Попал к мошенникам-брокерам, теперь предлагают вернуть деньги через компанию: может ли это быть повторный развод?

Квалификация схемы «возврата денег через счёт в зарубежном банке» как мошенничества

Сама конструкция «мы знаем, что ваш брокер держит деньги в Белизе», «нужно дождаться решения местного регулятора», «нужно внести 590 долларов за открытие счёта» воспроизводит классический признак мошенничества — получение чужого имущества путём обмана под предлогом будущего возврата средств.

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3.
— ч. 1 ст. 159 УК РФ

Ключевой квалифицирующий признак — хищение путём обмана. Если деньги переводятся «фирме по возврату» под предлогом открытия счёта и обеспечения вывода средств, лицо, получившее их, заранее знало об отсутствии реальной возможности вернуть деньги, то содеянное образует оконченное мошенничество с момента поступления средств на счёт получателя; размер ущерба (250 тыс. руб. — значительный, свыше 4,5 млн руб. — крупный) определяет тяжесть содеянного.

Дополнительный признак обмана в самой сделке — умышленное умолчание о существенных обстоятельствах (реальный «регулятор» Белиза не принимает решения о возврате денег частным лицам, «счёт в тамошнем банке» не открывается гражданину РФ за 590 долларов без личного присутствия, «брокер» не держит средства на счёте после того, как они переведены на частные лица). Такое умолчание прямо квалифицируется как обман в гражданско-правовом смысле:

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки. 3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. 4. Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки. (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
— п. 2 ст. 179 ГК РФ

Пункт 4 ст. 179 ГК РФ последствия недействительности такой сделки отсылает к ст. 167 ГК РФ, то есть к двусторонней реституции с возмещением убытков потерпевшему:

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) 3. Если из существа оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) 4. Суд вправе не применять последствия недействительности сделки (пункт 2 настоящей статьи), если их применение будет противоречить основам правопорядка или нравственности. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
— п. 2 ст. 167 ГК РФ

Для клиента это означает: если договор с «фирмой по возврату» будет подписан, а 590 долларов (или иная сумма) уплачены под влиянием обмана, то в суде этот договор можно признать недействительным, вернуть всё уплаченное и дополнительно взыскать убытки. Но само по себе возмещение возможно лишь при платёжеспособности лица, получившего деньги, — поэтому предпочтительно вообще не переводить средства. Вывод: описанная схема — мошенническая по своей конструкции; правовую возможность признания сделки недействительной и возврата уплаченного закон даёт, но практический приоритет — не вступать в неё (не подписывать договор, не оплачивать «открытие счёта», не переводить средства посредникам).

Возврат уже уплаченного «фирме по возврату» и проценты за удержание

Если какая-либо сумма этой фирме уже уплачена, она удерживается без встречного исполнения (реальные регуляторные механизмы в Белизе, о которых говорят посредники, законом РФ не предусмотрены) и квалифицируется как неосновательное обогащение:

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Правила о неосновательном обогащении действуют независимо от того, кто инициировал платёж — сам потерпевший или воля была искажена обманом. На удерживаемую сумму начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ с момента, когда получатель узнал о неосновательности обогащения:

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
— п. 2 ст. 1107 ГК РФ

Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России:

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Для клиента это означает практическое правило: сумму, удерживаемую фирмой (возврат платы за «открытие счёта», любые иные перечисленные ей платежи), можно взыскать как неосновательное обогащение с процентами по ст. 395 ГК РФ; проценты рассчитываются с даты платежа. Одновременно с этим иск о признании сделки недействительной (ст. 167, 179 ГК РФ) даёт тот же возвратный результат через правило п. 3 ст. 1103 ГК РФ о возврате исполненного по недействительной сделке. Вывод: уплаченные «фирме по возврату» суммы подлежат возврату как неосновательное обогащение либо как последствие недействительности сделки; на них начисляются проценты по ключевой ставке Банка России; иск подаётся в суд по месту нахождения ответчика, а если ответчик — иностранная компания с имуществом в РФ, — по месту его имущества; при отсутствии у ответчика регистрации в РФ фактическое взыскание может быть затруднено, что делает постановку вопроса о переводе новых сумм бессмысленной.

Условие «возврата денег только через оплату счёта» — ничтожное и препятствующее законному отказу

Деятельность по возврату средств, оказываемая гражданину по возмездному договору, — это услуга в смысле Закона РФ «О защите прав потребителей»; значит, у заказчика есть безусловное право отказаться от неё:

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. (Статья в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Статья 33. Смета на выполнение работы (оказание услуги) 1. На выполнение работы (оказание услуги), предусмотренной договором о выполнении работы (оказании услуги), может быть составлена твердая или приблизительная смета. Составление такой сметы по требованию потребителя или исполнителя обязательно. 2. Исполнитель не вправе требовать увеличения твердой сметы, а потребитель - ее уменьшения, в том числе в случае, когда в момент заключения договора исключалась возможность предусмотреть полный объем подлежащих выполнению работ (оказанию услуг) или необходимых для этого расходов. Исполнитель имеет право требовать увеличения твердой сметы при существенном возрастании стоимости материалов и оборудования, предоставляемых исполнителем, а также оказываемых ему третьими лицами услуг, которое нельзя было предусмотреть при заключении договора. При отказе потребителя выполнить это требование исполнитель вправе расторгнуть договор в судебном порядке. (Пункт в редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) 3.
— ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 1

Любое условие договора, которое обусловливает возврат Ваших собственных средств дополнительной оплатой 590 долларов и фактически не позволяет Вам остановить услугу и вернуть уплаченное, ущемляет законное право отказа:

Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона. Требование потребителя о возмещении убытков подлежит удовлетворению в течение десяти дней со дня его предъявления. 2. К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: 1) условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права; 2) условия, которые ограничивают право потребителя на свободный выбор территориальной подсудности споров, предусмотренный пунктом 2 статьи 17 настоящего Закона; 3) условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона;
— п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона; 4) условия, которые исключают или ограничивают ответственность продавца (изготовителя, исполнителя, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера, владельца агрегатора) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основаниям, не предусмотренным законом; 5) условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; 6) условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; 7) условия, которые ограничивают установленное статьей 16 1 настоящего Закона право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров (работ, услуг); 8) условия, которые содержат основания досрочного расторжения договора по требованию продавца (исполнителя, владельца агрегатора), не предусмотренные законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации; 9) условия, которые уменьшают размер законной неустойки;
— подп. 3 п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Пункт 5 п. 2 ст. 16 ЗоЗПП прямо признаёт недопустимым условие, которое обусловливает приобретение одних услуг приобретением других, — а именно такова конструкция «возврат денег возможен только при открытии счёта в тамошнем банке за 590 долларов». Для клиента это означает: подписание такого договора не лишает Вас ни права в любой момент отказаться от услуги, ни права требовать возврата уплаченного (за вычетом доказанных фактически понесённых расходов исполнителя, которые он обязан подтвердить); условия договора о неустойках и «удержаниях» за отказ от услуги ничтожны. Вывод: даже если договор с фирмой будет подписан, Вы вправе в любой момент отказаться от договора и потребовать возврата уплаченного; условия, вынуждающие Вас доплачивать за «открытие счёта» под угрозой невозможности получить свои деньги, ничтожны и не подлежат применению.

Отзыв персональных данных и защита от использования переданных документов

Вам уже отправлены скан паспорта, выписка по переводам и вся переписка с брокером — это персональные данные, переданные оператору. Согласие на обработку в любой момент отзывается:

Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона. 3. Обязанность предоставить доказательство получения согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных или доказательство наличия оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона, возлагается на оператора. 4. В случаях, предусмотренных федеральным законом, обработка персональных данных осуществляется только с согласия в письменной форме субъекта персональных данных. Равнозначным содержащему собственноручную подпись субъекта персональных данных согласию в письменной форме на бумажном носителе признается согласие в форме электронного документа, подписанного в соответствии с федеральным законом электронной подписью. Согласие в письменной форме субъекта персональных данных на обработку его персональных данных должно включать в себя, в частности: 1) фамилию, имя, отчество, адрес субъекта персональных данных, номер основного документа, удостоверяющего его личность, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе;
— ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»

После отзыва согласия оператор обязан прекратить обработку и уничтожить данные (при условии, что сохранение не требуется по закону или договору) в срок не более 30 дней:

В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку его персональных данных оператор обязан прекратить их обработку или обеспечить прекращение такой обработки (если обработка персональных данных осуществляется другим лицом, действующим по поручению оператора) и в случае, если сохранение персональных данных более не требуется для целей обработки персональных данных, уничтожить персональные данные или обеспечить их уничтожение (если обработка персональных данных осуществляется другим лицом, действующим по поручению оператора) в срок, не превышающий тридцати дней с даты поступления указанного отзыва, если иное не предусмотрено договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, иным соглашением между оператором и субъектом персональных данных либо если оператор не вправе осуществлять обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных на основаниях, предусмотренных настоящим Федеральным законом или другими федеральными законами. 5 1 .
— ч. 5 ст. 21 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»

Если обработка продолжается неправомерно либо данные используются в целях, о которых Вас ввели в заблуждение, нарушение даёт право требовать возмещения убытков и компенсации морального вреда и жаловаться в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных:

Субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке. Глава 4. Обязанности оператора Статья 18. Обязанности оператора при сборе персональных данных 1. При сборе персональных данных оператор обязан предоставить субъекту персональных данных по его просьбе информацию, предусмотренную частью 7 статьи 14 настоящего Федерального закона. 2. Если в соответствии с федеральным законом предоставление персональных данных и (или) получение оператором согласия на обработку персональных данных являются обязательными, оператор обязан разъяснить субъекту персональных данных юридические последствия отказа предоставить его персональные данные и (или) дать согласие на их обработку. (В редакции Федерального закона от 14.07.2022 № 266-ФЗ) 3. Если персональные данные получены не от субъекта персональных данных, оператор, за исключением случаев, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, до начала обработки таких персональных данных обязан предоставить субъекту персональных данных следующую информацию: 1) наименование либо фамилия, имя, отчество и адрес оператора или его представителя; 2) цель обработки персональных данных и ее правовое основание; 2 1 ) перечень персональных данных; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 14.07.2022 № 266-ФЗ) 3) предполагаемые пользователи персональных данных; 4) установленные настоящим Федеральным законом права субъекта персональных данных;
— п. 2 ст. 17 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»

Для клиента это означает прямой и эффективный шаг против дальнейшего использования его документов: направить фирме письменный отзыв согласия на обработку персональных данных с требованием прекратить обработку и уничтожить данные; при неполучении ответа — жалоба в Роскомнадзор и иск о компенсации морального вреда. Особый риск здесь в том, что скан паспорта и данные о переводах открывают возможность оформления кредитов и договоров от Вашего имени, поэтому отзыв согласия и мониторинг кредитной истории — не формальность. Вывод: у Вас есть инструменты немедленно остановить обработку уже переданных персональных данных (отзыв согласия + требование об уничтожении + жалоба в Роскомнадзор и иск о компенсации морального вреда); при этом впредь до выяснения статуса фирмы новые документы и деньги ей передавать нельзя.

Защита банком перевода без добровольного согласия клиента

Описанная Вами схема работает с переводами в Белиз на частные лица. Если деньги переводились с Вашей карты/счёта (в том числе с использованием чужого доступа к счёту или введением Вас в заблуждение относительно лица получателя), закон даёт механизм возврата через банк. Решение о том, может ли банк отказаться от перевода, построено так:

Оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа. 2 1 . Оператор по переводу денежных средств обязан отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа в случае, если оператором по переводу денежных средств от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа. Оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно уведомить клиента об отказе в заключении договора об использовании электронного средства платежа с указанием причины такого отказа. (Дополнение частью - Федеральный закон от 13.02.2025 № 9-ФЗ) 3. До заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа. 4. Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом. 5.
— ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»

Обязанность клиента — незамедлительно уведомить банк о переводе без добровольного согласия:

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 11 1 . При получении от клиента - юридического лица уведомления, указанного в части 11 настоящей статьи, после осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан незамедлительно направить оператору по переводу денежных средств, обслуживающему получателя средств, уведомление о приостановлении зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств (далее - уведомление о приостановлении) по форме и в порядке, которые установлены нормативным актом Банка России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 27.06.2018 № 167-ФЗ) 11 2 .
— ч. 11 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»

При исполнении обязанности уведомления банк обязан возместить сумму операции, а по трансграничным переводам срок продлён:

если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператору по переводу денежных средств уведомление об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента, за исключением случая, установленного частью 3 13 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции в течение 30 дней после получения заявления клиента - физического лица о возмещении суммы операции, а в случае трансграничного перевода денежных средств - в течение 60 дней, если не докажет, что клиент - физическое лицо нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение указанной операции
— ч. 15 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»

Для клиента это означает: если доступ к счёту использовался без его согласия либо перевод шёл на ненадлежащего получателя вследствие обмана, следует письменно уведомить банк и подать заявление о возмещении (уведомление — по договору с банком, заявление о возмещении — письменно с отметкой о приёме). Банк обязан ответить в сроки, установленные законом; при отказе в возмещении спор решается судом. Вывод: применительно к переводам в Белиз у потерпевшего есть банковский механизм возврата через уведомление оператора и заявление о возмещении суммы, совершённой без добровольного согласия клиента; сроки — 30 дней (60 дней при трансграничном переводе); при отказе банка — иск в суд.

Куда и как заявить о мошенничестве

Первичный факт — хищение средств путём обмана по заявлению гражданина. Полиция обязана принять и проверить сообщение:

Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия, документов, предметов, трупов, освидетельствование, требовать производства документальных проверок, ревизий, исследований документов, предметов, трупов, привлекать к участию в этих действиях специалистов, давать органу дознания обязательное для исполнения письменное поручение о проведении оперативно-розыскных мероприятий. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 1 1 .
— ч. 1 ст. 144 УПК РФ

Заявителю выдаётся документ о принятии сообщения; в отказе в приёме заявление жаловаться можно прокурору или в суд:

Заявителю выдается документ о принятии сообщения о преступлении с указанием данных о лице, его принявшем, а также даты и времени его принятия. 5. Отказ в приеме сообщения о преступлении может быть обжалован прокурору или в суд в порядке, установленном статьями 124 и 125 настоящего Кодекса. 6. Заявление потерпевшего или его законного представителя по уголовным делам частного обвинения, поданное в суд, рассматривается судьей в соответствии со статьей 318 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных частью четвертой статьи 147 настоящего Кодекса, проверка сообщения о преступлении осуществляется в соответствии с правилами, установленными настоящей статьей. (В редакции Федерального закона от 12.04.2007 № 47-ФЗ) 7. При поступлении из органа дознания сообщения о преступлениях, предусмотренных статьями 199 3 и 199 4 Уголовного кодекса Российской Федерации , следователь при отсутствии оснований для отказа в возбуждении уголовного дела в срок не позднее трех суток с момента поступления такого сообщения направляет в территориальный орган страховщика, в котором состоит на учете страхователь - физическое лицо или страхователь-организация, которые обязаны уплачивать страховые взносы на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в государственный внебюджетный фонд (далее в настоящей статье - страхователь), копию такого сообщения с приложением соответствующих документов и предварительного расчета по страховым взносам.
— ч. 1 ст. 144 УПК РФ (о выдаче документа о принятии сообщения)

Если в возбуждении уголовного дела отказали, отказ обжалуется:

Отказ в возбуждении уголовного дела может быть обжалован прокурору, руководителю следственного органа или в суд в порядке, установленном статьями 124 и 125 настоящего Кодекса. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) 6. Признав постановление органа дознания, дознавателя об отказе в возбуждении уголовного дела незаконным или необоснованным, прокурор отменяет его и направляет соответствующее постановление начальнику органа дознания со своими указаниями, устанавливая срок их исполнения. Признав отказ руководителя следственного органа, следователя в возбуждении уголовного дела незаконным или необоснованным, прокурор в срок не позднее 5 суток с момента получения материалов проверки сообщения о преступлении отменяет постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, о чем выносит мотивированное постановление с изложением конкретных обстоятельств, подлежащих дополнительной проверке, которое вместе с указанными материалами незамедлительно направляет руководителю следственного органа. Признав отказ руководителя следственного органа, следователя в возбуждении уголовного дела незаконным или необоснованным, соответствующий руководитель следственного органа отменяет его и возбуждает уголовное дело либо направляет материалы для дополнительной проверки со своими указаниями, устанавливая срок их исполнения. (В редакции Федерального закона от 28.12.2010 № 404-ФЗ) 7.
— ч. 5 ст. 148 УПК РФ

Копия постановления об отказе направляется заявителю и прокурору в течение 24 часов:

Копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела в течение 24 часов с момента его вынесения направляется заявителю и прокурору. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное постановление и порядок обжалования. 4 1 . По уголовным делам о преступлениях, предусмотренных статьями 198 - 199 4 Уголовного кодекса Российской Федерации , копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела в течение 24 часов с момента его вынесения направляется в налоговый орган или территориальный орган страховщика, направившие в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах и (или) законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний материалы для принятия решения о возбуждении уголовного дела. (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.07.2017 № 250-ФЗ) 5. Отказ в возбуждении уголовного дела может быть обжалован прокурору, руководителю следственного органа или в суд в порядке, установленном статьями 124 и 125 настоящего Кодекса. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) 6. Признав постановление органа дознания, дознавателя об отказе в возбуждении уголовного дела незаконным или необоснованным, прокурор отменяет его и направляет соответствующее постановление начальнику органа дознания со своими указаниями, устанавливая срок их исполнения.
— ч. 4 ст. 148 УПК РФ

Жалоба на отказ в возбуждении уголовного дела, поданная в суд в порядке ст. 124 и 125 УПК РФ, рассматривается районным судом по месту совершения деяния:

Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления. Если место производства предварительного расследования определено в соответствии с частями второй - шестой статьи 152 настоящего Кодекса, жалобы на действия (бездействие) и решения указанных лиц рассматриваются районным судом по месту нахождения органа, в производстве которого находится уголовное дело. (В редакции Федерального закона от 30.12.2015 № 440-ФЗ) 2. Жалоба может быть подана в суд заявителем, его защитником, законным представителем или представителем непосредственно либо через дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, орган дознания, следователя, руководителя следственного органа или прокурора. (В редакции федеральных законов от 24.07.2007 № 214-ФЗ; от 30.12.2015 № 440-ФЗ) 3.
— ч. 1 ст. 125 УПК РФ

Для клиента это означает: заявление о мошенничестве подаётся в территориальный орган МВД по месту Вашего жительства (или по месту совершения перевода), на нём должен проставляться документ о принятии; решение по нему принимается в срок не более 3 суток (с продлением до 10 и до 30 суток); обжалование отказа возможно сначала прокурору (жалоба рассматривается 3 суток, в исключительных случаях до 10), затем в районный суд по месту совершения деяния. Вывод: подать заявление о мошенничестве — обязательный и первичный шаг; он документирует факт хищения, фиксирует дату и перечень переводов, что потом используется и для банковского возмещения, и в гражданском иске; обжалование отказа в возбуждении уголовного дела возможно прокурору и в районный суд.

Развилка: реальная возможность возврата «через Белиз» или повторный обман

Описанная схема — не единый юридический факт, а одна из двух возможных квалификаций, и вывод зависит от того, что именно подтвердится по документам фирмы.

Ветка 1 — повторный обман (мошенничество). Она подтверждается, если фирма уже получила или требует деньги за услугу, не подкреплённую реальной возможностью возврата. Признаки: требование предоплаты за «открытие счёта» 590 долларов, обещание «найти» деньги, которые по переводам ушли на частных лиц в офшоре, — что уже указывает на отсутствие у фирмы реального механизма. В этом случае применима ст. 159 УК РФ, а уплаченные деньги взыскиваются как неосновательное обогащение (ст. 1102, 1107 ГК РФ) либо как последствия недействительности сделки по ст. 179 ГК РФ.

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3.
— ч. 1 ст. 159 УК РФ

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Ветка 2 — добросовестное оказание услуг. Она защитна только в одном случае: если договор, который Вам предлагают подписать, содержит конкретные условия — перечень действий, сроки, порядок возврата вознаграждения при недостижении результата. Даже в этой ветке закон даёт Вам право в любой момент отказаться от договора и вернуть уплаченное:

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. (Статья в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Статья 33. Смета на выполнение работы (оказание услуги) 1. На выполнение работы (оказание услуги), предусмотренной договором о выполнении работы (оказании услуги), может быть составлена твердая или приблизительная смета. Составление такой сметы по требованию потребителя или исполнителя обязательно. 2. Исполнитель не вправе требовать увеличения твердой сметы, а потребитель - ее уменьшения, в том числе в случае, когда в момент заключения договора исключалась возможность предусмотреть полный объем подлежащих выполнению работ (оказанию услуг) или необходимых для этого расходов. Исполнитель имеет право требовать увеличения твердой сметы при существенном возрастании стоимости материалов и оборудования, предоставляемых исполнителем, а также оказываемых ему третьими лицами услуг, которое нельзя было предусмотреть при заключении договора. При отказе потребителя выполнить это требование исполнитель вправе расторгнуть договор в судебном порядке. (Пункт в редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) 3.
— ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 1

Для клиента это означает следующее: прежде чем что-либо подписывать, потребуйте от фирмы документ о её организационно-правовой форме, ИНН/ОГРН, реквизиты, текст договора и письменное описание механизма возврата с указанием органа, в который направлены документы. Если фирма называет иностранное регулирование как основание работы и не может подтвердить его — поведение укладывается в ветку 1. Если подписание договора всё же состоялось, право на отказ по ст. 32 ЗоЗПП сохраняется. Вывод по развилке: пока не представлен документ о механизме работы (наименование, ИНН/ОГРН или регистрация иностранной компании, текст договора, порядок возврата вознаграждения), ситуацию следует квалифицировать как повторный обман — договор не подписывать, деньги не переводить; если договор уже подписан или деньги переведены, требовать возврата как неосновательного обогащения либо в общеисковом порядке.

Сроки: исковая давность и сроки давности уголовного преследования

По гражданско-правовым требованиям (возврат неосновательного обогащения, оспаривание сделки как совершённой под влиянием обмана) действует общий срок исковой давности — три года:

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года № 35-ФЗ "О противодействии терроризму" и Федеральным законом от 30 ноября 2010 года № 327-ФЗ "О передаче религиозным организациям имущества религиозного назначения, находящегося в государственной или муниципальной собственности" . (В редакции федеральных законов от 02.11.2013 № 302-ФЗ, от 10.06.2026 № 167-ФЗ) (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Статья 197. Специальные сроки исковой давности 1. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. 2. Правила статьи 195, пункта 2 статьи 196 и статей 198 - 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Статья 198. Недействительность соглашения об изменении сроков исковой давности Сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон. Основания приостановления и перерыва течения сроков исковой давности устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. Статья 199. Применение исковой давности 1.
— п. 1 ст. 196 ГК РФ

По требованию о признании оспоримой сделки недействительной (ст. 179 ГК РФ) срок составляет один год со дня, когда истец узнал об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной; по требованию о возврате неосновательного обогащения — три года с момента, когда потерпевший узнал или должен был узнать о нарушении права.

Параллельно действуют сроки давности уголовного преследования мошенников — в зависимости от квалификации и размера ущерба:

Лицо освобождается от уголовной ответственности, если со дня совершения преступления истекли следующие сроки: а) два года после совершения преступления небольшой тяжести; б) шесть лет после совершения преступления средней тяжести; в) десять лет после совершения тяжкого преступления; г) пятнадцать лет после совершения особо тяжкого преступления. 2. Сроки давности исчисляются со дня совершения преступления и до момента вступления приговора суда в законную силу. В случае совершения лицом нового преступления сроки давности по каждому преступлению исчисляются самостоятельно. 3. Течение сроков давности приостанавливается, если лицо, совершившее преступление, уклоняется от следствия или суда либо от уплаты судебного штрафа, назначенного в соответствии со статьей 76 2 настоящего Кодекса. В этом случае течение сроков давности возобновляется с момента задержания указанного лица или явки его с повинной. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 323-ФЗ ) 4. Вопрос о применении сроков давности к лицу, совершившему преступление, наказуемое смертной казнью или пожизненным лишением свободы, решается судом. Если суд не сочтет возможным освободить указанное лицо от уголовной ответственности в связи с истечением сроков давности, то смертная казнь и пожизненное лишение свободы не применяются. 5.
— п. 1 ст. 78 УК РФ

Для клиента это означает: по факту мошенничества срок давности уголовного преследования составляет от 2 до 10 лет (мошенничество, предусмотренное чч. 1–4 ст. 159 УК РФ, относится к категориям от небольшой тяжести до тяжкого; при особо крупном размере — до 15 лет), поэтому заявить нужно безотлагательно, пока сроки давности и сохранность доказательств не утрачены. По гражданскому иску к «фирме по возврату» срок — 3 года (по оспариванию сделки — 1 год с момента, когда стало известно об обмане). Вывод: уголовные и гражданские сроки давности в описанной ситуации далеки от истечения, но каждый день промедления снижает шансы на сохранение следов переводов и переписки; заявление в полицию и гражданский иск следует подавать немедленно.

Исполнение решения о взыскании и розыск имущества ответчика

После взыскания суммы судом практический результат зависит от фактической платёжеспособности «фирмы по возврату». Если она зарегистрирована в РФ, исполнение ведётся по исполнительному листу, предъявленному в службу судебных приставов по месту нахождения должника; при неизвестности имущества возможно обращение в суд с заявлением о его розыске. Если фирма не зарегистрирована в РФ или является иностранной, фактическое взыскание через международные механизмы затруднено, что и объясняет логику мошеннической схемы: предварительно получить с жертвы деньги, которые потом почти невозможно вернуть. Именно поэтому правовой вывод во всех блоках единый — не переводить средства и не подписывать договор, а по уже переведённым суммам действовать немедленно (заявление в полицию, уведомление банка, отзыв персональных данных, иск).

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Для клиента это означает: реальность возврата упирается в наличие у ответчика имущества в РФ и в скорость Ваших действий. Исполнительный лист, выданный по вступившему в силу решению, предъявляется приставам; розыск счетов должника производится через банки и регистрирующие органы. При этом уголовное основание (ст. 159 УК РФ) и гражданское требование (ст. 1102 ГК РФ) не исключают друг друга и ведутся параллельно; взыскание в рамках уголовного дела возможно через гражданский иск потерпевшего, заявляемый по ст. 44 УПК РФ, что ускоряет возмещение при наложении ареста на имущество обвиняемых. Вывод: по уже уплаченным суммам добивайтесь взыскания одновременно в уголовном (гражданский иск потерпевшего) и гражданском порядке; исполнение — через службу судебных приставов и розыск имущества должника; при отсутствии у «фирмы» регистрации в РФ практическая взыскиваемость резко снижается, поэтому главный Совет — прекратить любые новые переводы немедленно.

Доказательства, которые необходимо собрать и сохранить

В деле потерпевшего доказательствами являются все документы и переписка, выполненные в цифровой форме, включая полученные через мессенджеры, электронную почту и интернет:

Письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи). (В редакции Федерального закона от 23.06.2016 № 220-ФЗ ) 2. Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.
— ч. 1 ст. 71 ГПК РФ

Бремя доказывания обстоятельств — на стороне, которая на них ссылается: по иску это Вы, значит, именно Вам надлежит подтвердить факт перевода, размер ущерба и введение в заблуждение:

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. 3. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом. (Дополнение частью - Федеральный закон от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) Статья 57. Представление и истребование доказательств 1. Доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Копии документов, представленных в суд лицом, участвующим в деле, направляются или вручаются им другим лицам, участвующим в деле, если у них эти документы отсутствуют, в том числе в случае подачи в суд искового заявления и приложенных к нему документов в электронном виде. (В редакции Федерального закона от 30.12.2021 № 440-ФЗ ) Суд вправе предложить лицам, участвующим в деле, представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.
— ч. 1 ст. 56 ГПК РФ

Для клиента это означает, что немедленно нужно сохранить (скриншоты/нотариальное заверение при необходимости): всю переписку с «брокером» и с «фирмой по возврату», текст предлагаемого договора, платёжные документы (выписки, квитанции, чеки по каждому переводу с указанием получателя и суммы), реквизиты получателей, переписку по отправке «регулятору в Белизе», а также документ о принятии заявления в полицию (её ч. 4 ст. 144 УПК РФ). Скриншоты переписки в мессенджерах признаются письменными доказательствами, поэтому их утрата ослабит позицию. При этом переписку с посредниками следует сохранять до фиксации юристом, не удаляя диалог даже после разрыва отношений. Вывод: соберите и сохраните все доказательства — переписку, договор, платёжные документы, реквизиты получателей, документ о принятии заявления в полицию; по этим письменным доказательствам суд установит и факт хищения, и размер, и введение в заблуждение.

Порог значительного ущерба и размер хищения как квалифицирующий признак

Мошенничество квалифицируется по размеру ущерба, а признак «значительного ущерба гражданину» повышает ответственность. Базовое понятие значительного ущерба применительно к хищениям закреплено применительно к краже:

Кража, то есть тайное хищение чужого имущества, - наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 2. Кража, совершенная: а) группой лиц по предварительному сговору; б) с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище; в) с причинением значительного ущерба гражданину; г) из одежды, сумки или другой ручной клади, находившихся при потерпевшем, - наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3. Кража, совершенная: а) с незаконным проникновением в жилище; б) из нефтепровода, нефтепродуктопровода, газопровода;
— ст. 158 УК РФ (размер значительного ущерба), п. 1

По ст. 159 УК РФ значительным ущербом признаётся ущерб не менее 250 тыс. руб., крупным — свыше 4,5 млн руб., особо крупным — свыше 18 млн руб. (примечания к ст. 159 УК РФ). Для клиента это означает следующее: сумма, которую Вы переводили «брокеру», плюс суммы, которые выманивает «фирма по возврату» (например, 590 долларов за «открытие счёта»), в совокупности формируют размер ущерба для квалификации; чем выше ущерб, тем в более тяжкую часть статьи укладывается деяние, что влияет и на сроки давности (ст. 78 УК РФ), и на приоритетность проверки. Требование предоплаты 590 долларов как условия доступа к «найденным» деньгам — это не отдельная изолированная услуга, а продолжение единого обмана, поскольку реального «счёта в банке Белиза», с которого можно вывести средства, не существует; уплата этой суммы лишь увеличивает ущерб. Вывод: аванс за открытие «счёта» за рубежом — типичный элемент той же мошеннической схемы, увеличивающий общий ущерб и ужесточающий квалификацию; платить его не следует, а при уже уплаченной сумме она включается в общий размер ущерба для целей уголовного дела и гражданского иска.