита и требование оплаты комиссии посредником: ваши права

Анализ ситуации

Вы заключили договор с финансовым посредником (брокером) для подбора и организации кредита на сумму 1 750 000 рублей, включая комиссию 150 000 рублей. Фактически вам был предоставлен кредит на 199 000 рублей, оставшаяся сумма (750 000 рублей) не поступила, а в договоре, который вы подписали, указана иная сумма кредита (199 000 руб.) и иной размер комиссии (50 000 руб.). Таким образом, имеется существенное несоответствие между устными обещаниями представителя посредника и письменными условиями договора, а услуга в полном объеме не оказана.

Применимые правовые нормы

1. Ненадлежащее оказание услуги и нарушение договора

Исполнитель (посредник) обязался оказать вам услугу по подбору кредита, но не исполнил это обязательство в полном объеме, так как не обеспечил получение всей обещанной суммы. Это является нарушением условий договора.

"Если иное не предусмотрено договором возмездного оказания услуг, исполнитель обязан оказать услуги лично." (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 780)

Кроме того, в соответствии с Законом о защите прав потребителей услуга должна соответствовать условиям договора и целям, для которых она обычно используется или о которых вы поставили исполнителя в известность.

"Продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. Если продавец (исполнитель) при заключении договора был поставлен потребителем в известность о конкретных целях приобретения товара (выполнения работы, оказания услуги), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), пригодный для использования в соответствии с этими целями." (Источник: Закон РФ "О защите прав потребителей", статья 4)

Услуга в части обеспечения кредита на 750 000 рублей вами не получена.

2. Ваше право отказаться от оплаты и расторгнуть договор

Поскольку услуга оказана ненадлежащим образом (не в полном объеме), у вас есть право на отказ от исполнения договора и право не оплачивать услугу, которая не была оказана.

"Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем. Потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора." (Источник: Закон РФ "О защите прав потребителей", статья 29)

Кроме того, вы как заказчик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора возмездного оказания услуг.

"Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов." (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 782)

В вашем случае посредник фактически не понес расходов по оказанию услуги в неоказанной части, поэтому оснований для оплаты комиссии в размере 50 000 рублей не имеется. Если бы услуга была оказана частично, вы могли бы быть обязаны оплатить лишь фактически оказанную часть услуги, но в описанной ситуации посредник не исполнил свою основную обязанность.

3. Ответственность за предоставление недостоверной информации

Представитель посредника предоставил вам неполную и недостоверную информацию о существенных условиях услуги (сумма кредита, размер комиссии), что повлияло на ваше решение заключить договор. Закон защищает вас в такой ситуации.

"Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков." (Источник: Закон РФ "О защите прав потребителей", статья 12)

Кроме того, если в результате переговоров вам была предоставлена недостоверная информация, что привело к заключению договора на невыгодных условиях, это может рассматриваться как недобросовестное ведение переговоров.

"Недобросовестными действиями при проведении переговоров предполагаются: предоставление стороне неполной или недостоверной информации, в том числе умолчание об обстоятельствах, которые в силу характера договора должны быть доведены до сведения другой стороны;" (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 434.1)

4. Оспаривание договора в связи с существенным заблуждением

Вы подписали договор, находясь под влиянием существенного заблуждения относительно его условий (вы полагали, что получите 1 750 000 рублей и заплатите комиссию с этой суммы, а не 199 000 рублей с комиссией 50 000 рублей). Такая сделка может быть признана недействительной.

"Сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел. ... сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;" (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 178)

5. Запрет на навязывание услуг и недопустимые условия договора

Требование оплатить комиссию за неоказанную услугу может рассматриваться как навязывание дополнительной услуги или включение в договор недопустимого условия.

"Потребитель вправе отказаться от оплаты навязанных дополнительных товаров (работ, услуг), а если они оплачены, вправе потребовать от продавца (исполнителя, владельца агрегатора) возврата уплаченной денежной суммы." (Источник: Закон РФ "О защите прав потребителей", статья 16)

Выводы и рекомендации

1. Вы имеете полное право не оплачивать комиссию в размере 50 000 рублей. Основанием для этого является ненадлежащее исполнение договора со стороны посредника: услуга по обеспечению полной суммы кредита вам не оказана.
2. Действия посредника являются нарушением ваших прав как потребителя. Вам была предоставлена недостоверная информация, а условия письменного договора существенно отличаются от тех, на которых вы давали согласие.
3. Рекомендуемый порядок действий:
   • Направьте письменную претензию в адрес брокерской компании. В претензии изложите все обстоятельства, укажите на несоответствие устных обещаний и письменного договора, факт непоступления обещанных денежных средств. Требуйте:
     • отказа от взыскания комиссии в размере 50 000 рублей в связи с неоказанием услуги в полном объеме;
     • расторжения договора в одностороннем порядке;
     • возмещения возможных убытков (если таковые имеются).
   • Сохраняйте все доказательства: скриншоты переписки, записи телефонных разговоров (при наличии согласия собеседника или уведомления о записи), копию договора, претензии, а также все ответы от компании.
   • В случае отказа удовлетворить ваши требования обращайтесь с исковым заявлением в суд. Вы можете требовать признания договора недействительным по ст. 178 ГК РФ (существенное заблуждение) или применения последствий нарушения Закона о защите прав потребителей. Потребители по таким делам освобождены от уплаты государственной пошлины.
   • Параллельно вы можете направить жалобу в Роспотребнадзор для проведения проверки деятельности компании на предмет соблюдения законодательства о защите прав потребителей.

В данной ситуации закон на вашей стороне. Невыполнение посредником своих обязательств освобождает вас от обязанности оплачивать вознаграждение за неоказанную услугу.