Вопрос про требование предоплаты за доставку кредитной карты после одобрения

Требование оплаты за доставку кредитной карты до её получения

Анализ ситуации

Вы заполнили онлайн-заявку на получение кредитной карты, но договор ещё не заключён. На этом этапе вам поступают требования об оплате услуги доставки карты (около 500 рублей) с угрозой невыдачи карты в случае неуплаты. Это вызывает вопросы о законности таких требований и возможных признаках мошенничества.

Правовой статус онлайн-заявки и момент заключения договора
Заполнение онлайн-заявки само по себе не означает заключения договора. Договор считается заключённым только при достижении согласия по всем существенным условиям.

"Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора." (Источник: Гражданский кодекс РФ, Статья 432)

До момента заключения договора у вас не возникает обязательств по оплате каких-либо сопутствующих услуг, включая доставку.

Правомерность требования предоплаты за доставку как условия выдачи карты
Действующее законодательство о потребительском кредите и защите прав потребителей устанавливает чёткие правила в отношении дополнительных платных услуг.

1. Дополнительные услуги должны быть добровольными. Закон запрещает обусловливать предоставление основной услуги (кредита/карты) обязательным приобретением дополнительной платной услуги.

   "Условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров... являются недопустимыми условиями договора." (Источник: Закон РФ "О защите прав потребителей", статья 16)
   "Запрещается навязывание потребителю дополнительных товаров (работ, услуг) за отдельную плату путем предложения потребителю до заключения договора о приобретении основных товаров (работ, услуг) приобрести дополнительные товары (работы, услуги)... если иное не предусмотрено законом." (Источник: Закон РФ "О защите прав потребителей", статья 16)

2. Информирование о дополнительных услугах. Если банк предлагает платную услугу доставки, он должен чётко и заранее информировать вас о её стоимости и получить ваше отдельное согласие.

   "Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа)... обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг." (Источник: Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", статья 7)

3. Запрет на введение в заблуждение. Банку запрещено создавать у вас впечатление, что получение дополнительной платной услуги необходимо для выдачи кредита (карты).

   "При предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) запрещаются любые действия..., направленные на формирование у заемщика ошибочного понимания того, что получение данных дополнительных услуг (работ, товаров) необходимо для получения потребительского кредита (займа)." (Источник: Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", статья 7)

Ваше право на отказ от получения карты
Вы вправе отказаться от получения кредитной карты на любом этапе до фактического получения денежных средств (в случае с картой — до её активации и использования), если вас не устраивают предлагаемые условия, включая требование об оплате доставки.

"Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления..." (Источник: Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", статья 11)

Признаки возможного мошенничества
Требование перевода денег до заключения договора и выдачи продукта является классическим признаком мошеннических схем. Легитимные банки, как правило, либо включают стоимость доставки в общий тариф (комиссии) и информируют об этом заранее, либо выдают карту в отделении бесплатно. Угроза невыдачи карты в случае неуплаты является прямым давлением.

Выводы и рекомендации

1. Требование незаконно. Требование оплатить доставку карты до заключения договора и под угрозой невыдачи карты противоречит нормам о добровольности дополнительных услуг и защите от навязывания.

2. Вы имеете право не платить. Не переводите деньги. Ваши риски потерять эти средства высоки, особенно если это мошенники.

3. Проверьте легитимность отправителя требования.

   • Позвоните на официальную горячую линию банка, номер которой взят с его официального сайта (не с того номера, с которого вам звонили или писали).
   • Уточните, предусмотрена ли в условиях выпуска карты платная доставка и когда эта информация должна доводиться до клиента.
   • Сообщите о факте подобных требований сотруднику банка.

4. Откажитесь от карты, если условия вас не устраивают. Направьте в банк заявление об отказе от получения кредитной карты, если они настаивают на оплате доставки как на обязательном условии. Это ваше законное право.

5. Подайте жалобу. Если выяснится, что требование исходит от реального банка, вы можете подать жалобу:

   • В сам банк на имя руководителя (обязаны рассмотреть в установленный срок).
   • В Роспотребнадзор — как на нарушение ваших прав как потребителя.
   • В Центральный банк РФ — как на некорректные действия кредитной организации.

6. Обратитесь к адвокату. Если вы всё же перевели деньги и столкнулись с отказом в выдаче карты или нежеланием возвращать средства, для защиты ваших интересов и взыскания убытков рекомендуется обратиться к адвокату, специализирующемуся на защите прав потребителей или банковском праве.