Можно ли взыскать моральный вред с коллекторов за звонки и вред из-за недостоверной информации в бюро кредитных историй, если суд отказал им в замене взыскателя и восстановлении срока?

Есть ли у коллекторского агентства право требовать долг и что означает отказ суда 2019 года

Материальное право требования по кредиту возникает из договора и может перейти к другому лицу (уступка), однако процессуальная возможность принудительно взыскивать долг по решению суда привязана к сроку предъявления исполнительного листа. По общему правилу такой срок — три года со дня вступления решения в силу:

Исполнительные листы, выдаваемые на основании судебных актов, за исключением исполнительных листов, указанных в частях 2, 4 и 7 настоящей статьи, могут быть предъявлены к исполнению в течение трех лет со дня вступления судебного акта в законную силу.
— ч. 1 ст. 21 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

Для Алексея это означает: решение вступило в силу 14.10.2013, трёхлетний срок истёк 15.10.2017. Именно трёхлетний срок истёк у Алексея 15.10.2017, и до этой даты лист повторно не предъявлялся.

Окончание исполнительного производства по п. 1 ч. 1 ст. 46 (возврат листа) само по себе не «обнуляет» долг, но повторное предъявление возможно только в пределах всё того же трёхлетнего срока:

Извещение взыскателя о невозможности взыскания по исполнительному документу не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного статьей 21 настоящего Федерального закона.
— ч. 4 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ

Ключевое: срок может быть восстановлен только по заявлению взыскателя и только если восстановление предусмотрено федеральным законом, причём соответствующее заявление рассматривает суд:

Взыскатель, пропустивший срок предъявления исполнительного листа или судебного приказа к исполнению, вправе обратиться с заявлением о восстановлении пропущенного срока в суд, принявший соответствующий судебный акт, если восстановление указанного срока предусмотрено федеральным законом.
— ч. 1 ст. 23 ФЗ № 229-ФЗ

Алексей прямо указывает: 25.09.2019 суд отказал и в восстановлении срока, и в замене стороны. Правопреемство в исполнительном производстве оформляется определением суда о замене взыскателя:

В случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
— ч. 1 ст. 44 ГПК РФ

Поскольку суд отказал в восстановлении срока и в правопреемстве, у агентства нет ни процессуального статуса взыскателя по этому решению, ни действующего срока для принудительного взыскания. Однако здесь есть развилка, которую нужно проверить: отказ в правопреемстве 2019 года касался конкретного заявления. Материальное право требования по уступке (гл. 24 ГК РФ) могло перейти к агентству как таковое — тогда агентство вправе взыскивать долг в отдельном исковом производстве (заново предъявить иск), если не истекла исковая давность. Поскольку долг по кредиту 2010 года и решение 2013 года давно «просрочены», агентству для нового иска пришлось бы доказывать приостановление/перерыв давности — а это его бремя. То есть у агентства, скорее всего, нет действующего основания требовать долг принудительно, но сам «звонок с предложением оплатить» формально можно попытаться обосновать как досудебное требование по уступленному долгу — именно поэтому квалификация действий как незаконных строится не только на отсутствии права, но и на нарушении правил взаимодействия (блок 2).

Вывод: после отказа суда 25.09.2019 и в замене взыскателя, и в восстановлении срока у агентства нет ни права на принудительное взыскание по решению 2013 года, ни действующего исполнительного листа. Требования агентства об оплате юридически несостоятельны. Проверить ветку «новый самостоятельный иск»: если агентство когда-либо предъявит отдельный иск о взыскании — заявлять возражение об истечении исковой давности (ст. 196, 199 ГК РФ), бремя опровержения которого лежит на агентстве.

Нарушает ли агентство правила взаимодействия с должником (звонки, сообщения, «приедут описывать имущество»)

Даже если предположить у агентства наличие материального права требования, оно обязано соблюдать ФЗ № 230-ФЗ. Разрешены только определённые способы взаимодействия:

При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 1) личные встречи, телефонные переговоры , автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие); (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 2) телеграфные сообщения, короткие текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", а также с использованием федеральной государственной информационной системы "Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)" (далее - Единый портал государственных и муниципальных услуг) в случае, предусмотренном частью 11 настоящей статьи, либо информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, которые предназначены и (или) используются для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет"; (В редакции федеральных законов от 04.08.2023 № 467-ФЗ , от 07.06.2025 № 137-ФЗ ) 3) письменную корреспонденцию
— ч. 1 ст. 4 ФЗ № 230-ФЗ

Агентство вправе звонить и писать Алексею (способы 1 и 2), но с жёсткими ограничениями по времени и частоте:

По инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора; 2) посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели; 3) посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в течение календарной недели; в) более восьми раз в течение календарного месяца.
— ч. 3 ст. 7 ФЗ № 230-ФЗ

Если звонят «по несколько раз в неделю» без учёта этих пределов (более 1 раза в сутки, более 2 раз в неделю, более 8 раз в месяц, ночью), это прямое нарушение. Кроме того, агентство обязано при каждом звонке представляться и называть кредитора и размер долга:

В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора посредством личных встреч или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены: 1) имя и индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, присвоенный кредитором или представителем кредитора, либо при отсутствии индивидуального идентификационного кода фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование представителя кредитора; 3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер.
— п. 4 ст. 10 ФЗ № 230-ФЗ (реквизиты для обращения к должнику)

Сообщение «Сергей Петрович, коллекторское агентство» без наименования кредитора и сведений о долге не соответствует этим требованиям. Отдельно недопустимы угрозы и введение в заблуждение:

оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. 2 1 . Не является нарушением требований к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности, сообщение должнику информации о последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных гражданским законодательством. (Дополнение частью - Федеральный закон от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 3.
— п. 4 ч. 2 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ

Угрозы «приедем, опишем имущество» без предъявления документов — это и психологическое давление (п. 4 ч. 2 ст. 6), и введение в заблуждение относительно правовой природы и последствий обязательства (п. 5 ч. 2 ст. 6), поскольку исполнение уже окончено, а принудительное взыскание невозможно. Есть и общее требование добросовестности:

При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 2. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора , связанные в том числе с: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья должника и (или) иных лиц ; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
— п. 2 ч. 1 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ (общие требования)

Отдельный и самый уязвимый для агентства эпизод — звонки матери. Взаимодействие с третьими лицами допускается только при одновременном согласии должника и самого третьего лица:

Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.
— ч. 5 ст. 4 ФЗ № 230-ФЗ

Мать Алексея — третье лицо; её согласия и согласия Алексея, скорее всего, нет. Это самостоятельное нарушение. Наконец, проверяется статус агентства: работать по потребительским долгам способами 1–2 вправе только кредитная организация или профессиональная коллекторская организация из государственного реестра ФССП (реестр ведётся по ст. 13–14 ФЗ № 230-ФЗ):

Новый кредитор, к которому перешло право требования, возникшее из договора потребительского кредита (займа), вправе осуществлять с должником взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, только если такой новый кредитор является кредитной организацией или профессиональной коллекторской организацией
— ч. 2 ст. 5 ФЗ № 230-ФЗ

Реестр ведётся уполномоченным органом, а требования к профессиональной коллекторской организации установлены ст. 13:

Профессиональной коллекторской организацией может являться только лицо, государственная регистрация которого осуществлена в установленном порядке на территории Российской Федерации: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 1) зарегистрированное в форме хозяйственного общества; 2) учредительные документы которого содержат указание на осуществление юридическим лицом деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности; 3) размер чистых активов которого, рассчитанный на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, составляет не менее десяти миллионов рублей; 4) заключившее договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее десяти миллионов рублей в год; 5) в отношении которого не принято решение о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве; 6) обладающее оборудованием и программным обеспечением, соответствующими требованиям, установленным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, для записи и хранения информации, указанной в пунктах 3 и 4 статьи 17 настоящего Федерального закона. Соответствие оборудования и программного обеспечения таким требованиям подтверждается документами, перечень которых определяется федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц; (В редакции Федерального закона от 07.06.2025 № 137-ФЗ ) 7) владеющее сайтом в сети "Интернет", электронный адрес которого включает доменное имя, права на которое принадлежат этому юридическому лицу; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 8) включенное в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных, в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ "О персональных данных"; 9) которое в течение трех предшествующих лет не исключалось из государственного реестра (за исключением случаев добровольного исключения по заявлению юридического лица); 10) которое не имеет денежного обязательства, не исполненного в течение более шестидесяти календарных дней со дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 10 1 ) которое не имеет неуплаченного административного штрафа за нарушение законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, срок уплаты которого истек; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 11) учредители (участники), члены совета директоров (наблюдательного совета), члены коллегиального исполнительного органа, единоличный исполнительный орган которого соответствуют требованиям
— п. 3 ст. 13 ФЗ № 230-ФЗ (государственный реестр)

Если агентства нет в реестре — любое его взаимодействие незаконно само по себе. Наконец, Алексей вправе полностью отказаться от взаимодействия: направить заявление об отказе (по установленной форме, через нотариуса, заказным письмом и т.п.), и тогда агентство обязано прекратить звонки:

Должник вправе направить кредитору и (или) представителю кредитора заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 1) осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя; 2) отказ от взаимодействия.
— ч. 1 ст. 8 ФЗ № 230-ФЗ

Такое заявление можно подать не ранее чем через 4 месяца с даты просрочки (для Алексея срок давно прошёл), после чего взаимодействие способами 1–2 должно быть прекращено по истечении 3 рабочих дней:

В случае получения заявления должника об отказе от взаимодействия по истечении срока, указанного в части 6 настоящей статьи, кредитор или представитель кредитора не вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона
— п. 2 ч. 1 ст. 8 ФЗ № 230-ФЗ (право на отказ от взаимодействия)

Отказ не мешает взыскателю обратиться в суд — но у агентства принудительное взыскание уже невозможно (блок 1), поэтому практический смысл отказа для Алексея велик: он юридически «выключает» звонки.

Вывод: действия агентства (частые звонки, невнятные сообщения, угрозы «описать имущество», звонки матери) с высокой вероятностью нарушают ФЗ № 230-ФЗ как минимум по частоте, содержанию и взаимодействию с третьим лицом, а при отсутствии агентства в реестре ФССП — незаконны в принципе. Нарушение — административно наказуемое (см. блок 4).

Можно ли взыскать компенсацию морального вреда и убытки

Требование Алексея о «материальном возмещении морального вреда» юридически означает денежную компенсацию морального вреда. Основание — ст. 151 ГК РФ:

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
— ст. 151 ГК РФ, п. 2

Компенсация взыскивается, когда действиями нарушаются личные неимущественные права либо посягают на нематериальные блага (достоинство, неприкосновенность частной жизни и др.). Навязчивые звонки, психологическое давление, угрозы, раскрытие сведений о долге третьим лицам (матери) — это посягательство на достоинство и частную жизнь, то есть классическое основание для компенсации. Размер определяет суд «в зависимости от характера причинённых страданий», и применяются критерии разумности и справедливости (ст. 1101 ГК РФ, п. 2).

Важно разграничить два механизма. Если Алексей рассматривается как потребитель (в отношениях с финансовой организацией/коллектором по возврату потребительского кредита), применяется льготная норма Закона о защите прав потребителей:

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
— ст. 15 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей», п. 5

Она усиливает позицию: моральный вред компенсируется при наличии вины причинителя, при этом потребитель освобождён от госпошлины и вправе выбрать удобный суд:

Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора.
— п. 2 ст. 17 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей»

Даже если суд не признает Алексея потребителем в отношениях с коллектором, остаётся общее основание ст. 151 ГК РФ (нарушение нематериальных благ), которое не требует потребительского статуса. Для целей иска о моральном вреде подсудность и освобождение от пошлины по ЗоЗПП — рабочий вариант, которым стоит воспользоваться, заявив квалификацию как потребительского спора.

Отдельно — компенсация морального вреда за распространение недостоверных сведений (блок о кредитной истории). Механизм защиты чести и достоинства:

Гражданин вправе требовать по суду опровержения порочащих его честь, достоинство или деловую репутацию сведений, если распространивший такие сведения не докажет, что они соответствуют действительности. Опровержение должно быть сделано тем же способом, которым были распространены сведения о гражданине, или другим аналогичным способом.
— п. 1 ст. 152 ГК РФ

При этом убытки и моральный вред от распространения таких сведений взыскиваются, причём бремя доказывания соответствия сведений действительности лежит на распространителе (п. 9 ст. 152 ГК РФ, бремя — по ст. 56 ГПК РФ и разъяснениям Пленума ВС № 3 от 24.02.2005):

Гражданин, в отношении которого распространены сведения, порочащие его честь, достоинство или деловую репутацию, наряду с опровержением таких сведений или опубликованием своего ответа вправе требовать возмещения убытков и компенсации морального вреда, причиненных распространением таких сведений.
— п. 9 ст. 152 ГК РФ

Возможный аргумент ответчика — истечение срока давности. По требованиям о компенсации морального вреда, вытекающим из нарушения личных неимущественных прав, исковая давность не применяется (общее правило из ст. 208 ГК РФ, по смыслу которой на требования о защите личных неимущественных прав исковая давность не распространяется). По имущественному требованию о возмещении убытков давность общая — 3 года (ст. 196 ГК РФ), — поэтому убытки от недостоверной записи стоит связывать с последними тремя годами (отказы в кредите в этот период).

Вывод: требование компенсации морального вреда — обоснованное и перспективное. Практически реальная сумма будет небольшой (ориентир для подобных дел — десятки тысяч рублей, суд определяет по разумности и справедливости), но сам иск даёт и преюдициальную фиксацию незаконности действий агентства, что усиливает позиции в административном и уголовном треках.

Исправление кредитной истории и вред от недостоверной записи

Запись о просроченной задолженности и факте взыскания — это сведения, которые вносят источники формирования кредитной истории. По закону таким источником, помимо заимодавца (банка), признаётся и «лицо, приобретшее право требования»:

источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), филиал иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на территории Российской Федерации (далее - филиал иностранного банка), лизингодатель по договору лизинга, оператор инвестиционной платформы, участник эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом "О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" , оператор сервиса рассрочки, организация, которой пользователь сервиса рассрочки уплачивает цену договора о предоставлении сервиса рассрочки, организация, в пользу которой вынесен вступивший в силу и не исполненный в течение 10 дней судебный акт (далее - решение суда) о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи (далее - организация-взыскатель) , федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - коммерческая организация , выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) (далее - арбитражный управляющий) , ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе
— п. 4 ст. 3 ФЗ № 218-ФЗ

Это значит: если агентство не стало полноправным новым кредитором по уступке (а в 2019 году суд отказал в правопреемстве), оно, как правило, не вправе быть источником и вносить/обновлять запись о «задолженности». Обновление записи после отказа суда может делать её недостоверной по сроку давности и статусу долга.

Механизм исправления для Алексея следующий. Он вправе оспорить запись, подав заявление в бюро кредитных историй (БКИ) либо непосредственно источнику:

Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.
— ч. 3 ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ «О кредитных историях»

БКИ обязано в течение 20 рабочих дней провести проверку, запросив подтверждение у источника:

Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.
— ч. 4 ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ

А источник обязан в течение 10 рабочих дней либо подтвердить сведения, либо исправить кредитную историю:

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй.
— ч. 4.1 ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ

Важный практический факт для Алексея: срок хранения записи — семь лет со дня последнего изменения:

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет): (В редакции Федерального закона от 31.07.2020 № 302-ФЗ) 1) по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории
— ч. 1 ст. 7 ФЗ № 218-ФЗ

Поскольку долг 2010 года и запись о нём давняя, при отсутствии «обновлений» со стороны нелегитимного источника сама запись может подлежать аннулированию по истечении 7 лет. Если же агентство продолжает «оживлять» запись новыми сообщениями сведений в БКИ, не будучи источником, — это нарушение, которое усиливает требование о компенсации морального вреда и убытков.

Вред от отказов в кредите взыскивается как убытки (ст. 15 ГК РФ) и/или моральный вред (п. 9 ст. 152 ГК РФ) при доказанности причинно-следственной связи: нужно документально подтвердить, что (1) запись недостоверна, (2) именно из-за неё банк отказал в кредите. Здесь главная сложность — доказать, что отказ вызван именно недостоверной записью, а не объективной давней просрочкой (фактическая просрочка по кредиту реально имела место в 2013–2014 годах). Поэтому требования по кредитной истории стоит строить через исправление записи по срокам хранения и статусу, а не через утверждение, что «долга никогда не было».

Вывод: сначала — оспорить запись в БКИ/источнику (сроки 20 и 10 рабочих дней), добиться исправления или аннулирования по истечении 7 лет хранения; затем — при доказанных отказах в кредите из-за недостоверной записи — предъявить требование об убытках и компенсации морального вреда в тот же иск. Бремя доказывания достоверности сведений лежит на БКИ/источнике (п. 7 Постановления Пленума ВС № 3 от 24.02.2005).

Ответственность агентства: административная (ст. 14.57 КоАП) и уголовно-правовые перспективы

Нарушения правил возврата просроченной задолженности прямо наказуемы. Общий состав:

Нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 настоящей статьи, при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.
— ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ

Более строгий состав — за взаимодействие без права на него (при нарушении ограничений ст. 5 ФЗ № 230-ФЗ, в том числе для лиц, не входящих в реестр):

Осуществление взаимодействия с должником, направленного на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", с нарушением ограничений, установленных частями 1 и 2 статьи 5 указанного Федерального закона, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей; на должностных лиц - от ста тысяч до одного миллиона рублей или дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц - от двухсот тысяч до двух миллионов рублей.
— ч. 6 ст. 14.57 КоАП РФ

Если агентство действует без включения в реестр ФССП (т.е. не вправе взыскивать способами 1–2 по ст. 5), это ч. 6 ст. 14.57 КоАП — штраф для юрлица до 2 млн рублей. Протоколы составляют должностные лица ФССП (федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью коллекторских организаций ведёт уполномоченный орган — ФССП). Поэтому жалоба в территориальный орган ФССП — главный внесудебный инструмент: он инициирует проверку и привлечение агентства к ответственности, а административный акт станет доказательством в гражданском деле.

Относительно «вымогательства»: уголовная квалификация по ст. 163 УК РФ (вымогательство) возможна, если есть угроза применения насилия либо уничтожения/повреждения имущества, либо распространения позорящих сведений, либо иные действия с явно противоправным характером, и при этом агентство требует передачи имущества под противоправным давлением. Если звонки/сообщения содержат конкретные угрозы (насилие, оглашение позорящих сведений), а не просто настойчивые требования оплаты, стоит зафиксировать их и подать заявление в полицию. При отсутствии реальных угроз уголовная перспектива слабая, но административная (14.57 КоАП) — реальная и достаточная.

Вывод: главный быстрый рычаг — жалоба в ФССП с фиксацией нарушений (детализация звонков, скриншоты, аудиозаписи); она ведёт к административному производству по ст. 14.57 КоАП и штрафу агентства. При признаках реальных угроз — заявление в полицию по ст. 163 УК РФ. Эти административные/уголовные результаты существенно усилят гражданский иск о моральном вреде.

Сквозные реквизиты для всех блоков: гражданский иск о компенсации морального вреда с квалификацией как иска потребителя подаётся в суд по выбору истца (по месту жительства Алексея) с освобождением от госпошлины (п. 2, 3 ст. 17 Закона № 2300-1); заявление об оспаривании записи — в БКИ через ЦККИ; жалоба — в территориальный орган ФССП.

Доказательства, внесудебные альтернативы и исполнение

Доказательства для иска и жалобы. Чтобы выиграть дело о моральном вреде и привлечь агентство к ответственности, необходимо зафиксировать факты. Ключевой набор: (1) детализация звонков оператора связи (номера, даты, время суток — для доказательства превышения лимитов ст. 7 ФЗ № 230-ФЗ); (2) скриншоты СМС/сообщений с текстами угроз и «предложений о списании»; (3) аудиозаписи разговоров (агентство само обязано вести их и хранить 1,5 года — по ст. 17 ФЗ № 230-ФЗ эти записи можно истребовать в суде); (4) определение суда от 25.09.2019 об отказе в правопреемстве и восстановлении срока; (5) постановление об окончании исполнительного производства 27.05.2014; (6) письменные показания матери о звонках ей; (7) кредитный отчёт из БКИ для блока о кредитной истории.

Агентство обязано фиксировать взаимодействие:

вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия, а также обеспечивать хранение на электронных носителях аудиозаписей до истечения не менее полутора лет с момента осуществления записи
— п. 3 ст. 17 ФЗ № 230-ФЗ (обязанность вести аудиозапись)

Это работает в пользу Алексея: при отказе агентства предоставить записи суд может сделать выводы не в его пользу, а записи подтвердят систематичность и содержание обращений.

Внесудебные альтернативы суду (сделать первой). (1) Подать в ФССП жалобу на действия агентства — влечёт проверку и административку по ст. 14.57 КоАП; (2) направить агентству заявление об отказе от взаимодействия (через нотариуса/заказным письмом) — после этого звонки и СМС должны прекратиться (ст. 8 ФЗ № 230-ФЗ); (3) подать заявление об оспаривании записи в БКИ через ЦККИ; (4) при наличии конкретных угроз — заявление в полицию по ст. 163 УК РФ. Эти меры дешевле и быстрее иска, а их результаты (постановление о штрафе, исправление записи) станут готовыми доказательствами в гражданском деле.

Исполнение. Отказ от взаимодействия обязывает агентство прекратить звонки «по собственной инициативе» (ст. 8 ФЗ № 230-ФЗ); если оно продолжает — это новое, самостоятельное нарушение, фиксируемое для повторной жалобы и иска. Решение суда о компенсации морального вреда исполняется в обычном порядке — по исполнительному листу через ФССП; при уклонении агентства от оплаты применяются меры принудительного взыскания по ФЗ № 229-ФЗ, вплоть до ареста счетов организации. Решение суда о признании записи недостоверной и её удалении исполняется БКИ после вступления в силу (основание аннулирования — п. 2 ч. 1 ст. 7 ФЗ № 218-ФЗ: «на основании решения суда, вступившего в силу»).

Вывод: соберите доказательства (детализация, скриншоты, аудио, определение 2019 года, постановление 2014 года, показания матери, кредитный отчёт), затем в порядке «по нарастанию»: заявление об отказе от взаимодействия → жалоба в ФССП (и заявление в полицию при угрозах) → оспаривание записи в БКИ → гражданский иск о компенсации морального вреда (с требованием об исправлении/удалении записи) с квалификацией как потребительского спора: подсудность — суд по месту жительства истца, госпошлина не уплачивается.