Приходят сообщения о чужом кредите: что делать, если я не оформлял договор и не получал деньги, как доказать непричастность и прекратить требования

Возник ли у вас долг, если договор вы не заключали и деньги не получали

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
— п. 1 ст. 807 ГК РФ

Закон связывает возникновение обязательства по займу (кредиту) именно с реальной передачей денег заёмщику. Вы указываете, что денег не получали и заявку не подавали — значит, обязанность возврата не возникла в принципе, сколько бы «договор» ни фигурировал в сообщениях.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ ) 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
— ст. 808 ГК РФ, п. 1

Если организация является юридическим лицом (МФО, банк, ООО), договор займа должен быть совершён в письменной форме независимо от суммы, а факт передачи денег подтверждается распиской или иным документом. Требование по такому «договору» недействительно без документа, удостоверяющего передачу вам денежной суммы.

Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). 2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам. 3. В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему
— ст. 812 ГК РФ, п. 1

Эта норма — ваш ключевой инструмент: если дело дойдёт до суда, вы вправе доказывать безденежность займа. Поскольку договор займа должен совершаться в письменной форме, оспаривать безденежность свидетельскими показаниями нельзя — но вам это и не требуется: бремя доказывания передачи денег лежит на кредиторе, а у вас нет ни подписанного договора, ни факта зачисления средств.

Вывод по вопросу: обязательство из займа у вас не возникло, поскольку по п. 1 ст. 807 ГК РФ заём считается заключённым с момента передачи денег, а по ст. 808 ГК РФ такая сделка с юридическим лицом требует письменной формы; при споре вы заявляете безденежность по ст. 812 ГК РФ и требуете от кредитора доказательств передачи денег. Платить по таким требованиям не следует.

Ветка «если кредитор пойдёт в суд»: судебный приказ и его отмена

Судебный приказ выдается, если: требование основано на нотариально удостоверенной сделке; требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме;
— ст. 122 ГПК РФ

Требования о взыскании задолженности по сделке в простой письменной форме взыскиваются через судебный приказ — упрощённую процедуру без вызова сторон. Именно поэтому расслабляться нельзя: по «договору» от 3 февраля организация теоретически может подать заявление о выдаче приказа, и вы можете не сразу узнать об этом.

Судья в пятидневный срок со дня вынесения судебного приказа высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.
— ст. 128 ГПК РФ

Закон прямо даёт вам 10 дней со дня получения копии приказа на подачу возражений. Копия направляется судом в пятидневный срок со дня вынесения приказа.

При поступлении в установленный срок возражений должника относительно исполнения судебного приказа судья отменяет судебный приказ. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное им требование может быть предъявлено в порядке искового производства.
— п. 1 ст. 129 ГПК РФ

Возражение должника влечёт безусловную отмену судебного приказа и даёт взыскателю лишь право предъявить иск в общем порядке — где доказывать передачу денег придётся уже ему. Отдельно отметим: если приказ уже вынесен и 10-дневный срок пропущен по независящим от вас причинам (приказ не получен, пришёл по неверному адресу), этот срок можно восстановить (вопрос рассматривался в Постановлении КС РФ от 20.11.2023 № 53-П).

Вывод по вопросу: при получении судебного приказа необходимо немедленно подать возражения относительно его исполнения в течение 10 дней со дня получения (ст. 128, п. 1 ст. 129 ГПК РФ) — это отменит приказ и перенесёт спор в исковое производство, где бремя доказывания передачи денег лежит на кредиторе. Если срок пропущен, его нужно восстанавливать одновременно с возражениями.

Ветка «если запись о долге попала в кредитную историю»: оспаривание

Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.
— ч. 3 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»

Если организация передала сведения о «вашем» долге в бюро кредитных историй, это портит вашу кредитную историю. Закон даёт право оспорить недостоверную информацию, подав заявление в бюро (либо напрямую источнику формирования кредитной истории).

Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.
— ч. 4 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»

Бюро обязано провести проверку в течение 20 рабочих дней, а на время проверки делает в истории пометку. Проверьте свою кредитную историю — бесплатно дважды в год в каждом бюро (ч. 2 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»).

Вывод по вопросу: недостоверную запись о чужом долге нужно оспорить заявлением в бюро кредитных историй (ч. 3 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»); бюро проведёт проверку в течение 20 рабочих дней, а до её окончания в кредитной истории будет стоять пометка (ч. 4 ст. 8). Сначала получите кредитный отчёт, чтобы установить, отражён ли там этот долг.

Правомерны ли требования, угрозы судом и звонки

При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 2. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора , связанные в том числе с: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья должника и (или) иных лиц ; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
— ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ, п. 1

Норма запрещает кредитору (и любому взыскателю) действовать недобросовестно, вводить в заблуждение относительно правовой природы и размера долга, давить психологически и угрожать. Требования «оплатить долг, которого нет», угрозы судом и звонками по несуществующему обязательству прямо попадают под этот запрет.

Взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только: 1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи); 2) представитель кредитора.
— ч. 1 ст. 5 ФЗ № 230-ФЗ

Взаимодействовать с должником разрешено только кредитору, новому кредитору либо профессиональному коллектору, включённому в государственный реестр. Если вам пишет ООО, не имеющее статуса такого взыскателя, сама рассылка требований неправомерна.

Нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности
— ст. 14.57 КоАП РФ, п. 1

За нарушение правил возврата задолженности предусмотрена административная ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ; протоколы составляет уполномоченный орган (в сфере возврата долгов — Федеральная служба судебных приставов). Это ваш рычаг: жалоба на взыскателя.

Вывод по вопросу: требования и угрозы по несуществующему долгу неправомерны (ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ), а взыскивать долг вправе только сам кредитор, новый кредитор или коллектор из реестра (ч. 1 ст. 5 ФЗ № 230-ФЗ). На нарушителя можно жаловаться — ответственность установлена ст. 14.57 КоАП РФ.

Использование ваших данных и уголовно-правовая защита

Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -
— ч. 1 ст. 159.1 УК РФ

Если кто-то оформил кредит на ваши данные (без вашего участия), это признаки мошенничества в сфере кредитования. Такая квалификация позволяет вам стать потерпевшим и заявить о преступлении в полицию (ст. 144 УПК РФ — заявление обязательно должно быть принято и рассмотрено).

Незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия либо распространение этих сведений в публичном выступлении, публично демонстрирующемся произведении или средствах массовой информации , за исключением случаев, предусмотренных статьей 272 1 настоящего Кодекса, -
— ч. 1 ст. 137 УК РФ

Незаконное собирание или распространение сведений о вашей частной жизни без согласия — самостоятельный состав преступления. Если организация рассылает сведения о «вашем долге» третьим лицам (родственникам, по месту работы, в мессенджерах общего чата), это дополнительный довод для обращения в полицию.

Заведомо ложный донос о совершении преступления - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
— ч. 1 ст. 306 УК РФ

Зеркальный риск — для самого взыскателя: если он, не имея доказательств долга, заявит в полицию, что вы «уклоняетесь» или «незаконно получили кредит», это заведомо ложный донос. Это делает неперспективными его угрозы «сдать вас в полицию».

Вывод по вопросу: подайте заявление в полицию о совершении в отношении вас мошенничества с использованием ваших данных (ч. 1 ст. 159.1 УК РФ); рассмотрение заявления обязательно (ст. 144 УПК РФ). Незаконное распространение сведений о частной жизни наказуемо по ч. 1 ст. 137 УК РФ, а необоснованное обвинение вас в полиции грозит самому взыскателю ч. 1 ст. 306 УК РФ.

Компенсация морального вреда и защита персональных данных

Если субъект персональных данных считает, что оператор осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований настоящего Федерального закона или иным образом нарушает его права и свободы, субъект персональных данных вправе обжаловать действия или бездействие оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных или в судебном порядке. 2. Субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.
— ст. 17 ФЗ № 152-ФЗ, п. 1

Обработка ваших персональных данных без вашего согласия (если вы не давали его этой организации) — нарушение ФЗ № 152-ФЗ. Закон прямо даёт право обжаловать действия оператора в уполномоченный орган (Роскомнадзор) или в суд и требовать возмещения убытков и компенсации морального вреда. Постановка на «должника», которого вы не знаете, и давление взыскателя причиняют вам нравственные страдания — это основание для компенсации морального вреда.

Размер компенсации определяется судом с учётом разумности и справедливости (ст. 151, ст. 1101 ГК РФ). Пленум Верховного Суда РФ от 15.11.2022 № 33 разъясняет: вина причинителя вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Вывод по вопросу: вы вправе пожаловаться на нарушение обработки персональных данных в Роскомнадзор или в суд (ст. 17 ФЗ № 152-ФЗ) и требовать компенсации морального вреда (ст. 151, ст. 1101 ГК РФ) с организации, предъявившей вам несуществующий долг.

Денежные последствия: убытки и компенсация морального вреда

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
— п. 1 ст. 15 ГК РФ

Эта норма очерчивает границы денежного притязания: вы не платите «долг», но вправе требовать возмещения собственных расходов, вызванных неправомерным требованием (например, оплата юридической помощи, почтовые расходы, расходы на получение выписок и кредитных отчётов), а также убытков, которые докажете.

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
— ст. 151 ГК РФ

Нравственные страдания от постоянных требований, угроз и звонков по чужому долгу — это посягательство на нематериальные блага, и суд может присудить вам денежную компенсацию. Вина причинителя вреда предполагается; её отсутствие доказывает сам нарушитель (п. 2 ст. 1064 ГК РФ; Пленум ВС РФ от 15.11.2022 № 33).

Важно: проценты по ст. 395 ГК РФ здесь неприменимы — они требуют пользования чужими денежными средствами, а вам деньги не передавались и вы ничего не платили. Поэтому денежное требование строится на убытках (ст. 15 ГК РФ) и компенсации морального вреда (ст. 151, ст. 1101 ГК РФ), размер которой суд определяет с учётом разумности и справедливости.

Вывод по вопросу: платить по несуществующему долгу не нужно, но вы вправе взыскать с организации документально подтверждённые убытки (п. 1 ст. 15 ГК РФ) и компенсацию морального вреда (ст. 151 ГК РФ) за требования и угрозы по чужому долгу. Проценты по ст. 395 ГК РФ неприменимы, поскольку деньги вам не передавались и вы их не платили.

Ветка «если станут требовать через суд исково или пройдёт время»

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
— п. 1 ст. 196 ГК РФ

Применительно к требованию о возврате займа действует общий срок исковой давности — три года. Для «договора от 3 февраля» течение срока определяется по ст. 200 ГК РФ; однако это относится к реально существующему обязательству, а не к требованию без передачи денег — по такому требованию довод о безденежности первичен.

Вывод по вопросу: сроки, которые нужно держать в голове: 10 дней на возражения по судебному приказу (ст. 128 ГПК РФ), 20 рабочих дней на проверку бюро кредитных историй (ч. 4 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»), 3 года по общему сроку исковой давности (п. 1 ст. 196 ГК РФ). Проценты по ст. 395 ГК РФ к вашей ситуации неприменимы — вы ничего не платили, деньги не получали.

Если полиция откажет, а взыскатель продолжит — куда обжаловать

Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения.
— ч. 1 ст. 144 УПК РФ

Ваше заявление о преступлении (мошенничество с использованием ваших данных) обязаны принять и проверить, а решение принять в срок не позднее 3 суток со дня поступления. Если понадобится проверка, срок могут продлить.

Заявителю выдается документ о принятии сообщения о преступлении с указанием данных о лице, его принявшем, а также даты и времени его принятия.
— ч. 4 ст. 144 УПК РФ

При подаче заявления требуйте документ о его принятии с указанием данных принявшего лица, даты и времени — это ваша страховка от «потери» обращения.

Отказ в возбуждении уголовного дела может быть обжалован прокурору, руководителю следственного органа или в суд в порядке, установленном статьями 124 и 125 настоящего Кодекса.
— ч. 5 ст. 148 УПК РФ

Если полиция вынесет отказ в возбуждении дела, его можно обжаловать прокурору, руководителю следственного органа или в суд. Это ваша вторая (и третья) инстанция давления на взыскателя.

Также напомню, что требования взыскателя по несуществующему долгу сами содержат состав административного правонарушения (ст. 14.57 КоАП РФ), поэтому параллельно подаётся жалоба в уполномоченный орган (ФССП).

Вывод по вопросу: при бездействии или отказе обжалуйте решение в прокуратуру, руководителю следственного органа или в суд (ч. 5 ст. 148 УПК РФ) и параллельно направляйте жалобу на нарушение правил взыскания (ст. 14.57 КоАП РФ) и на обработку персональных данных без согласия (ст. 17 ФЗ № 152-ФЗ — Роскомнадзор).

Альтернативы: платить или оспаривать

Поскольку по п. 1 ст. 807 ГК РФ заём считается заключённым лишь с момента передачи денег, а денег вы не получали, оплата требований означала бы добровольное признание чужого долга и лишила бы вас возможности оспорить его в дальнейшем. Правильная тактика — не платить, заявить о безденежности (ст. 812 ГК РФ), требовать от взыскателя документов (договор с подписью, документ о переводе средств) и, если он обратится в суд, немедленно отменить судебный приказ возражением (ст. 128, п. 1 ст. 129 ГПК РФ). Мировое соглашение возможно только при доказанном долге — тогда как в вашей ситуации долг отрицается.

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
— ст. 151 ГК РФ

Вывод по вопросу: единственно верная тактика — не платить и оспаривать долг. Платёж по несуществующему обязательству создаст ложное признание долга; защита строится на безденежности (ст. 812 ГК РФ), отмене возможного судебного приказа (ст. 128, п. 1 ст. 129 ГПК РФ) и компенсации морального вреда (ст. 151 ГК РФ).

Если бюро кредитных историй оставит запись: порядок обжалования

О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.
— ч. 5 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»

Бюро обязано письменно уведомить вас о результате рассмотрения заявления в течение 20 рабочих дней, а отказ в удовлетворении должен быть мотивированным. Отказ без мотивировки — самостоятельное нарушение.

При отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке. При отказе бюро кредитных историй от совершения действий, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке. В случае ликвидации, иного отсутствия источника формирования кредитной истории установление факта подлежащей внесению в кредитную историю информации осуществляется в судебном порядке.
— ч. 7 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»

Если источник формирования кредитной истории (та самая организация) откажется исправить запись или бюро откажется проводить проверку, вы вправе обжаловать отказ в суд. Это конечная точка процедуры оспаривания: спор о достоверности сведений решает суд, и решение в вашу пользу станет основанием для аннулирования/исправления записи.

Прокурор, руководитель следственного органа рассматривает жалобу в течение 3 суток со дня ее получения. В исключительных случаях, когда для проверки жалобы необходимо истребовать дополнительные материалы либо принять иные меры, допускается рассмотрение жалобы в срок до 10 суток, о чем извещается заявитель.
— ч. 1 ст. 124 УПК РФ

Параллельно, если полиция не возбуждает дело или затягивает проверку, ваша жалоба прокурору либо руководителю следственного органа рассматривается в течение 3 суток (до 10 суток в исключительных случаях) — что не даёт обращению «зависнуть».

Вывод по вопросу: при отказе бюро или кредитора исправить запись обжалуйте его в суд (ч. 7 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»); отказ бюро при этом должен быть мотивированным (ч. 5 ст. 8). Жалоба на действия полиции рассматривается прокурором в течение 3 суток (ч. 1 ст. 124 УПК РФ), на отказ в возбуждении дела — по правилам ч. 5 ст. 148 УПК РФ.

Денежные последствия: уточнение по процентам, убыткам и моральному вреду

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Эта норма подтверждает, что проценты начисляются лишь при неправомерном удержании ваших денег либо просрочке платежа перед вами. В вашей ситуации денежных средств вы не получали и не платили, поэтому оснований для начисления процентов по ст. 395 ГК РФ в пользу взыскателя нет — требование «оплатить долг с процентами» по несуществующему займу юридически ничтожно.

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. (В редакции Федерального закона от 28.11.2011 № 337-ФЗ) 2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда. 3. Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом. В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.
— п. 1 ст. 1064 ГК РФ

Напротив, вред, причинённый вашей личности и имуществу неправомерными действиями взыскателя, подлежит возмещению в полном объёме лицом, его причинившим. Вина причинителя предполагается: он освобождается от ответственности, только если докажет отсутствие вины. Это работает в вашу пользу при взыскании расходов на юриста, почтовых расходов и иных убытков.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
— п. 2 ст. 1101 ГК РФ

Размер компенсации морального вреда суд определяет с учётом характера страданий и требований разумности и справедливости. Это правило применяется к вашему требованию о компенсации за постоянные требования и угрозы по чужому долгу.

Вывод по вопросу: проценты по ст. 395 ГК РФ в пользу взыскателя неприменимы (вы денег не получали и не платили); вы, напротив, вправе требовать полного возмещения причинённого вам вреда (п. 1 ст. 1064 ГК РФ) и компенсации морального вреда (ст. 151, ст. 1101 ГК РФ), размер которой определяется судом с учётом разумности и справедливости.