Выиграла 200 000 рублей, но просят перевести деньги за перевод выигрыша — что делать?

Квалификация ситуации: это мошенническая схема «мнимый выигрыш»

Требование перевести 1010 руб., а затем 2005 руб. под предлогом «банк отклоняет перевод» при отсутствии купленного билета, договора и самого розыгрыша — это обман ради завладения деньгами, то есть хищение чужого имущества путём обмана.

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, -
   — ч. 1 ст. 159 УК РФ (диспозиция)

Состав мошенничества по ч. 1 ст. 159 УК РФ образует хищение чужого имущества путём обмана; получение от клиентки 1010 и 2005 руб. под надуманным предлогом полностью охватывается этой диспозицией. Никакой «выигрыш» 200 000 руб. не существует — обман направлен именно на изъятие этих небольших платежей.

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества, совершенное путем обмана или злоупотребления доверием, признается оконченным с момента, когда указанное имущество поступило в незаконное владение виновного или других лиц и они получили реальную возможность (в зависимости от потребительских свойств этого имущества) пользоваться или распорядиться им по своему усмотрению. Если предметом преступления при мошенничестве являются безналичные денежные средства, в том числе электронные денежные средства, то по смыслу положений пункта 1 примечаний к статье 158 УК РФ и статьи 128 Гражданского кодекса Российской Федерации содеянное должно рассматриваться как хищение чужого имущества. Такое преступление следует считать оконченным с момента изъятия денежных средств с банковского счета их владельца или электронных денежных средств, в результате которого владельцу этих денежных средств причинен ущерб. Местом совершения мошенничества, состоящего в хищении безналичных денежных средств, исходя из особенностей предмета и способа данного преступления, является, как правило, место совершения лицом действий, связанных с обманом или злоупотреблением доверием и направленных на незаконное изъятие денежных средств.
— п. 5 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Как разъяснил Пленум ВС РФ № 48 от 30.11.2017 (п. 5), мошенничество с безналичными деньгами окончено с момента изъятия средств со счёта владельца, и местом его совершения признаётся место действий обманщика. Это значит: заявление следует подавать по месту совершения действий, связанных с обманом (в том числе по вашему месту жительства, где вы получили сообщение и переводили деньги), а не там, где «находится» мнимый организатор.

Если единичный перевод не превышает 1000 руб., содеянное может квалифицироваться как мелкое хищение:

1. Мелкое хищение чужого имущества стоимостью более одной тысячи рублей, но не более двух тысяч пятисот рублей путем кражи, мошенничества, присвоения или растраты при отсутствии признаков преступлений
   — ч. 2 ст. 7.27 КоАП РФ (диспозиция)

Часть 2 ст. 7.27 КоАП РФ прямо называет мошенничество среди способов мелкого хищения в диапазоне от 1000 до 2500 руб. Поэтому если мошенникам удалось получить только 1010 руб., а дальнейшие требования обманутых ими лиц не были исполнены, полиция может усмотреть здесь административное правонарушение, а не уголовное дело; при суммарном ущербе свыше 2500 руб. либо причинении значительного ущерба гражданину применяется уже ч. 2 ст. 159 УК РФ.

Вывод: описанная схема — мошенничество; получив указанные суммы, вы теряете их безвозвратно, а «выигрыш» никогда не будет перечислен. Любые дальнейшие требования денег игнорируйте. Ваши факты (1010 и 2005 руб.) близки к порогу, разделяющему ч. 1 ст. 159 УК РФ и ч. 2 ст. 7.27 КоАП РФ, поэтому в заявлении описывайте полную картину — все суммы и все требования, включая обещанные 200 000 руб.

Может ли банк потом списать поступившие 200 000 рублей

Ключевой ваш вопрос — «если вдруг переведут 200 000 руб., потом спишут?». Общее правило — списание только по распоряжению клиента или по решению суда:

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. 2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— п. 1 ст. 854 ГК РФ

Списание денег со счёта допускается без вашего распоряжения только по решению суда либо в случаях, прямо установленных законом или договором с банком:

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— п. 2 ст. 854 ГК РФ

Таким образом, произвольно «взять и списать» уже зачисленные 200 000 руб. банк не вправе; если такие 200 000 руб. действительно поступят переводом, риск иной — это могут быть деньги, похищенные у другого человека, и тогда взыскание будет идти к вам как к «неосновательному получателю» (см. блок 3). Мошенники обычно добиваются не этого, а заранее выманивают «комиссии» — поэтому обещание перевода остаётся только приманкой.

Отдельно существует механизм приостановления перевода, когда банк видит признаки операции без добровольного согласия клиента:

Оператор по переводу денежных средств обязан приостановить использование клиентом электронного средства платежа, если от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, при наличии сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемых в соответствии с частью 8 статьи 27 настоящего Федерального закона, на период нахождения указанных сведений в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. (Дополнение частью - Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 13.02.2025 № 9-ФЗ) 11 8 .
— ч. 11.7 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ

Банк обязан приостановить использование электронного средства платежа, если получил от Банка России сведения о переводах без добровольного согласия клиента. Практический риск для вас противоположен: если по вашему счёту пойдут сомнительные операции (в том числе многочисленные переводы «за выигрыш»), карта может быть заблокирована по антифрод-базе, и вы потратите время на исключение сведений из базы данных.

Вывод: сам банк не «спишет» поступившие 200 000 руб. без вашего распоряжения или решения суда (п. 1–2 ст. 854 ГК РФ). Однако если такие деньги окажутся чужими и похищенными, их взыщут с вас как с получателя (см. блок 3), а подозрительные переводы могут привести к блокировке карты (ч. 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ). Никакие 200 000 руб. реально не поступят — это только предлог для выманивания «комиссий».

Возврат уже переведённых денег и риски, если деньги всё же поступят

Если вы успели перевести 1010 и/или 2005 руб., у получателя нет ни закона, ни сделки как основания такого приобретения — налицо неосновательное обогащение:

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Здесь важно правило п. 2 ст. 1102 ГК РФ: обязанность вернуть возникает независимо от того, чьим поведением вызвано обогащение. Получатель ваших «комиссий» обязан вернуть их; одновременно, если на ваш счёт поступят чужие 200 000 руб. (похищенные у третьего лица), точно так же вернуть их обязаны уже вы, поэтому принимать неизвестный крупный перевод и «распоряжаться» им опасно.

На сумму неосновательного денежного обогащения начисляются проценты:

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
— п. 2 ст. 1107 ГК РФ

Проценты по ст. 395 ГК РФ начисляются с момента, когда приобретатель узнал о неосновательности обогащения, — это позволяет взыскать не только сумму, но и «набежавшие» проценты, если мошенники найдены и у них есть что взыскивать.

Есть и исключение: не возвращаются деньги, переданные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо (то есть вы) знало об отсутствии обязательства или переводило средства ради благотворительности:

денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности. Президент Российской Федерации Б.Ельцин Москва, Кремль 26 января 1996 года № 14-ФЗ
— подп. 4 ст. 1109 ГК РФ

Это — реальное основание для отказа вам в иске о возврате, если ответчик докажет, что вы добровольно и осознанно перевели деньги «сами», без какого-либо обещанного исполнения. На практике в вашу защиту должны идти переписка, где вы переводите деньги под условием получения выигрыша, — они подтверждают, что вы действовали под влиянием обмана, а не с осознанием отсутствия обязательства.

Вывод: переведённые «комиссии» юридически являются неосновательным обогащением получателя (п. 1 ст. 1102, п. 2 ст. 1107 ГК РФ) и могут быть взысканы с процентами; основное препятствие — установление и нахождение мошенника, а также риск применения подп. 4 ст. 1109 ГК РФ. Гражданский иск удобнее предъявить в рамках уголовного дела, где вы освобождаетесь от госпошлины (см. блок 5).

Ветка «а если это всё-таки настоящий розыгрыш» и «отзывы, будто деньги выплачивают»

Ваш аргумент — отзывы и слова женщины, «которая уже получила деньги». Юридически «отзывы» и сообщения «других победителей» не создают для вас ни права на выигрыш, ни обязанности платить: договора нет, билета нет, организатор не идентифицирован. Все «подтверждения» в мессенджере может рассылать тот же обманщик, они не являются доказательством реальности выплаты.

Проверка «обмана потребителя» (если деятельность ведётся как услуга):

Обмеривание, обвешивание или обсчет потребителей при реализации товара (работы, услуги) либо иной обман потребителей, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от трех тысяч до пяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц - от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей. 2. Введение потребителей в заблуждение относительно потребительских свойств или качества товара (работы, услуги) при производстве товара в целях сбыта либо при реализации товара (работы, услуги), за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 14.10 , частью 1 статьи 14.33 и статьей 14.39 настоящего Кодекса, - (В редакции Федерального закона от 05.02.2018 № 16-ФЗ) влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от трех тысяч до пяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двенадцати тысяч до двадцати тысяч рублей; на юридических лиц - от ста тысяч до пятисот тысяч рублей. (Статья в редакции Федерального закона от 31.12.2014 № 530-ФЗ)
— ч. 1 ст. 14.7 КоАП РФ

Статья 14.7 КоАП РФ наказывает иной обман потребителей при реализации работ/услуг — штраф для граждан от 3 до 5 тыс. руб. Это дополнительный аргумент в жалобе в Роспотребнадзор, но состав наказания здесь незначительный по сравнению с хищением ваших денег.

Если розыгрыш был бы настоящим, единственное, чем подтверждается право на выигрыш, была бы публичная оферта или договор с организатором (ст. 435–438, 1055 ГК РФ — публичный конкурс, игра). Здесь ни билета, ни договора, ни идентифицируемого организатора нет, поэтому требовать «свой выигрыш» юридически не с кого.

Вывод: «отзывы» и рассказы иных лиц юридически ничего не подтверждают и не превращают схему в законный розыгрыш. Обязательства по выплате 200 000 руб. не возникло; напротив, деятельность мнимого организатора подпадает под ст. 159 УК РФ (блок 1) и при наличии признаков — под ст. 14.7 КоАП РФ. Ни при каких отзывах не переводите больше ни рубля.

Порядок действий: заявление в полицию, сроки, обжалование отказа

Заявление о мошенничестве подаётся письменно (подписывается вами) или устно — тогда оно заносится в протокол:

Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
— ч. 1–2 ст. 141 УПК РФ

Заявление можно подать в любой территориальный орган МВД, независимо от места совершения действий; при устной подаче заносится протокол, а заявление должно быть подписано. Предупреждение об уголовной ответственности за заведомо ложный донос оформляется отметкой в протоколе, но это не должно вас останавливать: вы сообщаете реальные обстоятельства, а состав ложного доноса требует заведомо ложных сведений:

Заведомо ложный донос о совершении преступления - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 2. То же деяние, соединенное с обвинением лица в совершении тяжкого или особо тяжкого преступления, - (В редакции Федерального закона от 08.12.2003 № 162-ФЗ) наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, соединенные с искусственным созданием доказательств обвинения, - наказываются принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до шести лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) (Дополнение частью - Федеральный закон от 08.12.2003 № 162-ФЗ)
— ч. 1 ст. 306 УК РФ

Заведомо ложное сообщение о преступлении наказывается по ч. 1 ст. 306 УК РФ, однако в вашем случае все сообщаемые факты достоверны (переписка, переводы, требования денег), поэтому уголовной ответственности за правдивое заявление возникнуть не может.

Срок проверки сообщения о преступлении:

Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия, документов, предметов, трупов, освидетельствование, требовать производства документальных проверок, ревизий, исследований документов, предметов, трупов, привлекать к участию в этих действиях специалистов, давать органу дознания обязательное для исполнения письменное поручение о проведении оперативно-розыскных мероприятий. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 1 1 .
— ч. 1 ст. 144 УПК РФ

По ч. 1 ст. 144 УПК РФ решение по вашему заявлению принимается не позднее 3 суток, срок может быть продлён до 10, а при необходимости ревизий/оперативно-розыскных мероприятий — до 30 суток. Заявителю выдаётся документ о принятии сообщения:

Заявителю выдается документ о принятии сообщения о преступлении с указанием данных о лице, его принявшем, а также даты и времени его принятия. 5. Отказ в приеме сообщения о преступлении может быть обжалован прокурору или в суд в порядке, установленном статьями 124 и 125 настоящего Кодекса. 6. Заявление потерпевшего или его законного представителя по уголовным делам частного обвинения, поданное в суд, рассматривается судьей в соответствии со статьей 318 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных частью четвертой статьи 147 настоящего Кодекса, проверка сообщения о преступлении осуществляется в соответствии с правилами, установленными настоящей статьей. (В редакции Федерального закона от 12.04.2007 № 47-ФЗ) 7. При поступлении из органа дознания сообщения о преступлениях, предусмотренных статьями 199 3 и 199 4 Уголовного кодекса Российской Федерации , следователь при отсутствии оснований для отказа в возбуждении уголовного дела в срок не позднее трех суток с момента поступления такого сообщения направляет в территориальный орган страховщика, в котором состоит на учете страхователь - физическое лицо или страхователь-организация, которые обязаны уплачивать страховые взносы на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в государственный внебюджетный фонд (далее в настоящей статье - страхователь), копию такого сообщения с приложением соответствующих документов и предварительного расчета по страховым взносам.
— ч. 4 ст. 144 УПК РФ

Обязательно получите подтверждение приёма (талон-уведомление или отрывной талон) с датой и номером (ч. 4 ст. 144 УПК РФ) — это защитит от «заявления не поступало».

Решение по итогам проверки:

По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений: (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 1) о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса; 2) об отказе в возбуждении уголовного дела; 3) о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса. 2. О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования. Копия постановления, вынесенного в соответствии с пунктом 3 части первой настоящей статьи, в течение 24 часов с момента его вынесения направляется прокурору. (В редакции Федерального закона от 27.12.2019 № 499-ФЗ) 3. В случае принятия решения, предусмотренного пунктом 3 части первой настоящей статьи, орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает меры по сохранению следов преступления. (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 4. Споры о передаче сообщения о преступлении по подследственности в соответствии с пунктом 3 части первой настоящей статьи разрешаются прокурором в течение 3 суток с момента поступления соответствующего обращения.
— ч. 1 ст. 145 УПК РФ

Возможны три решения: возбудить дело, отказать в возбуждении или передать по подследственности (ч. 1 ст. 145 УПК РФ) — о принятом решении обязаны вас уведомить, разъяснив порядок обжалования.

Если будет отказ в возбуждении уголовного дела, его можно обжаловать прокурору или в районный суд:

Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления. Если место производства предварительного расследования определено в соответствии с частями второй - шестой статьи 152 настоящего Кодекса, жалобы на действия (бездействие) и решения указанных лиц рассматриваются районным судом по месту нахождения органа, в производстве которого находится уголовное дело. (В редакции Федерального закона от 30.12.2015 № 440-ФЗ) 2. Жалоба может быть подана в суд заявителем, его защитником, законным представителем или представителем непосредственно либо через дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, орган дознания, следователя, руководителя следственного органа или прокурора. (В редакции федеральных законов от 24.07.2007 № 214-ФЗ; от 30.12.2015 № 440-ФЗ) 3.
— ч. 1 ст. 125 УПК РФ

Отказ в возбуждении уголовного дела обжалуется прокурору (ст. 124 УПК РФ — в течение 3 суток, при необходимости до 10 суток) либо в районный суд по месту совершения деяния (ч. 1 ст. 125 УПК РФ); срок рассмотрения судом — не позднее 14 суток. При бездействии сотрудников МВД жалобу можно направить в прокуратуру (ст. 29 Федерального закона «О прокуратуре РФ», см. блок 7).

Одновременно вы можете требовать возмещения ущерба:

Гражданским истцом является физическое или юридическое лицо, предъявившее требование о возмещении имущественного вреда, при наличии оснований полагать, что данный вред причинен ему непосредственно преступлением. Решение о признании гражданским истцом оформляется определением суда или постановлением судьи, следователя, дознавателя. Гражданский истец может предъявить гражданский иск и для имущественной компенсации морального вреда. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ ) 2. Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины. (В редакции Федерального закона от 04.07.2003 № 92-ФЗ ) 3. Гражданский иск в защиту интересов несовершеннолетних, лиц, признанных недееспособными либо ограниченно дееспособными в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, лиц, которые по иным причинам не могут сами защищать свои права и законные интересы, может быть предъявлен их законными представителями или прокурором, а в защиту интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, государственных и муниципальных унитарных предприятий - прокурором. (В редакции Федерального закона от 19.12.2016 № 457-ФЗ ) 4. Гражданский истец вправе: 1) поддерживать гражданский иск; 2) представлять доказательства;
— ч. 1 ст. 44 УПК РФ

По ч. 1 ст. 44 УПК РФ вы признаётесь гражданским истцом, если ущерб причинён преступлением; гражданский истец вправе требовать и компенсации морального вреда. Предъявить гражданский иск можно сразу при рассмотрении дела:

Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины. (В редакции Федерального закона от 04.07.2003 № 92-ФЗ ) 3. Гражданский иск в защиту интересов несовершеннолетних, лиц, признанных недееспособными либо ограниченно дееспособными в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, лиц, которые по иным причинам не могут сами защищать свои права и законные интересы, может быть предъявлен их законными представителями или прокурором, а в защиту интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, государственных и муниципальных унитарных предприятий - прокурором. (В редакции Федерального закона от 19.12.2016 № 457-ФЗ ) 4. Гражданский истец вправе: 1) поддерживать гражданский иск; 2) представлять доказательства; 3) давать объяснения по предъявленному иску; 4) заявлять ходатайства и отводы; 5) давать показания и объяснения на родном языке или языке, которым он владеет; 6) пользоваться помощью переводчика бесплатно; 7) отказаться свидетельствовать против самого себя, своего супруга (своей супруги) и других близких родственников, круг которых определен пунктом 4 статьи 5 настоящего Кодекса.
— ч. 2 ст. 44 УПК РФ

Гражданский иск предъявляется после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия, и при этом вы освобождаетесь от уплаты госпошлины (ч. 2 ст. 44 УПК РФ). Это самый быстрый путь возврата переведённых сумм: одновременно с подачей заявления укажите требование о признании вас потерпевшим и гражданским истцом на сумму переведённых средств.

Вывод: подайте письменное заявление о мошенничестве в полицию (или через портал/дежурную часть) с приложением скриншотов переписки, реквизитов переводов, чеков и телефонов; получите подтверждение приёма (ч. 1–2 ст. 141, ч. 4 ст. 144 УПК РФ). Решение — в течение 3 суток (до 30 при продлении), о нём вас уведомят (ч. 1 ст. 145 УПК РФ). При отказе в возбуждении дела обжалуйте его прокурору или в районный суд (ст. 124, 125 УПК РФ). Одновременно заявите гражданский иск о возврате переведённых сумм — без госпошлины (ч. 1–2 ст. 44 УПК РФ). Параллельно напишите заявление в банк о мошеннических переводах и попросите заблокировать карту и получателя.

Риск стать «дроппером» и блокировка счёта

Отдельный риск — получить на свой счёт крупную сумму (например, обещанные 200 000 руб.) и по просьбе «организатора» перевести её дальше или снять наличные. Такое участие в чужой схеме движения похищенных средств может быть квалифицировано как участие в мошенничестве (ч. 1 или ч. 2 ст. 159 УК РФ, в составе группы лиц), а также повлечь блокировку счёта.

Для клиента банка это означает аккуратность: не принимайте «выигрыш» на свой счёт от неизвестных лиц и не пересылайте его третьим лицам. При этом сама по себе забота об отсутствии реквизитов и признаков обмана: переписка, чеки, скриншоты — это ваши доказательства.

Вывод: не выполняйте никаких «промежуточных» переводов от имени мнимого организатора — это и создаёт риск привлечения как соучастника и попадания в антифрод-базу Банка России (со всеми последствиями блокировки карты, см. блок 2). Сохраните все доказательства: скриншоты переписки, реквизиты отправителя, чеки переводов — они нужны и для полиции, и для банка.

Если полиция откажет в возбуждении дела или не примет заявление

Отказ в приёме сообщения о преступлении обжалуется прокурору или в суд:

Отказ в приеме сообщения о преступлении может быть обжалован прокурору или в суд в порядке, установленном статьями 124 и 125 настоящего Кодекса. 6. Заявление потерпевшего или его законного представителя по уголовным делам частного обвинения, поданное в суд, рассматривается судьей в соответствии со статьей 318 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных частью четвертой статьи 147 настоящего Кодекса, проверка сообщения о преступлении осуществляется в соответствии с правилами, установленными настоящей статьей. (В редакции Федерального закона от 12.04.2007 № 47-ФЗ) 7. При поступлении из органа дознания сообщения о преступлениях, предусмотренных статьями 199 3 и 199 4 Уголовного кодекса Российской Федерации , следователь при отсутствии оснований для отказа в возбуждении уголовного дела в срок не позднее трех суток с момента поступления такого сообщения направляет в территориальный орган страховщика, в котором состоит на учете страхователь - физическое лицо или страхователь-организация, которые обязаны уплачивать страховые взносы на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в государственный внебюджетный фонд (далее в настоящей статье - страхователь), копию такого сообщения с приложением соответствующих документов и предварительного расчета по страховым взносам. (Дополнение частью - Федеральный закон от 22.10.2014 № 308-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 09.03.2022 № 51-ФЗ) 8.
— ч. 5 ст. 144 УПК РФ

Даже если заявление отказываются регистрировать, вы вправе обжаловать отказ прокурору или в суд (ч. 5 ст. 144 УПК РФ), а постановление об отказе в возбуждении дела — прокурору либо в районный суд по месту совершения деяния (ч. 1 ст. 125 УПК РФ, см. блок 5). Прокурор рассматривает жалобу в течение 3 суток, при необходимости истребования материалов — до 10 суток (ст. 124 УПК РФ).

Надзор за порядком разрешения заявлений о преступлениях осуществляет прокуратура:

соблюдение прав и свобод человека и гражданина, установленного порядка разрешения заявлений и сообщений о совершенных и готовящихся преступлениях, выполнения оперативно-розыскных мероприятий и проведения расследования, а также законность решений, принимаемых органами, осуществляющими оперативно-розыскную деятельность, дознание и предварительное следствие.
— п. 1 ст. 29 Федерального закона «О прокуратуре Российской Федерации»

Прокурорский надзор прямо охватывает соблюдение установленного порядка разрешения заявлений и сообщений о совершённых и готовящихся преступлениях, — поэтому при бездействии органов дознания жалоба в прокуратуру является самостоятельным и действенным средством.

Вывод: при отказе в приёме заявления, отказе в возбуждении дела или бездействии оспаривайте решение прокурору (ст. 124 УПК РФ, ст. 29 Федерального закона «О прокуратуре РФ») либо в районный суд по месту совершения деяния (ст. 125 УПК РФ). Подавайте жалобу письменно, приложив копию талона-уведомления о приёме заявления, — так фиксируется бездействие и создаётся основание для повторной проверки.

Блокировка карты и риск «дропперства» (противодействие отмыванию доходов)

Банк вправе приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам перевода без согласия клиента, и заблокировать карту:

обязанностей по осуществлению 4 При разрешении споров, связанных с оказанием потребителю финансовых услуг, следует учитывать, что с 26 сентября 2018 г. вступил в силу Федеральный закон от 27 июня 2018 г. № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств», которым закрепляется право кредитной организации приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. 29 контроля за банковскими операциями. При этом Банк не препятствовал Х. в получении денежных средств с карты, а лишь приостановил операции по счету, заблокировав карту. Суд апелляционной инстанции, отменяя решение суда первой инстанции и принимая по делу новое решение о частичном удовлетворении исковых требований, в частности, указал на то, что истец просил банк выполнить распоряжения о совершении операций, которые в соответствии со ст. 6 Закона о противодействии отмыванию доходов не подлежали обязательному контролю, поскольку их сумма не превышала 600 000 руб. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации отменила апелляционное определение и направила дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции, указав в том числе следующее. Согласно ст.
— п. 13 Обзора судебной практики ВС РФ от 17.10.2018

Суды признают такие действия банка правомерными: банк не отказывает в выдаче денег, а лишь приостанавливает операции по счёту, блокируя карту в целях противодействия отмыванию доходов. Для вас это значит: серия переводов «за выигрыш» и приём неизвестного крупного перевода с последующим перечислением дальше почти гарантированно приведут к блокировке по правилам противодействия легализации (доходам, полученным преступным путём).

По закону о национальной платежной системе операции по электронному средству платежа могут быть приостановлены в порядке, аналогичном приостановлению операций по банковскому счёту:

Оператор по переводу денежных средств обязан приостановить использование клиентом электронного средства платежа, если от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, при наличии сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемых в соответствии с частью 8 статьи 27 настоящего Федерального закона, на период нахождения указанных сведений в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. (Дополнение частью - Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 13.02.2025 № 9-ФЗ) 11 8 .
— ч. 11.7 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ

Блокировка происходит при поступлении от Банка России в антифрод-базу сведений о переводах без добровольного согласия клиента (ч. 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ). Исключение сведений из базы возможно по вашему заявлению в Банк России, но это отдельная процедура.

Вывод: ожидаемый «выигрыш» при переводе его вам на карту с последующим перечислением третьим лицам создаёт риск не только потери денег, но и блокировки счёта (ч. 11.7 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ), а также риска привлечения как соучастника мошенничества. Ни при каких условиях не принимайте на счёт неизвестные крупные суммы и не перечисляйте их дальше. Если банк уже заблокировал карту — направьте в банк письменное заявление с объяснением, что переводы были совершены под влиянием обмана, и заявление в Банк России об исключении сведений из базы данных.